Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Информацию о компании, основанной в США и основанной в 1859 году, см. В AXA Equitable Life Insurance Company .
Общество справедливого обеспечения жизни
ТипДочернее предприятие
ПромышленностьФинансовые услуги
Основан1762 г.
Штаб-квартираЭйлсбери , Англия , Великобритания
Ключевые люди
Майк Меррик - председатель
РодительПредельная жизнь и пенсии
Интернет сайтОбщество справедливого страхования жизни

Общество по страхованию жизни ( Equitable Life ), основанное в 1762 году, является компанией по страхованию жизни в Соединенном Королевстве. Старейшая в мире страховая компания по взаимному страхованию впервые ввела размер страховых взносов, основанных на уровне смертности , заложив «основу для научной практики и развития страхования» [1] и «основу современного страхования жизни, на которой впоследствии были основаны все схемы страхования жизни». [2] После закрытия нового бизнеса в 2000 году, часть бизнеса была продана, а оставшаяся часть компании стала дочерней компанией Utmost Life and Pensions в январе 2020 года.

На пике своего развития в 1990-х годах у Equitable было 1,5 миллиона держателей полисов с фондами на сумму 26 миллиардов фунтов стерлингов под управлением, но он позволил накопить крупные нехеджированные обязательства в отношении гарантированной фиксированной прибыли для инвесторов без учета неблагоприятных изменений на рынке. Многие страхователи потеряли половину своих сбережений, и компания оказалась на грани краха. [3]

После решения Палаты лордов от июля 2000 года и неудачных попыток найти покупателя для бизнеса в декабре 2000 года он закрылся для нового бизнеса и сократил выплаты существующим членам. [4] Исследование лорда Пенроуза о справедливой жизни в 2004 году показало, что компания производила чрезмерно щедрые выплаты, что привело к ее недостаточному финансированию. В европейском отчете за 2007 год сделан вывод о том, что регулирующие органы сосредоточили внимание на марже платежеспособности и не приняли во внимание растущий риск начисленных бонусов за терминал. В 2010 году правительство объявило о компенсации страхователям в размере 1,5 млрд фунтов стерлингов.

В июне 2018 года Equitable Life объявила, что Life Company Consolidation Group (ныне Utmost Life and Pensions) согласилась купить компанию за 1,8 млрд фунтов стерлингов, при этом большая часть полисов будет передана дочерней компании Utmost Reliance Life и преобразована в паевые . Некоторая часть выручки от продажи будет возвращена остальным 400 000 держателей полисов в виде увеличенных бонусов по их полисам. Продажа завершена в конце 2019 года.

История [ править ]

Общество, учрежденное в сентябре 1762 года на основании договора доверительного управления под названием «Общество справедливых гарантий жизни и выживания», предлагало как пожизненные, так и фиксированные полисы. Страховые взносы, которые были постоянными в течение всего срока действия полиса [2], были основаны на методе, разработанном математиком Джеймсом Додсоном с использованием данных о смертности для Нортгемптона [1], и сумма, выплачиваемая в случае смерти, базовая гарантированная сумма , была гарантирована. главное преимущество в то время. [2] Поскольку Додсон умер пятью годами ранее, Эдвард Роу Морс стал его главным исполнительным директором с титулом актуария.- первое употребление этого термина, - хотя он был администратором, а не статистиком. [5] Первый современный актуарий, Уильям Морган , был назначен в 1775 году и проработал до 1830 года. В 1776 году Общество провело первую актуарную оценку обязательств и впоследствии распределило первый возвратный бонус (1781 год) и промежуточный бонус (1809 год) среди своих члены. [1] Он также использовал регулярные оценки для уравновешивания конкурирующих интересов. [1] Таким образом, ее продукция отвечает требованиям современной политики получения прибыли .

Общество стремилось относиться к своим членам справедливо, а директора пытались обеспечить, чтобы страхователи получали справедливую прибыль на свои инвестиции. На протяжении всей истории Общества распределение бонусов (с регулярными интервалами до пяти лет) было тщательно продуманным решением, основанным на актуарных рекомендациях, разработанным для обеспечения справедливости и равенства между различными группами и поколениями страхователей. [6]

Его методы были достаточно успешными, чтобы оно могло снизить свои страховые взносы на 10% в 1777 году, а в 1781 году произошло дальнейшее сокращение. [2] К 1799 году активы Общества составляли 4 миллиона фунтов стерлингов, а его 5000 членов впоследствии удвоились до 10 000 человек. 1810. Среди известных держателей полисов XIX века были Сэмюэл Тейлор Кольридж , Уильям Уилберфорс и сэр Вальтер Скотт . [2]

В 1870 году был принят Закон о компаниях по страхованию жизни, «требующий от всех офисов жизни публиковать финансовые данные по статьям, за которыми так долго следовал Equitable». [7] [8]

