Страхование жилья
Страхование жилья , также обычно называемое страхованием домовладельца (часто сокращается в индустрии недвижимости США как HOI ), является типом страхования имущества , которое покрывает частную резиденцию . Это страховой полис, который сочетает в себе различные меры личной страховой защиты, которые могут включать в себя убытки, причиненные дому, его содержимому , утрату возможности использования (дополнительные расходы на проживание) или потерю другого личного имущества домовладельца, а также страхование ответственности за несчастные случаи . это может произойти в доме или от рук домовладельца на территории полиса.
Кроме того, страхование домовладельца обеспечивает финансовую защиту от стихийных бедствий. Стандартный полис страхования жилья страхует сам дом вместе с вещами, хранящимися в нем.
Полис домовладельца представляет собой многострочный страховой полис, что означает, что он включает как страхование имущества , так и покрытие ответственности с неделимой премией, что означает, что за все риски выплачивается одна премия. Это означает, что он покрывает как ущерб, причиненный собственному имуществу, так и ответственность за любые травмы и имущественный ущерб, причиненные владельцем или членами его семьи другим людям. Это может также включать ущерб, причиненный домашними животными. В США используются стандартные формы полиса, которые делят покрытие на несколько категорий. Пределы покрытия обычно указываются в процентах от основного покрытия А, то есть покрытия основного жилища. [1]
Стоимость страхования домовладельца часто зависит от того, сколько будет стоить замена дома и какие дополнительные подтверждения или поправки прилагаются к полису. Страховой полис является юридическим договором между страховой компанией ( страховой компанией ) и указанными страхователями. Это договор возмещения убытков, который вернет застрахованного в то состояние, в котором он был до потери. Как правило, претензии в связи с наводнениями или войной (определение которых обычно включает ядерный взрыв из любого источника) исключаются из покрытия, среди других стандартных исключений (например, термитов). Для этих возможностей можно приобрести специальную страховку, включая страхование от наводнения.. Страхование корректируется, чтобы отразить стоимость замены, обычно с применением коэффициента инфляции или индекса стоимости.
Основные факторы, влияющие на оценку цены, включают местоположение, покрытие и сумму страховки, которая основана на расчетной стоимости восстановления дома («восстановительная стоимость»). [2]
Если для восстановления дома приобретено недостаточное покрытие, на выплату претензии может быть наложен штраф за совместное страхование . В этом случае со страхователя будет взиматься плата из кармана в качестве штрафа. Страховщики используют поставщиков для оценки затрат, включая Marshall Swift- Boeckh , дочернюю компанию CoreLogic, Verisk PropertyProfile и E2Value, но в конечном итоге оставляют ответственность за потребителя. В 2013 году опрос показал, что около 60% домов недооценены примерно на 17%. [3] В некоторых случаях оценки могут быть занижены из-за «скачка спроса» после катастрофы. [2]В качестве защиты от неправильной оценки некоторые страховщики предлагают надстройки «расширенной восстановительной стоимости» («одобрения»), которые обеспечивают дополнительное покрытие в случае достижения предела. [2]
