Социальная пенсия (или без взносов пенсионного ) представляет собой поток платежей от государства к человеку , который начинается , когда кто - то уходит в отставку и продолжается в оплате до смерти. [1] Это часть пенсионной системы большинства развитых стран, в частности, так называемый нулевой или первый уровень пенсионной системы, который является частью государственной системы социального обеспечения. [2] Социальная пенсия отличается от других видов пенсий, поскольку ее критерии отбора не требуют наличия прежних взносов физического лица, а требуют гражданство или местожительство, возраст или другие критерии, установленные правительством.
История
Потребность в социальной пенсии возникла во времена промышленной революции, когда новая экономическая система повысила мобильность рабочих, но ослабила связи между членами семьи, солидарность которых защищала людей от личных экономических лишений. Это, наряду с непрактичными добровольными сбережениями и страхованием, привело к тому, что многие рабочие вышли на пенсию без какого-либо источника дохода. [3]
Первый шаг в формировании денежных пособий пожилым людям можно увидеть в конце 19 века. Одной из первых стран, которая ввела социальную пенсию, была Германия в 1889 году канцлером Отто фон Бисмарком, который хотел связать простых рабочих с недавно созданным немецким государством и предоставил каждому работнику, достигшему 65-летнего возраста, небольшую фиксированную пенсию. [3] Сначала он финансировался за счет налогов на табачную монополию.
В 1890-е гг. Последовали Дания (1891 г.) и Новая Зеландия (1898 г.), а в начале 20-го века - Австралия (1908 г.), Швеция (1913 г.) и многие другие. На протяжении 20-го века большинство стран выбирали между двумя путями, основанными на стратегии системы - минимальная пенсия для пожилых людей или обеспечение поддержания дохода за счет облагаемой налогом субсидированной добровольной пенсии и обязательной пенсии, связанной с доходом. [4] Это привело к конвергенции к двойной системе, в которую были включены обе эти стратегии.
Сегодня более 100 стран [5] предоставляют своим гражданам социальные пенсии в различных формах, и в среднем страны ОЭСР тратят 7-8% своего ВВП на пенсии по уходу за престарелыми и престарелыми. [6]
Причины
Причины введения социальной пенсии и участия государства - это проблемы, которые остаются в связи с добровольными действиями людей, обеспечивающих себя достаточными средствами для выхода на пенсию, или сбои рыночных механизмов, оставляющие неравенство в обществе. [7] В качестве примера мы можем видеть близорукость людей, которая вызывает недостаток сбережений или дополнительного дохода при выходе на пенсию. Это также может быть связано с информационным пробелом, когда человек не может оценить платежеспособность сберегательных и страховых компаний или результативность инвестиционных программ. Другой причиной могут быть сбои на рынке страхования, такие как моральный риск или неблагоприятный выбор, которые могут сделать страхование от рисков, таких как долголетие или инвалидность, недоступным.
Финансирование
Финансирование социальной пенсии является частью национальной налогово-бюджетной политики и политики государственных финансов и, следовательно, связано с бюджетом расширенного правительства. Как правило, схемы социального пенсионного обеспечения как часть первого уровня пенсионных систем используют распределительную схему (PAYG), которая собирает взносы в виде налогов на социальное обеспечение [8] каждый год в сумме, которая должна быть равной к ожидаемым расходам в том же году. Это означает, что система не накапливает никаких резервов, и если да, то только во избежание проблем с ликвидностью. [9] Система PAYG иногда подвержена демографическим и политическим проблемам (например, старение населения). [10]
Категории
1) Универсальная пенсия (также именуемая «демогрант», «категориальная пенсия» или «гражданская пенсия») - это пенсия, единственными критериями для ее получения которой являются возраст и гражданство, соответственно. резиденция. Некоторые страны уточняют эти критерии, например, Нидерланды, которые требуют 50 лет проживания в возрасте от 15 до 65 лет для получения полной пенсии и дисконтируют ее за каждый пропущенный год на 2 процента. Этот вид пенсии может облагаться налогом. [11]
2) Универсальная минимальная пенсия в некоторой степени перекрывает универсальную пенсию. Основное отличие состоит в том, что цель этой системы состоит в том, чтобы предоставить дополнительные финансовые ресурсы тем, кто не получил или не мог обеспечить себе достаточно высокий доход за счет взносов второго уровня пенсионного плана, и, следовательно, предоставляет им минимальный базовый доход при выходе на пенсию. Добровольный третий уровень в этом случае не учитывается. Эта система была впервые разработана в Швеции в 1913 году. Кроме того, некоторые страны, такие как Норвегия или Финляндия, ввели так называемый «конус», который предоставляет пенсионерам некоторый дополнительный доход без взносов, даже если они уже зарабатывают минимальную пенсию. Например, в Финляндии с 50-процентным сокращением вы можете заработать пенсию, вдвое превышающую размер минимальной пенсии, прежде чем потеряете право на пособие, не предусматривающее уплаты взносов.
