Усечение чеков ( усечение чеков на американском английском ) - это система оформления чеков, которая включает перевод физического бумажного чека в цифровую форму в заменяющую электронную форму для передачи в банк-плательщик. Процесс оформления чека, включающий сопоставление и проверку данных, осуществляется с использованием цифровых изображений вместо бумажных копий.
Усечение чеков сокращает или устраняет физическое перемещение бумажных чеков и сокращает время и стоимость оформления чеков. Усечение чеков также предлагает потенциальное сокращение периодов расчетов за счет электронной обработки чековой платежной системы .
История [ править ]
Для оформления чека необходимо предъявить чек для оплаты в банк плательщика . Первоначально это делалось путем передачи чека в банк плательщика, но по мере роста использования чеков это стало обременительным, и банки организовали ежедневные встречи в центральном пункте для обмена чеков и получения оплаты деньгами. Это стало известно как центральная поляна . Клиенты банка, получившие чеки, могли депонировать их в своем собственном банке, который организовывал бы пересылку чека в банк плательщика, а также зачисление денег на соответствующие счета и списание с них. Если чек не был оплачен, он физически возвращался в исходный банк, помеченный как таковой.
Этот процесс займет несколько дней, так как чеки должны быть доставлены в центральный расчетный пункт, откуда они будут доставлены в банк получателя. Если чек не был оплачен, он будет отправлен обратно в банк, в который был депонирован чек. Это известно как цикл очистки.
Проверки приходилось проверять вручную на каждом этапе, что требовало большого количества рабочих рук.
В 1960-х годах машиночитаемые коды добавлялись в нижнюю часть чеков в формате MICR , что ускоряло процесс очистки и сортировки. Однако закон в большинстве стран по-прежнему требовал доставки чеков в банк получателя, и поэтому физическое перемещение бумаги продолжалось.
Начиная с середины 1990-х годов, некоторые страны начали изменять свои законы, чтобы разрешить «усечение»: чеки будут отображены, цифровое представление чека будет передано в банк плательщика, а оригинальные чеки уничтожены. Коды MICR и детали проверки обычно кодируются как текст в дополнение к изображению. [ необходима цитата ] Банк, в который был депонирован чек, обычно делал усечение, и это резко сокращало время, необходимое для оплаты чека. В некоторых случаях усечение производят крупные розничные торговцы, получившие большие объемы чеков.
После того, как чек будет преобразован в цифровой документ, его можно будет обработать через банковскую систему, как и любой другой электронный платеж .
Законы [ править ]
Хотя должна существовать технология, позволяющая сократить количество проверок, законы, относящиеся к проверкам, были основным препятствием для ее внедрения. Новая Зеландия была одной из первых стран, которая ввела усечение и отображение чеков, когда в 1995 году в Закон о чеках 1960 года были внесены поправки, предусматривающие электронное представление чеков. Ряд других стран также приняли эту систему в течение следующих нескольких лет, но прогресс был неоднозначным из-за сокращения использования чеков в целом в пользу электронных платежных систем. Некоторые страны решили, что усилия по внедрению усечения не могут быть оправданы отказом от метода оплаты , и вместо этого полностью отказались от использования чеков. [1]
В 2004 году Соединенные Штаты приняли Закон о чеке 21, разрешающий усечение чека путем преобразования исходного бумажного чека в электронное изображение для представления в процессе клиринга. Закон также ввел в действие признание и принятие « замещающего чека », созданного финансовым учреждением вместо оригинального бумажного чека. Любой банк, получивший оригинальный бумажный чек, может удалить или «вырезать» бумажный чек из процесса клиринга.
