Тип | Spółka Akcyjna |
---|---|
WSE : МБК | |
Основан | 1986 г. |
Штаб-квартира | |
Владелец | Commerzbank |
Интернет сайт | www |
mBank SA (ранее BRE Bank), основанный в 1986 году, первоначально BRE - Bank Rozwoju Eksportu (Банк развития экспорта), является четвертой по величине универсальной банковской группой Польши по совокупным активам и кредитам и пятой по депозитам на конец сентября. 2016. Он предлагает розничные, корпоративные и инвестиционные банковские услуги, а также другие финансовые услуги, такие как лизинг, факторинг, страхование, финансирование коммерческой недвижимости, брокерские операции, управление капиталом, корпоративные финансы и консультации в области рынков капитала.
С 1992 года котируется на Варшавской фондовой бирже. В 2007 году он начал свою розничную деятельность в Чехии и Словакии. [1]
Нынешний генеральный директор BRE Bank - Цезарий Стипулковски.
mBank Group [ править ]
mBank Group состоит из:
- mLeasing, одна из ведущих лизинговых компаний Польши
- mBank Hipoteczny, крупнейший ипотечный банк Польши
- мФакторинг, факторинговый бизнес
- mCentrum Operacji, дочерняя компания, предоставляющая услуги бэк-офиса другим дочерним компаниям группы mBank
- mCorporate Finance, дочерняя компания, специализирующаяся на инвестиционно-банковских услугах
- млокум, девелопер
- mFinanse (ранее Aspiro), дочерняя компания, предоставляющая финансовые консультационные услуги
- mFinance Франция
- mElements, дочерняя компания, специализирующаяся на решениях для электронной коммерции и банковских API
История mBank и Группы [2] [ править ]
- 1986 г. - создание акционерного общества Bank Rozwoju Eksportu (Банк развития экспорта); Кшиштоф Шварц назначен генеральным директором
- 1989 - BRE получает кредитные линии от Всемирного банка и IFC; BRE Bank становится членом SWIFT
- 1990 год - начинается приватизация через публичное размещение
- 1991 - Группа создает свои первые дочерние компании: Biuro Maklerskie BRE Brokers (ныне mBank Dom Maklerski) и BRE Services (в настоящее время лизинг).
- 1992 - дебют на Варшавской фондовой бирже
- 1994 - подписано соглашение о стратегическом партнерстве с немецким Commerzbank
- 1995 - Банк запускает Private Banking
- 1997 - Создание инвестиционного фонда Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SKARBIEC.
- 1998 г. - слияние с Polski Bank Rozwoju SA; Войцех Костшева назначен генеральным директором
- 1999 - начинает свою деятельность пенсионный фонд PTE Skarbiec-Emerytura.
- 2000 - банк начинает операции в сегменте розничных банковских услуг, запустив mBank, первый интернет-банк в Польше.
- 2001 - банк запускает второе розничное подразделение, MultiBank.
- 2004 г. - запуск системы интернет-банкинга для предприятий iBRE; Славомир Лачовски назначен генеральным директором
- 2007 г. - зарубежная экспансия розничных операций банка, открытие первых отделений mBank в Чехии и Словакии.
- 2008 - Мариуш Грендович назначен генеральным директором
- 2009 г. - запущена облегченная версия сайта mBank, посвященная мобильным телефонам.
- 2010 - Цезарий Стипулковски назначен генеральным директором
- 2011 г. - запущена мобильная версия системы интернет-банкинга mBank для устройств iOS и Android.
- 2012 г. - объявление Стратегии «Единого банка» на 2012-2016 гг .; mBank запускает сервис мобильных платежей NFC (бесконтактные платежи) в сотрудничестве с операторами мобильной связи; MultiBank запускает мобильную версию своей системы интернет-банкинга для устройств iOS и Android
- 2013 г. - запуск транзакционной платформы New mBank; процесс ребрендинга - бренды MultiBank, BRE Bank и mBank заменяются одним сильнейшим брендом - mBank
- 2014 год - сотрудничество с Orange начинается с запуска Orange Finanse, мобильного розничного банка; Новый mBank запущен в Чехии и Словакии
- 2015 г. - mBank начинает долгосрочное сотрудничество с AXA Group; клиенты бывших MultiBank и Private Banking получают доступ к системе интернет-банкинга mBank (завершается процесс ребрендинга)
- 2016 г. - дочерние компании mBank Дом Маклерски mBanku и mWealth Management становятся частью mBank; Аспиро переходит на мФинанс
Решения, предлагаемые mBank [ править ]
- Электронная банковская система: с июня 2013 года банк обслуживает своих розничных клиентов через New mBank, обновленную платформу электронного банкинга. Клиентам был предложен ряд новых решений, в том числе mOkazje, программа скидок, дающая доступ к персонализированным скидкам, а также помощь онлайн-экспертов, доступных через чат, голосовые и видеозвонки, которые обслуживают клиентов так же, как и обычные. ветви.
- Мобильный банкинг: в феврале 2014 года банк запустил новую версию своей платформы мобильного банкинга. Приложение для смартфона дает доступ к банковским счетам, картам, кредитам, депозитам, страховым продуктам, текущим ценам на акции, курсам обмена валют и инвестиционному портфелю. Он также позволяет осуществлять мобильные платежи (бесконтактные платежи NFC, сканирование QR-кодов, платежная система BLIK) и позволяет клиентам брать ссуды за 30 секунд и осуществлять денежные переводы, используя номер телефона получателя.
