Из Википедии, свободной энциклопедии
  (Перенаправлено от покупателя долга )
Перейти к навигации Перейти к поиску

Задолженности покупателя является компания, иногда коллекторское агентство , частное взыскание долгов юридическая фирма или частный инвестор , что покупки правонарушителями или списывается задолженность от в кредитора или кредитор за процент от номинальной стоимости долга на основе потенциала собираемость счетов. Затем покупатель долга может взыскать самостоятельно, воспользоваться услугами стороннего коллекторского агентства, переупаковать и перепродать части приобретенного портфеля или любую комбинацию этих опций.

Федеральная комиссия по торговле (FTC) управляет 1977 знаковым федеральным Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), который установил инкассо отраслевых стандарты и зависит от отрасли саморегулируемой или «самодостаточный» статут через «частные действия» в противоположности в «государственные правоохранительные органы». [1] : viii FDCPA защищает потребителей и этичных сборщиков. [1] : iii

С 1999 по 2009 год «появление и рост скупки долгов», то есть «покупка, сбор и перепродажа долгов при невыполнении обязательств», считалось «наиболее значительным изменением» в «бизнесе по взысканию долгов». [1] : iv По данным Sacramento, California Debt Buyers Association (DBA), торговой ассоциации покупателей долговых обязательств, к 2008 г. насчитывались «сотни, а возможно, и тысячи» покупателей долговых обязательств. [2] : 7 Согласно отчету Nilson Report, отрасль скупки долгов была высококонцентрированной, и только десять покупателей долгов «ответственны за 81 процент всех долгов по кредитным картам, приобретенных в 2007 финансовом году». [3] [2] : 7

DBA, созданная в 1997 году и известная сейчас как Ассоциация по управлению дебиторской задолженностью (RMA), предоставляет покупателям долговых обязательств инструмент саморегулирования - Международную программу сертификации управления дебиторской задолженностью, которая является обязательной для всех членов RMA с 29 февраля 2016 года. [ 4]

В 2015 году Encore Capital Group и дочерние компании сформировали крупнейшего покупателя и взыскателя долгов в США [5], а Portfolio Recovery Associates была второй по величине.

Согласно ежеквартальному отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка о семейном долге и кредите за май 2017 года, американцы задолжали 12,73 триллиона долларов потребительской задолженности кредиторам - компаниям, выпускающим кредитные карты, студенческим займам, ипотечным кредитам, и автодилерам, среди прочего. [6] Эти долги обычно выплачиваются кредиторам, но к 2017 году невыплаченные долги «с большей вероятностью попадут в руки профессиональных сборщиков долгов - компаний, чья деятельность заключается в взыскании долгов, причитающихся другим компаниям». [7] [8] : 8 Согласно ежегодному отчету CFPB за 2017 год, в 6000 коллекторских агентств в «индустрии с оборотом 13,7 млрд долларов» работало 130 000 человек. [8]

Роль покупателей долга [ править ]

"К покупателям долга относятся фирмы, бизнес-модель которых ориентирована на покупку долга, а также коллекторские агентства и юридические фирмы по сбору долгов, которые взыскивают как долги, принадлежащие другим, так и долги, которые они покупают и сами владеют. Кроме того, некоторые фирмы являются пассивными долговыми обязательствами. покупатели - инвесторы, которые покупают и перепродают портфели, но сами не занимаются взысканием долга ».

-  GAO сентябрь 2009 г.

Индустрия взыскания долгов, в которую входят покупатели долгов, «внутренние департаменты по сбору платежей, сторонние коллекторские агентства и юристы по сбору платежей», ежегодно взыскивают и возвращают «миллиарды долларов просроченной задолженности» «эмитентам карт и другим кредиторам», которые «ежегодно увеличиваются. [s] доступность потребительского кредита и снижение [s] его стоимости ». [2] « Сфера управления дебиторской задолженностью » включает «методы взыскания ссуд первоначальных кредиторов». GAO называет отрасль взыскания долгов «предприятиями, занимающимися взысканием долгов, по которым предприятие не является первоначальным кредитором». [2]

По данным ACA International , ранее известной как Американская ассоциация коллекционеров, торговой группы, представляющей «коллекторские агентства, кредиторов, покупателей долговых обязательств, поверенных по сбору долгов и поставщиков услуг индустрии взыскания долгов», индустрия коллекторских услуг в целом предоставила более 230 000 рабочих мест по всей стране в 2013 году. [ 9] : 10–11 [10]

История [ править ]

Долг покупки промышленности в Соединенных Штатах началась в результате [ править ] в сберегательных и кредитных кризисов (S & L кризиса) , в котором с 1986 по 1995 год, 1043 из 3234 американских сберегательных и кредитных ассоциаций, не удалось , и сотни банков были закрыта Федеральной корпорацией по страхованию ссуд и сбережений (FSLIC) и Resolution Trust Corporation (RTC). [11] Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), которая страхует депозиты до определенной суммы, полученные активы банка для покрытия расходов , связанных с погашением долга вкладчикам банки закрывались. [ необходима цитата ]

Когда FDIC и, в конечном итоге, Resolution Trust Corporation взяли под свой контроль активы, им пришлось найти учреждения, организации и частных инвесторов, которые были бы готовы покупать активы закрытых банков, включая как работающие, так и неработающие (просроченные или списанные). Счета. [ необходима цитата ]

ЦРТ проводил аукционы по всей стране, позволяя различным организациям подавать заявки на получение портфелей смешанных активов. На этих аукционах участники торгов не могли оценить активы до проведения торгов, и большинство покупателей понятия не имели, что они купили, пока они не покинули аукцион. [ необходима цитата ]

Доступность этих активов для широкой публики была топливом, используемым для запуска индустрии скупки долговых обязательств. [ необходима цитата ]

DBA, торговая ассоциация для индустрии покупателей долговых обязательств, была создана в 1997 году [4].

