Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Федеральное агентство жилищного финансирования
Печать Федерального агентства жилищного финансирования США.svg
Тюлень
Обзор агентства
Сформирован30 июля 2008 г. [1] ( 2008-07-30 )
Предыдущие агентства
Сотрудники~ 731 (2019)
Руководитель агентства
Интернет сайтwww .fhfa .gov

Федеральное агентство по финансированию жилищного строительства ( FHFA ) является независимым федеральным агентством в Соединенных Штатах создан в качестве преемника регулирующего агентства Федерального жилищного финансирования Совета (FHFB), то Управление Федеральной надзору за жилищным сектором (OFHEO) и США Департамент жилищного строительства и городское развитие при поддержке правительства команды предприятия миссии, [2] поглощая полномочия и регулирующий орган обоего организаций, с расширенным правовым и регулирующим органом, в том числе возможности разместить правительство спонсируемый предприятия (GSEs) в конкурсный или опекунство . [3] [4][5]

В своей роли регулятора он регулирует деятельность Fannie Mae , Freddie Mac и 11 федеральных банков жилищного кредитования (FHLBanks или FHLBank System). Он полностью отделен от Федеральной жилищной администрации , которая в основном обеспечивает ипотечное страхование .

В сентябре 2019 года Пятый окружной апелляционный суд , в полном составе взгляд, постановил , что структура FHFA является неконституционным. [6] Дело находится на рассмотрении Верховного суда. [7] [8]

История [ править ]

Закон, устанавливающий FHFA, - это Федеральный закон о реформе регулирования жилищного финансирования 2008 года, который является разделом А более крупного Закона о жилищном строительстве и экономическом восстановлении 2008 года , публичного закона 110-289, подписанного 30 июля 2008 года президентом Джорджем Бушем . Через год после подписания закона OFHEO и FHFB прекратили свое существование. Все существующие положения, приказы и решения OFHEO и Финансового совета остаются в силе до тех пор, пока не будут изменены или отменены. [9]

В день подписания закона бывший директор Джеймс Локхарт заявил: [10]

Более двух лет в качестве директора OFHEO я работал над созданием FHFA, чтобы этот новый регулятор GSE имел гораздо более широкие полномочия, чем его предшественники. Как директор FHFA, я обязуюсь использовать эти полномочия для обеспечения того, чтобы жилищные GSE обеспечивали стабильность и ликвидность ипотечного рынка, поддерживали доступное жилье и работали безопасно и надежно.

Директор FHFA Локхарт передал «уведомление об учреждении» для публикации в Федеральном реестре 4 сентября 2008 года. В уведомлении официально говорилось о существовании агентства и его полномочиях действовать. [11] [12]

Консерватории [ править ]

Основная статья: Федеральное поглощение Fannie Mae и Freddie Mac

7 сентября 2008 года директор FHFA Локхарт объявил, что передал Fannie Mae и Freddie Mac под опеку FHFA. [13] Акция была «одним из самых масштабных государственных вмешательств на частных финансовых рынках за последние десятилетия». [14] Министр финансов США Генри М. Полсон, выступая на той же пресс-конференции, заявил, что решение о передаче двух GSE в режим опекунства было решением, которое он полностью поддерживает, и сказал, что он посоветовал, «что опекунство было единственной формой, в которой я передал бы деньги налогоплательщиков GSE». Далее он сказал, что «я связываю необходимость сегодняшних действий в первую очередь с внутренним конфликтом и ошибочной бизнес-моделью, встроенной в структуру GSE, а также с продолжающейся корректировкой жилищных условий». [15]

В объявлении Локхарт указал следующие пункты плана действий по охране природы:

