Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Банки в Австралии доминируют четыре крупных банков : Commonwealth Bank Австралии , Westpac Banking Corporation , Австралии и Новой Зеландии банковской группы и National Australia Bank . Есть несколько более мелких банков, представленных по всей стране, и большое количество других финансовых учреждений , таких как кредитные союзы , строительные общества и паевые банки , которые предоставляют ограниченные банковские услуги и описаны как уполномоченные депозитные учреждения (ADIs). ). Присутствуют многие крупные иностранные банки, но немногие из нихналичие розничного банкинга . Центральный банк является Резервный банк Австралии (РБА). Схема финансовых требований (FCS) правительства Австралии гарантирует депозиты до 250 000 долларов США на каждого держателя счета на каждый ADI в случае отказа ADI. [1]

Банкам требуется банковская лицензия в соответствии с Законом о банковской деятельности 1959 года . Иностранным банкам требуется лицензия для работы через филиал в Австралии, как и дочерним компаниям иностранных банков, зарегистрированным в Австралии. Фонды религиозного благотворительного развития (RCDF) освобождены от требований банковской лицензии. [2]

Австралия имеет развитый, конкурентоспособный и прибыльный финансовый сектор и сильную систему регулирования. [3] За 10 лет, закончившихся в середине 2013 года, Commonwealth Bank занял первое место в рейтинге безрисковой доходности Bloomberg с поправкой на риск 18%. Westpac Bank был на четвертом месте с 11%, а ANZ Bank был на седьмом месте с 8,7%. [4] Четыре основных банка входят в число крупнейших банков мира по рыночной капитализации и входят в 25 крупнейших банков мира с точки зрения безопасности. Они также являются одними из самых прибыльных в мире. [3] Сектор финансовых услуг Австралии вносит наибольший вклад в национальную экономику, внося около 140 миллиардов долларов в ВВП в год. Это главный двигатель экономического роста, в котором работают 450 000 человек. [3]

Финансовые учреждения [ править ]

Дерегулирование финансового сектора началось в середине 1960-х годов, когда было снято различие между торговыми и сберегательными банками и разделено их. Строительным обществам было разрешено принимать депозиты от населения. Банковское дело в Австралии примечательно небольшим количеством крупных банков на рынке. Большая часть этой концентрации является результатом приобретений банков. Английский, шотландский и австралийский банк был приобретен банком ANZ в 1970 году. В 1982 году Банк Нового Южного Уэльса слился с Коммерческим банком Австралии и образовал Westpac. На протяжении всей банковской истории Австралии было много других банковских слияний и поглощений. Начиная с 1980-х годов несколько строительных обществ пытались преобразовать в банки, но от них требовалосьдемутуализировать прежде, чем им будет разрешено это сделать. Сюда входило Строительное общество Нового Южного Уэльса, которое превратилось в Advance Bank , St. George , Suncorp , Metway Bank, Challenge Bank , Bank of Melbourne и Bendigo Bank . Изменения в правилах позволили строительным обществам и кредитным союзам стать банками без необходимости демонтажа, а некоторые, включая Heritage Bank , преобразовались с 2011 года, сохранив при этом свой статус и структуру как взаимные организации.

В 1990 году правительство под политическим давлением приняло стратегию по прекращению дальнейшей концентрации в банковской сфере, которую стали называть « политикой четырех столпов ». [5]

Большая четверка банков [ править ]

Основная статья: Политика четырех столпов

В 1990 году правительство приняло «политику четырех столпов» в отношении банковского дела в Австралии и объявило, что оно откажется от любых слияний между большой четверкой банков. [5] Это давняя политика, а не формальное регулирование, но она отражает широкую политическую непопулярность дальнейших слияний банков. Ряд комментаторов утверждали, что «политика четырех столпов» построена на экономических заблуждениях и работает против лучших интересов Австралии. [6]

Политика четырех столпов не мешает четырем крупным банкам приобретать более мелких конкурентов. В 2000 году CBA приобрел Colonial group , которая превратилась в крупный банк-страховой объединение в 1990-х годах после того, как в 1994 году группа Colonial Mutual приобрела State Bank of NSW . Commonwealth Bank также приобрел State Bank of Victoria в 1990 году. и BankWest в 2008 году. Westpac приобрела Challenge Bank в 1995 году, Bank of Melbourne в 1997 году и St.George Bank в 2008 году [7].