Из-за прибыльности отрасли в период с 2000 по 2005 год объем покупок долговых инструментов резко увеличился, и в те годы объем приобретения долга увеличился вдвое. [12]

Согласно веб-странице Healthcare Financial Management за 2004 год , задолженность по кредитным картам составляет семьдесят процентов счетов, проданных покупателям долговых обязательств, за которыми следуют автомобильные ссуды, задолженность по телекоммуникациям и розничные счета. [13]

К 2005 году общая сумма потребительских кредитов достигла нового максимума и превысила 2 триллиона долларов [14] [15], что на 25% больше, чем в 2000 году. [15] 17 октября 2005 года был принят Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите прав потребителей (BAPCPA). ) вступил в силу с более строгими законами о банкротстве, которые затрудняют для должников обращение в суд для освобождения от долгов. [15] По данным Национального центра потребительского права (NCLC), эти два фактора способствовали быстрому росту индустрии покупки долговых обязательств. Рост долговой нагрузки еще более усугублялся «ростом процентных ставок и застоем в личных доходах». К другим факторам, усугубляющим долговой кризис, относятся «кража личных данных и мошенничество в Интернете». [14]BAPCPA «фактически отменил принцип нового старта для физических лиц». [16]

Реформа банкротства принесла пользу «банкам, компаниям, выпускающим кредитные карты, и другим кредиторам», которые лоббировали реформу, потому что они несут убытки, когда долги погашаются путем банкротства. [16] : 375, 388 Согласно статье 2009 года в Berkeley Business Law Journal , в результате BAPCPA, «хотя банкротства и убытки компаний, выпускающих кредитные карты, снизились, а компании, выпускающие кредитные карты, достигли рекордных прибылей, для потребителей это обошлось потребителям в долгах по кредитным картам. Другими словами, реформа банкротства 2005 года принесла прибыль компаниям, выпускающим кредитные карты, и «увеличила затраты и уменьшила выгоды от банкротства для потребителей». [17] К 2007 году использование Главы 11 в качестве средства правовой защиты от должников прекратилось. [16]

К 2005 году покупатели долга приобрели примерно 110 миллиардов долларов по номинальной стоимости просроченной задолженности в 2005 году. [12] Согласно документам SEC, к 2005 году крупнейшие покупатели долга в то время приобрели долги на миллиарды долларов за гроши на доллар. Например, Asset Acceptance приобрела долга на 4,2 миллиарда долларов за 102,3 миллиона долларов, что составляет 2,4 цента на доллар. [18] [19]

По словам Кристофера Палмери, к 2005 году «индустрия [покупателей долговых обязательств] с доходом 15 миллиардов долларов в год к 2005 году стала« корпоративной ». Только в третьем квартале 2005 года« частные инвестиционные компании, венчурные капиталисты и другие инвестировал в бизнес рекордные 1,6 миллиарда долларов, почти столько же, сколько за весь [2004 год]. Шесть фирм [были] публичными, а две сделали вторичное размещение акций [в 2005 году] » [15].

Согласно публикации 2005 года Ассоциации профессионалов в области кредитования и взыскания долгов (ACA), к 2005 году по мере роста видимости и прибыльности отрасли росла конкуренция, как с точки зрения количества покупателей долговых обязательств, так и с точки зрения роста цен на безнадежные долги. . [20]

В июльской статье 2006 года в The New York Times сообщалось, что Федеральная торговая комиссия получила 66 627 жалоб от потребителей на "сторонних сборщиков долгов" в 2005 году по сравнению с 11 820 в 1999 году [14].

В 2007 году общая непогашенная задолженность по кредитным картам выросла до более чем 838 миллиардов долларов, а уровень просрочек по кредитным картам вырос до самого высокого уровня за 18 лет во время Великой рецессии в Соединенных Штатах . [2] : 1 В декабре 2007 года шестью крупнейшими эмитентами кредитных карт были Citigroup Inc., Bank of America , JPMorgan Chase & Co., Capital One Financial Corp., Discover Financial Services Inc и American Express с общей задолженностью по кредитной карте. 692 879 725 000 долларов США. [2]

В 2008 году в совокупности «девять крупнейших покупателей долговых обязательств» приобрели 76,1% общей суммы долга. [21] : i Шесть крупнейших покупателей долговых обязательств участвовали в трехлетнем исследовании FTC, в котором были представлены некоторые данные, касающиеся 5000 портфелей, в основном долгов по кредитным картам, купленных на сумму около 6,5 миллиардов долларов, что составляет почти «90 миллионов потребительских счетов». Общая номинальная стоимость счетов составляла примерно 143 миллиарда долларов. [21] : ii

В результате экономического спада 2008 года цены на лучшие счета упали с максимума 2007–2008 годов в 14 центов за доллар до 4–7 центов. [22] Согласно веб-странице Payments Source 2009, в зависимости от возраста и истории долга покупатель обычно платил от 3 до 20 процентов от номинальной стоимости долга. Счета, которые поступают непосредственно от первоначального кредитора без размещения в коллекторском агентстве, имеют наивысшую стоимость, при этом цены снижаются в зависимости от количества времени, прошедшего с момента списания средств со счета. [22]

С принятием в 2010 году Закона Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей нормативные требования в отношении покупателей долговых обязательств были ужесточены. «Загнанные в тупик в государственных судах, покупатели долгов» начали подавать тысячи исков по тому же делу в «суды о банкротстве» - в частности, в случаях, регулируемых главой 13 Кодекса о банкротстве, которая позволяет потребителям, получающим регулярный доход, реструктурировать свои долги и возвращать их. столько, сколько они могут в течение нескольких лет ". [7]

Профессиональные ассоциации [ править ]

Ассоциация профессионалов в области кредитования и инкассо (ACA) International

Международная ассоциация кредитных специалистов и специалистов по сбору платежей (ACA) - ассоциация была создана в 1939 году для представления «сторонних коллекторских агентств, юридических фирм, компаний по покупке активов, кредиторов и аффилированных лиц поставщиков», которая «устанавливает этические стандарты и производит широкий спектр услуг. продуктов, услуг и публикаций, а также подчеркивает ценность индустрии кредитования и инкассо для предприятий, политиков и потребителей ». [20]

Ассоциация по управлению дебиторской задолженностью (RMA)

Ассоциация по управлению дебиторской задолженностью (RMA), расположенная в Сакраменто, штат Калифорния, ранее известная как Ассоциация покупателей долговых обязательств, некоммерческая торговая ассоциация, была создана в 1997 году и насчитывает 575 компаний. [4]

Регламент [ править ]

Исторический федеральный Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) 1977 года был «задуман как ... прежде всего самодействующий закон», в котором «частные действия, а не государственные правоохранительные органы» были «основным средством содействия соблюдению отраслью требований законодательства». закон." [1] : viii В 2010 году в FDCPA были внесены поправки. [23]