В новых законах необходимо найти способы удостовериться, что цифровое изображение является подлинной и точной копией оригинального чека, а также механизм, позволяющий проводить аудит процесса для защиты потребителей. Кроме того, необходимо было решить вопрос с неоплаченными чеками, поскольку бумажные чеки больше не могли быть возвращены. Типичное решение, определенное Управлением денежно-кредитного регулирования Сингапура для системы усечения чеков Сингапура , заключалось в том, что был создан специальный «Документ возврата изображения» и отправлен обратно в банк, который урезал чек. [2]
Операции и клиринг [ править ]
Определяется безопасность, связанная с отображением и созданием электронного чека, и процесс клиринга чеков корректируется с учетом электронных чеков. Банки и финансовые учреждения используют систему усечения чеков (CTS) как часть этого процесса. Эти системы имеют дело с двумя основными процессами, внешним и внутренним:
- Внешний клиринг происходит на уровне филиала, где депонированные чеки сканируются, а оператор выполняет ввод суммы, ввод счета, проверку, балансировку и группировку. Затем чеки отправляются в сервисный центр.
- Внутренний клиринг происходит в обслуживающем отделении, где обрабатываются чеки, полученные из отделений, и оператор выполняет ввод суммы, ввод счета, проверку, балансировку и объединение чеков. После завершения проверки чеки отправляются в расчетную палату.
Те проверки, которые не прошли проверку из-за несоответствий, отправляются обратно в исходную ветвь для исправления.
Программа усечения [ править ]
Некоторые банки изменили свои банковские системы или создали проприетарную систему для обработки усечения. Есть также ряд компаний-разработчиков программного обеспечения, которые предоставляют коммерческие решения и услуги, в том числе:
| Провайдер | Упаковка |
|---|---|
| VSoft | Система усечения OnView Check [3] |
| IBM | Менеджер по финансовым операциям для чековых услуг |
| BankServ | DepositNow |
| C&A Associates | ImageChex32 |
| CSC | Checkvision |
| Dess Technologies | DessCTS |
| Image InfoSystems | ExpressClear |
| Системы поддержки данных | Сьерра ТРИПС |
| Fiserv | Директор Check Imaging |
| ИндияПая | iCheq и mCheq |
| Infosys | - |
| Джек Генри и партнеры | Решения Alogent [4] |
| Открытые решения | OpenCheck (IsCheck) |
| Финансовые технологии Polaris | Интеллект Бизнес Процесс Студия |
| ProgressSoft Corporation | Сброс электронного чека PS-ECC [5] |
| Сибрин | Проверить решение [6] |
| Консультационные услуги Tata | - |
| Финансовые системы WAUSAU | Оптима3 |
| Zylog Systems Limited | CTS |
Национальные системы [ править ]
- Дополнительный чек в США ( Закон о чеке 21 )
- Система усечения чеков - Индия
См. Также [ править ]
- Замещающий чек
- Спор о комиссии за обработку чеков во Франции в 2010 году
Ссылки [ править ]
- ^ "ПРОВЕРИТЬ СОКРАЩЕННЫЙ ОТЧЕТ - 2008" (PDF) . Ирландская организация платежных услуг . 2008. Архивировано из оригинального (PDF) 12 января 2011 года . Проверено 1 августа 2010 года .
- ^ "Правила о переводных векселях (чековое усечение) 2002" . Валютное управление Сингапура . 17 сентября, 2002. Архивировано из оригинального 22 ноября 2009 года . Проверено 1 августа 2010 года .
- ^ "VSoft" . www.vsoftcorp.com . vsoft. Архивировано из оригинального 29 августа 2018 года . Проверено 9 марта 2016 года .
- ^ «Коммерческий удаленный депозит Alogent» . Джек Генри и партнеры. Архивировано из оригинала на 2013-06-30 . Проверено 19 апреля 2013 года .
- ^ "Электронный чековый клиринг ProgressSoft" . ProgressSoft . Проверено 11 февраля 2016 года .
- ^ "Решение Sybrin Check" . www.sybrin.com . Сибрин. Архивировано из оригинала 9 марта 2016 года . Проверено 9 марта 2016 года .
Внешние источники [ править ]