В настоящее время в банковском деле Австралии доминируют четыре основных банка: Commonwealth Bank, Westpac, ANZ Bank и National Australia Bank. Четыре ведущие банковские группы в Австралии, ранжированные по рыночной капитализации по цене акций на 1 декабря 2017 года:

КлассифицироватьКомпанияРыночная капитализация
(2017 г.)		Денежная выручка
(2015 г.)		Итого активы
(2016)
1Банк Содружества Австралии (CBA)A $ 139219000000 [8]9,14 млрд австралийских долларов [9]933,078 млрд австралийских долларов [10]
2Банковская корпорация Westpac (Westpac)106,821 млрд австралийских долларов [8]7,82 миллиарда австралийских долларов [11]839,202 млрд австралийских долларов [10]
3Банковская группа Австралии и Новой Зеландии (ANZ)83,599 миллиарда австралийских долларов [8]7,22 миллиарда австралийских долларов [12]914,900 миллиардов австралийских долларов [10]
4Национальный банк Австралии (NAB)79,465 млрд австралийских долларов [8]5,84 миллиарда австралийских долларов [13]777,622 миллиарда австралийских долларов [10]

Взаимное банковское дело в Австралии [ править ]

Клиент Владелец банковской ассоциация (ранее известная как Abacus австралийских мутуальные) является органом промышленности , представляющий более 100 кредитных союзов, строительные обществ и паевых банки , которые составляют австралийский обоюдный или кооперативный банковский сектор. [14]

В совокупности австралийские банки, принадлежащие клиентам, обслуживают 4,6 миллиона клиентов или «участников» (поскольку они являются взаимными акционерами в учреждениях) с совокупными активами более 138 миллиардов австралийских долларов . [15] Десять крупнейших банков Австралии, принадлежащих клиентам: [16]

КлассифицироватьУчреждениеВсего активов
1CUA19,5 млрд австралийских долларов
2Ньюкасл Перманент11,1 млрд австралийских долларов
3Банк наследия10,7 млрд австралийских долларов
4Кредитный союз "Выбор народа"9,5 млрд австралийских долларов
5Взаимный банк учителей8,1 млрд австралийских долларов
6Большой банк7,5 млрд австралийских долларов
7Банк Австралии7,2 миллиарда австралийских долларов
7Помимо банка Австралии7,1 млрд австралийских долларов
9ММБ Банк6,7 млрд австралийских долларов
10P&N Bank6,2 миллиарда австралийских долларов

Heritage Bank - крупнейший в Австралии банк, принадлежащий клиентам, который в декабре 2011 года изменил свое название с Heritage Building Society. Ряд кредитных союзов и строительных обществ изменили свои названия компаний, включив в них слово «банк», чтобы преодолеть негативное восприятие небольших депозитов. принимая сущности. Например, в сентябре 2011 года Bank Australia (ранее Bankmecu) был объявлен первым в Австралии банком, принадлежащим клиентам. [17]

Три кредитных союза учителей стали известны как «банки»; а именно: RACQ Bank (бывший Кредитный союз учителей Квинсленда), Victoria Teachers Mutual Bank (бывший Victoria Teachers 'Credit Union) и Teachers Mutual Bank (бывший Teachers Credit Union). [18] Кредитный союз полиции и медсестер начал торговаться как P&N Bank в марте 2013 года, и некоторые кредитные союзы предпочитают использовать «взаимный банкинг» в качестве бизнес-слогана, а не названия компании, поскольку они не соответствуют критериям называться «банком». [19]

Другие розничные банки [ править ]

В Австралии есть и другие розничные банки. Это небольшие и часто региональные банки , включая Bendigo and Adelaide Bank , Suncorp-Metway , Bank of Queensland и ME Bank . Другие банки, такие как Bankwest , St George Bank и Bank of Melbourne , являются дочерними компаниями или альтернативными торговыми названиями большой четверки банков.

Иностранные банки [ править ]

Иностранные банки, желающие вести банковский бизнес в Австралии, должны получить банковское разрешение, выданное APRA в соответствии с Законом о банковской деятельности , для работы в качестве оптового банка через австралийский филиал или для ведения бизнеса через дочернюю компанию, зарегистрированную в Австралии. Иностранным банкам, занимающимся розничным банкингом, требуется полная банковская лицензия. Иностранные банки, которые не хотят получать банковские полномочия в Австралии, могут иметь представительство в Австралии для целей связи, но деятельность этого офиса будет ограничена.

По мнению Совета по обзору иностранных инвестиций, иностранные инвестиции в банковский сектор Австралии должны соответствовать Закону о банковской деятельности , Закону о финансовом секторе (владение акциями) 1998 года и банковской политике, включая пруденциальные требования. Любое предлагаемое зарубежное поглощение или приобретение австралийского банка будет рассматриваться в индивидуальном порядке и оцениваться по существу.

Существует ряд иностранных дочерних банков, однако лишь некоторые из них имеют розничные банковские услуги; ING Bank (Australia) Limited (торгующийся как ING ), HSBC Bank Australia (дочерняя компания HSBC ), Delphi Bank (бывший Банк Кипра, Австралия, а в 2012 году приобретенный Bendigo и Adelaide Bank), Bank of Sydney (с полная банковская лицензия с 2001 года), а Citibank Australia (дочерняя компания Citigroup ) имеет небольшое количество отделений.

