Срочный депозит ( FD ) — это финансовый инструмент , предоставляемый банками или NBFC , который обеспечивает инвесторам более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет , до указанной даты погашения. Это может потребовать или не потребовать создания отдельной учетной записи. Он известен как срочный депозит или срочный депозит в Канаде , Австралии , Новой Зеландии , срочный депозит в Индии и США и как облигация в Соединенном Королевстве .а для срочного депозита заключается в том, что деньги не могут быть сняты с FD по сравнению с регулярным депозитом или депозитом до востребования до наступления срока погашения. Некоторые банки могут предлагать держателям FD дополнительные услуги, такие как кредиты под сертификаты FD по конкурентоспособным процентным ставкам. Важно отметить, что банки могут предлагать более низкие процентные ставки при неопределенных экономических условиях. Процентная ставка варьируется от 4 до 7,50 процента. [1] Срок полномочий FD может варьироваться от 7, 15 или 45 дней до 1,5 лет и может достигать 10 лет. [2] Эти инвестиции более безопасны, чем схемы почтовых отделений, поскольку они покрываются Корпорацией страхования вкладов и кредитных гарантий (DICGC). Однако гарантии DICGC составляют до₹ 500000 (около $ 6850) на вкладчика в банке. [3] Они также предлагают льготы по подоходному налогу и налогу на богатство .
Срочные депозиты представляют собой срочные депозиты с высокой процентной ставкой и предлагаются банками. Наиболее популярной формой срочных депозитов являются срочные депозиты, в то время как другими формами срочных депозитов являются регулярные депозиты и гибкие срочные депозиты (последний фактически представляет собой комбинацию депозита до востребования). и фиксированный депозит) [ нужна ссылка ] .
Чтобы компенсировать низкую ликвидность , FD предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета. [ править ] Максимальный допустимый срок для ПД составляет 10 лет. Как правило, чем дольше срок депозита, тем выше процентная ставка, но банк может предложить более низкую процентную ставку на более длительный период, если он ожидает процентные ставки, по которым Центральный банк страны ссужает банки («РЕПО»). ставки"), будет снижаться в будущем. [4]
Обычно проценты по ПД выплачиваются каждые три месяца с даты вклада (например, если ПД а/с был открыт 15 февраля, первый процентный взнос будет выплачен 15 мая). Проценты зачисляются на счет Сберегательного банка клиентов или высылаются им чеком. Это простой ФД. [5] Клиент может реинвестировать проценты в счет FD. В этом случае депозит называется Накопительный FD или Сложный процент FD. По таким депозитам проценты выплачиваются с вложенной суммы при погашении депозита в конце срока. [6]
Хотя банки могут отказать в погашении FD до истечения срока депозита, как правило, они этого не делают. Это известно как преждевременный вывод. В таких случаях проценты выплачиваются по ставке, действующей на момент снятия. Например, вклад оформляется на 5 лет под 8%, а снимается через 2 года. Если ставка, действующая на дату вклада на 2 года, составляет 5 процентов, проценты будут выплачиваться по ставке 5 процентов. Банки могут взимать штраф за досрочное снятие средств. [5]
Банки выдают отдельную квитанцию для каждого FD, потому что каждый депозит рассматривается как отдельный договор. Эта квитанция известна как квитанция о фиксированном депозите (FDR), которую необходимо сдать в банк во время продления или обналичивания. [7]