3) Восстанавливаемая социальная пенсия - это универсальная пенсия с точки зрения права на получение пенсии. Разница в том, что эта пенсия добавляется к другому налогооблагаемому доходу и подлежит возмещению в виде надбавки.
4) Социальная пенсия покрывает все другие виды социальной пенсии. Его можно дополнительно разделить с помощью проверки нуждаемости в зависимости от того, применяется ли он только к отдельному человеку или ко всему его домашнему хозяйству. Поскольку наиболее важный тест учитывает общий доход и активы, которыми владеет человек или семья, между этими двумя типами может быть огромная разница. В тесте на личные нужды имеет значение только благосостояние отдельных лиц, и поэтому с его помощью можно лучше решить индивидуальные проблемы бедности. Проверка нуждаемости в домохозяйстве учитывает способность других членов семьи заботиться о пенсионерах.
Покрытие по всему миру
С 2000 года охват законной и эффективной социальной пенсией постоянно увеличивается, особенно в последние годы. [12] В период с 2015 по 2017 год более 90 процентов пожилых людей получали пособия в 34 странах. Число стран, где эффективный охват социальной пенсией составлял менее 20 процентов, сократилось до 36. В тот же период всеобщие социальные пенсии были введены во многих развивающихся странах Африки (Ботсвана, Лесото, Намибия и Занзибар), Азии (Восток). Тимор) и Латинская Америка (Боливия). В отличие от этого, в Азербайджане, Албании или Греции охват социальной пенсией снизился на 12-16 процентных пунктов.
Филиппины
Программа социального пенсионного обеспечения для малоимущих пожилых граждан (SPISC) - это программа для финансирования неимущих пожилых граждан на Филиппинах. Правительство ежемесячно выделяет им пятьсот песо, которые направляются на приобретение медицинского оборудования и услуг. [13] Программа действует с 2011 года и несколько раз перестраивалась, теперь она предлагает помощь малообеспеченным пожилым людям в возрасте 60 лет и старше.
Индия
Центральное правительство предоставляет финансирование в размере 200 рупий в месяц каждому получателю в возрасте от 60 до 79 лет в рамках центрального фонда помощи, который оно распределяет между правительствами штатов. Затем правительство штата обязано распределить эти средства и внести равную или большую сумму, доведя уровень перевода до 400 рупий или более в месяц. Однако это соблюдается не во всех штатах. Центральное правительство выделяет 500 рупий в месяц лицам старше 80 лет, которые предоставляются правительствам штатов через центральный фонд помощи. Опять же, штаты могут пополнить эту сумму.
Смотрите также
Рекомендации
- ^ Блейк, Дэвид (2006). Пенсионная экономика . Хобокен, Нью-Джерси: Джон Вили. ISBN 0-470-05844-7.
- ^ Хольцманн, Роберт (2005). Поддержка дохода по старости в 21 веке . Вашингтон, округ Колумбия: Всемирный банк.
- ^ а б «История социального обеспечения» . www.ssa.gov . Проверено 8 апреля 2019 .
- ^ Виленский, Гарольд Л. (2002). Богатые демократии: политическая экономия, государственная политика и производительность . Беркли: Калифорнийский университет Press. ISBN 9780520928336. OCLC 52843450 .
- ^ «Социальная защита в старшем возрасте | Пенсионный надзор» . www.pension-watch.net . Проверено 8 апреля 2019 .
- ^ Розер, Макс; Ортис-Оспина, Эстебан (18.10.2016). «Государственные расходы» . Наш мир в данных .
- ^ Банк, Мир (1994-09-30). «Предотвращение кризиса старости: политика защиты пожилых людей и стимулирования роста» : 1–436. Цитировать журнал требует
|journal=
( помощь ) - ^ «Что такое социальное обеспечение? | Национальная академия социального страхования» . www.nasi.org . Проверено 8 апреля 2019 .
- ^ CICHON, Майкл и др. Финансирование социальной защиты . Международная организация труда, 2004 г.
- ^ Банк, Мир (2008-09-01). «Концептуальные основы пенсий Всемирного банка» : 1–8. Цитировать журнал требует
|journal=
( помощь ) - ^ Уиллмор, Ларри (2012). «Виды социальной пенсии» (PDF) .
- ^ «Социальная защита пожилых людей: тенденции политики и статистика на 2017–1919 годы» (PDF) . Международное бюро труда. 2019.
- ^ «P23 B, выделенная в 2019 году на социальную пенсию малоимущим пенсионерам» . 23 августа 2018.