В 20 веке Генри Мэнли разработал концепцию и теорию пенсий персоналу, которые Общество продавало с 1913 года. [1] Пенсии стали доступны самозанятым в 1957 году, когда Общество запустило план пенсионных выплат . [2] В корпоративную пенсионную схему входили сотрудники NHS , Unilever и почтового отделения . [2]

Организация [ править ]

Первые офисы Общества находились в приходе Святого Николая Аконса в Николас-Лейн, Лондон, который переехал в Блэкфрайарс в 1774 году. Утверждение политики, основное дело Общества, осуществлялось Судом Директоров; в то время как решения должны были быть одобрены на двух заседаниях Общего суда, на которых имели право присутствовать все члены. С 1786 года этот суд также рассматривал жалобы, и на раннем этапе возникла напряженность между первоначальными подписчиками, желавшими возврата инвестиций, и теми, кто хотел набрать новых членов. В 1816 году для новых членов был введен период ожидания, и только 5000 самых старых полисов имели право на бонусы. [7] В 1893 г. Учредительный договор и Уставбыли приняты, включив Общество как «Общество справедливого обеспечения жизни» и передав власть директорам; ограничения на членство и бонусы 1816 года были сняты. [7]

Общество переехало на Mansion House Street в 1863 году, Coleman Street в 1924 году (оба в лондонском Сити) и в новые офисы в Эйлсбери в январе 1983 года. [9] Архивы Общества с 1762 по 1975 год хранятся в Институте актуариев. . [10]

Общество приобрело Университетское общество по страхованию жизни и Общество обратных интересов в 1919 году и Общество справедливых обратных интересов в 1920 году [5].

Гарантированные ставки ренты, статья 65 и дело Хаймана 1999 г. [ править ]

Многие политики Equitable с прибылью были разработаны для предоставления пенсии держателю полиса при выходе на пенсию [11], а единовременная сумма, доступная для покупки аннуитета, зависела от гарантированной суммы, возвратных бонусов и более крупного терминального бонуса . Оба типа бонусов распределялись по усмотрению директоров в соответствии со статьей 65 Устава, а общая сумма предназначалась для отражения инвестиционного дохода, полученного в течение срока действия полиса, при условии сглаживания . [11] С 1956 года до введения личных пенсионных схем.в июле 1988 года Equitable продал полисы с возможностью выбора на дату выхода на пенсию между фиксированной гарантированной ставкой аннуитета (GAR) или текущей ставкой аннуитета (то есть рыночной ставкой аннуитета на тот момент) (CAR). Последнее отражает ожидаемую инвестиционную прибыль на единовременную выплату в течение срока жизни держателя аннуитета и часто изменяется в зависимости от долгосрочной процентной доходности и взглядов на будущее долголетие. [11] Никаких дополнительных премий по гарантии не взималось. [6]

В 1979 году законодательство разрешило перевод единовременной выплаты другому поставщику аннуитета. В результате при общении со страхователями все больше внимания уделялось единовременным выплатам, а не аннуитетным выплатам.

GAR рассчитывалась с использованием процентной доходности 4% годовых до 1975 года, когда она была увеличена до 7%. К маю 2001 г. из 1,1 млн держателей полисов Equitable около 16% владели опционами на GAR. [11]

В течение 1980-х и 1990-х годов Equitable пережила новый период быстрого роста. Компания разработала лидирующие на рынке индивидуальные пенсионные планы и планы дополнительных добровольных взносов, сохранив при этом один из самых низких показателей расходов в отрасли. [2] Ее успех был «частично основан на ее репутации, ее стратегии отказа от выплаты комиссионных страховым агентам или независимым консультантам и ее тактике всегда поддерживать низкий уровень резервов и возвращать своим членам больше денег, чем другие компании». [12]

В 1993 году ставка CAR упала ниже гарантированной ставки аннуитета, что побудило страхователей GAR реализовать свои права. По словам актуария Кристофера Хеддона, полисы, выпущенные с 1975 по 1988 год, стоили примерно на 25% больше, чем CAR; общая разница составила от 1 до 1,5 млрд фунтов стерлингов. [6]

На основании письменных показаний под присягой Кристофера Хеддона 28 июня 1999 года, «начиная с 1980-х годов, Equitable осознавала риск GAR ... Ни разу Equitable не хеджировала или не перестраховывала должным образом от риска GAR, чтобы противодействовать ему. Причина поскольку это было убеждением Equitable, что он может ... нейтрализовать потенциальное воздействие риска GAR посредством осуществления своего дискреционного права по распределению окончательных бонусов в соответствии со статьей 65 »(Устава). [11]

В 1994 году Equitable по своему усмотрению в соответствии с этой Статьей уменьшила конечную премию по этим полисам с гарантированными ставками аннуитета [7], отрицая выгоду от гарантии, но сохраняя активы страхователей, не являющихся членами GAR.

