Рабобанк

Coöperatieve Rabobank UA

Тип	Кооператив
Промышленность	Финансовые услуги
Предшественники	Райффайзен-Банк Boerenleenbank
Основан	1895 г. ( 1895 )
Штаб-квартира	Rabotoren , Утрехт , Нидерланды
Количество локаций	520 (Нидерланды) 428 (в другом месте) (2015)
Обслуживаемая площадь	Мировой
Ключевые люди	Вибе Драйджер (председатель правления) Бас Брауэрс ( финансовый директор )
Товары	Банковское дело Страхование Лизинг Недвижимость
Доход	12,020 млрд евро (2018) [1]
Чистый доход	3,004 миллиарда евро (2018) [1]
Всего активов	590,437 миллиардов евро (2018) [1]
Общий капитал	42,236 миллиарда евро (2018) [1]
Количество работников	41 861 (2018) [1]
Интернет сайт	www .rabobank .com

Утрехт, головной офис Rabobank

Rabobank ( голландское произношение: [ˈraːboːbɑŋk] ; полное название: Coöperatieve Rabobank UA ) - голландская многонациональная банковская и финансовая компания со штаб-квартирой в Утрехте , Нидерланды. Это мировой лидер в области финансирования продовольствия и сельского хозяйства и банковского обслуживания, ориентированного на устойчивость. В состав группы входят 89 местных голландских рабобанков (2019 г.), центральная организация (Rabobank Nederland) и множество специализированных международных офисов и дочерних компаний . Продовольствие и агробизнес составляют основной международный центр Rabobank Group. ^[2]Rabobank - второй по величине банк в Нидерландах по размеру активов. ^[3]

Скандал 2013 года привел к штрафу в размере 1 миллиарда долларов за недобросовестную торговую практику, в том числе за манипулирование курсами LIBOR по всему миру. В результате главный исполнительный директор Пит Морланд сразу же подал в отставку. ^[4]

По размеру капитала первого уровня организация входит в число 30 крупнейших финансовых институтов мира. По состоянию на декабрь 2014 года общие активы составляют 681 миллиард евро, а чистая прибыль - 1,8 миллиарда евро. Global Finance поставил Rabobank на 25-е место в своем обзоре "самых безопасных банков мира". ^[5]

История [ править ]

Основываясь на сельском хозяйстве , Rabobank создан как федерация местных кредитных союзов , которые предлагают услуги на местных рынках.

Создание фермерских банков [ править ]

В основе банка лежат идеи Фридриха Вильгельма Райффайзена , основателя кооперативного движения кредитных союзов, который в 1864 году создал первый фермерский банк в Германии. Будучи мэром сельской местности, он столкнулся с крайней нищетой фермеров и их семей. Он попытался облегчить эту потребность с помощью благотворительной помощи , но понял, что в долгосрочной перспективе у самодостаточности больше возможностей, и, таким образом, преобразовал свой благотворительный фонд в фермерский банк в 1864 году. Поступая таким образом, он создал Darlehnskassen-Verein , который собирал сбережения сельчан и ссуды предприимчивым фермерам. ^[6]

Эта модель вызвала большой интерес в Нидерландах в конце 19 века. Одним из первых последователей Райффайзена был отец Герлакус ван ден Эльсен, который стоял у основания ряда местных фермерских банков на юге Нидерландов. Модель завоевала популярность среди духовенства и сельской элиты . Миссия фермерских кредитных банков была идеалистической, но они всегда действовали, руководствуясь строгими принципами ведения бизнеса. Как ни странно, основополагающим принципом кооперативного стиля Rabobank было сотрудничество в интересах «защиты от Шейлока ». ^{[ необходима цитата ]} Модель кооперативного банка гарантировала тесную связь между инвестированным капиталом и сообществом.

