Кэптивное страхование — это альтернатива самострахованию , при которой родительская группа или группы создают лицензированную страховую компанию для обеспечения собственного страхования. Основная цель этого — избежать использования традиционных коммерческих страховых компаний, цены которых нестабильны и которые могут не отвечать конкретным потребностям компании. Создав собственную страховую компанию, материнская компания может сократить свои расходы, застраховать сложные риски, получить прямой доступ к рынкам перестрахования и увеличить денежный поток. [1] Когда компания создает кэптивную компанию, она косвенно может оценивать риски дочерних компаний, разрабатывать политику, устанавливать премии и в конечном итоге либо возвращать неиспользованные средства в виде прибыли, либо инвестировать их для будущих выплат по претензиям. [2] Кэптивные страховые компании иногда страхуют риски клиентов группы. Это альтернативная форма управления рисками , которая становится все более практичным и популярным средством [ по мнению кого? ] с помощью которых компании могут защитить себя финансово, имея при этом больший контроль над тем, как они застрахованы. [ нужна ссылка ]
Существует множество вариантов настройки пленников, которые можно разделить на две категории. Первая категория известна как неспонсируемая, в которой компания является создателем и бенефициаром. В этой категории наиболее распространены одинокие или «чистые» группы и ассоциации. Вторая категория – спонсируемая, при которой кэптив принадлежит и контролируется другой компанией, что позволяет другим компаниям «арендовать» страховку. В эту категорию входят страховщики с защищенной сотовой связью и арендованные кэптивы. [3]
Термин «кэптивный» был придуман «отцом кэптивного страхования» Фредериком М. Рейссом, когда он воплощал свою концепцию в жизнь для своего первого клиента, компании Youngstown Sheet & Tube Company , в Огайо, в 1950-х годах. [4] Компания вела ряд горнодобывающих предприятий, и ее руководство называло шахты, продукция которых использовалась исключительно корпорацией, в качестве собственных шахт. Когда Рейсс помог компании создать собственные страховые дочерние компании, их стали называть кэптивными страховыми компаниями, поскольку они оформляли страховки исключительно для кэптивных рудников. Рейсс продолжал использовать этот термин: страхователь владеет страховой компанией, т.е. страховщик находится в плену у страхователя. Если кэптив страхует свою собственную материнскую компанию и дочерние компании, его называют чистым кэптивом. Если он страхует только один тип промышленности (например, энергетику), его называют гомогенным кэптивом. Кэптивная страховая компания также может застраховать группу различных компаний; это называется гетерогенным пленником.
Кэптивы лицензируются во многих юрисдикциях . Основная юрисдикция пленника называется его местом жительства . Затем деятельность кэптивов регулируется местными страховыми агентствами, которые требуют, чтобы у кэптивов было достаточно денег для оплаты претензий, а также для поддержания минимального излишка. Большинство кэптивных страховщиков базируются « оффшорно », в таких местах, как Гибралтар , Маврикий , Белиз , Бермудские острова , Каймановы острова , Ирландия , Гернси , Люксембург , Барбадос , Мальта , Багамские острова , Сингапур , Ангилья , Британские Виргинские острова , Катарский финансовый центр . и Дубайский международный финансовый центр .