  1. 8 сентября 2008 г., в первый день опекунства, дела будут вестись нормально, при более сильной поддержке держателей ценных бумаг с ипотечным покрытием (MBS), приоритетного долга и субординированного долга.
  2. Предприятиям будет разрешено без ограничений увеличивать свои гарантийные портфели MBS и продолжать покупать заменяющие ценные бумаги для своих портфелей на сумму около 20 миллиардов долларов в месяц без ограничений по капиталу.
  3. В качестве консерватора FHFA возьмет на себя полномочия Совета и менеджмента.
  4. Нынешние генеральные директора были уволены, но останутся, чтобы помочь с переходом.
  5. Генеральными директорами назначены Херб Эллисон от Fannie Mae и Дэвид М. Моффет от Freddie Mac. Эллисон - бывший вице-председатель Merrill Lynch и последние восемь лет председатель TIAA-CREF . Моффетт - бывший вице-председатель и финансовый директор US Bancorp . Их вознаграждение будет значительно ниже, чем у уходящих генеральных директоров. К ним присоединятся столь же сильные неисполнительные председатели.
  6. Другие действия руководства будут очень ограниченными. Новые генеральные директора согласились с тем, что важно работать с нынешними управленческими командами и сотрудниками, чтобы побудить их остаться и продолжать вносить важные улучшения в предприятия.
  7. Чтобы сохранить более 2 миллиардов долларов в год в капитале, дивиденды по обыкновенным и привилегированным акциям будут отменены, но обыкновенные и все привилегированные акции останутся в обращении. Выплата процентов и основной суммы долга по субординированному долгу будет продолжена.
  8. Вся политическая деятельность, в том числе всякое лоббирование, будет немедленно прекращена. Будет рассмотрена благотворительная деятельность.
  9. Будут установлены отношения финансирования и инвестирования с Казначейством США через три различных механизма финансирования для оказания критически необходимой поддержки Freddie Mac и Fannie Mae и ликвидности ипотечного рынка. Одним из трех механизмов является механизм обеспечения ликвидности, который будет использоваться не только для Fannie Mae и Freddie Mac, но и для 12 федеральных банков жилищного кредитования, которые также регулируются FHFA.

Иски против финансовых учреждений [ править ]

В 2011 году FHFA подало иск сначала против UBS [16], а затем против 17 других финансовых учреждений [17] [18], обвинив их в искажении информации о ценах с ипотечным покрытием, проданных Fannie Mae и Freddie Mac на сумму около 200 миллиардов долларов. В исках, в некоторых из которых фигурируют отдельные ответчики [19], говорится о различных нарушениях федерального закона о ценных бумагах и общего права [18] [20] и изображается «ужасающий портрет разгула жилищного пузыря». [18] Иски требуют возмещения ущерба и гражданских штрафов.

Расчеты FHFA за мошеннические продажи со стороны PLS Fannie Mae и Freddie Mac [ править ]

Федеральное агентство жилищного финансирования инициировало судебный процесс против 18 финансовых учреждений, связанный с утверждениями о нарушениях законодательства о ценных бумагах и, в некоторых случаях, о мошенничестве при продаже ценных бумаг под частной торговой маркой (PLS) Fannie Mae и Freddie Mac.

Ниже приведен список случаев с указанием сумм любых расчетов, достигнутых в 2013 и 2014 годах. [21] [22] [23]

1. General Electric Company 6,25 миллиона долларов [24] 2. CitiGroup Inc. 250 миллионов долларов 3 . UBS Americas, Inc. (Union Bank of Switzerland) 885 миллионов долларов

4. JP Morgan Chase & Co. 4 миллиарда долларов [25] 5. Deutsche Bank AG 1,925 миллиарда долларов 6. Ally Financial, Inc. 475 миллионов долларов

7. Morgan Stanley 1,25 миллиарда долларов 8. SG Americas (Societe Generale) 122 миллиона долларов 9. Credit Suisse Holdings (USA) Inc. 885 миллионов долларов

(10. Bank of America Corp. 11. Merrill Lynch & Co. 12. Countrywide Financial Corporation 5,83 миллиарда долларов ) [26]

13. Barclays Bank PLC 280 миллионов долларов 14. First Horizon National Corp. 110 миллионов долларов 15. RBS Securities, Inc. (в деле Ally) 99,5 миллионов долларов [27]

16. Goldman Sachs & Co. 1,2 миллиарда долларов [28] 17. HSBC North America Holdings, Inc. (Hong Kong Shanghai Banking Corp.) 550 миллионов долларов

Без судебных разбирательств, PLS Settlements Wells Fargo Bank, 335,23 млн. Долл. США [29]

Лидерство [ править ]

После ухода Локкарта 25 августа 2009 г. исполняющим обязанности директора FHFA был назначен Эдвард ДеМарко [30].

