Из Википедии, бесплатной энциклопедии
  (Перенаправлено с Недостаточно средств )
Перейти к навигации Перейти к поиску

Оскорбленные чеки (также написанные чек) - это чеки , по которым банк отказывается платить («чести»). Существует ряд причин, по которым банк отказывает в погашении чека, причем наиболее распространенной является недостаточность средств ( NSF ), указывающая на недостаточность очищенных средств на счете, на который был выписан чек. [1] Чек NSF может называться плохим чеком , недействительным чеком , отклоненным чеком , холодным чеком , резиновым чеком , возвращенным товаром или горячим чеком . В Англии и Уэльсеи в Австралии такие чеки обычно возвращаются с надписью «Обратитесь к кассиру» - инструкцией связаться с лицом, выписавшим чек, для объяснения причин, по которым он не был оплачен. [2] Если на счете есть средства, но недостаточно очищенных средств, чек обычно помечается как «Присутствовать снова», и к этому времени средства должны быть очищены.

Если в один и тот же день к оплате предъявлено более одного чека, и оплата обоих приведет к превышению ссуды (или ниже некоторого утвержденного кредитного лимита), банк по своему усмотрению выбирает, какой чек оплатить, а какой опозорить. . Банк по своему усмотрению может по своему усмотрению выполнять чек, который приведет к перерасходу средств на счете, но платеж в одном случае не обязывает банк сделать это еще раз в другом случае. Банк не может частично оплатить чек, поэтому он должен либо оплатить чек полностью, либо опозорить его. Если банк отказывается оплатить чек, он должен незамедлительно вернуть чек тому, кто его депонировал или предъявил для обналичивания. Как правило, банк может производить оплату только со счета, на который он был получен, и не может использовать какой-либо другой счет, который клиент может иметь в банке,если прямо не указано иное.

Причины бесчестия [ править ]

Финансовое учреждение может обесценить чеки из-за того, что на счете недостаточно очищенных средств для покрытия чека. Другие причины невыполнения чека включают:

  • владелец счета дает указание банку не оплачивать чек, что называется приостановленным чеком ,
  • средства владельца счета заморожены,
  • учетная запись фактически не существует из-за предъявления ложного чека,
  • дата чека выходит за рамки периода, разрешенного законом,
  • подпись на чеке не совпадает с подписью в файле владельца счета или уполномоченного лица, подписывающего учетную запись, или
  • чек поврежден.

Есть и другие причины, по которым может быть отказано в оплате.

Процесс [ править ]

Если банк получает чек, который он обычно не принимает, например, недостаточно средств на счете, на котором он выписан, менеджер может в порядке любезности связаться с клиентом, чтобы сообщить ему о ситуации, чтобы он мог быстро исправить ситуацию. чтобы не опозорить чек. Банк не обязан связываться с клиентом и вряд ли будет делать это более одного раза.

Если чек не оплачен, с клиента банка может взиматься плата за нарушение платежа. Если оплата чека приведет к перерасходу средств на счете, банк может по своему усмотрению оплатить чек. В этой ситуации банк может взимать плату за установление овердрафта в дополнение к процентам по ставке овердрафта до тех пор, пока счет не будет возвращен в кредит.

Если чек не оплачен по какой-либо причине, банк, на который он выписан, должен незамедлительно вернуть чек в банк вкладчика (получателя), который в конечном итоге вернет его вкладчику. Банк вкладчика списывает сумму чека со счета вкладчика, на который он был зачислен, а также комиссию за обслуживание.

В зависимости от причины аннулирования чека вкладчик может решить, следует ли повторно подавать чек, надеясь, что он будет выплачен со второй попытки, или же немедленно приступить к инкассо, гражданскому или уголовному.

Последствия нехватки средств [ править ]

Последствиями выдачи чека NSF являются действия финансовых учреждений, гражданская ответственность перед плательщиком и возможные уголовные санкции. Когда обсуждается плохой чек, получатель чека может решить предпринять действия против векселя. В зависимости от суммы чека и законов юрисдикции, в которой чек выписан, может быть предпринято гражданское взыскание или судебный процесс, либо предъявить обвинение в совершении уголовного преступления.

Гражданские последствия [ править ]

Если неоплаченный чек был отсканирован и заменен заменяющим чеком , первоначальный чек не возвращается вкладчику, а вместо этого заменяющий чек будет иметь пометку «недостаточно средств» и возвращен вкладчику. [3] Получатель может решить не принимать чеки в будущем от автора (обычно записанный в бумажном или электронном списке «Не принимать чеки от ...») или может приостановить действие чеков, выписавших чек, до тех пор, пока писатель погасил долг.

Получатель также может сообщить об авторе в службу базы данных. Это может привести к тому, что в будущем другие продавцы откажутся принимать чеки от автора или совместного держателя счета, или у автора возникнут проблемы с получением текущего счета в другом банке. Если продавец или другое предприятие получает слишком много плохих чеков от клиентов, они могут просто решить не принимать чеки вообще от кого бы то ни было. [4]

Уголовные последствия [ править ]

В некоторых случаях выдача чека NSF может привести к уголовному преследованию предъявителя чека. Уголовные обвинения более вероятны, если можно показать, что чекодатель выдал чек, зная, что он не будет оплачен. Сборы также более вероятны, когда чек NSF выставлен на крупную сумму или когда ящик выдает несколько чеков NSF. [5]

Профилактика [ править ]

Чтобы снизить вероятность плохой проверки, можно предпринять следующие шаги:

  • Наличие более высокого баланса на текущем счете; то есть всегда иметь «буферную» сумму на случай, если неожиданная проверка все-таки исчезнет.
  • Лучшие методы балансировки
  • Защита от овердрафта - это может быть ссылка на сберегательный счет, с которого будут автоматически переводиться средства, кредитная карта или кредитная линия, разработанная специально для этой цели.
  • Использование кредитной / дебетовой карты или наличных вместо чеков.