Федеральные правила

Сторонние потребительские агентства подпадают под действие закона FDCPA, который вступил в силу в марте 1978 г. и находится в ведении Федеральной торговой комиссии (FTC) (15 USC 1692 и последующие). FDCPA был предназначен для соблюдения установленных FDCPA стандартов для индустрии взыскания долгов. призваны «защитить потребителей от вредных методов взыскания долгов и защитить этичных сборщиков от невыгодного конкурентного положения». [1] : iiiТридцать лет спустя после вступления в силу FDCPA семинар, организованный FTC с участием «групп потребителей, коллекторской индустрии, научных кругов и правительственных агентств», обнаружил, что «наиболее существенное изменение в сфере взыскания долгов» [с 1997 по 2007 годы] было «появление и рост покупки долговых обязательств (т.е. покупка, сбор и перепродажа долгов в случае невыполнения обязательств)». [1] : iv

Согласно FDCPA неправомерные методы взыскания долгов, такие как следующие, являются незаконными: [ необходима цитата ]

  • Подача исков без документации, подтверждающей, что долг когда-либо был куплен или переуступлен истцу [24] [25]
  • Погоня за долги, которые на самом деле не причитаются лицу, являющемуся объектом преследования [26]
  • Попытки взыскания, неправомерное предъявление иска или угроза предъявления иска людям по долгам, срок исковой давности которых истек или которые были погашены и закрыты в результате банкротства [27] [28]
  • Сообщение неточной информации о кредиторе в кредитное бюро
  • Выдавая себя за правоохранительных органов и угрожая арестом человека, или угрожая напрямую присвоить человеку заработную плату, конфисковать его имущество и т. Д.
  • Отсутствие подтверждения долга в письменной форме по запросу
  • Продолжая звонить по месту работы, если ему дано указание не звонить по месту работы.
  • Игнорирование уведомлений о прекращении телефонных разговоров и общение только по почте
  • Оскорбление в устной форме, использование нецензурной лексики, угрозы и преследование потребителей [12]

Хотя первоначальные кредиторы часто освобождены от соблюдения законов о справедливом взыскании долга , суды и регулирующие органы обычно придерживаются позиции, согласно которой эти законы распространяются на покупателей долгов и любых других сторонних коллекторских агентств. [29] У покупателя долговых обязательств нет такого же стимула для поддержания отношений клиента с должником, как у первоначального кредитора, и некоторых покупателей долговых обязательств может не волновать негативная реклама и жалобы. [13] Таким образом, есть сообщения о том, что некоторые покупатели долговых обязательств прибегают к злоупотреблениям взысканием долгов, которые являются незаконными в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов. [ необходима цитата ]

Таким образом, покупатели долговых обязательств, которые прибегают к злоупотреблениям взысканием долга, подвергаются судебным искам в соответствии с Законом о справедливой практике взимания долгов, Законом о справедливой кредитной отчетности и другими законами штата и федеральными законами. Они также могут быть предметом регулирующих действий со стороны генерального прокурора штата или Федеральной торговой комиссии , которая в 2004 году закрыла Capital Acquisitions and Management Corporation , покупателя долговых обязательств, который, как утверждается, применял обширную практику неправомерного взыскания. [ необходима цитата ]

Чтобы разрешить многие споры вокруг покупателей долговых обязательств и узнать больше о бизнесе, FTC в январе 2010 года попросила девять крупнейших покупателей долговых обязательств в стране предоставить подробную информацию о своем бизнесе и портфелях долговых обязательств, которые они купили в прошлом. [30]

После слушаний FTC о поправках к FDCPA в октябре 2007 года Комиссия предприняла «беспрецедентные принудительные меры в отношении компаний, управляющих крупной дебиторской задолженностью (ARM)». [31]

В своем отчете за февраль 2009 года Комиссия выразила озабоченность по поводу защиты потребителей в связи с «судебными разбирательствами по взысканию долгов и арбитражной практикой». [1] : 71 Эти опасения были повторены в их отчете за 2010 год, в котором Комиссия заявила, что действующая система «урегулирования потребительских долгов» «сломана». Потребители не были «должным образом защищены ни в судебных процессах по взысканию долгов, ни в арбитраже». [32] : 71 FTC рекомендовала федеральному правительству и правительству штатов, а также индустрии взыскания долгов провести реформы для повышения эффективности и справедливости системы. [32] : 71

В январе 2013 года FTC опубликовала свой отчет, озаглавленный «Структура и практика индустрии покупки долговых обязательств», который стал «первым крупным эмпирическим исследованием покупателей долговых обязательств». [21]

В 2010 году был принят Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей .

состояния

Во многих штатах США действуют аналогичные FDCPA законы о справедливом взыскании долга , которые некоторые называют «mini-FDCPA». Законы многих штатов регулируют сферу взыскания долгов и предоставляют должникам-потребителям более широкую защиту от злоупотреблений и обмана. [ необходима цитата ]

Закон о взыскании долгов в Массачусетсе был смоделирован по образцу FDCPA и использует определение сборщика долгов, данное Комиссией, для включения покупателей долгов. Массачусетс и FDCPA отклонили аргументы, что «сборы должны быть для« другого »или что покупатель долга включен в определение« кредитора »и, следовательно, как« кредитор »не будет подпадать под действие FDCPA .... [Однако ], к кредитору не относится лицо, получившее уступку или перевод долга в случае неисполнения обязательств ". Покупатели долга включены в определение «любое лицо, которое использует средства межгосударственной торговли или почту в любом бизнесе, основной целью которого является взыскание долга, или которое регулярно собирает или пытается взыскать, прямо или косвенно,задолженность, причитающаяся или причитающаяся другому лицу » [33].

