Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Сельское банковское дело - это методология микрокредитования, при которой финансовые услуги предоставляются на местном уровне, а не централизованно в формальном банке. Сельский банкинг уходит корнями в древние культуры и совсем недавно был принят для использования учреждениями микрофинансирования (МФО) в качестве способа контроля над расходами. Ранние методы деревенского банковского обслуживания MFI были изобретены Grameen Bank, а затем разработаны такими группами, как основатель FINCA International Джон Хэтч . Среди некоммерческих организаций в США не менее 31 микрофинансовых организаций.учреждения (МФО), которые совместно создали более 800 сельских банковских программ как минимум в 90 странах. И во многих из этих стран есть МФО в принимающей стране - иногда десятки - которые также практикуют деревенские банковские операции. [1]

Методология [ править ]

Сельский банк - это неформальная группа самопомощи, состоящая из 20-30 членов, в основном женщин, возглавляющих домашние хозяйства. Если программа «выполняет миссию», в обычном деревенском банке около 50% всех новых членов, вступающих в программу, будут крайне бедными - это семьи с ежедневными расходами на душу населения (DPCE) менее 1 доллара США; остальные - умеренно плохие (DPCE = 1-2 доллара в день) или небедные (DPCE> 2 доллара). [ необходима цитата ] Эти женщины встречаются раз в неделю в доме одного из своих членов, чтобы воспользоваться ссудой на оборотный капитал, безопасным местом для сбережений, обучением навыкам, наставничеством и мотивацией. Ссуды обычно начинаются с 50–100 долларов и связаны со сбережениями, так что чем больше клиент откладывает, тем больше он может занять. Обычный срок кредита составляет четыре месяца и погашается 16 еженедельными платежами.[1] В конце 2006 года 95% клиентов, охваченных контрольной выборкой из 71 НПО и учреждения, занимающегося кредитованием сельских банков, составляли женщины. [2]

Чтобы устранить необходимость в залоге (препятствие для бедняков при получении банковских кредитов), деревенские банки полагаются на разновидность кредитования солидарности.методология. Он опирается на систему перекрестных гарантий, когда каждый член деревенского банка обеспечивает ссуду каждому другому члену. Эта система порождает атмосферу социального давления в деревенском банке, где цена социального затруднения побуждает членов банка полностью возвращать свои ссуды. Сочетание перекрестных гарантий и социального давления позволяет даже самым бедным людям получать ссуды. Этот метод оказался очень эффективным для FINCA, обеспечив более 97% выплат во всемирной сети. Деревенские банки являются очень демократическими самоуправляемыми низовыми организациями. Они выбирают своих лидеров, выбирают своих членов, создают свои собственные постановления, ведут собственный бухгалтерский учет, управляют всеми фондами, распределяют и депонируют все средства, решают проблемы с просрочкой кредита,и налагают штрафы на участников, которые опаздывают, пропускают собрания или задерживают выплаты.[1]

В первые годы развития деревенских банков была некоторая надежда на то, что эти небольшие деревенские организации смогут стать независимыми и самофинансируемыми, но позже эта надежда была оставлена. Большинство сельских банков, действующих сегодня, находятся под непосредственным контролем сотрудников местных НПО или микрофинансовых организаций, от которых они получают большую часть своего кредитного финансирования.

Источники средств [ править ]

К кредитам деревенских банков применяются рыночные процентные ставки. В конце 2006 года средняя доходность портфеля для выборки 71 микрофинансовой организации, занимающейся банковскими услугами села, составила 27,7% после устранения влияния местной инфляции. [3] Сам деревенский банк обычно повышает эту ставку, когда ссужает отдельных членов. Хотя эти ставки кажутся высокими, они низки по сравнению с теми, которые взимают местные ростовщики в большинстве стран. В отличие от сельских банков и кредитных союзов эти микрофинансовые организации не предоставляют сберегательные услуги напрямую своим клиентам.

Капитал по кредитам обеспечиваются FINCA с по времени выплаты еженедельно партий коллективно гарантируются все члены, то есть, дефицит одного из членов должен быть охвачен другими членами группы. Эта форма совместной ответственности микрокредитования является спорной, поскольку Мухаммад Юнус (например) отвергает формальные системы совместной ответственности в группах солидарности Grameen Bank .

FINCA [ править ]

В 20 филиалах FINCA по всему миру работает в основном местный персонал, насчитывающий более 10 000 человек [4].включая кредитных специалистов и надзорных органов. Каждый кредитный офицер посещает еженедельные собрания каждого из своих 10-15 деревенских банков, чтобы обучать руководящий комитет и контролировать деятельность банка. Помимо мотивации и обучения взрослых, кредитный офицер контролирует посещаемость клиентов, контролирует точность бухгалтерского учета, проверяет точность ссудных и сберегательных сборов за текущую неделю и проверяет получение депозита на предыдущей встрече. В свою очередь, каждый деревенский банк управляется его выборными должностными лицами - президентом (который руководит демократическим процессом принятия решений в банке), секретарем (который принимает участие в работе и ведет протоколы) и казначеем (отвечает за точную обработку всех операций с наличными деньгами). Наконец, у каждого деревенского банкира есть своя сберегательная книжка,и ее зарегистрированные остатки по платежам по ссудам и сберегательным вкладам всегда должны быть такими же, как зарегистрированные в записях казначея для каждого клиента.[1]

См. Также [ править ]

Ссылки [ править ]

  1. ^ a b c d " " Краткий учебник по FINCA ", лекция Джона Хэтча в Школе бизнеса Хааса Университета Беркли, 21 июля 2004 г." . Проверено 24 апреля 2007 .
  2. ^ Бюллетень MicroBanking , выпуск 15, MIX, Вашингтон, август 2007 г., стр. 47
  3. ^ Бюллетень MicroBanking , выпуск 15, MIX, Вашингтон, август 2007 г., стр. 48
  4. ^ "Почему FINCA" . FINCA International . Проверено 20 ноября 2019 .

Внешние ссылки [ править ]

  • Официальный сайт FINCA