Раннее сотрудничество [ править ]

Традиционные штаб-квартиры банка - Утрехт и Эйндховен . В 1898 году были образованы два кооперативных банковских конгломерата:

• Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Bank в Утрехте
• Coöperatieve Centrale Boerenleenbank в Эйндховене

Райффайзен-банк был образован как кооператив шести местных банков, а Boerenleenbank - кооператив 22 местных банков. Эти двое существовали бок о бок три четверти века, несмотря на их очевидное сходство. Причины этого частично связаны с юридическими разногласиями. Однако самое важное отличие было культурным. Базирующийся в Эйндховене Boerenleenbank имел явно католическую подпись, тогда как Raiffeisen-Bank имел протестантское происхождение. В прошлом Нидерланды пережили процесс колонизацииили верзуилинг, что на практике означало, что члены различных религиозных конгрегаций и политических движений по существу жили бок о бок, без контакта между ними. Следствием этой колонизации было то, что во многих деревнях располагался не один, а два местных банка, по одному для католиков и протестантов. В результате сплоченное банковское сообщество помогло этим банкам лучше контролировать свои риски. Следовательно, когда голландский банковский сектор был опустошен финансовым кризисом в начале 1920-х годов, эти местные банки практически не пострадали. ^[7] Религиозное происхождение также нашло свое отражение в их организационных структурах; организация Эйндховена подчеркивала высокую централизованность структуры, в то время как организация Утрехта продвигала местную автономию .

Слияние [ править ]

К 1940 году две организации сотрудничали друг с другом, хотя и в ограниченном масштабе. Три основных события вызвали дальнейшее укрепление связей между ними:

• Увеличение количества филиалов, что ведет к усилению местной конкуренции
• Постепенное исчезновение конфессиональных различий между двумя
• Растущий спрос на капитал в голландской промышленности, что, в свою очередь, привело к более высокой концентрации в банковском бизнесе.

В 1972 году две организации объединились в Coöperatieve Centrale Ra iffeisen- Bo erenleen bank , или сокращенно Rabobank . Организация выбрала Амстердам в качестве своей официальной штаб-квартиры из-за его исторического нейтралитета по отношению к организациям-учредителям. С 1980 по 2015 год центральная организация называлась Rabobank Nederland.

Зарубежная экспансия [ править ]

В 1980 году Rabobank расширил свою международную деятельность в рамках своей миссии по финансированию мирового сельского хозяйства. В 1990 году он учредил совместный банк в Индонезии, установив партнерские отношения с местным банком Bank Duta, чтобы сформировать RabobankDuta. Банк Duta впоследствии рухнул во время азиатского финансового кризиса 1998 года, и Rabobank купил долю Duta, чтобы работать исключительно как PT Bank Rabobank International Indonesia. В 1994 году он приобрел Primary Industry Bank of Australia (PIBA), который имел операции в Австралии и Новой Зеландии, и переименовал его в Rabobank Australia Limited в 2003 году. ^[8] В 1997 году он приобрел новозеландскую компанию Wrightson Farmers Finance Limited и переименовал ее в это Rabobank New Zealand в 1999 году. Rabobank стал значительным ^{[ требуется разъяснение ]} кредитором сельского сектора Новой Зеландии с этой покупкой и использовал это в качестве основы для дальнейшего расширения своего кредитного бизнеса.

Rabobank приобрел австралийскую компанию Lend Lease Agro Business в 2003 году. В 2008 году он расширил свои операции в Индонезии, купив два розничных банка, Bank Haga и Bank Hagakita. У банка есть офисы в 38 странах мира. ^[9] Utrecht-America Holdings, Inc. и Rabobank NA действуют как дочерние компании Rabobank Group в США. В 2019 году Rabobank NA объединился с Mechanics Bank и будет вести бизнес под названием Mechanics. ^[10]

Прямой банкинг [ править ]

В 2002 году он запустил новый сберегательный банк, работающий только в Интернете, под названием Rabobank.be . Второй онлайн-сберегательный банк был запущен в 2005 году в Ирландии под названием RaboDirect , затем как RaboPlus в Новой Зеландии и два года спустя в Австралии. После небольшого перерыва новые онлайн-банки открылись в Польше (2011 г.) и Германии (2012 г.). Рекламные кампании, использованные для продвижения сберегательного бизнеса в Ирландии и Новой Зеландии, повысили престиж Rabobank в этих странах в целом, что привело к росту не только сберегательного бизнеса, но и кредитного бизнеса. В 2010 году Rabobank решил использовать одну и ту же торговую марку в Австралии и Новой Зеландии для сберегательного банка и заменил RaboPlus на RaboDirect в этих странах. В 2014 году Rabobank работал с Vasco, теперь OneSpan., чтобы создать новую онлайн-систему аутентификации с использованием QR-кодов. ^[11]