Муниципальный

В 2009 году город Нью-Йорк принял закон, который «запрещает агентствам по взысканию долгов взыскивать» долги, по которым истек срок исковой давности для возбуждения судебного иска, если только такое агентство сначала не предоставит потребителю такую ​​информацию о законных правах потребителя, какую предписывает комиссар. правило. '" [21] : 48

Саморегуляция

Международная программа сертификации управления дебиторской задолженностью, учрежденная в 2013 году, стала обязательной с 29 февраля 2016 года для всех «членов DBA International в категориях профессионального, стандартного и ассоциированного членства». [4]

Международная программа сертификации управления дебиторской задолженностью DBA была создана в 2013 году для сертификации компаний и физических лиц, работающих и работающих в отрасли дебиторской задолженности США. Эта программа сертификации «золотой стандарт» была разработана для продвижения единых, ориентированных на потребителя стандартов передовой практики для отрасли дебиторской задолженности. Программа администрируется DBA International. Программа установила национальный стандарт для индустрии покупки долговых обязательств, чтобы гарантировать, что сертифицированные компании соблюдают государственные и федеральные законодательные требования, отвечают на жалобы и запросы потребителей и следуют передовым отраслевым практикам. Программа требует, чтобы сертифицированные компании соответствовали 20 стандартам, начиная от сбора данных и документов, цепочки титулов и т. Д.и безопасность данных для установления политики рассмотрения жалоб потребителей и разрешения споров. Сертифицированные компании подлежат независимым сторонним аудитам, а также соглашениям о восстановлении, если они не соответствуют стандартам. Несоблюдение требований программы приведет к потере сертификации.[34]

В своем техническом документе 2016 года RMA рекомендовало ряд вариантов саморегулирования, таких как принятие стандартизированных отраслевых передовых методов, чтобы гарантировать, что операции по продаже на вторичном рынке «сохраняют целостность данных и документов» о сделке купли-продажи в «точке продаж». "чтобы избежать введения дополнительных правительственных постановлений. [35] Сюда входит полное имя, адрес, номер социального страхования или другой идентификационный номер, выданный государством, а также копии контракта, неоплаченный остаток "с разбивкой остатка после списания, процентов, сборов, платежей. , и кредиты, утвержденные кредитором / владельцем ". [35] : 12

Типы коллекторских агентств [ править ]

В 2005 году покупатели долга варьировались по размеру от очень малых частных предприятий до многомиллионных публично торгуемых компаний. [36]

Согласно статье 2005 года в The Washington Post , было четыре публичных покупателя долговых обязательств. [36] [37]

Покупатели долга могут быть классифицированы как «активные» - те, кто пытается получить взыскание на приобретаемых ими счетах, или «пассивные» - те, кто инвестирует в долг, а затем передает операции по взысканию задолженности отдельному коллекторскому агентству или коллекторской юридической фирме. Со времен Додда Франка «пассивный» покупатель долгов практически вымер. [ необходима цитата ]

В статье 2005 года, опубликованной в журнале Business Credit , автор Пол Легради различал первое, второе и сторонние коллекторские агентства. Собственные коллекторские агентства, как правило, налаживают более конструктивные отношения со второй стороной (называемой потребителями или должниками) и участвуют в них в первые месяцы до продажи или передачи долга третьей стороне. Первая сторона списывает большую часть стоимости долга при продаже стороннему коллекторскому агентству. [38] : 62–3

Согласно статье Кристофера Палмери, опубликованной в 2005 году, риски по связям с общественностью для первичного коллекторского агентства, связанные с дефолтным взысканием долга, снижаются за счет передачи взыскания долга стороннему коллекционеру. [39] Основные кредиторы - это внешние компании, нанятые кредитором «для взыскания со счетов, просрочка которых составляет от 30 до 90 дней, но которые еще не списаны кредитором в качестве убытков». [1] : 2 [40]

Из-за разного размера организаций, покупающих долговые обязательства, не все организации имеют капитал, необходимый для покупки крупных портфелей напрямую у эмитента долговых обязательств. Исторически сложилось так, что более мелкие фирмы, покупающие долги, покупали свои долговые счета у более крупного покупателя после того, как тот более крупный покупатель уже пытался взыскать деньги со счета. [ необходима цитата ]

Приобретенные долги также могут включать личные ссуды , счета за коммунальные услуги, медицинские счета, первичную и вторичную ипотеку или любой тип потребительского или коммерческого кредитного счета. [ необходима цитата ]

Покупка долга исторически происходила посредством покупки и продажи целых портфелей, состоящих из статической группы счетов. Эмитенты долговых обязательств обычно предпочитают продать весь свой портфель одному покупателю долговых обязательств, поскольку эмитент несет ответственность за предоставление покупателям долговых обязательств документацией, подтверждающей действительность счета. Эта документация, известная как «СМИ» в индустрии покупки долговых обязательств, может включать в себя исходную заявку на открытие счета, ежемесячные отчеты, письменные показания о продаже и отчеты о списаниях. Эта информация защищает потребителей и необходима для доказательства в суде, что должник должен деньги и что покупатель долга владеет счетом. [ необходима цитата ]

Большинство крупных банков, которые продают все или часть своих списанных активов, продают свои счета небольшому отбору предварительно утвержденных покупателей, которые покупают с использованием транспортного средства, известного как «Соглашение о прямом потоке». Прямой поток - это соглашение между покупателем долга и продавцом долга о транзакции фиксированной суммы долга в течение фиксированного периода времени по заранее определенной цене. Например, покупатель долга и продавец долга могут заключить соглашение о транзакции долга номинальной стоимостью 20 миллионов долларов каждый месяц в течение 12 месяцев по цене 7%. [ необходима цитата ]

Студенческие ссуды [ править ]

С 2005 года Navient приобрела портфель «частных студенческих ссуд, прямых ссуд Департамента образования и студенческих ссуд, выданных в рамках Федеральной программы ссуд на семейное образование (FFEL)», дебиторской задолженности от Салли Мэй. [41] К 2015 году Министерство образования США заключило контракты с различными федеральными сборщиками дебиторской задолженности, включая «принадлежащую Navient Pioneer Credit Recovery, а также Coast Professional, Enterprise Recovery Systems, National Recoveries и West Asset Management», руководство «Портфель прямых студенческих ссуд на сумму 744,3 миллиарда долларов». [42]

Крупнейшие покупатели долга [ править ]

Покупатели долга, такие как Encore Capital Group и Portfolio Recovery Associates, два крупнейших покупателя долга, покупают «портфели дефолтной потребительской дебиторской задолженности у крупных банков, кредитных союзов и поставщиков коммунальных услуг». [43] По данным Бюро финансовой защиты потребителей , официального сайта правительства США, они

«Просрочка по покупке или списание составляет часть стоимости долга. Хотя они платят только гроши на доллар за долг, они могут попытаться получить полную сумму, требуемую первоначальным кредитором. [К 2015 году] они две компании приобрели права на взыскание более 200 миллиардов долларов непогашенной потребительской задолженности по кредитным картам, телефонным счетам и другим счетам ".

-  Бюро финансовой защиты потребителей 2012 г.