К июлю 1998 года к омбудсмену Управления личных инвестиций поступил ряд жалоб, и было решено добиваться декларативного решения . Дэвид Хайман был выбран представителем страхователя. Слушания начались в июле 1999 года, а в сентябре Высокий суд вынес решение в пользу Equitable; но это было отменено Апелляционным судом в январе 2000 года. Теперь Equitable обратилась за решением Палаты лордов .

Решение Палаты лордов по делу Хаймана [ править ]

Основная статья: Equitable Life Assurance Society v Хайман

20 июля 2000 г. Палата лордов оставила решение Апелляционного суда без изменения. [6] [13] Они пришли к выводу, что политика GAR требует, чтобы гарантированная ставка применялась для расчета договорного аннуитета; и что эффект дифференцированных ставок оконечных бонусов заключался в том, что аннуитет рассчитывался по текущим ставкам аннуитета, а не по гарантированной ставке, и не было законным. "Очевидная коммерческая цель включения гарантированных ставок в политику состоит в том, чтобы защитить страхователя от падения рыночных ставок аннуитета ... Предполагается, что стороны предположили, что директора не будут использовать свое усмотрение. [в статье 65] в нарушение договорных прав ". [14]

Еще до этого этапа Equitable, который долгое время заявлял, что он более прозрачен, чем его конкуренты, имел активы на 3 миллиарда фунтов стерлингов меньше, чем было указано в сообщениях со страхователями. [15]

Последствия дела Хаймана и частичные продажи, 2001–2009 гг. [ Править ]

Не застраховавшись от проигрыша дела и не имея другого способа предусмотреть немедленное увеличение долгосрочных обязательств на 1,5 миллиарда фунтов стерлингов, Equitable выставила себя на продажу. К концу июля около десяти компаний, включая Prudential , рассмотрели предложение, но отклонили его. Equitable намеревался использовать деньги от продажи для распределения бонусов в течение первых семи месяцев 2000 года, но теперь это было недоступно. [13]

8 декабря 2000 г. он закрылся для нового бизнеса и немедленно установил корректировку рыночной стоимости в размере 10%, которая позже была увеличена до 15%. [16]

19 декабря Казначейство Ее Величества объявило о пересмотре положений Управления по финансовым услугам (FSA) в отношении Equitable. На следующий день Equitable объявили, что их президент и семь неисполнительных директоров уйдут в отставку. Ванни Тревес стал председателем в марте 2001 года, а генеральным директором стал Чарльз Томсон.

4 февраля 2001 г. Галифакс согласился купить операционные активы, торговый персонал и некоммерческий бизнес Equitable за выплату до 1 миллиарда фунтов стерлингов в коммерческий фонд при условии согласия держателя полиса. 20 сентября 2001 г. были опубликованы компромиссные предложения, в которых предлагалось увеличение на 17,5% для GAR в обмен на гарантию и 2,5% для не-GAR в обмен на отказ от любых юридических требований. [ требуется разъяснение ] Сделка была одобрена 98% страхователей GAR и санкционирована Высоким судом в феврале 2002 года.

Обе группы страхователей (те, чьи пенсии были обеспечены, и те, которые не получали пенсии) получили новые плохие новости. В июле 2001 г. отсроченные пенсионеры (вторая группа) были возмущены тем, что их сбережения сократились на 16% [13], а затем в ноябре 2002 г. пенсионерам сказали, что «рента с прибылью, как и ваша, теперь не соответствует норме. примерно на 30% ». [17] Доходы 50 000 аннуитетов снизились на 20%. [13]

В феврале 2007 года Equitable завершила перевод 4,6 миллиарда фунтов стерлингов аннуитета в Canada Life , а в ноябре передала Prudential все 1,8 миллиарда фунтов стерлингов аннуитетных полисов, связанных с прибылью, - сделка была принята 98% участников, голосующих на собрании. [13]

В ноябре 2008 г. Equitable объявил, что продажа Общества будет приостановлена, а Совет директоров вместо этого рассмотрит меры по прекращению существующего бизнеса. Валовые активы по состоянию на декабрь 2008 г. составляли 8 754 миллиона фунтов стерлингов, что составляет около 25% от стоимости 2000 г. [18]

Тревес ушел с поста председателя в сентябре 2009 года и был заменен Яном Бримкомом. [19] [20]

Отчеты актуарных специалистов и FSA за 2001 год [ править ]

В мае 2001 года Иэн Глик, королевский адвокат, и Ричард Сноуден опубликовали свое совместное мнение [11] от имени Управления финансовых услуг . Это пришел к выводу , что существует спорный случай , что Равный нарушил правила своих бывших регуляторов, обеспечение жизни и Unit Trust Организации по регулированию (Lautro) и Личный Investment Authority (PIA) в нераскрытие риска существующей политики GAR в Руководстве по характеристикам продукта, основным характеристикам и прибылям для новых держателей полисов, не являющихся членами GAR.

