Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Расходы на социальное обеспечение и инфляция в США с 2013 по 2019 гг.

Социальное страхование - это концепция, при которой государство вмешивается в рынок страхования, чтобы гарантировать, что группа лиц застрахована или защищена от риска любых чрезвычайных ситуаций, которые могут привести к финансовым проблемам. Это осуществляется посредством процесса, в котором требования физических лиц частично зависят от их взносов, которые можно рассматривать как страховую премию для создания общего фонда, из которого затем физическим лицам будут выплачиваться выплаты в будущем. [1] Таким образом, социальное страхование также является концепцией, основанной на работе, проделанной человеком в течение своей жизни, и на том, какую пользу он в конечном итоге получит. [2]

Примеры социального страхования включают:

Особенности [ править ]

  • Взносы людей являются номинальными и никогда не выходят за рамки того, что они могут себе позволить [1]
  • то льготы , права требования и другие аспекты программы определяются законом;
  • предусмотрено четкое положение для учета доходов и расходов (часто через трастовый фонд );
  • он финансируется за счет налогов или премий, уплачиваемых участниками (или от имени) (но также могут быть предоставлены дополнительные источники финансирования); и
  • программа обслуживает определенное население, а участие является либо обязательным, либо настолько сильно субсидируется, что большинство соответствующих критериям людей решают участвовать. [3]

Социальное страхование также определяется как программа, риски которой передаются и объединяются государственной организацией, которая по закону обязана предоставлять определенные льготы. [4]

В Соединенных Штатах программы, которые соответствуют этим определениям, включают Социальное обеспечение , Медикэр , Программу Гарантии пенсионных пособий, Программу Совета по пенсионному обеспечению железных дорог и спонсируемые государством программы страхования по безработице . [3] Canada Pension Plan (CPP) также программа социального страхования.

В Докладе Всемирного банка об изменении характера труда за 2019 год [5] рассматривается уместность традиционных моделей социального страхования, основанных на стабильной оплачиваемой занятости, в свете постоянно крупных неформальных секторов в развивающихся странах и сокращения стандартных работодателей. отношения сотрудников в развитых странах.

Социальное страхование - это государственное страхование, обеспечивающее защиту от экономических рисков. Участие в социальном страховании обязательно. Социальное страхование считается одним из видов социального обеспечения.

Социальное страхование отличается от государственной поддержки тем, что требования физических лиц частично зависят от их взносов, которые можно рассматривать как страховые взносы. Если то, что получают люди, пропорционально их взносам, социальное страхование можно рассматривать как «производственную деятельность» государства, а не как перераспределение. Учитывая, что то, что некоторые получают, намного превышает то, что они приписывают (на актуарной основе), в программах государственного социального страхования присутствует значительный элемент перераспределения. Самая крупная из этих программ - «Старость». Программа страхования на случай потери кормильца и инвалидности (OASDI). Обеспечивает доход не только пенсионерам. Но также их выжившим (особенно вдовам и вдовцам) и людям с ограниченными возможностями. Другие основные схемы социального страхования - это компенсация работникам,который обеспечивает компенсацию работникам, получившим травмы на работе, страховку по безработице, предусматривающую временные выплаты после потери работы, и Medicare. Программа Medicare, которая предоставляет медицинские услуги пожилым людям (например, Medicaid), быстро выросла с момента ее первого внедрения в 1965 году и теперь является второй по величине программой. Социальное обеспечение и Medicare иногда называют программами среднего класса, потому что средний класс является основными бенефициарами, и льготы предоставляются не по мере необходимости, а тогда, когда люди удовлетворяют определенным требованиям, например возрасту. Как только они соответствуют критериям, они могут получать пособия.быстро выросла с момента ее первого внедрения в 1965 году и теперь является второй по величине программой. Социальное обеспечение и Medicare иногда называют программами среднего класса, потому что средний класс является основными бенефициарами, и льготы предоставляются не по мере необходимости, а тогда, когда люди удовлетворяют определенным требованиям, например возрасту. Как только они соответствуют критериям, они могут получать пособия.быстро выросла с момента ее первого внедрения в 1965 году и теперь является второй по величине программой. Социальное обеспечение и Medicare иногда называют программами среднего класса, потому что средний класс является основными бенефициарами, и льготы предоставляются не по мере необходимости, а тогда, когда люди удовлетворяют определенным требованиям, например возрасту. Как только они соответствуют критериям, они могут получать пособия.

