Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Funding Circle Limited
ТипОбщественные
LSE :  FCH
ПромышленностьФинансовые технологии , P2P кредитование
ОснованАвгуст 2010 г . ; 10 лет назад [1] ( 2010-08 )
ОсновательСамир Десаи, генеральный директор [2]
Джеймс Микингс,
Эндрю Маллингер
Штаб-квартираУлица Королевы Виктории, Лондон , EC4
Обслуживаемая площадь
Великобритания, США, Германия, Нидерланды
Ключевые люди
Эндрю Лиройд, председатель
Эдвард Рэй (член правления) [3]
ТоварыБизнес-кредит
Коммерческий и промышленный кредит
Доход
  • Увеличивать 141,9 млн фунтов стерлингов (2018)
  • 94,5 млн фунтов стерлингов (2017)
[4]
  • Увеличивать 51,6 млн фунтов стерлингов (2018)
  • 36,9 млн фунтов стерлингов (2017)
[4]
  • Увеличивать - 49,3 млн фунтов стерлингов (2018)
  • - 35,3 млн фунтов стерлингов (2017 г.)
[4]
Интернет сайтwww .fundingcircle .com

Funding Circle - это площадка для однорангового кредитования, которая позволяет населению ссужать деньги напрямую малому и среднему бизнесу. [5] Благодаря этому обмену предприятия получают доступ к более низким затратам на финансирование, чем в банках, и общественность может стать кредиторами и, таким образом, получить прибыль на свой капитал. [5]

По состоянию на сентябрь 2019 года Funding Circle предоставил малым и средним компаниям кредиты на сумму более 8 миллиардов фунтов стерлингов. [6] Компания котируется на Лондонской фондовой бирже .

История [ править ]

2010-13; Основание [ править ]

В 2008 году в публичном доме Самир Десаи, Джеймс Микингс и Эндрю Маллингер, друзья из Оксфордского университета , впервые обсудили идею рынка однорангового кредитования. [7] Эта встреча 2008 года произошла во время финансового кризиса 2007-09 годов; период в Великобритании, когда банки сокращали «кредитование для укрепления своих балансов и выполнения нормативных требований». [8] [9] Именно в этом контексте отрасль однорангового кредитования в Великобритании быстро росла (по данным Reuters в 2015 году), предоставляя необходимый альтернативный источник капитала. [8]

В 2009 году Десаи, Микингс и Маллингер уволились с работы, чтобы стать соучредителями компании, которая должна была открыться в августе 2010 года под названием Funding Circle. [7]

В 2012 году британское правительство использовало эту платформу, чтобы ссудить малому бизнесу 20 миллионов фунтов (32 миллиона долларов). [1] С момента запуска в 2010 году по октябрь 2013 года Funding Circle предоставила займы на сумму 160 миллионов фунтов стерлингов. [3]

2013-15; Расширение за счет слияния и поглощения [ править ]

В 2013 году Accel Partners возглавили раунд финансирования на 37 миллионов долларов вместе с Ribbit Capital, Union Square Ventures и Index Ventures, в результате чего общий объем финансирования компании составил 58 миллионов долларов для выхода на рынок США Funding Circle. [3] [10] Благодаря недавнему привлечению капитала в октябре 2013 года в рамках раунда финансирования на сумму 37 миллионов долларов, компания Funding Circle объединилась с базирующейся в Сан-Франциско Endurance Lending Network для получения доступа на рынок США. [3] Как американская фирма, сеть Endurance Lending Lending регулируется для каждого штата и по состоянию на 2013 год регулировалась в 31 штате. [3]Сеть Endurance Lending Network сменила название на Funding Circle, и агентство Reuters сообщило: «В отличие от Funding Circle, сайт Endurance Lending открыт только для аккредитованных и институциональных инвесторов из-за различий в регулировании». [3]

В октябре 2015 года Funding Circle для выхода на рынки Германии, Испании и Нидерландов приобрела Zencap . [8] В сентябре 2018 года глобальная фирма по управлению активами Alcentra согласилась приобрести бизнес-ссуды на сумму до 1 миллиарда долларов на платформе Funding Circle в США от имени своих клиентов. Кредиты будут финансироваться Credit Suisse в течение трех лет и, как ожидается, будут предоставлены примерно 8000 американским предприятиям. [11]

2018; Первичное публичное размещение [ править ]

Компания была зарегистрирована на Лондонской фондовой бирже в сентябре 2018 года с первоначальной оценкой в ​​1,5 миллиарда фунтов стерлингов. [12]  Компания привлекла около 300 миллионов фунтов стерлингов в ходе первичного публичного размещения акций («IPO»). На IPO пришлось 29,3% акций компании. [13] Датский миллиардер и владелец компании Bestseller Андерс Повлсен закрепил за собой предложение, согласившись приобрести минимум 10% акций. [14] Однако в первый день торгов акции упали на 24% по сравнению с плавающей ценой 440 пенсов. [15]

2019-настоящее время; С момента становления публичной компанией [ править ]