Приобретения [ править ]

Rabobank завершила сделку по приобретению Mid-State Bank & Trust 1 мая 2007 года, что позволяет Рабо расширить свои услуги Центрального побережья региона Калифорния , США. ^[12] В 2010 году он также приобрел Pacific State Bank, расширившись до Центральной долины Калифорнии . ^[13]

Развитие [ править ]

С самого начала кооперативные банки процветали. Им удалось выполнить ключевые задачи банковской организации - свести воедино избыточный капитал и дефицит капитала. Эти ростовщики стояли рядом с фермерами и лучше оценивали кредитоспособность отдельных фермеров, чем городские банки. Это позволило банкам предлагать более низкие процентные ставки . Местные банки самоуправлялись членами кооперации. Они придерживались принципа безвозмездного управления и избирали правление и членов комиссии из своего числа. Только кассирполучил небольшую зарплату. Ситуация изменилась, но даже совсем недавно, в конце 1950-х годов офис местного банка был не более чем гостиной кассира, он обычно выполнял свои административные обязанности помимо другой постоянной работы. Намного позже, в 1960-х годах, большинство местных банков переехали в новые современные офисы, что отражало их вновь обретенный профессионализм. Кассира заменил директор местного банка. С 1998 года директор местного банка является назначенным профессиональным банкиром и возглавляет совет директоров, который избирается из числа членов.

Местное присутствие и местная автономия всегда были важны, но это не остановило волну концентрации местных банков. Основная причина этого заключалась в необходимости достижения экономии за счет масштаба в областях платежей, транзакций, обработки, персонала и капитала. Возрастающий потребительский спрос на стандартизированные и широко доступные продукты также сыграл значительную роль в этом развитии. В настоящее время девиз:

Как можно больше и как можно меньше.

это относится к размеру местных отделений банка.

Традиционно банк обслуживал в основном фермеров и малый бизнес. С момента введения счетов заработной платы потребителей в 1960-х годах количество розничных клиентов росло в геометрической прогрессии. Это привело к тому, что Rabobank стал заметным игроком в области сберегательных счетов , текущих счетов и ипотечных кредитов в Нидерландах.

В июне 2012 года рейтинговое агентство Moody's понизило рейтинг Rabobank до Aa2 (ранее Aaa) с негативным прогнозом. В связи с новой методологией присвоения рейтингов в ноябре 2011 года рейтинговым агентством Standard & Poor's кредитный статус был понижен на две ступени с AAA до AA. В ноябре 2014 года S&P понизило рейтинг с AA- до A + с негативным прогнозом. Рейтинговое агентство Fitch оценивает кредитный статус банка AA- с негативным прогнозом.

Согласно новой стратегии Rabobank планирует уйти с некоторых рынков. В сентябре 2014 года Rabobank продал Bank BGZ BNP Paribas за 1,39 миллиарда долларов. ^[14]

В отличие от большинства крупных банков, центральная организация Rabobank изначально была дочерней структурой местных филиалов. Однако новые банковские правила сделали необходимым новый механизм. В конце 2015 года по рекомендации специально созданного комитета по управлению 106 кооперативных банков Rabobank единогласно проголосовали за слияние с Rabobank Nederland. Слияние вступило в силу 1 января 2016 года. Хотя 106 рабобанков по-прежнему обладают значительной автономией, центральная организация теперь является головным органом.

Сокращение работы [ править ]

В декабре 2015 года Rabobank объявил о сокращении 9000 рабочих мест к 2018 году (3000 рабочих мест к концу 2016 года) и почти пятой части нынешнего штата сотрудников. Политика заключалась в том, чтобы соответствовать более жесткому своду правил Базеля IV. ^[15]

Организационная структура [ править ]

Группа Rabobank состоит из сети местных банков, Rabobank Nederland и нескольких дочерних организаций.

Раньше местные Рабобанки были материнской организацией Rabobank Nederland, их центральной организации. Rabobank Nederland помог местным банкам обслуживать своих клиентов, а не наоборот, как это часто бывает с традиционными банковскими организациями. Сотрудники группы обычно не говорили о штаб-квартире, но предпочитали говорить о Rabobank Nederland, которая была их дочерней организацией. Однако в 2016 году местные банки объединились с Rabobank Nederland, сохранив при этом значительную независимость.