1 мая 2013 года президент Барак Обама назначил Мела Уатта следующим главой FHFA. [31] [32] После того, как демократы отменили правила, разрешающие пиратам выдвигать кандидатуры исполнительной власти , Сенат США утвердил Ватта 10 декабря 2013 года. [33]

21 декабря 2018 г. президент Дональд Трамп назначил контролера валюты Джозефа Оттинга исполняющим обязанности директора FHFA по завершении срока полномочий директора Ватта с 7 января 2019 г. [34]

В апреле 2019 года Марк А. Калабрия был утвержден на пятилетний срок в качестве директора. [35] Во время своего утверждения председатель Банковского комитета Сената заявил, что Калабрия взяла на себя обязательство работать с Сенатом над прекращением опекунства над Fannie Mae и Freddie Mac. [35]

См. Также [ править ]

  • Раздел 12 Свода федеральных правил

Ссылки [ править ]

  1. ^ Закон о жилищном строительстве и экономическом восстановлении от 2008 г. (PDF)
  2. ^ FHFA. О FHFA. Архивировано 11 июня 2010 г. в Wayback Machine .
  3. ^ Закон о жилищном строительстве и экономическом восстановлении от 2008 г.
  4. ^ "10-Q, 6 августа 2008 г." . Фредди Мак. 2008-08-06. Архивировано из оригинала на 16 января 2013 года . Проверено 7 сентября 2008 года . Закон о реформе регулирования заменяет положения об опекунстве, которые ранее применялись к предприятию, положениями об опекунстве и конкурсном управлении, основанными в целом на федеральном банковском законодательстве. Закон о реформе регулирования расширяет основания, по которым предприятие может быть передано в опекунство, устанавливает основания, по которым предприятие может быть передано в управление, и предусматривает назначение FHFA в качестве попечителя или управляющего.
  5. ^ «Информационный бюллетень: вопросы и ответы о консерватории» (PDF) . Федеральное агентство жилищного финансирования. 2008-09-07. Архивировано из оригинального (PDF) 9 сентября 2008 года . Проверено 7 сентября 2008 .
  6. ^ "№ 17-20364" (PDF) .
  7. ^ "Документ для 19-422" . www.supremecourt.gov . Проверено 20 апреля 2020 .
  8. ^ "Документ на 19-563 гг." . www.supremecourt.gov . Проверено 20 апреля 2020 .
  9. ^ HR 3221, подписанный как публичный закон 110-289: законопроект о проведении необходимой жилищной реформы и для других целей.
    Доступ к истории законодательства: Библиотека Конгресса: законопроект, предусматривающий необходимую жилищную реформу и для других целей. Заявление
    перед подписанием Белого дома: Заявление об административной политике: HR 3221 - Закон о жилищном и экономическом восстановлении от 2008 г. Архивировано 9 сентября 2008 г.на Wayback Machine (23 июля 2008 г.). Администрация президента, Управление управления и бюджета, Вашингтон, округ Колумбия.
  10. ^ Локхарт, Джеймс Б. (30.07.2008). «Заявление директора Джеймса Б. Локхарта о создании FHFA» (PDF) . (Пресс-релиз) . Федеральное агентство жилищного финансирования. Архивировано из оригинального (PDF) 16 сентября 2008 года . Проверено 12 сентября 2008 .
  11. ^ FHFA "Уведомление об учреждении, отправленное в Fdderal Register. Архивировано 9 сентября 2008 г.в Wayback Machine . (Пресс-релиз) (4 сентября 2008 г.) Федеральное агентство жилищного финансирования. (Подводя итоги передачи Федерального реестра.)
  12. ↑ Создание нового независимого агентства. Архивировано 9 сентября 2008 г. в Федеральном агентстве жилищного финансирования Wayback Machine . (30 августа 2008 г.). (Подписано Джеймсом Б. Локкартом III, директором FHFA) - Уведомление, переданное в Федеральный регистр.
  13. ^ "Пресс-релиз FHFA" (PDF) . Проверено 18 ноября 2014 .
