 | Эта статья требует дополнительных ссылок для проверки . ( декабрь 2011 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения ) |
Первоначальный взнос (также называемый залогом на британском английском языке) - это первоначальный частичный платеж за покупку дорогих предметов / услуг, таких как автомобиль или дом. Обычно он выплачивается наличными или эквивалентом во время завершения транзакции. Кредит какого - то тогда требуется , чтобы финансировать оставшуюся часть платежа.
Основные цели первоначального взноса - обеспечить наличие у кредитного учреждения достаточного капитала для создания денег для ссуды в банковских системах с частичным резервированием и взыскания некоторой части сальдо, причитающегося по ссуде, в случае дефолта заемщика . В сфере недвижимости актив используется в качестве залога для защиты кредита от дефолта. Если заемщик не может погасить ссуду, кредитор имеет законное право продать актив и удержать достаточную выручку для погашения остатка по ссуде, включая комиссионные и начисленные проценты. Первоначальный взнос в этом случае снижает риск кредитора до уровня ниже стоимости обеспечения, повышая вероятность того, что кредитор вернет полную сумму в случае дефолта.
Таким образом, размер первоначального взноса определяет степень защиты кредитора от различных факторов, которые могут снизить стоимость обеспечения, а также от упущенной выгоды между моментом последнего платежа и возможной продажей обеспечения.
Кроме того, внесение первоначального взноса демонстрирует, что заемщик может привлечь определенную сумму денег для долгосрочных инвестиций, которые кредитор может пожелать в качестве доказательства того, что финансы заемщика находятся в хорошем состоянии, и что заемщик не берет взаймы сверх его или ее средства.
Если заемщик не может полностью погасить ссуду, сумма первоначального взноса аннулируется.
Суммы [ править ]
В Соединенных Штатах первоначальный взнос при покупке дома обычно составляет от 3,5% до 20% от покупной цены. [1] Федеральное жилищное управление выступает за более низкие первоначальные взносы с момента своего создания в 1934 году, и в настоящее время заемщики, которые имеют право на получение ссуды FHA, платят только 3,5% первоначального взноса. В связи с ростом цен на жилье в период с 2000 по 2007 год кредиторы были готовы принять меньший первоначальный взнос или вообще не принимать его (либо через 100% финансирование, помощь в оплате первоначального взноса с помощью продавца, либо за счет государственных поставщиков авансового платежа, либо путем предоставления комбинации 80% первого взноса. и 20% вторая ипотека), чтобы больше людей могли покупать дома в качестве основного места жительства. В настоящее время в Соединенных Штатах Департамент по делам ветеранов предлагает полное финансирование для квалифицированных ветеранов. Программа жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США также предлагает полные ипотечные ссуды без первоначального взноса. Эти ссуды доступны в виде прямых или гарантированных ссуд и предлагаются соответствующим заемщикам, приобретающим дом в более сельской местности. Большинство жилищных агентств, финансируемых государством, предлагают помощь при первоначальном взносе. Все программы помощи при внесении авансового платежа различны, и для каждой из них предъявляются определенные требования. Государственные или местные жилищные органы, некоммерческая организация или кредитор обычно устанавливают требования и условия для программы DPA. Некоторые программы требуют от вас или вашего кредитного специалиста пройти короткий курс помощи при первоначальном взносе для тех, кто впервые покупает жилье.[2] Программы помощи покупателям жилья различаются в зависимости от штата и могут составлять до трех процентов от суммы ссуды для первоначального взноса или затрат на закрытие. В некоторых штатах есть специальные программы поддержки покупки жилья в отдельных географических регионах. [3]
Когда частные лица покупают дом в качестве инвестиционной собственности, существует больший риск для кредиторов. Следовательно, кредитор может взимать более высокую процентную ставку и рассчитывать на более высокий первоначальный взнос.
См. Также [ править ]
Ссылки [ править ]
- ^ " " HUD " " . Архивировано из оригинала на 2012-03-20 . Проверено 12 октября 2010 .
- ^ "Помощь при внесении авансового платежа"
- ^ https://www.hsh.com/finance/mortgage/home-buyer-programs.html