Как публичная компания, Funding Circle, начиная с 2019 года, начала отчитываться по своему финансовому счету, первая из которых включает 55-процентное увеличение годовой выручки, а убытки до налогообложения выросли с 36,3 млн фунтов до 50,7 млн ​​фунтов; потери увеличиваются на 40%, в то время как компания тратит больше на маркетинг и персонал. [16]

В апреле 2019 года правление Funding Circle SME Income Fund объявило, что оно ликвидируется и вернет свой капитал акционерам. [17] Компания упомянула о сокращении вдвое роста доходов на фоне «неопределенной экономической среды» в июле 2019 года. [18] The Guardian предположила, что это было вызвано Brexit, а не чем-то принципиально неправильным в бизнес-модели компании. [19] Затем в августе 2019 года было объявлено об увеличении на 15% убытков в первом полугодии из-за безнадежных долгов Великобритании. [20]

В сентябре 2019 года Ассоциация прессы отметила, что кредиторам придется ждать около 100 дней, чтобы продать нежелательные ссуды и вернуть свои деньги, по сравнению с восемью днями в январе 2019 года, что отражает нехватку ликвидности в продукте. [21] В октябре 2019 года Funding Circle написала инвесторам письмо, чтобы развеять некоторые из этих опасений. [22] Затем в ноябре 2019 года IPO компании было приведено в качестве примера того, почему надежды на всплеск листинга в 2019 году так и остались нереализованными. [23]

9 апреля 2020 года Funding Circle объявил о временной приостановке своего вторичного рынка частей ссуды, заявив, что «мы приняли решение приостановить вторичный рынок, пока мы продолжаем оценивать потенциальное влияние Covid-19». [24]

Операции [ править ]

Funding Circle - это онлайн-площадка, которая позволяет инвесторам предлагать деньги напрямую небольшим компаниям. [25] Компании могут занимать до 1 миллиона фунтов стерлингов в Великобритании, до 500 000 долларов США в США и до 250 000 евро в Германии и Нидерландах на срок до 60 месяцев. [26] [27] Первоначально ставка по ссуде была установлена ​​на аукционе, но с сентября 2015 года Funding Circle определяет предлагаемую ставку ссуды на основе категории риска и срока ссуды. [28]

Нормативные [ править ]

По состоянию на 2012 год Британская схема компенсации финансовых услуг не распространяется на кредитование путем краудфандинга или однорангового кредитования, и поэтому клиенты Funding Circle не защищены и не могут обращаться в FSCS в качестве последнего средства. [5]

В декабре 2012 года Казначейство Великобритании объявило, что с апреля 2014 года новое Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) будет регулировать деятельность одноранговых кредиторов, включая Funding Circle. [29] Далее он объявил, что в течение 2013 г. будут проведены консультации, чтобы решить, как будут работать новые правила. [29]

Ссылки [ править ]