Encore Capital Group и дочерние компании образуют крупнейшего покупателя и сборщика долгов в США. [5] Выручка Encore Capital резко возросла с 316 миллионов долларов в 2009 году до 773 миллионов долларов в 2013 году. [44] Фирма является публично торгуемой компанией NASDAQ Global Select, входящей в состав Russell 2000 , S&P SmallCap 600 и Wilshire 4500. . [5] [45] : 235 Portfolio Recovery Associates были вторыми по величине в 2015 году.

НКО, ранее являвшаяся крупнейшим сборщиком долгов, стала частной в 2006 году после слияния с One Equity Partners . [ необходима цитата ]

Коллекторское агентство «Корпорация по управлению дебиторской задолженностью» (RMS) находится в Вифлееме, штат Пенсильвания. В сентябре 2005 года венчурные фонды Citigroup приобрели контрольный пакет акций RMS. [15]

Споры [ править ]

FTC провела расследования и опубликовала отчеты в 2007, [31] 2009, [1] 2010, [32] и 2013 годах, в которых высказывались опасения по поводу он. В 2007 году Комиссия возбудила иски против крупнейших компаний, покупающих долговые обязательства, за действия, которые участники этической индустрии также выразили сожалением. [31] В ее газете The Washington Post 2006 г.В статье, лауреат Пулитцеровской премии журналистка Лиз Пуллиам Уэстон описала некоторые из наихудших методов, которые использовали адвокаты индустрии покупателей долгов. Это включало в себя «запугивание» потребителей за долги, уже выпущенные в результате банкротства, судебные иски или угрозы судебных исков по долгам, выпущенным из-за «истечения срока давности», оказание давления на потребителей, утверждая, что их «старый долг» является «новым», таким образом «незаконное« повторное старение »долгов по кредитным отчетам и« продление семилетнего лимита ». Они также обещают удалить «отрицательную отметку из кредитного отчета потребителя», если платеж производится без уведомления потребителя, что даже символическая оплата восстанавливает «срок давности».Компании, выпускающие кредитные карты, покупают списанные долги и добавляют их к остатку кредитных карт, которые покупают по незнанию, потому что это кредитные карты с низкой процентной ставкой. Потребители также жаловались на словесные оскорбления, притеснения, «ругательства, ругательства и неоднократные звонки, несмотря на просьбы прекратить».[12]

На корпоративном уровне бизнес-модель взыскания долгов очень прибыльна, поскольку покупатели долговых обязательств покупают «огромные объемы испорченных векселей у кредиторов за гроши на доллар». [46]

Джейк Халперн, автор книги « Плохая бумага» , охарактеризовал Encore Capital как «бегемота» в американском долговом комплексе. [44]

В сентябре 2015 года Encore и Portfolio Recovery Associates были обвинены в нарушении Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), Закона Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей путем подачи «исков против потребителей без намерения доказать многие из них». долги, выиграв подавляющее большинство судебных процессов по умолчанию, когда потребители не смогли защитить себя ". [5] Федеральные регулирующие органы США - Бюро финансовой защиты потребителей наложило на Encore принудительные меры для оказания давления на заемщиков, «чтобы они платили ложными заявлениями, судебными исками и использованием так называемых роботизированных судебных документов» [47].это также использовалось при обработке ипотечных кредитов на рынке subprime. Согласно The New York Times , Encore должен выплатить «42 миллиона долларов в виде возмещения потребителям и 10 миллионов долларов штрафа» и судебный запрет «остановить взыскание долгов на общую сумму более 125 миллионов долларов». [46] [47]

Судебные фабрики [ править ]

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), в период с 2009 по 2014 год агентство по взысканию долгов через свою юридическую фирму «произвело массовое производство» «сотен тысяч судебных исков против потребителей в Нью-Джерси, Нью-Йорке и Пенсильвании». [48] Pressler & Pressler «использовали автоматизированную систему подготовки претензий», «онлайновую базу данных под названием AnyWho» и «вспомогательный персонал, не являющийся адвокатом», чтобы «искать должников» [26] и «определять, на каких потребителей подавать в суд». [48] Адвокаты «тратили менее нескольких минут, иногда менее 30 секунд, рассматривая каждое дело, прежде чем возбуждать судебный процесс». [48]К 2009 году только в Нью-Йорке коллекторские агентства, купившие долг за «гроши на доллар у эмитентов карт», предъявили большое количество исков в городской суд по гражданским делам против должников - примерно 1000 дел в день. [26]

Эндрю Куомо , который был Генеральным прокурором Нью-Йорка с 1 января 2007 г. по 31 декабря 2010 г., «закрыл» две коллекторские фирмы и подал в суд на «35 юридических фирм, связанных с этим бизнесом». [26] Коллекторские фирмы мошеннически и небрежно «[c] проводили цифровой драгнет», «троллили» через «коммерческие базы данных в поисках должников». [26]

Коллекторские компании нанимают «кадры юридических фирм, специализирующихся на коллекторской работе». Они проводят «цифровое драгнетирование», троллируя «коммерческие базы данных в поисках должников». [26]

В 2009 году в деле, которое рассматривал судья Ноах Дир в Бруклине, Т. Энди Ван, юрист Pressler & Pressler, показал, что Pressler & Pressler - «один из крупнейших в индустрии коллекционирования» использовал «онлайн-базу данных под названием AnyWho для поиска должники ». [26] Затем они вызвали в суд всех одноименных.

Судья Дир призвал к "слушанию о санкциях, формальному процессу наказания Пресслера и Пресслера [49] за то, что он подал в суд не на того человека, не подтвердив утверждения этого человека о его номере социального страхования и дате рождения. Судья Дир также потребовал компенсации за потерянную заработную плату". за человека, незаконно вызванного и обвиненного. [26]

В случаях, когда неправомерно обвиняемый не отвечает на «вызов в суд по гражданским делам, даже если он был неправильно идентифицирован, ему грозит невыполнение обязательств и замораживание банковских счетов». [26] До дела судьи Дира было «мало наказаний против коллекционеров за то, что они затащили в суд не тех людей». [26]

В апреле 2016 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) приказало двум основным партнерам Пресслера, Шелдону Х. Пресслеру и Джерарду Дж. Фелту и «New Century Financial Services, Inc., покупателю долговых обязательств», «прекратить сбрасывать деньги. из несправедливых и обманчивых судебных процессов по взысканию долга, основанных на неубедительных или несуществующих доказательствах ". [50] Им также было запрещено «заниматься незаконной практикой, которая может обмануть или запугать потребителей, например, подавать иски без определения того, действительны ли рассматриваемые долги». [50] Юридической фирме, самим партнерам и покупателю долга было приказано выплатить штраф в размере 2,5 миллиона долларов в Фонд гражданских штрафов CFPB. [50]Респонденты «нарушили Закон о справедливой практике взыскания долгов и Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, который запрещает несправедливые и вводящие в заблуждение действия или практики на потребительском финансовом рынке». [48]