Иностранные банки имеют более значительное присутствие в австралийском коммерческом банковском секторе.

Регламент [ править ]

Смотрите также: Финансовое регулирование в Австралии

Формально существует обширное и подробное регулирование банковской системы Австралии, разделенное в основном между Австралийским органом пруденциального регулирования (APRA) и Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). Резервный банк Австралии также имеет важное участие. Однако на практике банки в Австралии саморегулируются с помощью схем внешнего разрешения споров (EDR), наиболее известной из которых является Управление по рассмотрению финансовых жалоб Австралии (AFCA).

APRA отвечает за лицензирование и пруденциальный надзор за уполномоченными депозитными учреждениями (ADI) (банки, строительные общества, кредитные союзы, дружественные общества и участники определенных схем кредитных карт и определенных средств оплаты покупателям), а также за страхование жизни и общее страхование. компании и пенсионные фонды. APRA издает рекомендации по достаточности капитала для банков, соответствующие требованиям Базель II . Все финансовые учреждения, регулируемые APRA, обязаны периодически отчитываться перед APRA. Некоторые финансовые посредники, такие как инвестиционные банки (которые иначе не работают как ADI), не лицензируются и не регулируются Законом о банковской деятельности.и не подлежат пруденциальному надзору APRA. От них может потребоваться получение лицензий в соответствии с Законом о корпорациях 2001 года или другим законодательством Содружества или штата, в зависимости от характера их деловой деятельности в Австралии.

ASIC несет ответственность за целостность рынка и защиту потребителей, а также за регулирование определенных финансовых организаций (включая инвестиционные банки и финансовые компании). Однако ASIC на самом деле не исследует какие-либо проблемы и не предлагает каких-либо нормативных актов, касающихся защиты потребителей, эти полномочия делегированы схемам EDR и Австралийской комиссии по конкуренции и потребителям (ACCC). Основным элементом регулирования финансовых учреждений и финансовых консультантов являются различные схемы EDR, наиболее популярной из которых является AFCA. ASIC отвечает за одобрение схем EDR, каждая из которых должна соответствовать требованиям ASIC Regulatory Guide 139. [20]

Банки также несут обязательства в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2006 года как «отчитывающиеся субъекты». Они обязаны выявлять и контролировать клиентов с использованием подхода, основанного на оценке рисков, разрабатывать и поддерживать программу соответствия, а также сообщать в Австралийский центр отчетов и анализа транзакций (AUSTRAC) об определенных денежных операциях, а также о подозрительных вопросах и представлять годовые отчеты о соответствии.

В последнее время прозвучали призывы к дополнительному уровню регулирования банков после разногласий по кредитованию, обмену валюты и финансового планирования в период с 2009 по 2017 год, о чем говорилось в запросах Сената 2016 года. [21] [22] Говоря о преступлениях среди белых воротничков, председатель ASIC Грег Медкрафт сказал: «Австралия, это рай для белых воротничков [преступности]». [23] В декабре 2017 года правительство Австралии учредило Королевскую комиссию по расследованию неправомерных действий в сфере банковских, пенсионных и финансовых услуг для расследования и сообщения о неправомерных действиях в сфере банковских, пенсионных и финансовых услуг. [24] [25] промежуточный докладот Королевской комиссии побудила отрасль пересмотреть свой банковский кодекс. Кодекс подвергался критике как имеющий обязательную юридическую силу, строгую ответственность и уголовно наказуемые нарушения. [26]

Рынок межбанковского кредитования [ править ]

Основная статья: Рынок межбанковского кредитования

В течение каждого дня каждый банк выполняет большое количество транзакций, таких как расчет заработной платы, розничные и коммерческие покупки, платежи по кредитным картам и т. Д. Некоторые из них связаны с поступлением наличных денег (или их эквивалента) в банк, а другие - с выводом наличных денег. У банков нет надежного способа предсказать, какие и сколько будут эти транзакции. В конце каждого дня банки должны согласовывать свои позиции. Банк, у которого окажется избыток наличных денег, не сможет получить проценты по наличным деньгам, даже если это будет всего одна ночь. Другие банки могут обнаружить, что у них выходит больше денег, чем поступает, и банку необходимо занять наличные, чтобы покрыть дефицит. Для погашения своих обязательств по ликвидности банк с дефицитом займёт у банка с профицитом на рынке межбанковского кредитования.. В зависимости от оценки банком типа дефицита и затрат банк может взять ссуду овернайт, процентная ставка по которой основана на денежной ставке , устанавливаемой Резервным банком (РБА) каждый месяц (в настоящее время 0,25% ); или взять «краткосрочную ссуду», известную как «первоклассная банковская бумага», на срок от одного до шести месяцев и процентная ставка по которой называется «ставкой свопа банковских счетов» (BBSW), которая устанавливается коммерческие банки.