За этим в сентябре последовал отчет Корли [21] от имени Института актуариев, в котором, среди прочего, было рекомендовано, чтобы назначенный актуарий потребовал наличия процесса проверки сообщений держателям полисов и не допускал наличия двойного роль главного исполнительного директора, и что его работа должна подвергаться экспертной оценке.

В октябре был опубликован отчет Бэрда. [22] Это относится к регулированию Equitable Управления финансовых услуг с 1 января 1999 г. по 8 декабря 2000 г., когда Общество закрылось для новых деловых контактов. Отчет был подготовлен директором по внутреннему аудиту FSA с помощью независимых бухгалтеров и юристов. Обзор показал, что - задним числом - со стороны FSA были некоторые «недостатки» в выполнении своих регулирующих обязанностей, но также заявлено, что «жребий был брошен» к тому времени, когда FSA взяло на себя регулирующую ответственность за Общество по отношению к тем, кто уже инвестировал в Equitable.

Отчет Пенроуза, 2004 г. [ править ]

Отчет Пенроуза, заказанный Министерством финансов в августе 2001 г. и ожидаемый в 2002 г., был наконец опубликован в марте 2004 г. после задержек из-за проверки юристами Казначейства. [23] [24] В 818-страничном отчете [6] было обнаружено, что компания производила чрезмерно щедрые выплаты страхователям, достигнув стадии, когда «Общество было недофинансировано в размере 4½ миллиардов фунтов стерлингов летом 2001 года. "(глава 19, пункт 82). Пенроуз сказал: «В принципе, Общество было виновником своих собственных несчастий. Сбои в системе регулирования были второстепенными факторами». Он также обвинил бывшую управленческую команду Equitable в «сомнительной» практике и воспитании «культуры манипуляции и сокрытия».[13] Отчет обсуждался в парламенте 24 марта 2004 г.[25]

Расследование Европейского парламента, 2007 г. [ править ]

В июне 2007 года Европейский парламент выпустил 385-страничный отчет о справедливой жизни. [12] Пятнадцатимесячное расследование последовало за внедрением в июле 2004 года Директивы ЕС 92/96 / EEC (Директива о третьей жизни или 3LD), которая регулирует единый рынок страхования жизни. Эта директива требовала, чтобы Великобритания, где находилась штаб-квартира Equitable, контролировала «весь бизнес», и ограничила надзорные полномочия других стран ЕС, в которых работает Equitable.

В компетенцию Парламента ЕС входило расследование, без ущерба для предполагаемых нарушений законодательства Сообщества в связи с крахом, оценка нормативного режима Великобритании в отношении справедливой жизни и рассмотрение адекватности средств правовой защиты, доступных страхователям, включая 15 000 неоправданных Члены из Великобритании. Комитет из 22 членов заслушал показания 38 свидетелей и проанализировал 92 публичных документа, и его отчет является единственным, полностью независимым от влияния правительства Великобритании. Хотя подробное изложение всего документа выходит далеко за рамки данной статьи, ниже приводится анализ эффективности надзора со стороны Equitable, который следует формулировке.

  • Финансовый надзор, охватывающий всю деятельность страховой организации.

Имеющиеся данные свидетельствуют о том, что регулирующий орган сосредоточился исключительно на марже платежеспособности и мало или совсем не учел начисленные терминальные бонусы в своем общем анализе финансового состояния компании. Он цитирует слова Пенроуза о том, что разумные ожидания страхователей (PRE) включали бы окончательный бонус, даже если бы сумма не была определена; однако Департамент государственного актуария (GAD) и Казначейство отрицают существование PRE, поскольку конечный бонус не был гарантирован.

Далее в отчете говорится, что если считается, что эти виды бонусов являются неотъемлемой частью «всего бизнеса» компании, регулирующие органы должны были принять их во внимание. Хотя регулирующему органу была предоставлена ​​возможность не заставлять Equitable создавать резервы для дискреционных бонусов, это не освобождает власти от их обязанности по финансовому надзору, охватывающему «весь бизнес страховой организации».