Правовые вопросы [ править ]

Австралия [ править ]

Закон о чеках 1986 года (Cth) налагает строгую ответственность на предъявителя неоплаченного чека. Получатель может подать в суд на предъявителя чека [6], который, возможно, не являлся первоначальным должником.

Индия [ править ]

В Индии возвращенный чек является уголовным преступлением, наказуемым штрафом и / или тюремным заключением в соответствии с разделом 138 Закона об оборотных инструментах 1881 года . [7] [8]

Объединенные Арабские Эмираты [ править ]

До января 2013 года возвращенный чек считался уголовным преступлением в Объединенных Арабских Эмиратах, что приводило к тюремному заключению человека, который его выписал. [9]

Соединенные Штаты [ править ]

Во многих юрисдикциях в Соединенных Штатах существует программа реституции недействительных чеков, которая позволяет получателям недействительных чеков собирать средства в офисе местного окружного прокурора , независимо от суммы. Агентство под управлением окружного прокурора будет преследовать чекодателя, пытаясь получить средства в обмен на избежание уголовного преследования.. Чекодатель должен оплатить сумму чека, а также все сборы, на которые получатель имеет право по закону, а также плату за программу. Ящик также должен будет пройти курс, направленный на улучшение привычки выписывать чеки. Эти программы противоречивы и в последние годы стали объектом судебных исков. Обычно, если составитель чеков может скрыть свои плохие кредиты за шестьдесят дней, все обвинения снимаются.

В некоторых юрисдикциях для возбуждения уголовного дела по факту недействительности чека при его выдаче должен присутствовать элемент мошенничества . В некоторых штатах США, если чековый ящик сообщает стороне, выписывающей чек, что он не будет очищен в настоящее время (например, просят кого-то «задержать» чек на несколько дней), если чек отскакивает, они может быть предъявлен иск на сумму чека, но предупреждение получателя перед акцептом о том, что чек не будет оплачен, немедленно устраняет элемент мошенничества и предотвращает уголовное преследование. По аналогичным причинам чек с последующей датой обычно не поддерживает обвинительный приговор для выдачи чека NSF. [1]

Соединенное Королевство [ править ]

В Англии и Уэльсе использование индоссамента «сослаться на кассу» стало стандартом после того, как на банк был успешно подан иск за клевету после того, как он вернул чек с неверным подтверждением «недостаточно средств»; суд постановил, что, поскольку средств было достаточно, заявление было явно ложным и наносило ущерб репутации лица, выписавшего чек. [2] Даже с использованием этого пересмотренного подтверждения простой намек на то, что средств было недостаточно, был признан клеветническим в других случаях, когда банки по ошибке отказывались платить чеки. [10] [11]

См. Также [ править ]

  • Программа возмещения за плохой чек
  • Проверить мошенничество
  • ChexSystems

Ссылки [ править ]

  1. ^ a b Ларсон, Аарон (18 августа 2016 г.). «Что делать, если вы получили неверный чек» . ExpertLaw . Проверено 29 сентября 2017 года .
  2. ^ a b Уорд, Пол (2010). Закон о правонарушениях в Ирландии . Kluwer Law International, 2010. стр. 129. ISBN 9041133321. Проверено 29 сентября 2017 года .
  3. ^ «Анатомия заменяющего чека» (PDF) . Федеральные резервные банки . 2004 . Проверено 29 сентября 2017 года .
  4. ^ Вуд, Лесли (2005-06-29). «DA объясняет последствия написания плохих чеков в Gallup» . Независимый . Архивировано из оригинального 22 апреля 2008 года . Проверено 9 мая 2008 .
  5. ^ См., Например, «Плохие контрольные вопросы» . Округ Холл, Джорджия . Проверено 28 января 2019 .
  6. ^ Раздел 70 Закона о чеках 1986 года .
  7. ^ "ЗАКОН О ДОГОВОРНЫХ ИНСТРУМЕНТАХ, 1881 АКТ № 26 от 1881 года" . 1881 г.
  8. ^ «Юридические последствия с отклоненными чеками! - Yahho India Finance» .
  9. ^ Клэнси, Ребекка (01.01.2013). «ОАЭ прекращают сажать экспатов в тюрьму за отклоненные чеки» . Телеграф . Проверено 22 мая 2013 .
  10. ^ «Отказанные чеки приводят к возмещению ущерба в связи с клеветой» . Независимый . 21 июля 1992 . Проверено 24 сентября 2009 .
  11. ^ Ackland, Ричард (6 августа 2010). «Проверки и свобода слова не принимаются - Актас против Вестпака» . Сидней Морнинг Геральд . Проверено 13 июня 2014 .

Внешние ссылки [ править ]

  • Национальный центр мошенничества с чеками . Объясняет законы, касающиеся безнадежных чеков во всех пятидесяти штатах США.