Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Микрофинансирование в Кении состоит из механизмов микрофинансирования и нормативных актов в Кении, которые развиваются с середины 1990-х годов. В 2006 году был принят Закон о микрофинансировании, который вступил в силу в 2008 году. К 2010 году в Кении было 24 крупных микрофинансовых учреждения, которые предоставили 1,5 миллиарда долларов США примерно 1,5 миллионам активных заемщиков. Имея более 100 000 клиентов, Equity Bank Kenya имел наибольшую долю бизнес- кредитов, представляющих рыночную долю в размере 73,50%, за ним следует Kenya Women Microfinance Bank.с 12,06%. Большинство микрофинансовых фирм, как и в других странах, имеют критерии отбора, которые могут включать пол (как в случае с особыми займами для женщин), возраст (не менее 18 лет), действительное кенийское удостоверение личности , бизнес, способность погасить ссуду и быть клиентом заведения.

Коррупция - серьезная проблема в Кении. В 2010 году Кения заняла 154-е место (из 178) в Международном индексе коррупции. [1] Политические беспорядки, например, во время выборов 2007 года, которые привели к насилию и экономическим беспорядкам. В результате этого политического риска степень риска портфеля увеличилась во время беспорядков во время выборов в 2007 году. [2] И проблемы с инфраструктурой, где, несмотря на реальный рост экономики в 4% в 2011 году, банковская инфраструктура остается слабый. [2]

Существующие правила [ править ]

Центральный банк Кении

Банковская система в Кении регулируется Законом Companies , Законом о банковской деятельности , и Центральным банком Закона Кении. Кроме того, существует несколько действующих руководств. Ответственность за денежно-кредитную политику и банковскую систему несет Центральный банк Кении , который также публикует информацию о процентных ставках , банковских инструкциях и финансовых учреждениях . [3]

Кенийский закон о микрофинансировании был принят в 2006 году и вступил в силу в 2008 году. С принятием этого закона учреждения могли подавать заявки на получение лицензии на микрофинансирование в Центральный банк Кении как национальное или общественное учреждение. [4]

Для этого эти учреждения должны быть зарегистрированы как:

  • депозитные учреждения
  • бездепозитные учреждения
  • неформальные организации (под контролем НПО) [2]

Четыре этапа утверждения микрофинансового учреждения:

  • Утверждение названия
  • Заявка на лицензию
  • Письмо о намерениях
  • Выдача лицензии [5]

Существующие учреждения, предоставляющие продукты микрофинансирования [ править ]

В Кении действуют 24 крупных микрофинансовых учреждения, которые в 2010 году предоставили 1,5 миллиарда долларов США примерно 1,5 миллионам активных заемщиков. Согласно их совокупному кредитному портфелю, пять крупнейших организаций:

  • Доля рынка Equity Bank Kenya составляет 73,50%, совокупный ссудный портфель составляет 924 993 804 кенийских шиллинга и 715 969 активных заемщиков, которым они предлагают 10 различных продуктов.
  • Женский микрофинансовый банк Кении (KWFT): имеет долю рынка 12,06%, общий ссудный портфель в 152 136 208 кенийских шиллингов и 334 188 активных заемщиков, которым они предлагают 6 различных продуктов.
  • K-Rep Bank имеет долю рынка 6,39%, общий ссудный портфель в 74 182 292 кенийских шиллинга и 82 000 активных заемщиков, которым они предлагают 5 различных продуктов.
  • Faulu имеет рыночную долю 3,56%, общий кредитный портфель в 39 643 494 кенийских шиллинга и 102 371 активного заемщика, которым они предлагают 6 различных продуктов.
  • Джамии Бора имеет рыночную долю 0,86%, общий кредитный портфель 9 568 460 кенийских шиллингов и 79 194 активных заемщика, которым они предлагают 6 различных продуктов. [6]

Эти 24 учреждения предлагают крупномасштабные бизнес-ссуды, специальные ссуды для сельского хозяйства, ссуды на образование и ссуды для любых других целей. Дополнительно есть:

  • срочные ссуды, которые дороже по процентным ставкам, но доступны быстро
  • групповые ссуды для небольших групп (4-5 человек) и больших групп (до 30 человек)
  • женские ссуды, которые также доступны группе женщин

Большинство микрофинансовых организаций предлагают бизнес-ссуды под разные процентные ставки, сроки и суммы. Имея 101 334 клиента, Equity Bank имеет наибольшую долю бизнес-кредитов. K-Rep Bank с 50 000 клиентов является вторым по величине учреждением, за ним следует Jamii Bora, являющийся третьим по величине банком для бизнес-кредитов и обслуживания 37 400 клиентов. Специализируясь на ссуде для женщин, KWFT (Фонд финансирования женщин Кении) занимает, безусловно, самую большую долю рынка, предоставляя ссуды 334 188 клиентам.

Рынок образовательных кредитов узок, что можно наблюдать по клиентской базе основных игроков: KADET обслуживает только 220 клиентов, за ними следуют ECLOF (211 клиентов) в Кении, SISDO (202 клиента) и Adok Timo (173 клиента). То же самое и с кредитами на финансирование активов. Equity Bank имеет самую большую долю рынка (2 853 клиента), а Family Bank - второй по величине (2 000 клиентов) в финансировании активов.