  • Каждая страховая компания должна иметь надежные административные и бухгалтерские процедуры и адекватные механизмы внутреннего контроля. Хотя назначенный актуарий (AA) не является ролью, требуемой директивой, он был важной частью собственной системы регулирования страхования в Великобритании. Среди прочего, от АА требовалось действовать в качестве защитника интересов страхователей; но общие данные свидетельствуют о том, что «регулирующий орган Великобритании не выполнил свои обязательства ... в том смысле, что Рой Рэнсон стал генеральным директором, не отказавшись от своей роли назначенного актуария». Казначейство отклонило это требование, поскольку 3LD не упоминает AA.

Все полученные данные свидетельствуют о том, что, не приняв быстрых мер по этому вопросу, регулирующий орган Великобритании не выполнил свое обязательство требовать от Equitable надежных административных и бухгалтерских процедур и адекватных механизмов внутреннего контроля, как это прямо требовалось.

  • Убедитесь, что компетентные органы обладают полномочиями и средствами, необходимыми для надзора за организациями страхования жизни.

Великобритания имела законные полномочия осуществлять надзор за Equitable. В отчете Байрда говорится, что в январе 1999 г. общее количество сотрудников, участвовавших в пруденциальном регулировании около 200 страховых компаний, составляло менее 135 человек.

В отчете Пенроуза также говорится, что «страховое подразделение DTI было плохо оборудовано для участия в процессе регулирования. У него не было достаточного персонала, а те, кто участвовал на уровне линейного надзора, в частности, не были квалифицированы, чтобы вносить какой-либо существенный вклад в процесс. Для всех практических целей. , контроль за актуарным функционированием офисов жизни находился в руках GAD до тех пор, пока не была проведена реорганизация в рамках FSA ". Дополнительные свидетельства также убедительно свидетельствуют о том, что регулирующий орган принял сознательный и преднамеренный подход «невмешательства» в отношении дела Equitable. Если бы это было доказано, это было бы нарушением обязательства регулирующего органа по обеспечению соблюдения PRE и, следовательно, нарушением буквы и цели статьи 10 3LD.В отчетах Бэрда и Пенроуза содержится критика отсутствия у регулирующего органа «проактивного подхода».

В заключении на стр. 117, в отчете говорится, что полномочия, предоставленные Государственному секретарю (как предписано разделом 68 Закона о страховых компаниях 1982 г.), отказываться от применения пруденциальных нормативных актов, по всей видимости, несовместимы с буквой и целью Директивы и были используется ненадлежащим образом (особенно при многократном предоставлении разрешения на включение будущей прибыли в активы, доступные для обеспечения маржи платежеспособности), и поэтому ... есть серьезные опасения, что 3LD не был полностью транспонирован правильно.

«Комитет придерживается мнения, что применение 3LD Великобританией в отношении дела ELAS было несовершенным и что регулирующие органы и органы Великобритании не соблюдали должным образом конечную цель Директивы». [26]

Судебные иски от Equitable Life, 2005 [ править ]

В апреле 2005 года, в свете выводов Пенроуза, Equitable подала в Высокий суд иск на 2 миллиарда фунтов стерлингов против аудиторов Ernst & Young , который через 3 месяца сократился до 0,7 миллиарда фунтов стерлингов, заявив, что они не проинформировали директоров о серьезности своей позиции. Однако юристы заявили, что не могут доказать, что правильный совет изменил бы исход дела, и в сентябре дело было закрыто. «Эрнст энд Янг» назвала это дело «непродуманным». [13] [27] Одновременно Equitable подала иск на 3,3 миллиарда фунтов стерлингов против бывших директоров, утверждая, что они не выполнили свои обязанности перед страхователями. Это требование было отклонено в декабре 2005 г .; Стоимость двух дел составила около 40 миллионов фунтов стерлингов. [13]

Ответ правительства и парламентский омбудсмен, 2008–2009 гг. [ Править ]

В июле 2008 года омбудсмен парламента и службы здравоохранения завершил четырехлетнее расследование, которое глава Equitable назвал «наилучшим шансом на компенсацию». В ее 2819-страничном отчете регулирующие органы, то есть DTI, GAD и FSA, обвиняются во «полном провале», правительство признано виновным по десяти пунктам в ненадлежащем управлении, и содержится призыв к схеме компенсации, «чтобы те люди, которые пострадали от родственников, возвращение в то положение, в котором они были бы, если бы не произошло недобросовестное управление ". По оценкам председателя Equitable, 30 000 страхователей уже умерли, не получив компенсации. [4] В декабре Европейский парламент выпустил пресс-релиз, в котором провал нормативно-правовой базы назвал возмущением.[28]

В январе 2009 года правительство представило свой ответ и назначило судью в отставке сэра Джона Чедвика в качестве независимого советника для разработки схемы ex-gratia для некоторых страхователей, «которые пострадали от несоразмерных последствий в результате соответствующего недобросовестного администрирования». [29]