Студенческие ссуды [ править ]

28 мая 2015 года трем ответчикам - Navient Solutions Inc. (ранее известная как Sallie Mae, Inc.) и Navient DE Corporation (ранее известная как SLM DE Corporation) и Sallie Mae Bank - были предъявлены обвинения в нарушении правил Службы гражданской помощи действовать(ГКДР) с 2005 по 2015 год за «неспособность предоставить военнослужащим 6-процентную максимальную процентную ставку, на которую они имели право по ссудам, полученным до начала военной службы». Обвиняемым пришлось выплатить 60 миллионов долларов в качестве компенсации почти 78 000 военнослужащих, «которые были вынуждены платить за свои студенческие ссуды больше, чем требуется по ГКДР». Навиент был оштрафован на 55 000 долларов в виде гражданского штрафа, подлежащего выплате Соединенным Штатам. Navient пришлось «потребовать, чтобы все три основных кредитных бюро удалили отрицательные записи кредитной истории, вызванные завышением процентных ставок и неправильными решениями по умолчанию». [41]

Верховный суд [ править ]

«Профессиональные сборщики долгов построили свой бизнес на покупке просроченных долгов, подаче исков о банкротстве для их взыскания и надежде, что никто не заметит, что долг слишком старый, чтобы его можно было взыскать в суде. Эта практика одновременно« несправедлива »и "бессовестный".

-  Несогласные судьи Сотомайор , Гинзбург и Каган, 15 мая 2017 г.

Коллекторские агентства пытаются взыскать долги, заставляя должников поверить в то, что они по закону обязаны выплатить свои долги, когда долг истек срок давности или был урегулирован через суд по делам о банкротстве. Коллекторские агентства угрожают и / или необоснованно возбуждают иски против этих должников. [51]

В статье от 25 июня 2017 года в Washington Post журналист Адам Винклер заметил, что в решениях Верховного суда произошел сдвиг в сторону корпораций. Постановлением от 15 мая 2017 года Верховный суд вынес решение в пользу Midland Funding, компании по взысканию долгов по делу о банкротстве Джонсона по главе 13. [27] Суд по делам о банкротстве штата Алабама отклонил иск Мидленда к Джонсону о долге по кредитной карте в размере 1879,71 доллара, что было «несостоятельным иском». [51], поскольку Джонсон находился под защитой от банкротства. «Джонсон затем подал в суд на Midland, требуя возмещения фактического ущерба, установленного законом ущерба, гонораров адвокатов и издержек за нарушение» Закона о справедливой практике взыскания долгов , [51]утверждая, что представление доказательств требования по явно просроченному долгу было «ложным», «вводящим в заблуждение», «недобросовестным» и «несправедливым». [27] Суд заявил, что коллекторские агентства «не занимаются ложной, вводящей в заблуждение или недобросовестной практикой, подавая устаревшие, не имеющие исковой силы требования к лицу, находящемуся в банкротстве, даже несмотря на то, что весь смысл этих требований состоит в том, чтобы обманом заставить людей платить деньги, которыми они являются. не обязан платить по закону ". [28]

В своем несогласии судьи Сотомайор , Гинзбург и Каган писали, что «профессиональные сборщики долгов построили бизнес, покупая просроченные долги, подавая иски о банкротстве для их взыскания и надеясь, что никто не заметит, что долг слишком старый, чтобы его можно было погасить. Эта практика является «несправедливой» и «недобросовестной». Я уважительно не согласен с выводом Суда об обратном ». [7]

Популярная культура [ править ]

Джон Оливер в течение двадцати минут уделял внимание покупателям долговых обязательств в своем шоу HBO 6 июня 2016 года «На прошлой неделе сегодня вечером» с Джоном Оливером . [52]

См. Также [ править ]

  • Фонд стервятника
  • Взыскание долгов
  • Проблемные ценные бумаги

Дальнейшее чтение [ править ]

  • Отчет о покупке глобального долга Эксперты анализируют мировой рынок покупки долга (PDF) (Отчет) (6-е изд.). Kaulkin Ginsberg Inc. 2006 . Проверено 30 июня 2017 года .[ постоянная мертвая ссылка ] Авторские права. Поль Легради - директор исследовательской группы Kaulkin Ginsberg Company.
  • Национальный центр защиты прав потребителей, архивная копия от 22 июля 2012 г. находится на Wayback Machine.
  • Найти закон государства Законы

Ссылки [ править ]

