Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Карта территорий FHLB с момента слияния банков Сиэтла и Де-Мойна в 2015 году.

В Federal Home Loan Banks ( FHLBanks или FHLBank системы ) являются 11 американских спонсируемые правительством банки , которые обеспечивают ликвидность членам финансовых институтов для поддержки жилищного финансирования и инвестиционного сообщества. [ необходима цитата ]

Обзор [ править ]

Система FHLBank была учреждена Конгрессом в 1932 году и имеет основную миссию - предоставлять финансовым учреждениям-членам финансовые продукты / услуги, которые помогают и расширяют финансирование жилищного и коммунального кредитования. Каждый из 11 банков FHLBanks структурирован как кооперативы, которыми владеют и управляют их финансовые учреждения-члены, которые сегодня включают ссудо-сберегательные ассоциации (сберегательные кассы), коммерческие банки , кредитные союзы и страховые компании. Каждый FHLBank должен зарегистрировать как минимум один класс акций в SEC, хотя их долг не зарегистрирован. [ необходима цитата ]

Преимущество членства в FHLBank - доступ к ликвидности через обеспеченные ссуды, известные как авансы, которые финансируются FHLBanks на рынках капитала за счет выпуска дисконтных нот или срочных долговых обязательств, вместе известных как консолидированные обязательства (СО). CO являются совместными и отдельными обязательствами всех FHLBanks, т. Е. Любой долг, выпущенный от имени одного FHLBank, является ответственностью всех за погашение, при этом FHLBank-эмитент несет основную ответственность. Финансовый офис (OF) выступает в качестве финансового агента для FHLBanks, отвечая за предложение, выпуск и обслуживание СО, а также за подготовку комбинированных финансовых отчетов. [1]Хотя отдельные FHLBanks являются регистрантами SEC, система FHLBank - нет. Таким образом, финансовые отчеты системы FHLBank являются «комбинированными», а не «консолидированными». [ необходима цитата ]

Право собственности [ править ]

11 банков системы FHLBank принадлежат более чем 7300 регулируемым финансовым учреждениям из всех 50 штатов, владений США и территорий. Акции в FHLBanks принадлежат этим владельцам / участникам и не обращаются на бирже. Учреждения должны покупать акции, чтобы стать участником. Взамен участники получают доступ к финансированию, а также получают дивиденды в зависимости от владения акциями. FHLBanks самокапитализируется в том смысле, что по мере того, как участники стремятся увеличить свои заимствования, они должны сначала приобрести дополнительные акции для поддержки своей деятельности. FHLBanks освобождены от корпоративных федеральных, государственных и местных налогов, за исключением местного налога на недвижимость. Капитальные вложения в FHLBanks получают льготный режим освобождения от взвешивания по риску в соответствии с правилами Базеля II (который обычно требует, чтобы вложения в неторгуемые долевые ценные бумаги были взвешены по риску на уровне 400%,но льгота позволяет только 100%). FHLBanks платит 10% годового дохода по программам доступного жилья. Миссия FHLBanks отражает общественную цель (расширение доступа к жилью и помощь сообществам путем предоставления кредитов финансовым учреждениям-членам), но все 11 имеют частный капитал и, помимо налоговых льгот, не получают помощи налогоплательщиков.[ необходима цитата ]

Финансовые результаты и состояние [ править ]

С августа 2006 года все 11 банков были зарегистрированы Комиссией по ценным бумагам и биржам США, и все финансовые отчеты и другие документы доступны для общественности на веб-сайте SEC (EDGAR).

5 августа 2011 года Федеральное агентство жилищного финансирования объявило, что банки FHLBanks выполнили свое обязательство по выплатам, связанным с облигациями Resolution Funding Corporation (RefCorp). Банки были обязаны выплачивать 20 процентов своей чистой прибыли (после выплат в Программу доступного жилья ) на выплаты по облигациям RefCorp. Теперь каждый банк перечисляет 20% своей чистой прибыли на свой отдельный счет с ограничением нераспределенной прибыли до тех пор, пока счет не составит один процент непогашенных консолидированных обязательств этого банка. [2]

По состоянию на 31 декабря 2014 года каждый из FHLBank соблюдал установленные законом минимальные требования к капиталу [3], а система FHLBank в целом превышала минимальные требования к капиталу. [ необходима цитата ]

27 марта 2015 года Финансовый офис FHLBanks опубликовал Объединенный финансовый отчет за 2014 год. [3] В 2014 году чистая прибыль FHLBanks составила 2 245 миллионов долларов. Совокупные активы FHLBanks на 31 декабря 2014 года составляли 913,3 миллиарда долларов. Из этой суммы авансы составили 571 миллиард долларов. Инвестиции были вторым по величине компонентом в 267 миллиардов долларов. Ипотечные кредиты в портфеле составили 44 млрд долларов. В FHLBanks сделаны доступные взносы на жилье в размере $ 269 миллионов в 2014 году [ править ]

Основными активами FHLBanks являются авансы (обеспеченные ссуды членам), ипотечные ссуды, удерживаемые для портфеля, и другие инвестиции. Согласно нормативным актам, банки FHLBanks должны иметь обеспечение, превышающее фактическую сумму кредита для любого конкретного заемщика. FHLBanks финансируются за счет ежедневной продажи долговых ценных бумаг на мировых рынках капитала. Все 11 банков FHLBank несут солидарную ответственность по обязательствам каждого отдельного банка FHLBank.