Омбудсмен обвинила правительство в искажении выводов ее отчета, предполагая, что, что бы ни сделали регулирующие органы, это не повлияло бы на последующие события. Она также заявила, что в нем не были приведены «убедительные причины» для отклонения некоторых из ее выводов, обязательных после судебной проверки Группы пенсионных действий . [30] В марте Специальный комитет государственного управления выпустил второй отчет, в котором охарактеризовал реакцию правительства как «морально неприемлемую» и повторил критику омбудсмена за то, что оно действовало в качестве судьи от своего имени. [31]

В мае омбудсмен выпустил дополнительный отчет [32] [33] к ответу правительства. В августе 2009 года Чедвик выпустил промежуточный отчет. [34]

Ответ правительства, 2010 г. [ править ]

Основная статья: Закон о справедливой жизни (платежах) 2010 г.

В речи королевы после формирования коалиционного правительства консерваторов и либералов в 2010 году был объявлен законопроект о справедливой жизни (платежах). Законопроект стремился обеспечить компенсацию почти миллиона держателей полисов (по всей Великобритании), пострадавших от почти полного краха страховщика. [35] Правительство также объявило, что окончательный отчет сэра Джона Чедвика в отношении «Справедливой жизни» будет получен к середине июля. Заявление на веб-сайте Казначейства Ее Величества подтвердило два элемента структуры схемы: отсутствие проверки нуждаемости и включение в схему иждивенцев умерших страхователей. [36]

Объявление от июля 2010 года Марка Хобана , финансового секретаря казначейства , предлагало компенсацию, начиная с середины 2011 года, 1,5 млн вкладчиков. [37] Однако компенсация страхователям будет ограничена «абсолютными потерями, которые они понесли», по оценке Чедвика, в общей сложности в 2,3–3 млрд фунтов стерлингов по сравнению с доходами от 4 до 4,8 млрд фунтов стерлингов, которые были получены аналогичными компаниями, по расчетам консультантов. Тауэрс Уотсон. [38] Сэр Джон, чей отчет был разработан, чтобы компенсировать "непропорционально" пострадавшим, рекомендовал установить предел выплат для каждого держателя полиса, который снизил бы общую компенсацию до 400-500 миллионов фунтов стерлингов. [37]Хобан сказал, что компенсация будет соответствовать рекомендациям отчета парламентского омбудсмена и будет учитывать выводы сэра Джона, но на нее может повлиять сокращение государственных расходов. Полная компенсация будет объявлена ​​в обзоре государственных расходов в октябре. [37] Группа давления Equitable Life EMAG была недовольна объявлением, но омбудсмен сказала, что проинформирует парламент о своих взглядах, как только у нее будет время рассмотреть это заявление. [37]

Хотя руководство Equitable первоначально приветствовало это объявление [37], оно было обеспокоено тем, что компенсация будет основана на отчете Chadwick, написанном на том основании, что только пять выводов омбудсмена о недобросовестном управлении действительны. [39] В оппозиции Хобан пообещал, что все десять пунктов будут рассмотрены. [39] Главный исполнительный директор Equitable, Крис Вискарсон, написал Хобану, что они не могут поддержать рекомендации Чедвика, поскольку они покроют только около 10% убытков и что компенсация должна быть основана на общей сумме в 4,8 миллиарда фунтов стерлингов. [39]

20 октября 2010 года министр финансов объявил в своем заявлении об обзоре расходов, что компенсационный пакет составит около 1,5 миллиарда фунтов стерлингов. [40] Тем не менее, в 2013 году Комитет по государственным счетам Общинного сообщества заявил, что 200 000 человек могут пропустить из-за отсутствия рекламы до крайнего срока 2014 года. [41] В отчете Казначейство и его администратор, National Savings and Investments , призвали «собраться вместе» и предать гласности крайний срок - июль, а не сентябрь 2013 года. [41] К марту 2012 года платежи были только одними. треть ожидаемого, а председатель комитета Маргарет Ходжтакже раскритиковал Казначейство за уничтожение сведений о 353 000 страхователей по соображениям защиты данных. [41] В ответ представитель казначейства раскритиковал лейбористскую партию за игнорирование проблемы в течение десяти лет. [41]

Распродажа до Utmost, 2019 [ править ]

В июне 2018 года Equitable Life объявила, что Life Company Consolidation Group (LCCG) согласилась купить компанию за 1,8 миллиарда фунтов стерлингов, при этом полисы будут переданы дочерней компании LCCG Reliance Life и преобразованы в единичную . LCCG (теперь Utmost Life and Pensions) поддерживается Oaktree Capital Management и специализируется на покупке страховых компаний, закрытых для новых клиентов. Некоторая часть выручки от продажи будет возвращена остальным 400 000 держателей полисов в виде увеличенных бонусов по их полисам.