Курс BBSW определяет организация под названием Австралийская ассоциация финансовых рынков (AFMA). До 2013 года AFMA каждое утро в 10:00 спрашивало каждый из «основных банков», какие процентные ставки они будут предлагать или запрашивать в этот день. Затем AFMA рассчитывает курс BBSW как среднее значение этих котировок. Обычно чем дольше срок, тем выше предлагаемая ставка. Система требовала определенного уровня субъективного суждения со стороны банков, потому что в это время они не знали бы, какой будет их позиция на конец дня. Кроме того, система была открыта для злоупотреблений, если банки лгали AFMA, открывая курс BBSW для манипулирования в интересах какого-либо банка. [27]Чтобы избежать повторения предполагаемых манипуляций, AFMA изменило метод расчета ставки BBSW на использование реальных рыночных операций, которые, однако, все еще открыты для возможных манипуляций. Помимо влияния на курс BBSW, на нем основаны многие другие финансовые ставки. [28] Австралийские ценным бумагам и инвестициям комиссии (ASIC) контролирует система BBSW и преследует те, управлять системой. [28]

Время от времени возникает ситуация, когда на рынке межбанковского кредитования не хватает средств, чтобы банки могли сбалансировать свои бухгалтерские книги. Некоторые банки, например, могут испытывать массовый набег или удерживать средства с рынка, ожидая повышения спроса в ближайшем будущем. Роль Резервного банка включает обеспечение ликвидности в банковской системе, в том числе выполнение функций кредитора последней инстанции во время кризиса ликвидности. [29]

Международное сотрудничество [ править ]

В Соединенных Штатах принят Закон о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам . (FATCA), который вступил в силу 1 июля 2014 года и направлен на предотвращение уклонения от уплаты налогов налоговыми резидентами США, имеющими счета за рубежом, путем требования от иностранных финансовых учреждений сообщать подробности и процентный доход в Службу внутренних доходов США (IRS). Австралия подписала Межправительственное соглашение (IGA) с Соединенными Штатами, в котором изложены правила, позволяющие австралийским финансовым учреждениям отчитываться перед Налоговым управлением Австралии (ATO), которое, в свою очередь, передает информацию в IRS. FATCA затрагивает граждан США, налоговых резидентов США и определенные типы организаций, которые ими контролируются. Чтобы соответствовать требованиям FATCA, австралийские банки просят клиентов декларировать свой налоговый статус в США. [30]

История [ править ]

Ранняя история [ править ]

Между поселениями белых в Сиднее в 1788–1817 годах в колонии не было банков и большого количества валюты. Первым банком в Австралии был Банк Нового Южного Уэльса , основанный в Сиднее в 1817 году. [31] В 19-м и начале 20-го века Банк Нового Южного Уэльса открыл филиалы по всей Австралии и Океании: в Мортон-Бей ( Брисбен ) ( в 1850 г.), затем в Виктории (1851 г.), Новой Зеландии (1861 г.), Южной Австралии (1877 г.), Западной Австралии (1883 г.), Фиджи (1901 г.), Папуа (ныне часть Папуа-Новой Гвинеи ) (1910 г.) и Тасмании.(1910). До 1960-х годов это был самый доминирующий банк в Австралии. Commercial Banking Company Сиднея была основана в 1834 году, и Национальный банк Австралии установить в 1858 году, и созданы филиалы в других австралийских колониях: Тасмания (в 1859 г.), Западная Австралия (1866), Новый Южный Уэльс (1885 г.) и Квинсленд (1920) и лондонское отделение (1864). После приобретения ряда других банков в течение многих лет эти два банка объединились в 1982 году, чтобы сформировать Национальную коммерческую банковскую корпорацию Австралии, которая была переименована в Национальный банк Австралии .

Union Bank of Australia, Сидней, 1840-е гг.

В 1835 году был основан лондонский банк под названием Bank of Australasia [32] , который в конечном итоге стал банком ANZ . В 1951 году он объединился с Union Bank of Australia , другим лондонским банком, который был образован в 1837 году. В 1970 году он объединился с English, Scottish and Australian Bank Limited, другим лондонским банком, созданным в 1852 году. в результате крупнейшего на тот момент слияния в истории австралийского банковского дела с образованием Австралийско-Новой Зеландии Banking Group Limited.

