Страхование от землетрясения - это форма страхования имущества, которая выплачивается держателю страхового полиса в случае землетрясения, которое вызывает повреждение имущества. Большинство обычных страховых полисов домовладельцев не покрывают ущерб от землетрясения.
Большинство полисов страхования от землетрясений имеют высокую франшизу , что делает этот вид страхования полезным, если весь дом разрушен, но бесполезным, если дом просто поврежден. Ставки зависят от местоположения и вероятности ущерба от землетрясения. Ставки могут быть ниже для домов из дерева, которые лучше выдерживают землетрясения, чем дома из кирпича.
В прошлом потери от землетрясений оценивались с использованием набора данных массовой инвентаризации и основывались в основном на мнениях экспертов. Сегодня это оценивается с помощью Damage Ratio (DR) , а отношение ущерба в результате землетрясения денежной суммы к общей стоимости в виде здания . [1] Другой метод - использование HAZUS , компьютеризированной процедуры для оценки потерь.
Как и в случае страхования от наводнения или страхования от ущерба от урагана или других крупномасштабных бедствий, страховые компании должны быть осторожны при назначении этого типа страхования, потому что землетрясение, достаточно сильное, чтобы разрушить один дом, вероятно, разрушит десятки домов в том же районе. Если одна компания оформила страховые полисы на множество домов в конкретном городе, то разрушительное землетрясение быстро истощит все ресурсы компании. Страховые компании уделяют много внимания управлению рисками и уделяют им много усилий, чтобы избежать таких случаев.
В Соединенных Штатах страховые компании прекращают продажу страхового покрытия в течение нескольких недель после того, как произошло сильное землетрясение. Это связано с тем, что разрушительные афтершоки могут возникнуть после первоначального землетрясения, и в редких случаях это может быть форшок . Хотя афтершоки меньше по величине, они отклоняются от первоначального эпицентра . Если афтершок находится значительно ближе к населенному пункту, он может нанести гораздо больший ущерб, чем первоначальное землетрясение. Одним из таких примеров является землетрясение в Крайстчерче в Новой Зеландии в 2011 году, в результате которого погибло 185 человек в результате гораздо более крупного и далекого землетрясения без каких-либо человеческих жертв.
Калифорния
После землетрясения в Нортридже в 1994 году почти все страховые компании полностью прекратили оформление страховых полисов домовладельцев в штате, потому что в соответствии с законодательством Калифорнии («закон об обязательном предложении») компании, предлагающие страхование домовладельцев, также должны предлагать страхование от землетрясений. В конце концов, законодательный орган создал «мини-полис», который мог быть продан любым страховщиком в соответствии с законом об обязательном предложении: необходимо покрыть только ущерб от землетрясения из-за повреждения конструкции с 15% франшизой. Претензии в отношении потери личного имущества и «невозможности использования» ограничены. Законодательный орган также создал квазигосударственное (финансируемое из частных источников, управляемое государством) агентство под названием CEA California Earthquake Authority . Членство страховщиков в CEA является добровольным, и компании-члены соблюдают закон об обязательном предложении, продавая мини-полис CEA. Страховые взносы выплачиваются страховщику, а затем объединяются в CEA для покрытия требований домовладельцев с полисом CEA от страховщиков- участников . Штат Калифорния специально заявляет, что он не поддерживает страхование от землетрясения CEA в случае, если претензии в связи с сильным землетрясением истощат все средства CEA, а также не будут покрывать претензии от страховщиков, не входящих в CEA, если они станут неплатежеспособными из-за убытки от землетрясения. [1]
Канада