Продажа потребовала одобрения держателей полисов и Высокого суда, и после его получения была завершена в конце 2019 года, когда полисы Великобритании были переданы в Utmost Life and Pensions. Политика Ирландии и Германии остается за компанией Equitable Life, которая теперь является дочерней компанией Utmost Life and Pensions. [42] [43] [44]

Ссылки [ править ]

  1. ^ a b c d e "Важность архива" . Актуарианская профессия . Дата обращения 23 мая 2014 .
  2. ^ a b c d e f g h «Сегодня и история: история справедливой жизни» . 26 июня 2009 года Архивировано из оригинала 29 июня 2009 . Проверено 16 августа 2009 года .
  3. ^ «Жертвы скандала со справедливой жизнью получают дополнительную компенсацию» . Telegraph.co.uk . Дата обращения 9 мая 2016 .
  4. ^ a b «Справедливая жизнь: регуляторы подвели вас, - говорится в отчете» . Лондон: Daily Telegraph. 17 июля 2008 . Проверено 31 августа 2009 года .
  5. ^ a b «Архив Общества справедливого обеспечения жизни, 1762–1975» (PDF) . Архив Общества справедливого страхования жизни (Библиотека Института актуариев, Лондон). Октябрь 2007. Архивировано из оригинала (PDF) 2 декабря 2008 года . Проверено 10 августа 2009 года .
  6. ^ a b c d e Лорд Пенроуз (8 марта 2004 г.). «Глава 1 Справедливое исследование жизни» (PDF) . Казначейство Его Величества . Архивировано из оригинального (PDF) 10 сентября 2008 года . Проверено 20 августа 2009 года .
  7. ^ a b c d «AboutEquitable: Fast Facts» . Архивировано из оригинала 6 апреля 2004 года . Проверено 24 августа 2009 года .
  8. ^ "ЗАКОН О КОМПАНИЯХ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ЖИЗНИ, 1870 - ВОЗВРАЩЕНИЕ ОФИСОВ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ЖИЗНИ - ВОПРОС" . Проверено 24 августа 2009 года .
  9. ^ «От мировых приключений до блинных гонок» . Эйелсбери сегодня . Проверено 14 августа 2009 года .
  10. ^ "Архив Общества справедливого страхования жизни (ELAS)" . Актуарианская профессия. Архивировано из оригинального 25 февраля 2009 года . Проверено 14 августа 2009 года .
  11. ^ a b c d e f «Отчет Глика - Совместное мнение Яна Глика, QC и Ричарда Сноудена, для Управления финансовых услуг» (PDF) . Управление финансовых услуг . Май 2001 . Проверено 25 августа 2009 года .
  12. ^ a b «Отчет Европейского парламента - Комитет по расследованию кризиса Общества справедливого обеспечения жизни» (PDF) . Европейский парламент . Проверено 27 августа 2009 года .
  13. ^ a b c d e f g h «Хронология: скандал о справедливой жизни» . Новости BBC. 17 августа 2009 . Проверено 26 августа 2009 года .
  14. ^ «Судебные решения - Общество справедливого страхования жизни против Хаймана» . Дом лордов. Архивировано из оригинала 7 сентября 2008 года . Проверено 2 января 2010 года .
  15. ^ "Где Справедливая Жизнь пошла не так" . Новости BBC. 9 марта 2004 . Проверено 21 августа 2009 года .
  16. Перейти ↑ Griffiths, Katherine (12 сентября 2001 г.). «Scottish Equitable стала последней страховой компанией, которая наложила штраф за досрочное прекращение деятельности» . Лондон: Индепендент. Архивировано из оригинального 29 декабря 2008 года . Проверено 26 августа 2009 года .
  17. ^ «Справедливая жизнь: десятилетие сбоя регулирования» . Омбудсмен парламента и службы здравоохранения . 18 июля 2008. Архивировано из оригинала 1 мая 2009 года . Проверено 26 августа 2009 года .
  18. ^ «Годовой отчет и финансовая отчетность за 2008 год» (PDF) . Общество справедливого обеспечения жизни . Проверено 15 февраля 2019 .
  19. ^ Dunkley, Джейми (9 августа 2009). «Председатель Equitable Life Ванни Тревес немного сожалеет, но сделал это по-своему» . Телеграф . ISSN 0307-1235 . Проверено 15 февраля 2019 . 
  20. ^ «О нас: Совет» . Справедливая жизнь . Проверено 15 февраля 2019 .
  21. ^ «Отчет комиссии по расследованию Корли относительно Общества справедливого обеспечения жизни» (PDF) . Институт актуариев . Сентябрь 2001 . Проверено 25 августа 2009 года . [ мертвая ссылка ]