Обоснования [ править ]

Социальное страхование основано на предпосылке, что в конкурентной экономике не всегда существует справедливое распределение ресурсов или льгот и что должны быть положения, гарантирующие, что участники рынка не закончат «игру по принципу« все или ничего »». [6] Это средство, позволяющее участникам динамично развивающейся экономики брать на себя риски и участвовать в экономической деятельности с уверенностью, что в случае чрезвычайной ситуации они будут защищены за счет этого накопленного фонда. Социальное страхование обеспечивает « социальную справедливость » и «социальную стабильность». [6]

Следующие причины конкретно определяют особенности рыночной экономики, которые вызывают потребность в социальном страховании:

Асимметричная информация [ править ]

Это форма неудач на конкурентном рынке, где нет паритета в предоставлении информации между покупателями и продавцами или, в этой ситуации, между страховщиками и застрахованными. Если риск, связанный с транзакцией, не является одинаково ясным для обеих сторон, то сделки по-разному оцениваются двумя сторонами. [7]

Разница в знаниях страховщиков и страхователей об уровне риска в конечном итоге приводит к проблеме неблагоприятного отбора . Примером этой проблемы может быть ситуация, когда страховщики устанавливают конкретную цену на медицинское страхование, которая слишком высока для людей с низким риском заболевания, и, следовательно, только те, у кого высокий риск заболевания, покупают эту страховку. В конечном итоге страховая компания теряет деньги, поскольку не может различать покупателей и, таким образом, еще больше увеличивает цены. Этот рост продолжает устранять лиц, уровень риска которых недостаточен, чтобы платить цены этой страховки, и страховые компании входят в спираль смерти . [8]

Распространение [ править ]

Чтобы добиться лучшего и более справедливого распределения затрат на страхование, правительство вмешивается посредством налогообложения физических лиц с низким уровнем риска, чтобы субсидировать премии, которые должны уплачиваться лицами с высоким уровнем риска. [7] Таким образом, происходит перераспределение от лиц с низким уровнем риска к лицам с высоким риском. [8] [9]По этой причине подоходный налог часто используется для эффективного осуществления программ социального страхования. В случае Закона о доступном медицинском обслуживании, например, был включен индивидуальный мандат, который требовал, чтобы американцы приобретали медицинскую страховку или подвергались финансовому штрафу. С точки зрения страховых компаний, это позволяло покрывать и не исключать лиц с более высокими затратами, например, людей с уже существующими условиями. [10] Хотя это вызвало политические споры, это был пример перераспределения в рамках программы социального страхования.

Внешние эффекты [ править ]

Если люди не имеют социального страхования и, следовательно, не могут позволить себе базовое право на медицинское обслуживание, то они не только подвержены заболеваниям, но и создают вероятность заражения других людей вокруг них. Это было бы примером негативного внешнего эффекта. [8] В случае отмены индивидуального мандата каждый, кто покупает медицинскую страховку, создает положительный внешний эффект для тех, кто дорого обходится страховым компаниям, поскольку теперь они могут позволить себе медицинское обслуживание и не могут подвергаться дискриминации из-за различных новых или предварительных условий. существующие условия.

Прочность [ править ]

Существование социального страхования проистекает из принятия идеологии, согласно которой работники должны быть застрахованы от риска потери экономического статуса из-за их участия на рынке труда . [11]  Эта неотъемлемая идея справедливости пропагандировала желательность и последующую долговечность этой программы.