Из примерно 40 миллионов кенийцев около 14 миллионов не могут получить надлежащие финансовые услуги через официальные службы подачи заявок на ссуду, а еще 12 миллионов кенийцев вообще не имеют доступа к учреждениям финансовых услуг. Кроме того, один миллион кенийцев зависят от неформальных групп в получении финансовой помощи. [7]

Условия для продуктов микрофинансирования [ править ]

  • Критерии приемлемости: общие критерии могут включать пол (как в случае с особыми займами для женщин), возраст (не менее 18 лет), действительное кенийское удостоверение личности , бизнес, способность погасить ссуду и быть клиентом учреждение. [8]
  • Кредитный скоринг : не существует расширенной системы кредитного скоринга, и большинство кредиторов не заявили никаких официальных требований к заемщикам. Однако некоторым организациям требуется иметь существующий бизнес не менее 3 месяцев, небольшую сумму наличных, предоставить организации бизнес-план или предложение, иметь хотя бы одного поручителя или посещать групповые собрания или тренинги. Что касается групповых займов, почти половина организаций требует, чтобы члены группы были поручителями друг перед другом. Кредиторы мобильных приложений используют алгоритмы машинного обучения для расчета кредитного рейтинга. [9]
  • Процентная ставка : в основном они рассчитываются на фиксированной основе, а некоторые - на уменьшающемся остатке. Более 90% учреждений требуют ежемесячной выплаты процентов. Средняя процентная ставка составляет 30-40% для ссуд до 500 000 кенийских шиллингов. Для займов на сумму свыше 500 000 кенийских шиллингов процентная ставка повышается до 71%.

Ключевые проблемы [ править ]

  • Политические вопросы: Коррупция - серьезная проблема в Кении. В 2010 году Кения заняла 154-е место (из 178) в Международном индексе коррупции. [1]
  • Кроме того, отсутствие прозрачности приводит к неопределенности в отношении действующих нормативных актов и актов. Кроме того, политические беспорядки, особенно во время выборов 2007 года, привели к насилию и, следовательно, к экономическим беспорядкам. В результате степень риска портфеля увеличилась во время беспорядков во время выборов 2007 года. [2]
  • Проблемы с инфраструктурой. Несмотря на то, что в 2011 году реальный рост экономики составил 4%, банковская инфраструктура остается слабой и требует значительных инвестиций в персонал, помещения и технологии. [2]
  • Потребительская проблема: в результате стандартизации продуктов без учета требований клиентов многие клиенты недовольны условиями и хотят иметь более индивидуальные условия кредита. Например, в случае групповых займов многие клиенты не любят давать гарантии друг другу, потому что они могут недостаточно хорошо знать других клиентов. Другие клиенты жаловались на отнимающие много времени еженедельные встречи и обучение с инструкторами, которые зачастую слишком молоды и неопытны. Это особенно культурная проблема для пожилых клиентов, которые чувствуют себя обиженными, выслушивая советы молодых людей. [10]

См. Также [ править ]

  • СМЭП Банк Микрофинансирования
  • Кения
  • Микрофинансирование
  • Микро кредит
  • Закон Кении

Ссылки [ править ]

  1. ^ a b Transparency International: Результаты Индекса восприятия коррупции за 2010 год. http://www.transparency.org/policy_research/surveys_indices/cpi/2010/results
  2. ^ a b c d e Инициатива по модернизации Mfi: Кения. «Архивная копия» . Архивировано из оригинала на 2013-06-03 . Проверено 25 сентября 2015 . CS1 maint: discouraged parameter (link) CS1 maint: archived copy as title (link)
  3. ^ Центр финансовой доступности: Краткое изложение защиты клиентов в Кении. http://www.accion.org/Page.aspx?pid=1419
  4. ^ Кертис, Лори: История микрокапитала: Кенийская ассоциация торговли микрофинансами озадачена тем, что только две МФО участвуют в новом дружественном регулировании. http://www.microcapital.org/microcapital-story-kenyan-microfinance-trade-association-puzzled-as-only-two-mfis-participate-in-new-friendly-regulation/
  5. ^ Центральный банк Кении: Азия лицензирования депозитных микрофинансовых организаций. http://www.centralbank.go.ke/downloads/bsd/appforms/MFI/AZ%20of%20Licensing%20a%20DTM.pdf
  6. ^ Данные взяты с веб-сайтов учреждений http://www.mftransparency.org/data/countries/ke/ и http://www.mixmarket.org/mfi/country/Kenya
  7. ^ Инициатива по модернизации МФО: Кения. «Архивная копия» . Архивировано из оригинала на 2013-06-03 . Проверено 25 сентября 2015 . CS1 maint: discouraged parameter (link) CS1 maint: archived copy as title (link)
  8. ^ «Банки, которых следует избегать, когда вы ищете ссуды» . www.nation.co.ke . Проверено 26 ноября 2015 . CS1 maint: discouraged parameter (link)
  9. ^ «Как приложения для мобильных займов рассчитывают рейтинг кредитоспособности для лимитов кредитования» . Kenyayote . 2019-09-10 . Проверено 28 ноября 2020 .
  10. ^ Хоспес, Отто; Мусинга, Мули; Онгчайо, Милка: Оценка программ микрофинансирования в Кении, поддерживаемых голландской программой софинансирования. http://www.gdrc.org/icm/country/Kenya-finalreport.pdf