  14. ↑ Goldfarb, Zachary A .; Дэвид Чо; Биньямин Аппельбаум (07.09.2008). «Казначейство спасает Fannie и Freddie: регулирующие органы стремятся не допустить, чтобы проблемы компаний спровоцировали волну банкротств банков» . Вашингтон Пост . стр. A01 . Проверено 7 сентября 2008 .
  15. ^ Полсон, Генри М. младший (2007-09-07). «Заявление секретаря Генри М. Полсона-младшего о действиях казначейства и Федерального агентства жилищного финансирования по защите финансовых рынков и налогоплательщиков» (пресс-релиз). Министерство финансов США. Архивировано из оригинала 9 сентября 2008 года . Проверено 7 сентября 2008 .
  16. ^ "FHFA предъявляет иск UBS о возмещении убытков Fannie Mae и Freddie Mac" (PDF) (пресс-релиз). FHFA. 27 июля, 2011. Архивировано из оригинального (PDF) 29 сентября 2011 года . Проверено 6 сентября 2011 года .
  17. ^ «FHFA предъявляет иск 17 фирмам о возмещении убытков Fannie Mae и Freddie Mac» (PDF) (пресс-релиз). FHFA. 2 сентября 2011 года Архивировано из оригинального (PDF) 29 сентября 2011 года . Проверено 6 сентября 2011 года .
  18. ^ a b c Шварц, Нельсон Д .; Руз, Кевин (3 сентября 2011 г.). «Федеральные регуляторы подали в суд на крупные банки из-за ипотеки» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 6 сентября 2011 года .
  19. ↑ Лосось, Феликс (2 сентября 2011 г.). «Таблица рейтинга исков FHFA» . Блог Феликса Салмона . Reuters.com . Проверено 6 сентября 2011 года .
  20. ↑ Леонард, Эндрю (6 сентября 2011 г.). «Неудачная политика ограбления банков» . Салон . Проверено 6 сентября 2011 года .
  21. ^ FHFA [1] Архивировано 22 марта 2015 г. впресс-релизе Wayback Machine.
  22. ^ Судебные процессы FHFA
  23. ^ МировоесоглашениеМинистерства юстиции [2]
  24. ^ GE рассчитывает
  25. ^ JP Morgan Chase соглашается [3] CNBC
  26. ^ По всей стране рассчитывается
  27. ^ RBS nomura ruling [4] NY Times
  28. ^ Goldman решает
  29. ^ Заселение Wells Fargo [5] Wall Street Journal
  30. ^ "DeMarco FHFA будет заменен в начале следующего года: WSJ" . Mews Mews Daily. 10 декабря 2012 г.
  31. ^ Хопкинс, Шайенн; Бенсон, Клеа (1 мая 2013 г.). «Обама сказал выбрать Ватт, чтобы возглавить регулятор Fannie Mae» . Блумберг.
  32. ^ Puzzanghera, Джим (1 мая 2013). «Обама назначит депутата-демократа Мела Ватта главой жилищного агентства» . Лос-Анджелес Таймс .
  33. ^ "Сенат утверждает, что член палаты представителей Мел Ватт является Fannie Mae, регулятором Freddie Mac" . Лос-Анджелес Таймс . 10 декабря 2013 г.
  34. ↑ Президент Трамп назначает Джозефа М. Оттинга исполняющим обязанности директора Федерального агентства жилищного финансирования . NR 2017-140. 21 декабря 2018 г.
  35. ^ а б О'Доннелл, Кэти (4 апреля 2019 г.). «Сенат подтвердил, что Калабрия возглавит капитальный ремонт жилищного фонда» . Политико . Проверено 5 апреля 2019 .

Дальнейшее чтение [ править ]

  • Надзор Федерального агентства жилищного финансирования: слушания в Комитете по банковскому делу, жилищному строительству и городским делам, Сенат США, Сто двенадцатый Конгресс, первая сессия, 15 ноября и 13 декабря 2011 г.
  • Надзор Федерального агентства жилищного финансирования: слушания в Подкомитете по надзору и расследованиям Комитета по финансовым услугам Палаты представителей США, Сто двенадцатый Конгресс, первая сессия, 1 декабря 2011 г.

Внешние ссылки [ править ]

  • Официальный веб-сайт
  • Федеральное агентство жилищного финансирования в Федеральном реестре
  • Управление федерального надзора за жилищным хозяйством в Федеральном реестре
  • Отчет о производительности и подотчетности за 2019 год