- Реорганизация существующей сети с использованием двух типов отделений: легкие отделения, обеспечивающие быстрый доступ к основным услугам, расположенные в торговых центрах, и консультационные центры, более крупные отделения, расположенные в офисных зданиях.
Вовлечение спорных иностранных займов [ править ]
mBank - один из трех крупнейших польских банков, предоставляющих иностранные ипотечные кредиты. В период с 2002 по 2014 год мБанк выдал более 70 тысяч таких кредитов. Подавляющее большинство из них связаны со швейцарским франком. В результате финансового кризиса 2007-08 гг. Курс швейцарского франка значительно укрепился до польского злотого. В случае некоторых кредитов, предоставленных mBank в 2008 году, их стоимость увеличилась вдвое.
mBank продал на рынок связанные ссуды в швейцарском франке намного дешевле, чем их местные эквиваленты. Действительно, ставка LIBOR была ниже, чем ставка WIBOR в Польше . Однако с поправкой на валютный эффект стоимость этих ссуд, и особенно сумма долга, становится чрезмерной.
mBank не проинформировал своих клиентов о полной степени риска, связанного с данными кредитами. Руководство mBank утверждает, что само неправильно оценило риск.
mBank получил около 7 миллиардов швейцарских франков в виде краткосрочных кредитов от своей материнской компании Commerzbank для финансирования своих иностранных ипотечных кредитов. Первоначально - в 2006 и 2007 годах - кредиты от Commerzbank предоставлялись с очень низкой процентной маржей 0,15%. Однако маржа была увеличена примерно до 2,0%, когда их пришлось возобновить. Поскольку многие ранние ссуды, предоставленные mBank своим клиентам, имели маржу около 1,0%, эти ссуды стали отрицательными (т.е. убыточными) для mBank.
В течение ряда лет mBank был в состоянии управлять убыточностью этого кредита, взимая с дебиторов комиссию за рассрочку, так называемые «спреды». Эти спреды использовались mBank для компенсации низких процентных ставок. [3] Однако в июле 2011 г. в польский закон о банках были внесены поправки [4], отменяющие такие дополнительные платежи.
Кроме того, положения, регулирующие связь между швейцарским франком и польским злотым в кредитных соглашениях, используемых mBank, были признаны несправедливыми и включены в реестр несправедливых положений, который ведется Управлением по конкуренции и защите прав потребителей. [5]
Поскольку в соответствии с Директивой Европейского совета 93/13 / EEC от 5 апреля 1993 года [6] условия контрактов, признанные несправедливыми, не должны связывать потребителей, связь между швейцарским франком и польским злотым, присутствующая в соглашениях с mBank, была подорвана.
Однако mBank не признал законность этого правила. Таким образом, последовал ряд судебных разбирательств, в том числе коллективный иск, возбужденный 1247 должниками. [7]
Одним из побочных эффектов повышения обменного курса является рост отношения кредита к стоимости иностранных кредитов. До 2008 года средний коэффициент LTV для иностранных ипотечных кредитов mBank составлял 60-е годы. Позже он увеличился до более чем 80% и в настоящее время составляет 82,2%. [8] Ссуды с LTV более 80% считаются более рискованными, особенно если изменения LTV не связаны со стоимостью собственности, а не контролируются как банковскими, так и должными факторами, такими как обменный курс .
По состоянию на конец 2015 года mBank имел кредиты, привязанные к швейцарским франкам, на сумму, эквивалентную примерно 5 млрд швейцарских франков, и имел обязательства перед Commerzbank в размере 3 млрд швейцарских франков. [9]
В июле 2019 года было объявлено, что Европейский центральный банк и BaFin проводят расследование в отношении Commerzbank за содействие предложению токсичных финансовых продуктов его дочерней компании mBank в Польше , а также за возможное уклонение от уплаты налогов в результате финансирования Commerzbank связанного с швейцарским франком банка mBank. токсичные финансовые продукты. [10] [11]
Ссылки [ править ]
- ^ «Резюме года» . www.mbank.pl . Проверено 14 декабря 2016 .
- ^ «Введение в mBank Group» (PDF) .
- ^ "Spready - mBank niedozwolone" . sites.google.com (на польском языке) . Проверено 3 марта 2016 .
- ^ «Поправка к Закону о банках, 29 июля 2011 г.» (на польском языке) . Проверено 3 марта 2016 .
- ^ «Бюро регистрации конкуренции и защиты прав потребителей - статья 5743» (на польском языке) . Проверено 3 марта 2016 .
- ^ "EUR-Lex - 31993L0013 - EN - EUR-Lex" . eur-lex.europa.eu . Проверено 3 марта 2016 .
- ^ "Wierzbowski Eversheds> Grupa na Bank (из архива)" (на польском языке). 2015-08-01. Архивировано из оригинала на 1 августа 2015 года . Проверено 3 марта 2016 .
- ^ "Финансовые отчеты mBank" . www.mbank.pl (на польском языке) . Проверено 4 марта 2016 .
- ^ «Годовой отчет mBank 2015» (на польском языке). Март 2016 года . Проверено 4 марта 2016 .
- ^ "Commerzbank pociągnięty do odpowiedzialności za frankowe grzechy mBanku" . 23 июля 2019.
- ^ "Sprzeda mBanku. Niemcy chcą komuś podrzucić zgniłe jajo w postaci frankowiczów" . 1 октября 2019.
Внешние ссылки [ править ]
- Польский сайт mBank
- mBank Чешский сайт
- Словацкий сайт mBank