  1. Социальное страхование обеспечивает защиту от определенных рисков в экономике, с которыми не справляется частное страхование. Частное страхование часто становится крайне недоступным из-за проблем неблагоприятного отбора и морального риска, и для противодействия таким высоким ценам возрастает потребность в общественном обязательном социальном страховании. [11]
  2. Социальное страхование считается справедливым и социально ответственным, потому что оно учитывает человеческое желание помочь людям, которые сталкиваются с рисками, которые не являются их виной и которые не находятся под их контролем.
  3. В премии , необходимая для существования политики социального страхования приходит от работников , которые в конечном итоге будут охвачены выгодами , и это чувство ответственности делает программа кажется справедливой и его бенефициары, достойный.
  4. Социальное страхование помогает объяснить отсутствие предсказуемости, которую имеют люди на рынке в отношении их выхода на пенсию, здоровья и стабильности, и тем самым страхует их от долгосрочных рисков, о которых им больше не нужно думать, но которые по большей части неизбежны.

Последствия [ править ]

Моральный риск [ править ]

Проблема социального страхования состоит в том, что часто люди, застрахованные от определенных рисков, становятся самоуспокоенными и с большей вероятностью предпримут неблагоприятные действия, потому что они уверены, что они будут застрахованы от неблагоприятных последствий этих действий. Этот процесс известен как моральный риск и является недостатком обеспечения страхования для всех, потому что в этом случае правительство и страховые компании не могут контролировать застрахованных и должны нести свои расходы за аморальные действия. [12]

Моральный риск имеет важные последствия для оптимальных программ социального страхования, особенно в случае пособий по безработице : наличие морального риска влечет за собой, что, как это ни парадоксально, люди должны быть оптимально застрахованы от безработицы лишь частично . Это связано с тем, что для того, чтобы стимулировать усилия безработного по поиску работы, необходимо, чтобы пособия, выплачиваемые работнику во время безработицы и составлявшие долю от предыдущей заработной платы, были максимальными, когда человек активно ищет работу. [13]

Принятие и желательность из поколения в поколение [ править ]

Те, кто критикует программу социального страхования, приводят аргумент о том, что такие программы, как социальное обеспечение, только увеличивают нагрузку на занятую молодежь страны из-за количества пенсионеров, которые получают выгоду.

Однако это было смягчено исследованиями, которые показывают, что, хотя количество пенсионеров, получающих пользу от работающей молодежи, значительно, количество детей, воспитываемых американскими семьями, значительно сократилось. Таким образом, количество членов семьи, нуждающихся в поддержке, уменьшилось. Вопрос о том, справедливо ли это, по-прежнему остается за молодежью, которая должна решить, достаточно ли этого зачета платежей для противодействия.

В 2019 году поступления от налогов на социальное страхование, второго по величине источника доходов, увеличились на 72 миллиарда долларов (или 6 процентов) и увеличились как доля экономики с 5,8 процента в 2018 году до 5,9 процента в 2019 году, поднявшись чуть выше 50. -в среднем за год 5,9 процента.

«Увеличение поступлений от налога на заработную плату отражает более высокую заработную плату и перераспределение между налогом на заработную плату и индивидуальным подоходным налогом» [14]

Влияние предложения рабочей силы [ править ]

Страхование от безработицы и компенсация работникам являются важными аспектами социального страхования, которые действительно обеспечивают беспрецедентную помощь гражданам, которые не уверены в своей работе. Хотя эти программы имеют очевидные преимущества, они также влияют на предложение рабочей силы, потому что они побуждают рабочих проводить время без работы и, таким образом, время, в течение которого эти граждане остаются без работы , увеличивается. [15]Страхование от безработицы, являющееся примером социального страхования, по своей сути связано с определением того, сталкиваются ли люди с финансовыми трудностями в виде небольшого дохода или его отсутствия по собственному выбору или по обстоятельствам. Безработный работник может снова присоединиться к рабочей силе благодаря активному поиску работы. В случае полного страхования от безработицы, а усилия по поиску работы трудно контролировать и оценивать, безработный может не иметь стимула продолжать поиск, поскольку он получает пособие по безработице. Это свидетельствует о внутреннем компромиссе социального страхования между стимулами страхования и связанным с этим риском. [13]