Еще до 2016 года центральная организация иногда отменяла автономию местных банковских организаций. В соответствии с голландскими правилами в области кредитных и финансовых услуг Rabobank Nederland следит за тем, чтобы местные банки поддерживали необходимый уровень осмотрительности и профессионализма при продаже финансовых продуктов. Это стало особенно важным с учетом международных стандартов, таких как Закон Сарбейнса – Оксли , Базель II и МСФО . Это приводит к довольно необычному явлению в международном бизнесе: материнские компании и гораздо более крупная дочерняя компания вынуждены сосуществовать, чтобы нормально функционировать. Это привело к очень неоднозначным отношениям между ними на протяжении многих лет.

На момент слияния в Rabobank Nederland было пять инструментов управления:

1. Альгемене Вергадеринг - общее собрание. Здесь были представлены правления всех местных банков, участвующих в кооперации.
2. De Centrale Kringvergadering - консультативный совет, в состав которого входят представители кластеров местных банков.
3. De Hoofddirectie - общее руководство. Теоретически они были автономным органом управления, но на практике им приходилось уделять «серьезное внимание» тому, что такое 4-й орган; Раад ван Бехеер ; обдумывал план действий организации.
4. Раад ван Бехеер - совет директоров . Независимый консультативный совет, председатель которого также присутствовал на заседаниях De Hoofddirectie .
5. Раад ван Тоезихт - наблюдательный совет

В 2002 году эта структура была упрощена. Раад ван Beheer был расформирован. Де Хофддиректи получил полную власть над банковским бизнесом. Он также был переименован в Raad van Bestuur или совет директоров . У них есть дополнительная задача по сравнению с традиционным советом, т. Е. Ожидается, что они будут учитывать особые интересы членов (местных банков и владельцев их сертификатов). Раад ван Toezicht был переименован в окружные комиссии , а теперь провел независимую контролирующую роль. Председатель этого совета также председательствует в Centrale Kringvergadering. Последний является наиболее отличительным органом по сравнению с другими финансовыми учреждениями в Нидерландах и за рубежом.

Позиция на рынке [ править ]

Rabobank традиционно является фермерским банком, и ему по-прежнему принадлежит от 85% до 90% рынка в аграрном секторе Нидерландов. На протяжении многих лет компания также начала ориентироваться на малые и средние компании. К середине 1970-х годов доля рынка в этом секторе достигла примерно 30%, а в настоящее время составляет примерно 40%. В 1987 году была достигнута важная веха; общая сумма непогашенных кредитов в секторах, помимо сельского хозяйства, впервые превысила таковые в сельскохозяйственном секторе. К 2005 году сельскохозяйственные кредиты составляли около 8% от общей суммы непогашенных кредитов. ^{[ необходима цитата ]}

Rabobank также держит около 40% всех непогашенных сумм на сберегательных счетах в Нидерландах, и на них приходится примерно 30% всех частных потребительских ипотечных кредитов в Нидерландах. ^{[ необходима цитата ]}

В Нидерландах Rabobank является третьим по величине розничным банком по доле рынка и вторым по количеству текущих счетов (30%). Группа ING является крупнейшей с 40% текущих счетов, за ней следуют Rabobank (30%), ABN AMRO (20%) и другие (10%). ^[16]

Группа Rabobank в настоящее время состоит из следующих подразделений: ^{[ ссылка ]}

