Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Закон об электронном переводе денежных средств
Большая печать Соединенных Штатов
Другие короткие названия
  • Закон о регулировании финансовых учреждений и контроле процентных ставок 1978 года
  • Изменение Закона о банковском контроле
  • Изменения в Законе о контроле за сбережениями и ссудами
  • Закон о блокировках управления депозитными учреждениями
  • Поправки к Закону об экспортно-импортном банке
  • Закон о экзаменационном совете федеральных финансовых учреждений
  • Закон о центральном механизме ликвидности Национального кредитного союза
  • Закон о праве на финансовую неприкосновенность частной жизни
Длинное названиеЗакон о расширении полномочий по гибкому регулированию процентных ставок по депозитам и счетам в депозитных учреждениях.
НикнеймыЗакон о золотом медальоне американского искусства
Принятдевяносто пятый Конгресс Соединенных Штатов Америки
Эффективный10 ноября 1978 г.
Цитаты
Публичное право95-630
Устав в целом92  Стат.  3641 aka 92 Stat. 3728
Кодификация
Заголовки изменены
В разделы USC внесены поправки
Законодательная история
Основные поправки
Закон о кредитных картах 2009 г.

Закон об электронных денежных переводах был принят Конгрессом США в 1978 году и подписан президентом Джимми Картером , чтобы установить права и обязанности потребителей, а также обязанности всех участников деятельности по электронным переводам денежных средств . [1]

Этот закон был реализован в Положении E Совета Федеральной резервной системы .

Права потребителей [ править ]

Закон об электронных платежах признает их право указывать финансовое учреждение, которому должны быть сделаны такие платежи. [2]

Закон об электронных платежах также запрещает кредитору или кредитору требовать от потребителя погашения ссуды или другого кредита посредством электронного перевода средств, за исключением случаев, когда имеется овердрафт по планам проверки. [3]

Ответственность финансового учреждения [ править ]

Финансовое учреждение должно уведомить клиента об ответственности в случае утери или кражи карты. Это должно включать номер телефона для сообщения о потере и описание процесса устранения ошибок. [2]

Ограничение ответственности клиента за потерю или кражу карты [ править ]

Если клиент сообщает финансовому учреждению о пропаже его карты до того, как будут выполнены какие-либо транзакции, он не несет ответственности за транзакции, которые происходят после сообщения об утерянной / украденной карте.

Клиент может нести ответственность за несанкционированный вывод средств, если его карта утеряна или украдена и они не соблюдают определенные критерии:

  • Убыток ограничен 500 долларами, если учреждение будет уведомлено в течение двух рабочих дней.
  • Убыток может составить до 5000 долларов, если учреждение будет уведомлено от 3 до 59 дней.
  • Если убыток не сообщается в течение 60 рабочих дней, клиент рискует потерять неограниченное количество раз при переводах, сделанных после 60-дневного периода - может потерять все деньги на счету плюс максимальный остаток по тратте, если таковой имеется [2]

Ошибки EFT [ править ]

EFT - не идеальная система; поэтому клиенты по-прежнему должны внимательно проверять свои отчеты по электронным переводам на предмет возможных ошибок, как они это делали бы с любым другим типом транзакций. Если клиент заметил, что при электронном переводе средств на его счет произошла ошибка, необходимо предпринять определенные шаги:

Согласно Закону, заказчик должен:

  • Напишите или позвоните в финансовое учреждение, если это возможно
  • Должно быть не позднее 60 дней с момента ошибочной выписки.
  • Сообщите их имя и номер счета
  • Объясните, почему они считают, что произошла ошибка, тип, сумму в долларах и дату.
  • Может потребоваться отправить подробную информацию об ошибке в письменной форме в течение 10 рабочих дней [2]

Согласно Закону финансовое учреждение должно:

  • Незамедлительно изучите ошибку и устраните ее в течение 45 дней.
  • Ошибки, связанные с новыми счетами (открытыми за последние 30 дней), транзакциями POS и иностранными транзакциями, могут занять до 90 дней.
  • Если на расследование уходит более 10 рабочих дней:
    • Необходимо повторно кредитовать рассматриваемую сумму
  • Для новых учетных записей повторное пополнение счета может занять до 20 рабочих дней.
  • Необходимо уведомить заказчика о результатах расследования:
    • Если произошла ошибка - исправьте или сделайте перекредитование окончательным
    • Если ошибок нет - объяснение в письменной форме, уведомить клиента о списанном пересчете.
  • Заказчик имеет право запросить копии любых документов, на которые опиралось расследование [2]

На что распространяется Закон об электронных платежах [ править ]

  • Закон об электронных платежах не распространяется на все предварительно авторизованные планы. Закон об электронных платежах не применяется к автоматическим переводам с любого счета, открытого на имя учреждения, которое использует потребитель, на счет, который использует потребитель.
    • Примером этого может быть то, что Закон об электронных платежах не будет применяться к любым автоматическим платежам, внесенным в ипотечный кредит, принадлежащий финансовому учреждению, в котором потребитель будет держать свой счет электронных денежных средств.
  • Закон об электронных платежах также не будет применяться к автоматическим переводам между счетами потребителя в определенном финансовом учреждении.
  • Закон об электронных платежах также не распространяется на все переводы. Некоторые банки, другие финансовые учреждения и поставщики будут производить карты с денежной суммой, отпечатанной на самой карте.
    • Примеры: проездные на общественный транспорт, подарочные карты магазинов и предоплаченные телефонные карты. Эти карты могут не подпадать под действие Закона об электронных платежах.
  • При использовании электронного перевода денежных средств Закон не дает потребителю права прекращать платеж.
  • Закон штата или любой договор, который устанавливает более низкий предел ответственности, чем те, которые упомянуты в разделе «Утеря или кража: ответственность клиента», будут упреждены (отменены) федеральным законом об электронных платежах, если закон штата не предусматривает защиты, превышающей ту, которая предусмотрена федеральным законом. . (См. Раздел 919 Закона).

См. Также [ править ]

  • Электронный перевод денежных средств

Ссылки [ править ]

  1. ^ [1]
  2. ^ a b c d e «Электронные переводы денежных средств» . Справочник потребителей по законам о защите кредитов . Федеральная резервная система США . Архивировано из оригинального 30 августа 2009 года . Проверено 1 сентября 2009 .
  3. ^ «Информация для потребителей» . Информация для потребителей .

Дальнейшее чтение [ править ]

  • Совет Федеральной резервной системы. (2001). Справочник потребителей по законам о защите кредитов: электронные денежные переводы. Проверено 26 июня 2006 г.
  • Федеральная торговая комиссия. (2003). Электронный банкинг. Проверено 26 июня 2006 г.
  • Ллойд, Кристал Т. (nd). Акт электронного перевода денежных средств. Проверено 1 июня 2006 г.
  • Положение E на сайте www.bankersonline.com
  • Положение E в FDIC
  • W., CH (октябрь 1983 г.). «Преодоление препятствий на пути внедрения систем электронных денежных переводов в точках продаж: ЕАСТ и новый единый платежный код». Обзор закона Вирджинии . Обзор закона Вирджинии. 69 (7): 1351–1379. DOI : 10.2307 / 1072866 . JSTOR  1072866 .
  • Браун, Том; Плаш, Лейси (зима 2006 г.). «Плата пластиком: может быть, не так уж и безумно». Обзор права Чикагского университета . Обзор права Чикагского университета. 73 (1): 63–86. JSTOR  4495544 .