История [ править ]

В результате Великой депрессии FHLBanks были созданы Советом Федерального банка жилищного кредитования (FHLBB) в соответствии с Законом о Федеральном банке жилищного кредитования 1932 года. Это было сделано для того, чтобы предоставлять средства учреждениям, занимающимся «строительством и ссудой», обеспечивая ликвидность и предоставление ипотечных кредитов. [ необходима цитата ]

Первоначально FHLBanks предоставлял прямые ссуды домовладельцам, но передал эту ответственность Корпорации жилищного кредитования, когда она была создана в следующем году. [4]

В результате ссудно-сберегательного кризиса 1980-х годов Закон о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов 1989 года (FIRREA) отменил FHLBB и передал надзорные функции FHLBanks Федеральному совету по жилищному финансированию (FHFB), а регулятивную ответственность - правительству. Управление по надзору за сбережениями (OTS) в Министерстве финансов . FIRREA также разрешила всем депозитным учреждениям с федеральной страховкой присоединиться к системе FHLBank, включая коммерческие банки и кредитные союзы. [ необходима цитата ]

В результате в конце 2000-х годов финансового кризиса Закон жилищного строительства и экономического подъема 2008 (HERA) заменил FHFB с Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства (FHFA). Секретарь казначейства было разрешено приобрести FHLBank долговые ценные бумаги в любом количестве по 31 декабря 2009 года, после чего предел вернется к первоначальному $ 4 млрд. 7 сентября 2008 г. Министерство финансов США объявило о новой кредитной линии для трех жилищных предприятий, финансируемых государством. Это позволило министру финансов покупать задолженность FHLBank на любую сумму при условии предоставления авансов и других активов в качестве обеспечения. Полномочия для этого объекта истек 31 декабря 2009 года [ править]

В результате рецессии в конце 2000-х годов раздел 312 Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей предписал слияние OTS с Управлением финансового контролера (OCC), Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), Федеральный резервный Совет управляющих и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) по состоянию на 21 июля 2011 года [ править ]

Соответствующее законодательство [ править ]

  • Внести поправки в Закон о Федеральном банке жилищного ссуды, чтобы разрешить частным застрахованным кредитным союзам становиться членами Федерального банка жилищного ссуды (HR 3584; 113-й Конгресс) - законопроект, который внесет поправки в Закон о Федеральном банке жилищного ссуды, чтобы рассматривать определенные частно застрахованные кредитные союзы как застрахованные депозитные учреждения для целей определения права на членство в федеральном банке жилищного кредитования. [5] [6] Это изменение сделает такие кредитные союзы «правомочными на членство в Федеральной банковской системе жилищного кредитования». [7]

См. Также [ править ]

  • Система фермерского кредита
  • Государственное предприятие

Ссылки [ править ]

  1. ^ "Офис финансов FHLBanks" . www.fhlb-of.com .
  2. ^ «FHFA объявляет о завершении обязательства RefCorp и утверждает планы FHLB по наращиванию капитала» (PDF) (пресс-релиз). Федеральное агентство жилищного финансирования. 5 августа 2011. Архивировано из оригинального (PDF) 30 августа 2011 года . Проверено 5 августа 2011 года .
  3. ^ a b http://www.fhlb-of.com/ofweb_userWeb/resources/2014Q4Document-web.pdf
  4. ^ «Первый годовой отчет Совета Федерального банка жилищного кредитования, охватывающий операции федеральных банков жилищного кредита, Корпорацию ссуды домовладельцев и Федеральную деятельность по поощрению сбережений и ссуд с даты их создания по 31 декабря 1933 года» . Совет Федерального банка жилищного кредитования. 30 января 1934 . Проверено 29 сентября 2017 года .
  5. ^ "HR 3584 - Резюме" . Конгресс США . Дата обращения 4 мая 2014 .
  6. ^ "HugeDomains.com - UsM MilitaryLendingCorp.com продается (Корпорация военного кредитования США)" . usm militarylendingcorp.com . Cite использует общий заголовок ( справка )
  7. ↑ Маркос, Кристина (2 мая 2014 г.). «Предстоящая неделя: Дом с презрением относится к бывшему должностному лицу IRS» . Холм . Дата обращения 5 мая 2014 .

Дальнейшее чтение [ править ]

  • Список статей, в которых обсуждаются Федеральная банковская система жилищного кредитования, Fannie Mae и Freddie Mac, см. В Fannie Mae and Freddie Mac: A Bibliography .
  • Сьюзен М. Хоффман и Марк К. Касселл, ред. Расширение миссии в системе федеральных банков жилищного кредитования (State University of New York Press; 2010) 208 страниц
  • Томсон, Джеймс Б. и Мэтью Кёпке. «Федеральные банки жилищного кредитования: жилищный фонд, который не лаял ночью?», « Экономические тенденции, 23.09.10 (Федеральный резервный банк Кливленда)», онлайн

Внешние ссылки [ править ]

  • Совет FHLBanks
  • Финансовый офис FHLBanks
  • Федеральное агентство жилищного финансирования
  • Документы SEC от FHLBanks

Банки [ править ]

  • Федеральный банк жилищного кредитования Атланты
  • Федеральный банк жилищного кредитования Бостона
  • Федеральный банк жилищного кредитования Чикаго
  • Федеральный банк жилищного кредитования Цинциннати
  • Федеральный банк жилищного кредитования Далласа
  • Федеральный банк жилищного кредитования Де-Мойна
  • Федеральный банк жилищного кредитования Индианаполиса
  • Федеральный банк жилищного кредитования Нью-Йорка
  • Федеральный банк жилищного кредитования Питтсбурга
  • Федеральный банк жилищного кредитования Сан-Франциско
  • Федеральный банк жилищного кредитования Топики