Спекулятивный бум на австралийском рынке недвижимости в 1880-х годах привел к австралийскому банковскому кризису 1893 года . Это происходило в условиях, когда государственный контроль или регулирование банков не осуществлялся, что привело к банкротству 11 коммерческих банков, даже Национального банка Австралии.

До 1910 года банки могли выпускать частные банкноты, за исключением Квинсленда, который выпускал казначейские билеты (1866–1869) и банкноты (1893–1910) [33], которые были законным платежным средством в Квинсленде. Частные банкноты не были законным платежным средством, за исключением короткого периода в 1893 году в Новом Южном Уэльсе. [33] Однако существовали некоторые ограничения на их выпуск или другие положения о защите общественности. Казначейские билеты Квинсленда были законным платежным средством в этом штате.

После федерации [ править ]

Частные банкноты и казначейские билеты продолжали находиться в обращении до 1910 года, когда федеральный парламент принял Закон об австралийских банкнотах 1910 года, который запрещал обращение государственных банкнот в качестве денег, а Закон о налоге на банкноты 1910 года ввел запретительный налог в размере 10% в год на все банкноты, выпущенные или повторно выпущенные любым банком в Содружестве ... и не погашенные ». Эти законы положили конец выпуску банкнот торговыми банками и Казначейством Квинсленда. В том же 1910 году австралийский фунт впервые был выпущен в качестве законного платежного средства в Австралии. Теперь Закон о Резервном банке 1959 года прямо запрещает лицам выпускать векселя или векселя на предъявителя по требованию и предназначенные для обращения. [34]

Федеральное правительство учредило Банк Содружества в 1911 году, который к 1913 году имел отделения во всех шести штатах. В 1912 году он принял Государственный сберегательный банк Тасмании (оценка 1902 г.) [35], а в 1920 году - Государственный сберегательный банк Квинсленда (оценка 1861 г.). Как и во многих других странах, Великая депрессия 1930-х годов принесла череду банкротств банков. В 1931 году Commonwealth Bank взял под свой контроль два сберегательных банка штата: Государственный сберегательный банк Нового Южного Уэльса (основан в 1871 году) и Государственный сберегательный банк Западной Австралии ( основан в 1863 году). В 1991 году он также принял банкротство Государственного банка Виктории (оценка 1842 г.).

Nos 5 и 7 Sydney Road Manly в 1951 году, сделанные Сэмом Худом для LJ Hooker , SLNSW 31789

В ответ на Великую депрессию банковское дело в Австралии стало жестко регулироваться. До 1980-х годов для иностранного банка было практически невозможно открыть филиалы в Австралии; в результате в Австралии было меньше банков по сравнению с такими странами, как США и Гонконг . Более того, банки в Австралии были классифицированы как сберегательные или торговые . Сберегательные банки практически не платили процентов своим вкладчикам [Гринвуд, STEERglobal заявляет, что в 1960-х годах в Перте 6% выплачивались на сберегательные счета в банке Содружества], а их кредитная деятельность ограничивалась предоставлением ипотечных кредитов . Многие из этих сберегательных касс принадлежали правительствам штатов. Торговые банки по сутикоммерческие банки , которые не обслуживали население. Из-за этих и множества других нормативных ограничений в Австралии процветали другие формы небанковских финансовых учреждений , такие как строительные общества и кредитные союзы . Они регулировались законами штата и подчинялись менее строгим правилам, могли предоставлять и взимать более высокие процентные ставки, но были ограничены в спектре услуг, которые они могли предложить. Прежде всего, им не разрешалось называть себя «банками».

Воспроизвести медиа
1969 г. Репортаж ABC News о внедрении банкоматов в Сиднее . Люди могли получить только 25 долларов за раз, и банковская карта была отправлена ​​пользователю позже.

С 1920 года Банк Содружества выполнял некоторые функции центрального банка , которые были значительно расширены во время Второй мировой войны . Эта договоренность вызвала некоторый дискомфорт для других банков, и в результате 14 января 1960 года был создан Резервный банк Австралии, который взял на себя функции центрального банка, ранее выполнявшиеся Банком Содружества, включая управление валютой, денежной массой и валютный контроль.

Принятие новых технологий [ править ]

Банки внедрили новые технологии, чтобы снизить операционные расходы. Внедрение банкоматов (ATM) началось в 1969 году. В настоящее время в Австралии действует ряд сетей банкоматов, крупнейшие пять из которых: Commonwealth Bank - сеть Bankwest (с более чем 4000 банкоматов ), NAB - сеть rediATM ( с более чем 3400 станками), Westpac -St.George-BankSA и Bank of Melbourne (более 3000 машин), ANZ (более 2600 машин) и Suncorp (более 2000 машин) и другие. [36] Финансовые учреждения связаны межбанковскими сетями .