Сходства с частным страхованием [ править ]

Типичные сходства между программами социального страхования и программами частного страхования включают:

  • Широкий пул рисков ;
  • Конкретные определения предоставляемых преимуществ;
  • Конкретные определения правил участия и объема предоставляемого покрытия;
  • Конкретные ставки премий, взносов или налогов, необходимые для покрытия ожидаемых затрат на систему. [16]

Отличия от частного страхования [ править ]

Типичные различия между программами частного страхования и программами социального страхования включают:

  • Программы частного страхования обычно разрабатываются с большим упором на равенство между отдельными покупателями страхового покрытия, а программы социального страхования обычно делают больший упор на социальную адекватность пособий для всех участников. [16]
  • Участие в частных программах страхования часто бывает добровольным; если покупка страховки является обязательной, у физических лиц обычно есть выбор страховщиков. Участие в программах социального страхования обычно обязательно; если участие является добровольным, затраты достаточно сильно субсидируются, чтобы обеспечить практически всеобщее участие. [16]
  • Право на получение пособий в частной программе страхования является договорным, основанным на договоре страхования . Страховщик, как правило, не имеет одностороннего права изменить или прекратить страховое покрытие до окончания срока действия договора (за исключением таких случаев, как неуплата страховых взносов). Программы социального страхования обычно основаны не на контракте, а на законе , и поэтому право на получение пособий является скорее законом, чем договорным. Положения программы могут быть изменены в случае изменения устава. [16]
  • Индивидуально приобретаемое частное страхование, как правило, должно полностью финансироваться. Полное финансирование является желательной целью и для частных пенсионных планов, но часто не достигается. Программы социального страхования часто финансируются не полностью, и некоторые утверждают, что полное финансирование экономически нежелательно. [16] Большинство международных систем социального страхования финансируются на постоянной основе без привязки к будущим обязательствам. Это рассматривается как вопрос солидарности между поколениями и между больными и здоровыми как часть общественного договора.. Нынешнее поколение здоровых работающих людей что-то платит сейчас, чтобы покрыть расходы на медицинское обслуживание и жизнь тех, кто в настоящее время временно нетрудоспособен по болезни или прекратил работу по старости или инвалидности. Основное исключение - это Соединенные Штаты , где администраторы двух крупнейших программ, Medicare и Social Security , исторически собирали больше в виде социальных взносов, чем выплачивали в качестве социальных пособий. Разница сохраняется в целевом фонде. В обеих программах актуарии правительства США периодически пытаются предсказать срок существования фонда на срок до 70 лет вперед и должны оценить будущие ставки взносов и пенсий, типы медицинских потребностей бенефициаров и во что это может стоить. Ни одна другая страна в мире так не поступает. Несмотря на то, что программы США имеют значительный профицит, политический аргумент часто сводится к тому, что эти программы «обанкротились» или что политики потратили деньги на другие цели.

Благосостояние [ править ]

Смотрите также: государство всеобщего благосостояния

Социальное обеспечение - это большая программа социального страхования, которая создает множество внешних факторов. При социальном обеспечении учитываются взносы получателя в программу. Программа социального обеспечения платит получателям на основании потребностей, а не взносов. В США существуют программы социального обеспечения для работы, которые дают безработным стимул работать, если они начинают искать работу. Люди, пользующиеся этими программами, оплачивают государственные расходы, и за ними внимательно следят, чтобы убедиться, что они ищут работу. Когда они найдут работу, они получат несколько льгот, включая субсидию на заработную плату и налоговые льготы. Подобные программы «Welfare-to-Work» пытаются стимулировать людей работать, потому что без них у людей будет сильный стимул оставаться безработными.