  22. ↑ Р. Бэрд (16 октября 2001 г.). «Регулирование справедливой жизни» независимый отчет » . Управление финансовых услуг . Архивировано из оригинального 11 -го марта 2009 года . Проверено 25 августа 2009 года .
  23. ^ "Отчет Пенроуза в полном объеме" . BBC News: Бизнес . 8 марта 2004 . Проверено 15 февраля 2019 .
  24. ↑ Конвей, Эдмунд (5 ноября 2003 г.). «Больше задержек, как проверено в отчете Equitable» . Лондон: Daily Telegraph . Проверено 19 июля 2009 года .
  25. ^ "Справедливое расследование жизни - 24 марта 2004" . Hansard .
  26. ^ «ОТЧЕТ о кризисе Общества справедливого страхования жизни: расследование правильного переноса в британский закон 3LD и его применения / реализации властями Великобритании в отношении ELAS» (PDF) . Европейский парламент . Проверено 27 августа 2009 года .
  27. ^ "Справедливое прекращает действие Высокого суда" . Новости BBC. 22 сентября 2005 . Проверено 26 августа 2009 года .
  28. ↑ «Провал регулирования Equitable Life» - возмущение », - говорят депутаты Европарламента и Уполномоченный по правам человека Великобритании - 1 декабря 2008 г.» . Европейский парламент .
  29. ^ «Пруденциальное регулирование Общества справедливого страхования жизни» (PDF) . Казначейство . 15 января 2009 г. Архивировано из оригинального (PDF) 16 октября 2009 г.
  30. ^ «Правительство набросилось на Equitable» . Новости BBC. 29 января 2009 . Проверено 30 августа 2009 года .
  31. ^ «Справедливый план неадекватен, говорят депутаты» . Новости BBC. 19 марта 2009 . Проверено 30 августа 2009 года .
  32. ^ «Дополнительный отчет ПО - Несправедливость без средств правовой защиты: ответ правительства о справедливой жизни - 19 марта 2009 г.» . Омбудсмен парламента и службы здравоохранения . Архивировано из оригинала 11 июля 2009 года.
  33. ^ «Архивные отчеты, Несправедливость без лечения: ответ правительства на справедливую жизнь» . Омбудсмен парламента и службы здравоохранения .[ мертвая ссылка ]
  34. ^ "Схема выплаты ex-gratia Equitable Life - Промежуточный отчет" (PDF) . Офис сэра Джона Чедвика. Август 2009 . Проверено 3 сентября 2009 года .
  35. ^ "BBC News репортаж о речи королевы" . Сайт новостей BBC. 24 мая 2010 . Проверено 25 мая 2010 года .
  36. ^ "Обновление Казначейства Его Величества о справедливой жизни" . Казначейство Его Величества. 26 мая 2010. Архивировано из оригинала 28 мая 2010 года . Проверено 26 мая 2010 года .
  37. ^ Б с д е «Справедливая Жизнь компенсацией пришествии в 2011 ' » . Новости BBC. 22 июля 2010 . Проверено 23 июля 2010 года .
  38. ^ "Клиенты Equitable Life заключили сделку на 1,5 миллиарда фунтов стерлингов" . The Financial Times . 17 октября 2010 г.
  39. ^ a b c Мюррей-, Рози (24 июля 2010 г.). «Проклятый доклад начальника Equitable Life» . Лондон: Daily Telegraph . Проверено 26 июля 2010 года .
  40. ^ «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 11 июня 2011 года . Проверено 23 июля 2010 года . CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка ) Заявление канцлера об обзоре расходов, 20 октября 2010 г.
  41. ^ a b c d «Риск справедливого спасения жизни потерять компенсацию» . BBC . 26 июля 2013 . Проверено 26 июля 2013 года .
  42. ↑ Ральф, Оливер (15 июня 2018 г.). «Equitable Life продана страховщику LCCG за 1,8 млрд фунтов стерлингов» . Financial Times . Проверено 15 февраля 2019 .
  43. ^ "Специалист по страхованию LCCG покупает Equitable Life Великобритании, страхователи получают 2,4 миллиарда долларов" . Рейтер . 15 июня 2018 . Проверено 15 февраля 2019 .
  44. ^ «Информация о схеме и переходе к предельной жизни и пенсиям» . Справедливая жизнь . Проверено 12 января 2020 года .

Внешние ссылки [ править ]

  • Официальный веб-сайт
  • Справедливая жизнь - важные следующие шаги (Казначейство Ее Величества, 22 июля 2010 г.)
  • Офис сэра Джона Чедвика
  • Группа поддержки участников Equitable Life
  • Группа действий равноправных членов (EMAG)
  • Меморандум Казалет Financial Consulting в Палате общин (2001)
  • Документы и вырезки из газет о The Справедливое страхования жизни общества в 20 веке Пресс Архивы по ZBW