  1. ^ a b c d e f g h i Сбор потребительских долгов: проблемы перемен - Отчет семинара (PDF) (Отчет). Федеральная торговая комиссия (FTC). Февраль 2009. с. 72 . Проверено 30 июня 2017 года .
  2. ^ a b c d e f Кэкли, Алисия Пуэнте (21 октября 2009 г.). Закон о добросовестной практике взыскания долга может лучше отражать развивающийся рынок взыскания долга и использование технологий (PDF) (Отчет). Отчеты GAO. Счетная палата правительства США (GAO). п. 52 . Проверено 8 июля 2017 года .
  3. ^ Отчет Нильсона (Отчет). Апрель 2008 г.
  4. ^ a b c d «DBA International: теперь известна как Международная ассоциация управления дебиторской задолженностью (RMA): устанавливает глобальный стандарт» . nd . Проверено 29 июня 2017 года .
  5. ^ a b c d «CFPB принимает меры против двух крупнейших покупателей долга за использование тактики обмана для взыскания безнадежных долгов: партнеры Encore и Portfolio Recovery должны вернуть миллионы долларов и провести капитальный ремонт взыскания долгов и судебных разбирательств» , Бюро финансовой защиты потребителей , 9 сентября , 2015 , получено 23 декабря 2015 г.
  6. ^ Ежеквартальный отчет о домашнем долге и кредите 3 (Отчет). Федеральный резервный банк Нью-Йорка . Май 2017 . Проверено 26 июня 2017 года . Последний квартальный отчет CMD о долге и кредите домашних хозяйств показывает, что общий долг домашних хозяйств достиг нового пика в первом квартале 2017 года, увеличившись на 149 миллиардов долларов до 12,73 триллионов долларов - на 50 миллиардов долларов больше предыдущего пика, достигнутого в третьем квартале 2008 года. по нескольким направлениям: ипотека - 1,7 процента; автокредиты - 0,9 процента; и студенческие ссуды - 2,6 процента. Остатки по кредитным картам упали на 1,9 процента в этом квартале.
  7. ^ a b c Сотомайор, Соня; Гинзбург, Рут Бадер; Каган, Елена (15 мая 2017 г.). «Несогласие» . Верховный суд . Проверено 26 июня 2017 года .
  8. ^ a b Закон о справедливой практике взыскания долгов (PDF) (Отчет). Годовой отчет 2016. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). п. 67.
  9. ↑ Ernst & Young (июль 2014 г.). «Влияние взыскания долга перед третьими лицами на экономику страны и государства в 2013 году» (PDF) . ACA. Архивировано из оригинального (PDF) 18 мая 2017 года . Проверено 8 июля 2017 года .
  10. ↑ Адамс, Джош (январь 2016 г.). Роль взыскания внешнего долга в экономике США (PDF) (Отчет). Белая книга ACA International. Вашингтон, округ Колумбия. ACA International . п. 6 . Проверено 8 июля 2017 года .
  11. ^ Карри, Тимоти; Шибут, Линн (2000). «Стоимость сбережений и ссудный кризис» (PDF) . FDIC Banking Review . 13 (2): 26–35 . Проверено 30 июня 2017 года .
  12. ^ a b c d Уэстон, Лиз Пуллиам (24 июля 2006 г.). « Долги « зомби »трудно убить» . MSN Деньги. Архивировано из оригинального 30 августа 2006 года . Проверено 18 сентября 2006 года .
  13. ^ a b «Рост безнадежных долгов: когда продавать дебиторскую задолженность» . Финансовый менеджмент в здравоохранении. Август 2004. Архивировано из оригинала на 2008-03-03.
  14. ^ a b c Чан, Сьюэлл (5 июля 2006 г.). «Волнения усиливаются, так как сборщики долга играют грубо» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 29 июня 2017 года .
  15. ^ a b c d e Палмери, Кристофер (14 ноября 2005 г.). «Взыскание долга мешает: поскольку потребительские кредиты достигают рекордно высокого уровня, отрасль становится все более сложной» . Блумберг . Проверено 30 июня 2017 года .
  16. ^ a b c Миллер, Харви Р. (2007). «Глава 11 в переходный период - от бума к спаду и в будущее». Американский журнал закона о банкротстве . Национальная конференция судей по делам о банкротстве. 81 . В июне 2007 года Харви Р. Миллер выступил с программной речью в Международном институте несостоятельности, озаглавленной «Глава 11 в переходный период - от бума к спаду и в будущее.
  17. ^ Simkovic, Майкл (весна 2009 г.). «Влияние BAPCPA на прибыль и цены индустрии кредитных карт» . Журнал делового права Беркли . 6 (1).
  18. ^ "Документы 2005 г.". SEC. Отсутствует или пусто |url=( справка )
  19. ^ Ганеман, Виктория J. (лето 2008). «Этическая эксплуатация непредставленного потребителя» (PDF) . Обзор закона штата Миссури . 73 (3).
  20. ^ a b Чамблер, Джо (7 июля 2005 г.). «Перспективы погашения долга на 2005 год» (PDF) . ACA International. Архивировано из оригинального (PDF) 18 ноября 2006 года . Проверено 18 сентября 2006 года .
  21. ^ a b c d Структура и практика индустрии покупки долга (PDF) (Отчет). Федеральная торговая комиссия (FTC). Январь 2013. с. 50 . Проверено 30 июня 2017 года .
  22. ^ a b «Цены на безнадежный долг упали более чем наполовину» . Сборы и кредитный риск. 21 сентября 2009 . Проверено 22 сентября 2009 года . Требуется регистрация / подписка
  23. ^ «Закон о справедливой практике взыскания долга: с поправками, внесенными в соответствии с публичным законом 111-203, раздел X, 124 Закон 2092» . Федеральная торговая комиссия (FTC). 2010 . Проверено 30 июня 2017 года .
  24. ^ Glaberson, Уильям (7 мая 2010). «В Нью-Йорке некоторые судьи скептически относятся к требованиям сборщиков долгов» . Нью-Йорк Таймс .
  25. ^ «Выплаты растут по мере того, как должники отстают» . Нью-Йорк Таймс . 2 апреля 2010 г.
  26. ^ a b c d e f g h i j Дуайер, Джим (29 ноября 2009 г.). «Здравствуйте, коллекции? Червь перевернулся» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 26 июня 2017 года . Резюме: Pressler and Pressler, LLP подали в суд не на того человека и отказались прекратить судебный процесс.
  27. ^ a b c «Финансирование Мидленда против Джонсона» (PDF) . Верховный суд. 15 мая 2017 года . Проверено 26 июня 2017 года .
  28. ^ a b Винклер, Адам (26 июня 2017 г.). «Почему крупный бизнес продолжает побеждать в Верховном суде: все остальные проиграют корпоративной власти без популистских судей» . Вашингтон Пост . Проверено 26 июня 2017 года .
  29. ↑ Отделение банков штата Массачусетс (3 октября 2006 г.). «Отраслевое письмо относительно практики взыскателей долгов и покупателей долговых обязательств в Содружестве» . Содружество Массачусетса . Проверено 14 февраля 2007 года .
  30. ^ «FTC запрашивает подробную информацию о портфеле от покупателей долга» . insideARM.com. 12 января 2010 . Проверено 11 августа 2010 года .