Использование идентификатора государственного отделения банка (BSB) было введено в начале 1970-х годов с введением MICR для чеков для механизации процесса сбора данных банками, а также для механической сортировки и объединения физических чеков для отправки плательщику. отделение банка для окончательного оформления чека . С тех пор BSB используются в электронных транзакциях (но не используются в нумерации финансовых карт).

Технология EFTPOS была представлена ​​в 1984 году. Первоначально можно было использовать только существующие дебетовые и кредитные карты банков, но в 1985 году была создана сеть банкоматов (финансовых), которая связала системы EFTPOS и предоставила доступ всем клиентам. Карты, выпущенные всеми банками, затем можно было использовать во всех терминалах EFTPOS на национальном уровне, но дебетовые карты, выпущенные в других странах, не могли. До 1986 года австралийские банки организовали широко распространенную унифицированную кредитную карту, называемую Bankcard, которая существовала с 1974 года. Между банками возник спор о том, следует ли разрешить использование Bankcard (или кредитных карт в целом) в предлагаемой системе EFTPOS. В то время несколько банков активно продвигали кредитные карты MasterCard и Visa. Карты магазина и проприетарные карты, такие как топливные карты и бартеркарты, были исключены из новой системы, хотя они используют совместимую технологию.

Широкое распространение кредитных карт и развитие технологии шифрования SSL в середине 1990-х годов открыли путь электронной коммерции . Телефонный банкинг был введен в 1990-х годах, интернет-банкинг появился после 2001 года, а мобильный банкинг - после 2010-х. Bain, Research Now и Bain [37] вместе с исследованиями GMI NPS в 2012 году обнаружили, что 27% австралийцев совершали транзакции с помощью мобильного банкинга за предыдущие три месяца. [38] Эти нововведения привели к значительному сдвигу в банковской сфере Австралии от использования банковских отделений, а также к закрытию отделений и сокращению персонала. [39] [40]

Дерегуляция и концентрация [ править ]

Банковский сектор постепенно дерегулировался. В середине 1960-х годов было снято различие между торговыми и сберегательными банками и их разделение, и всем банкам было разрешено работать на денежном рынке (традиционно это сфера деятельности коммерческих банков ), а банкам было разрешено устанавливать свои собственные процентные ставки. Строительным обществам было разрешено принимать депозиты от населения. Валютный контроль был отменен, и с декабря 1983 года австралийскому доллару было разрешено плавать .

Банковское дело в Австралии примечательно небольшим количеством крупных банков на рынке. Большая часть этой концентрации является результатом приобретений банков. Английский, шотландский и австралийский банк был приобретен банком ANZ в 1970 году. В 1982 году Банк Нового Южного Уэльса слился с Коммерческим банком Австралии и образовал Westpac. На протяжении всей банковской истории Австралии было много других банковских слияний и поглощений. Бум и спад 1980-х были неспокойным периодом для банков, когда одни занимали лидирующие позиции на рынке, а другие были поглощены более крупными банками. Начиная с 1980-х годов, несколько строительных обществ пытались преобразовать в банки, но от них требовалось демутуализироватьпрежде, чем им было разрешено это сделать. Сюда входило Строительное общество Нового Южного Уэльса, которое стало Advance Bank , St.George , Suncorp , Metway Bank, Challenge Bank , Bank of Melbourne и Bendigo Bank . Изменения в правилах позволили строительным обществам и кредитным союзам стать банками без необходимости демонтажа, а некоторые, включая Heritage Bank , преобразовались с 2011 года, сохранив при этом свой статус и структуру как взаимные организации.

В 1990 году правительство приняло «политику четырех столпов» в отношении банковского дела в Австралии и объявило, что отвергает любые слияния четырех крупных банков. [5] Политика четырех столпов, однако, не помешала четырем крупным банкам приобрести более мелких конкурентов. В 2000 году CBA приобрел Colonial group , которая превратилась в крупный банк-страховой объединение в 1990-х годах после того, как в 1994 году группа Colonial Mutual приобрела State Bank of NSW . Commonwealth Bank также приобрел State Bank of Victoria в 1990 году. и BankWest в 2008 году. Westpac приобрела Challenge Bank в 1995 году, Bank of Melbourne в 1997 году и St.George Bank в 2008 году [7].

Прямое владение банками австралийским правительством прекратилось с полной приватизацией Commonwealth Bank в период с 1991 по 1996 год. Также усилилась конкуренция со стороны небанковских кредиторов, таких как поставщики секьюритизированных жилищных кредитов. Категория уполномоченных депозитных учреждений (ADI) была создана для корпорации, которая уполномочена в соответствии с Законом о банковской деятельности 1959 года принимать депозиты от клиентов. Это изменение формализовало право небанковских финансовых организаций, таких как строительные общества и кредитные союзы, принимать депозиты от нечленов.