См. Также [ править ]

  • Учет поколений
  • Право на здоровье
  • Социальное медицинское страхование
  • Номер социального страхования (Канада)
  • Социальная защита
  • Минимальный уровень социальной защиты
  • Сеть социальной защиты
  • Социальная защита
  • Социальное страхование по инвалидности (США)
  • Социальное обеспечение в Австралии
  • Социальное обеспечение в Швеции
  • Универсальное здравоохранение
  • Культура благосостояния

Ссылки [ править ]

  1. ^ Б Morduch, Джонатан (2017-04-25), "Экономика и социальное значение денег", Money Talks , Princeton University Press, DOI : 10,23943 / Princeton / 9780691168685.003.0002 , ISBN 978-0-691-16868-5
  2. ^ «Администрация социального обеспечения США» . www.ssa.gov . Проверено 17 марта 2020 .
  3. ^ a b «Социальное страхование» , Стандарт актуарной практики № 32, Совет по актуарным стандартам, январь 1998 г.
  4. ^ Маргарет Э. Линч, редактор терминологии медицинского страхования, Ассоциация медицинского страхования Америки, 1992, ISBN 1-879143-13-5 . 
  5. ^ Отчет Всемирного банка о мировом развитии 2019: изменяющийся характер работы.
  6. ^ а б Дионн, EJ (2010). "EJ Dionne, Jr". Несогласие . 57 (1): 25–27. DOI : 10,1353 / dss.2010.0002 . ISSN 1946-09 10 . S2CID 201746953 .  
  7. ^ a b Грубер, Джонатан. (2011). Государственные финансы и государственная политика . Стоит издателям. ISBN 978-1-4292-1949-5. OCLC  477272785 .
  8. ^ a b c Четти, Радж; Саез, Эммануэль (октябрь 2008 г.). «Оптимальное налогообложение и социальное страхование при эндогенном частном страховании» . Кембридж, Массачусетс. DOI : 10,3386 / w14403 . Цитировать журнал требует |journal=( помощь )
  9. ^ Esarey, Джастин; Лосось, Тим; Баррилло, Шарль (2011-07-14). «Социальное страхование и перераспределение доходов в лабораторном эксперименте». Ежеквартальные политические исследования . 65 (3): 685–698. DOI : 10.1177 / 1065912911411096 . ISSN 1065-9129 . S2CID 54929286 .  
  10. ^ «Индивидуальный штраф, который вы платите, если у вас нет медицинского страхования» . HealthCare.gov . Проверено 4 декабря 2020 .
  11. ^ а б Мармор, Теодор Р .; Машоу, Джерри Л. (январь 2006 г.). «Понимание социального страхования: справедливость, доступность и« модернизация »социального обеспечения и медицинской помощи» . По делам здравоохранения . 25 (Дополнение 1): W114 – W134. DOI : 10,1377 / hlthaff.25.w114 . ISSN 0278-2715 . PMID 16551642 .  
  12. ^ Саез, Эммануэль; Станчева, Стефани (февраль 2013 г.). «Обобщенные социальные веса предельного благосостояния для оптимальной налоговой теории» . Кембридж, Массачусетс. DOI : 10,3386 / w18835 . Цитировать журнал требует |journal=( помощь )
  13. ^ a b Албанези, Стефания (2016), «Социальное страхование» , The New Palgrave Dictionary of Economics , Лондон: Palgrave Macmillan UK, стр. 1–7, DOI : 10.1057 / 978-1-349-95121-5_2213-1 , ISBN 978-1-349-95121-5, получено 2020-12-04
  14. ^ "Бюджетный запрос Конгресса на 1985 финансовый год. Том 1. Деятельность по защите от атомной энергии" . 1984-02-01. DOI : 10.2172 / 6712162 . Цитировать журнал требует |journal=( помощь )
  15. ^ Крюгер, Алан; Мейер, Брюс (июнь 2002 г.). «Влияние социального страхования на предложение труда» (PDF) . Кембридж, Массачусетс. DOI : 10,3386 / w9014 . С2КИД 155000438 .   Цитировать журнал требует |journal=( помощь )
  16. ^ a b c d e Роберт Дж. Майерс, Социальное обеспечение , третье издание, Ричард Д. Ирвин, Inc., 1985, ISBN 0-256-03307-2 .