  31. ^ a b c Legrady, Пол (5 января 2009 г.). «Управление дебиторской задолженностью в 2009 году: удар в стену» . InsideARM . Проверено 30 июня 2017 года .
  32. ^ a b c Восстановление сломанной системы защиты потребителей в судебных спорах и арбитраже по взысканию долгов (PDF) (Отчет). Федеральная торговая комиссия (FTC). Июль 2010. с. 72 . Проверено 30 июня 2017 года .
  33. ↑ Отделение банков штата Массачусетс (3 октября 2006 г.). «Отраслевое письмо относительно практики взыскателей долгов и покупателей долговых обязательств в Содружестве» . Содружество Массачусетса . Проверено 1 июля 2017 года .Федеральная торговая комиссия успешно приняла меры против «покупателей долговых обязательств» через свои правоохранительные органы в соответствии с FDCPA. Основываясь на использовании одного и того же языка в Законе Содружества о взыскании долгов и FDCPA, позиция Отделения заключается в том, что Отдел должен следовать толкованиям FDCPA, принятым федеральными судами и исполняться, а также исполняться Федеральной торговой комиссией. . Соответственно, «покупатель долга», который в остальном соответствует определению «сборщик долга», будет подпадать под действие Закона Содружества о взыскании долга и теперь должен будет получить лицензию от Подразделения для взыскания долга с потребителя в Массачусетсе. возникающая в результате сделки, в основном связанной с личными, семейными или домашними целями
  34. ^ "Международная программа сертификации покупателей долговых обязательств DBA, версия 2.0" . 11 марта 2014 года. Архивировано 7 апреля 2014 года.CS1 maint: bot: исходный статус URL неизвестен ( ссылка )
  35. ^ a b Рид, Дэвид Э. (апрель 2016 г.). Стоимость перепродажи на вторичном рынке дебиторской задолженности (PDF) . Международная ассоциация управления дебиторской задолженностью (Отчет). Белая бумага. п. 13 . Проверено 8 июля 2017 года .
  36. ^ a b Майер, Кэролайн Э. (28 мая 2005 г.). «У нового поколения коллекционеров есть должники, которые видят красный цвет: критики говорят, что фирмы, покупающие долги, прибегают к злоупотреблениям в погоне за платежом» . Вашингтон Пост . Архивировано из оригинала 6 декабря 2006 года . Проверено 18 сентября 2006 года .
  37. ^ "Гривнак против NCO Portfolio Management, INC .; NCO Group, INC .; NCO Portfolio Management; NCO Financial Systems, INC .; Javitch, Block & Rathbone, LLP, Ответчики-апеллянты. По апелляции окружного суда Соединенных Штатов для " (PDF) . Краткое описание Amicus Curiae из AARP. Северный округ Огайо: судебный процесс Фонда AARP. 10 февраля 2011 . Проверено 30 июня 2017 года . Такой долг был назван «долгом зомби» по понятным причинам; от него трудно защититься, и он, похоже, никогда не умрет (Том Шин, методы индустрии взыскания долгов требуют тщательного изучения, Virginian Pilot (30 января 2011 г.) (обсуждает использование ошибочных письменных показаний в статье Wall Street Journal «Dawn of a Zombie Robo-Signer») ”И усилия судов по пресечению злоупотреблений); Эйлин Амброуз, Zombie Debt, Baltimore Sun (6 мая 2007 г.); Майкл Резендес, Бет Хили, Фрэнси Латур, Хизер Аллен и Уолтер В. Робинсон (ред.), Debtor's Hell, Серия из 4 частей, Boston Globe (30 июля 2006 г.); Лиз Пуллиам Уэстон, Основы: «Долги зомби» трудно убить, MSN Money, (7 июля 2006 г.); Кэролайн Майер, «У новой породы коллекционеров есть должники, видящие красное» , »Вашингтон Пост (28 мая 2005 г.).
  38. ^ Легради, Пол (сентябрь 2005). «Кредиторы, реализующие опционы на управление дебиторской задолженностью». Бизнес-кредит . 107 (8).
  39. ^ Palmeri, Кристофер (14 ноября 2005). "Взыскание долга мешает". Деловая неделя . № 3959. с. 86.
  40. ^ Отчет Каулкина: будущее управления дебиторской задолженностью (PDF) (Отчет). Резюме (7-е изд.). Kaulkin Ginsberg Inc через InsideARM. 2007 г. Kaulkin Ginsberg Inc обслуживает управление дебиторской задолженностью (ARM). Этот отчет доступен на сайте insideARM.com, новостном отделении Каулкина Гинзберга по темам, связанным с индустрией коллекционирования.
  41. ^ a b «Около 78 000 сотрудников службы начнут получать 60 миллионов долларов в соответствии с соглашением Министерства юстиции с Navient за завышение платы за студенческие ссуды» . 28 мая 2015 года . Проверено 2 июля 2017 года .
  42. ↑ Стратфорд, Майкл (2 марта 2015 г.). «Федералы увольняют 5 сборщиков долгов: Министерство образования планирует расторгнуть контракт с Navient и четырьмя другими компаниями, которые собирают федеральные студенческие ссуды для введения в заблуждение нуждающихся заемщиков» . Проверено 2 июля 2017 года .
  43. ^ «Природа нашего бизнеса» . Encore Capital Group . Комиссия по ценным бумагам и биржам США. 2012 . Проверено 23 декабря 2015 года .
  44. ^ a b Халперн, Джейк (4 октября 2014 г.). «День сборщика долгов» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 23 декабря 2015 года .
  45. Рианна Халперн, Джейк (14 октября 2014 г.). Плохая газета: погоня за долгами с Уолл-стрит в преступный мир . Фаррар, Штраус и Жиру. п. 256. ISBN 978-0374108236. ASIN  0374108234 .
  46. ^ a b Гринберг, Джессика-Сильвер (8 января 2015 г.). «Покупателю долга грозит штраф и потеря тысяч судебных решений» . Нью-Йорк Таймс . Архивировано из оригинального 24 февраля 2016 года . Проверено 23 декабря 2015 года .
  47. ^ Б Carnns, Ann (9 сентября 2015). «Коллекторы долга должны выплатить 61 миллион долларов в качестве возмещения потребителям и изменить свою практику» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 23 декабря 2015 года .
  48. ^ a b c d «CFPB принимает меры для прекращения практики незаконного взыскания долга со стороны судебных исков и покупателя долга: юридическая фирма CFPB Bars, покупатель долга от подачи исков о незаконном взыскании долга и налагает штрафы на 2,5 миллиона долларов» . Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). 25 апреля 2016 . Проверено 26 июня 2017 года .
  49. ^ "Пресслер и Пресслер" . nd. Архивировано из оригинала на 23 июня 2017 года . Проверено 26 июня 2017 года .
  50. ^ a b c "Pressler & Pressler, LLP, Шелдон Х. Пресслер и Джерард Дж. Фелт" . Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). 25 апреля 2016 . Проверено 26 июня 2017 года .
  51. ^ a b c "Midland Funding, LLC против Джонсона 823 F. 3d 1334" . Корнельский закон. 15 мая 2017 года . Проверено 26 июня 2017 года .
  52. ↑ «Покупатели долгов: сегодня вечером с Джоном Оливером», HBO , 6 июня 2016 г.