После отчета Уоллиса комитета , то австралийский Prudential Regulation Authority (APRA) была создана 1 июля 1998 года , чтобы принять от РБА приставленным ADI и других финансовых институтов в Австралии, например, банки, кредитные союзы , строительные общества , дружественные общества , компании общего страхования и перестрахования , страхование жизни и большинство участников пенсионной индустрии . Совет по платежной системе (PSB) также был создан для обеспечения безопасности и производительности платежной системы .

В то время потребительский кредит в Австралии в основном предоставлялся в виде кредита на продажу в рассрочку . Прибытие сотен тысяч трудоустроенных рабочих-мигрантов в рамках послевоенной иммиграционной схемы в сочетании с острой конкуренцией между кредиторами препятствовали надлежащему расследованию дел покупателей. [41] Опасения по поводу возможного инфляционного воздействия кредитования создали первые финансовые компании в Австралии. [41]

В июне 2017 года казначей, член парламента достопочтенный Скотт Моррисон, инициировал Open Banking Review. Open Banking призван способствовать большей эффективности на рынке, создавать новые возможности для участников рынка, поощрять конкуренцию и предоставлять клиентам больший контроль над своими данными. Это было завершено в марте 2018 года. [42]

В 2018 году APRA создала ограниченную структуру ADI . [43] Структура разработана для поощрения новых участников банковского сектора, особенно малых фирм с ограниченными финансовыми ресурсами, к ориентированию в процессе лицензирования. Правомочные организации могут вести ограниченный круг коммерческой деятельности в течение двух лет, пока они не приобретут неограниченный статус. APRA объявило и санкционировало первый ограниченный ADI, Volt Bank , 7 мая 2018 года.

См. Также [ править ]

  • Австралийская банковская ассоциация
  • Экономика Австралии
  • Финансовая система Австралии
  • Список банков Австралии
  • Королевская комиссия по расследованию неправомерных действий в сфере банковских, пенсионных и финансовых услуг
  • Хронология банковского дела в Западной Австралии
  • Банковский кодекс

Ссылки [ править ]