Каждый год в Канаде регистрируется 4000 землетрясений. Ущерб от землетрясения не покрывается стандартным полисом страхования жилья. В следующие 50 лет вероятность сильного землетрясения в Британской Колумбии составляет 30%. [2] [3]
Япония
Правительство Японии создало схему «Японское перестрахование от землетрясений» в 1966 году, и с тех пор она несколько раз пересматривалась. [4] [5] Домовладельцы могут приобрести страховку от землетрясения в страховой компании в качестве дополнительного участника полиса страхования от пожара . [6] Страховщики, участвующие в схеме JER, которые должны оплачивать землетрясения домовладельцам, разделяют риск между собой и правительством через JER. Правительство оплачивает гораздо большую часть претензий, если единичное землетрясение вызывает совокупный ущерб более 1 триллиона иен (около 8,75 миллиарда долларов США). Максимальная выплата в течение одного года всем подателям страховых требований JER составляет 5,5 триллиона иен (около 39,4 миллиарда долларов США); если сумма претензий превышает эту сумму, то претензии пропорционально распределяются между всеми заявителями. [7]
Новая Зеландия
Комиссия Землетрясения в Новой Зеландии (EQC) является правительство акций банки принадлежит Крауну лицу , которое обеспечивает первичное страхование стихийного бедствия для владельцев жилой недвижимости в Новой Зеландии . [8] Помимо своей страховой роли, EQC также проводит исследования и предоставляет обучение и информацию по аварийному восстановлению . [9] [10]
EQC была создана в 1945 году как Комиссия по землетрясениям и ущербу от войны в составе правительства Новой Зеландии и изначально предназначалась для покрытия землетрясений, а также ущерба, нанесенного войной. В конечном итоге страховое покрытие было расширено за счет ущерба исключительно от землетрясений и войн, включив в него другие стихийные бедствия, такие как естественные оползни , извержения вулканов , гидротермальная активность и цунами , а покрытие ущерба, нанесенного войной, позже было снято. Для жилой земли ущерб от урагана и наводнения покрывается. Покрытие распространяется на ущерб от пожара, причиненный любым из этих стихийных бедствий.
Турция
Страхование от землетрясения обязательно. [11]
Промышленность
Страховщики от землетрясений используют моделирование для оценки риска землетрясения; компании, выполняющие эту работу, включают CoreLogic , которая приобрела компанию по моделированию землетрясений Eqecat в 2013 году [12], и AIR Worldwide , принадлежащую страховой аналитической компании Verisk Analytics .
Смотрите также
- Комиссия по землетрясениям
- Землетрясение
- Моделирование землетрясения
- Модель глобального землетрясения
- Сейсмическая модернизация
Рекомендации
- ^ Подкомитет EERI Endowment (май 2000). Финансовое управление риском землетрясений . Публикация EERI . ISBN 0-943198-21-6.
- ^ «Страхование от землетрясения» . Страховое бюро Канады .
- ^ «Муниципалитеты Британской Колумбии, входящие в группу риска, рассматривают возможность покрытия землетрясений» .
- ^ 日本 損害 保 険 協会 - 地震 に 備 え て Архивировано 11 ноября 2007 г.в Wayback Machine , проверено 18 мая 2008 г.
- ^ Японская рейтинговая организация по страхованию, кроме страхования жизни (24 апреля 2008 г.). Страхование от землетрясения в Японии (2-е изд.). Архивировано из оригинального 13 мая 2008 года . Проверено 20 мая 2008 года .
- ^ «地震 保 険 の 概要 (財務 省)» . Архивировано из оригинала на 2008-05-24.
- ^ Статья 4 из地震 保 険 に 関 す る 法律
- ^ «Годовой отчет Комиссии по землетрясениям за 2009-2010 годы» . 2010. Архивировано из оригинала 25 декабря 2010 года . Проверено 23 февраля 2011 года .
- ^ «Архивная копия» . Архивировано из оригинала на 2010-12-25 . Проверено 13 марта 2011 .CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка )
- ^ «Представлены награды Фулбрайта за 2006 год» . www.scoop.co.nz .
- ^ «Турецкий пул страхования от катастроф» .
- ^ «CoreLogic приобретает фирму по моделированию катастроф Eqecat» . Страховой журнал . 2013-12-29 . Проверено 27 июля 2019 .