• Rabobank Nederland - военная и кадровая организация, обслуживающая местные банки. В настоящее время он выполняет следующие основные виды деятельности:
  • Рыночная (кадровая) поддержка отечественного розничного банковского бизнеса
  • Групповые функции, т. Е. ИКТ, Юридические и другие военные отделы
  • Оптовый банкинг и международный сельский и розничный банкинг
• Местные банки - около 89 кооперативных местных банков в Нидерландах.
• Rabo Wholesale Rural & Retail - оптовое банковское и инвестиционное подразделение Rabobank
• Rabo Vastgoed Groep - Разработчик проекта, недвижимость
• DLL (De Lage Landen) - вендорное финансирование , лизинг и торговое финансирование
• Rembrandt Fusies & Overnames - корпоративные финансы
• Schretlen & Co - управление активами, частный банковский сектор
• Obvion - ипотечный посредник
• FGH Bank - голландский банк недвижимости
• Rabobank Ireland plc
• Rabobank New Zealand Limited - зарегистрированный банк в Новой Зеландии
• Rabo AgriFinance, штаб-квартира в Сент-Луисе, штат Миссури
• ACC Loan Management , Ирландия
• Rabobank NA - Национальный банк США, базирующийся в Калифорнии (т. Е. Зарегистрированный на федеральном уровне), в прошлом шесть общинных банков, специализирующихся на сельском хозяйстве.
• Utrecht-America Holdings, Inc. - финансовая холдинговая компания США, расположенная в Нью-Йорке.
• Rabo Mobiel - оператор виртуальной мобильной сети в Нидерландах (2005–2014)
• Rabo Development с консультационными услугами и участием меньшинств на различных международных рынках, включая: Танзанию , Замбию , Руанду , Мозамбик , Китай , Бразилию и Парагвай .

RaboDirect [ править ]

RaboDirect , ранее RaboPlus в некоторых местах это бренд для онлайна-только услуг , предлагаемых Rabobank. RaboDirect работает в Бельгии, Ирландии, Австралии, Новой Зеландии и Германии, предлагая сберегательные счета , срочные вклады и управляемые фонды . В Бельгии он известен как Rabobank.be.

Ирландия [ править ]

RaboDirect Ireland - это онлайн-банк. RaboDirect является частью Rabobank Group.

В 2009 году RaboDirect провела маркетинговую кампанию « Жизни более интересную, когда говорите правду», в которую были включены телевизионные рекламные ролики, в которых сотрудники рассказывали правду о себе, и микросайт под названием Truthbank ^[17], где клиенты могли «признаться» в своих собственных истинах. ^[18]

RaboDirect был спонсором Pro12 союза регби с сезона 2011-12 до 2013-14 , в нем участвовали команды из Ирландии, Италии, Шотландии и Уэльса. О сделке было объявлено в июне 2011 года, когда лига была известна как RaboDirect Pro12. ^[19]

21 февраля RaboDirect объявила, что с 16 мая 2018 года закроет свои операции в Ирландии, в результате чего будет потеряно 31 рабочее место.

Новая Зеландия [ править ]

RaboDirect, первоначально известный как RaboPlus, был запущен в феврале 2006 года и в то время был единственным банком в Новой Зеландии, материнская компания которого получила рейтинг AAA от Standard & Poor's (с тех пор кредитный рейтинг был понижен и по состоянию на октябрь 2015 года составляет A). ^[20]

Австралия [ править ]

23 мая 2007 года Rabobank открыл интернет-банк RaboPlus в Австралии. 20 мая 2010 года услуги были переименованы в RaboDirect. RaboDirect является основным партнером команды Melbourne Rebels Super Rugby . К 2011 году на депозитах было собрано более 6 миллиардов долларов.

Германия [ править ]

20 июня 2012 года Rabobank открыл RaboDirect в Германии. ^[21] Rabobank присутствует в Германии с 1984 года. Он работал в области корпоративных финансов и в основном работал в продовольственном и сельскохозяйственном секторах страны.

Польша [ править ]

Rabobank управлял прямым банком в Польше, но в рамках операции Bank BGZ и под названием «BGZ Optima». Польский бизнес, включая BGZ Optima, был впоследствии продан французскому банку BNP Paribas в декабре 2013 года примерно за 1,4 миллиарда долларов. ^[22]

Права на имя [ править ]

Rabobank имеет права на название нескольких заведений и организаций, в том числе:

• Rabobank Arena , Бейкерсфилд , Калифорния
• Театр и конференц-центр Rabobank , Бейкерсфилд, Калифорния
• Стадион Рабобанк, Салинас , Калифорния ^[23]
• Команда разработчиков Rabobank, команда по велоспорту
• Рабобанк-Лив / гигант , велосипедная команда
• Rabobank Bestuurscentrum , небоскреб, Утрехт

Ссылки [ править ]

Внешние ссылки [ править ]

Викискладе есть медиафайлы по теме Рабобанк .

• Домашняя страница Rabobank Group