  1. ^ «Дизайн и операционные параметры гарантии государственных депозитов Австралии, Министерство финансов, по состоянию на 18 июня 2010 г.» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 13 октября 2009 года . Проверено 23 декабря 2017 года .
  2. ^ Постановление об освобождении от уплаты налогов № 1 от 2017 г.
  3. ^ a b c Казначейство Австралии, Сила финансового сектора Австралии
  4. ^ "Имбал Хасил банк Асал Австралия Джавара" . 12 июня 2013 г.
  5. ^ a b c Пресс-релиз: ПЕРЕДАЧА ОТЧЕТА ПО ЗАПРОСУ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ И ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ОТВЕТ ПРАВИТЕЛЬСТВА НА ПОЛИТИКУ СЛИЯНИЙ
  6. ^ Маркс, Боб; Янг, Оуэн (22 августа 2005 г.). «Дебаты по четырем основным направлениям нуждаются в уточнении: экономический брифинг AFR» . Архивировано из оригинала 5 февраля 2008 года . Проверено 24 января 2008 года .
  7. ^ a b Слияние Westpac и St George не разрушит четыре столпа. Архивировано 15 мая 2008 г. в Wayback Machine , The Age , 15 мая 2008 г.
  8. ^ a b c d "Список компаний ASX 200 - Справочник" . www.asx200list.com . Проверено 10 февраля +2016 .
  9. ^ "fy15-media-release-asx" (PDF) . www.commbank.com.au . Проверено 14 февраля +2016 .
  10. ^ а б в г https://www.advisoryhq.com/articles/best-banks-in-australia/
  11. ^ "Westpac_FY15_financial_results" (PDF) . www.westpac.com.au . Проверено 14 февраля +2016 .
  12. ^ "fy15_results_investor_discussion_pack _-_ final_asx_lodgement" (PDF) . www.shareholder.anz.com.au . Архивировано из оригинального (PDF) 17 февраля 2016 года . Проверено 14 февраля +2016 .
  13. ^ «2015% 20asx% 20announcement» (PDF) . www.nab.com.au . Проверено 14 февраля +2016 .
  14. ^ «Австралийские взаимные компании» . Abacus . Проверено 6 июня 2012 года .
  15. ^ "Информационные бюллетени" . Счеты. 1 февраля 2012 . Проверено 6 июня 2012 года .
  16. ^ «Строительные общества и кредитные союзы: 2020» (PDF) . 15 января 2021 . Проверено 28 декабря 2013 года .
  17. ^ «Первый клиентский банк Австралии | bankmecu - ответственное банковское дело» . bankmecu . Проверено 6 июня 2012 года .
  18. ^ «Кредитный союз учителей для ребрендинга» . Банковский день . 12 октября 2011 . Проверено 5 апреля 2012 года .
  19. ^ «Дом - выберите кредитный союз» . Selectcu.com.au . Проверено 6 июня 2012 года .
  20. ^ Правительство Австралии. «РГ 139 Утверждение и контроль схем разрешения внешних жалоб» . Комиссия по ценным бумагам и инвестициям Австралии . Архивировано из оригинала на 30 ноября 2015 года . Проверено 17 января +2016 .
  21. ^ «Проверка финансовых консультаций» . Дом австралийского парламента . Канберра: Правительство Австралии . Проверено 17 января +2016 .
  22. ^ «Обесценение клиентских ссуд» . Дом австралийского парламента . Канберра: Правительство Австралии . Проверено 17 января +2016 .
  23. ^ "Проблемы в раю: комментарии о преступлениях белых воротничков Грега Медкрафта заставляют людей горячиться под воротником" . Сидней Морнинг Геральд . 24 октября 2014 . Проверено 17 января +2016 .
  24. ↑ Тернбулл, Малкольм (1 декабря 2017 г.). «Назначение королевского комиссара» . Премьер-министр Австралии (пресс-релиз). Канберра. Архивировано из оригинала на 1 декабря 2017 года . Проверено 1 декабря 2017 года .
  25. ^ Гриббин, Кейтлин (1 декабря 2017). «Банковская королевская комиссия: правительство назначает бывшего судью Кеннета Хейна руководить расследованием» . ABC News . Австралия . Проверено 1 декабря 2017 года .
  26. ^ Кодексы поведения банка: добавьте решетки к оформлению витрин и сделайте их юридически обязательными https://theconversation.com/bank-codes-of-conduct-add-bars-to-the-window-dressing-and-make-them -правовая-обязательная-105391
  27. ^ "ASIC подает в суд на Commonwealth Bank за фиксирование процентной ставки накануне королевской комиссии" . The Newdaily . 31 января 2018 . Проверено 31 января 2018 года .
  28. ^ a b «Почему вы должны заботиться о ставке свопа банковских счетов» . The Newdaily . 12 апреля 2016 . Проверено 31 января 2018 года .
  29. ^ Ликвидность и последний кредитор , выступление Гленна Стивенса, управляющего Резервного банка Австралии, 15 апреля 2008 г.
  30. ^ «Межправительственное соглашение между Австралией и США (IGA) для улучшения соблюдения международных налоговых требований и выполнения FATCA (Закона США о соблюдении налоговых требований в отношении иностранных счетов)» . Министерство финансов Австралии. Архивировано из оригинала на 6 августа 2017 года . Проверено 4 февраля 2018 года .
  31. ^ MJB Кенни. «Холл, Эдвард Смит (1786–1860)» . Биография - Эдвард Смит Холл - Австралийский биографический словарь . Adb.online.anu.edu.au . Проверено 6 июня 2012 года .
  32. ^ "Банк Австралии и Азии (зарегистрированный Королевской хартией, 1835 г.), Лондонский офис, № 8, Остин Фрайарс: оплаченный капитал 900 000 фунтов стерлингов, директора ... - Детали версии - Trove" . trove.nla.gov.au . Проверено 10 февраля +2016 .
  33. ↑ a b Pitt 2013 , p. 180.
  34. ^ "Австралийский выпуск банкнот" . Содружество Австралии. Январь 1966 . Проверено 14 ноября 2014 года .
  35. ^ Слияния
  36. ^ В каком банке самая большая сеть банкоматов в Австралии?
  37. ^ «Лояльность клиентов в розничных банковских услугах Global Edition 2012» (PDF) . Bain.com . Bain . Проверено 24 июля 2015 года .
  38. ^ См. Список стран по использованию мобильного банкинга.
  39. ^ Парламент Австралии, 2002-04, Глава 2 - Закрытие банковских отделений в сельской, региональной и отдаленной Австралии
  40. ^ Weekly Times Теперь, 8 ноября 2017 года, закрытие отделений банков в сельских районах Австралии поставило города на грань
  41. ^ a b Майерс, Маргарет Г. (сентябрь 1961 г.). «Контроль потребительского кредита в Австралии». Журнал финансов . 16 (3): 409–422. DOI : 10.2307 / 2977336 . JSTOR 2977336 . 
  42. ^ «Обзор открытого банковского дела в Австралии» . www.treasury.gov.au . Проверено 13 мая 2018 .
  43. ^ «APRA завершает разработку новой системы лицензирования ограниченного ADI» . APRA . Архивировано из оригинала 9 мая 2018 года . Проверено 10 мая 2018 .

Внешние ссылки [ править ]

  • Банковская система Австралии
  • Банковская история Австралии , ABC