  1. ^ a b «Правительство Великобритании будет кредитовать бизнес через одноранговый веб-сайт» (Кредитные рынки). Лондон: Рейтер. Томпсон Рейтер. 12 декабря 2012 . Проверено 24 декабря 2019 .
  2. ^ Маклеллан, Кайли (12 декабря 2012 г.). «ОБНОВЛЕНИЕ 1-UK каналов бизнес-кредитования через альтернативных финансистов» (Credit Markets). Лондон: Рейтер. Томпсон Рейтер . Проверено 23 декабря 2019 .
  3. ^ a b c d e е Маклеллан, Кайли; Mahlich, Грег (23 октября 2013 г.). «Британский пиринговый кредитор Funding Circle расширяется благодаря сделке с США» (Технология). Лондон: Рейтер. Томпсон Рейтер . Проверено 24 декабря 2019 .
  4. ^ a b c «Годовые результаты 2018» (PDF) . Финансирование круга . Проверено 17 марта 2019 .
  5. ^ a b c Маклеллан, Кайли (21 февраля 2012 г.). «ОСОБЕННОСТЬ - малые предприятия Великобритании ищут толпу в качестве альтернативы финансированию» (Market News). Лондон: Рейтер. Томпсон Рейтер . Проверено 23 декабря 2019 .
  6. ^ «Наша статистика | Финансирование Круга» . www.fundingcircle.com . Проверено 23 декабря 2019 .
  7. ^ a b Беарн, Сюзанна (22 октября 2018 г.). «Финансовая фирма стоимостью 1,3 миллиарда фунтов стерлингов, задуманная в пабе» (Бизнес). Великобритания: BBC. BBC . Проверено 23 декабря 2019 .
  8. ^ a b c Скаффхэм, Мэтт; Поттер, Марк (20 октября 2015 г.). «Funding Circle расширяется в Европу за счет покупки Zencap» (Financials). Лондон: Рейтер. Томпсон Рейтер . Проверено 24 декабря 2019 .
  9. ^ Эммотт, Робин; О'Доннелл, Джон (26 марта 2012 г.). «Нервные банки сдерживают стратегию возрождения Европы» (Бизнес). Рейтер. Томпсон Рейтер . Проверено 24 декабря 2019 .
  10. ↑ Ребекка Грант (23 октября 2013 г.). «Британский Funding Circle собирает 37 миллионов долларов для финансирования малого бизнеса Америки» . Венчурный бит . Проверено 4 ноября 2013 .
  11. ^ www.bloomberg.com https://www.bloomberg.com/research/stocks/news/article.asp?docKey=600-201809071215PR_NEWS_USPRX____NE97262-1&ex=true&ticker=AFIS:IN . Проверено 8 октября 2018 . Отсутствует или пусто |title=( справка )
  12. ^ Арчер, Джозеф (2018-09-28). «Funding Circle присоединяется к Лондонской фондовой бирже с оценкой в ​​1,5 миллиарда фунтов стерлингов» . Телеграф . ISSN 0307-1235 . Проверено 8 октября 2018 . 
  13. ^ «P2P-кредитор Funding Circle закрывает позицию в Лондоне после того, как цена IPO находится на нижнем уровне диапазона и привлекла 300 миллионов фунтов стерлингов» . TechCrunch . Проверено 8 октября 2018 .
  14. ^ "Датский миллиардер Повлсен закрепит предложение Funding Circle на 2 млрд фунтов стерлингов" . Sky News . Проверено 8 октября 2018 .
  15. ^ "Круг критиков, как провал акций для Круга финансирования" . ЛендТех. 4 октября 2018 . Проверено 23 декабря 2019 .
  16. ^ Megaw Николай (7 марта 2019). «Убытки в круге финансирования увеличиваются на 40%» . Financial Times. Nikkei . Проверено 23 декабря 2019 .
  17. ^ «Финансирование Circle SME Доход падает на его меч, поскольку акционеры ищут наличные деньги» . Город AM. 5 апреля 2019 . Проверено 23 декабря 2019 .
  18. ^ «Fintech Funding Circle показывает, что оценки являются бинарным выбором» . Financial Times. 3 июля 2019 . Проверено 23 декабря 2019 .
  19. ^ "Финансирующий круг ограничивает хвастовство, пока Брексит кусается" . Хранитель . 2 июля 2019 . Проверено 23 декабря 2019 .
  20. ^ «Убытки Круга финансирования расширяются по мере того, как ухудшаются безнадежные долги в Великобритании» . Financial Times. 8 августа 2019 . Проверено 23 декабря 2019 .
  21. ^ "Кредиторы-любители Круга финансирования сталкиваются с более длительным ожиданием выплаты наличных средств" - через www.belfasttelegraph.co.uk.
  22. ^ "Финансирование Круга стремится ослабить опасения по поводу задержек вывода средств" . Financial Times. 11 октября 2019 . Проверено 23 декабря 2019 .
  23. ^ «A FinTech ложного рассвет для Лондона фондовой биржи премиума - плачевный дебют финансирования Круга оставил надежды на 2019 листингах бросаться невыполненными ' » . Financial Times. 25 ноября 2019 . Проверено 23 декабря 2019 .
  24. ^ «Финансирующий круг приостанавливает вторичный рынок» . Peer2Peer. 9 апреля 2020 . Проверено 12 апреля 2020 .
  25. ^ «Barclays критикует цели кредитования малого бизнеса» . BBC News . 13 августа 2010 . Проверено 11 марта 2011 .
  26. ^ «Типы и критерии ссуд» . Финансирование круга . Проверено 28 апреля 2016 .
  27. ^ «Ссуды малого бизнеса» . Финансирование круга . Проверено 28 апреля 2016 .
  28. ^ Jaime Toplin (9 сентября 2015). «Почему Funding Circle меняет свою модель кредитования» . Business Insider . Проверено 28 апреля 2016 .
  29. ^ a b Маклеллан, Кайли (7 декабря 2012 г.). «Обновление 1-одноранговых кредиторов приветствует шаг к регулированию» (Новости облигаций). Лондон: Рейтер. Томпсон Рейтер . Проверено 23 декабря 2019 .

Дальнейшее чтение [ править ]

  • Кортезе, Эми (2011). Локавестинг: революция в местных инвестициях и способы получения прибыли . Джон Вили и сыновья. ISBN 978-0470911389.
  • Кадби, Адриан (2018). Коммерческое кредитование: принципы и практика . Коган. п. 234. ISBN 978-0749482770.
  • Джонс, Эмма (2013). 50 способов найти финансирование для вашего бизнеса . Enterprise Nation. ISBN 978-0857192905.
  • Мессина, Патрицио (2019). Финансы для МСП: Европейский союз регулирования и рынков капитала: акцент на секьюритизацию и альтернативные инструменты финансирования . Wolters Kluwer. ISBN 978-9403501611.
  • Панзарино, Элен (2016). Финансирование бизнеса для чайников . Джон Вили и сыновья. п. 243. ISBN 978-1119111597.
  • Палата представителей США (2015 г.). «Преодоление разрыва в капитале малого бизнеса: одноранговое кредитование: слушания в комитете Палаты представителей по малому бизнесу» . Издательство правительства США. п. 34.

Внешние ссылки [ править ]

  • Сайт Funding Circle