Удаленный депозит - это возможность клиента банка в Соединенных Штатах и Канаде внести чек на банковский счет из удаленного места, например из офиса или дома, без необходимости физической доставки чека в банк. Обычно это достигается путем сканирования цифрового изображения чека в компьютер , а затем передачи этого изображения в банк. Эта практика стала законной в Соединенных Штатах в 2004 году, когда вступил в силу Закон о чековом клиринге 21 века (или Закон о чеке 21 ), хотя не все банки внедрили эту систему.
Эта услуга обычно используется предприятиями, хотя приложение удаленного депозита для потребителей было разработано и начало внедряться в нескольких банках.
Удаленный депозит не следует путать с:
- Прямой депозит , который относится к практике размещения сумм, таких как недельный заработок сотрудников, непосредственно на их банковских счетах.
- Онлайн-депозит , который относится к розничным банковским услугам, позволяющим авторизованному клиенту записывать чек через веб-приложение и отправлять его, а затем отправлять физический чек по почте, предоставляя клиенту доступ к средствам до того, как чек будет очищен обычным способом. Хотя этот тип услуг не включает сканер и не пользуется преимуществами Закона о чеке 21, его также иногда называют удаленным депозитом. [ необходима цитата ]
История [ править ]
Удаленные депозиты стали легальными в Соединенных Штатах в 2004 году, когда вступил в силу Закон о чековом клиринге 21 века (или Закон о чеке 21 ). Этот закон отчасти предназначен для обеспечения работы финансовых служб страны в случае катастрофы, которая может сделать невозможным быстрое перемещение на дальние расстояния, как, например, теракты 11 сентября 2001 года . Закон о чеке 21 делает цифровое изображение чека юридически приемлемым для целей оплаты, как и традиционный бумажный чек.
До 2004 года, если кто-то помещал чек на счет в одном банке, банкам приходилось физически обменивать бумажный чек.в банк, в котором выписан чек, до того, как деньги будут зачислены на счет в депозитном банке. В разделе «Чек 21» депозитный банк может просто отправить изображение чека в банк-тираж. Это сокращение времени транспортировки от общего жизненного цикла обработки чека дает корпорации больше времени для обработки чеков. Часто это дополнительное время обработки позволяет корпорации размещать больше предметов в более раннее время прекращения, чем в противном случае. Кроме того, большинство банков, предлагающих удаленный захват депозитов, продлили время окончания для депозита - 20:00, в то время как крайний срок для обычных бумажных вкладов - 16:00. Практический эффект закона заключается в том, что чеки по-прежнему можно депонировать и обналичивать, даже если в результате стихийного бедствия банки не смогут обмениваться бумажными чеками друг с другом.
Мобильный депозит [ править ]
4 июля 2009 г. Element Federal Credit Union (ранее WV United FCU [1] ) стал первым финансовым учреждением, развернувшим приложение для смартфонов для своих членов. Члены уже могли отправлять чеки на депозит с помощью сканера и безопасного веб-портала. USAA в 2009 году стал первым банком, который позволил клиентам вносить чеки с помощью смартфона . Мобильный депозит позволяет пользователям смартфонов делать снимки чека с помощью камеры телефона. Приложение автоматически обрабатывает картинку и отправляет ее в банк на депозит. Покупатель не отправляет оригинальный чек по почте, а аннулирует или сбрасывает его. [2]
Согласно отраслевому исследованию, проведенному в конце 2013 года, только 10% банков и кредитных союзов США предлагают мобильные депозиты, хотя многие другие планируют это сделать. [3] Некоторые из крупнейших банков США предлагают мобильные депозиты, в том числе Bank of America , Chase , Citibank и Wells Fargo [4] [5] [6] [7], а также некоторые в Канаде, RBC , [8] TD , [9] ] CIBC , [10] Tangerine [11] предлагает мобильные депозиты для розничных клиентов.
Последствия для бизнеса и потребителей [ править ]
Побочным эффектом Закона о чеке 21 является то, что, поскольку цифровое изображение чека теперь считается юридическим документом, клиенты банка, которым платят чеком, могут сканировать изображение чека и вносить его на свой счет из своего дома или офис, если их банк поддерживает это.
Сторонники проверки 21 утверждают, что удаленный депозит экономит время и деньги, потому что предприятиям, которые его используют, больше не нужно посылать сотрудника или курьера, чтобы они отвезли свои чеки в банк. Еще одно потенциальное преимущество состоит в том, что это сокращает бумажную работу и, следовательно, снижает вероятность ошибки или потери чеков в процессе их депонирования. Возвращенные чеки также появляются быстрее при обработке посредством удаленного депозита.
Критики и некоторые защитники утверждают, что удаленное депонирование - и, соответственно, весь Закон о чеке 21 - это попытка банковской отрасли исключить « плавающий », стандартный одно- или двухдневный период ожидания между тем, когда кто-то выписывает чек. чек и время фактического снятия денег с их счета. Теперь, когда чеки можно обналичивать и оформлять в электронном виде, для банка теоретически возможно снять деньги с текущего счета в тот же день, когда чек используется для оплаты. Это заставит чеки вести себя так же, как дебетовые карты., что делает невозможным, например, выписать чек для оплаты счета в продуктовом магазине, а затем поспешить в банк, чтобы внести депозит, чтобы чек не отскочил. Пока что все банки в Соединенных Штатах по-прежнему работают с периодом обращения не менее одного дня. [ необходима цитата ]
Используйте [ редактировать ]
Увеличилось использование удаленных депозитов. Опрос, проведенный в июне 2009 года группой Independent Community Bankers of America, показал, что 62% банков в Соединенных Штатах предлагают торговцам удаленный депозит, а 78% планируют внедрить эту технологию к 2011 году.
Клиент принятие захвата удаленного депозита, согласно прогнозам, достигнет 1 млн к 2010 году, и более 5 миллионов к 2012 году [12]
Банковская отрасль не ведет официальных подсчетов того, сколько предприятий используют удаленные депозиты по всей стране, но, по оценкам, это число исчисляется десятками тысяч. Несколько независимых компаний, таких как ProfitStars, [13] BankServ , Diebold , RDM Corporation и NetDeposit, утверждают, что подписали несколько тысяч клиентов, хотя несколько крупных банков также разработали свои собственные системы и могут в конечном итоге обрабатывать большую часть трафика удаленных депозитов. [ необходима цитата ]
См. Также [ править ]
- Замещающий чек
- Проверить усечение
- Ящик с замком
Ссылки [ править ]
- ^ WV United Federal Credit Union первым запустил дистанционное сканирование чеков и депозит Finovate на базе iPhone , Джим Брюн Опубликовано 12 июля 2009 г.
- ^ Stellin, Сьюзен (2009-08-10). «Банк позволит клиентам вносить чеки с помощью iPhone» . Нью-Йорк Таймс . стр. B4 . Проверено 14 декабря 2013 года . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ Камхи, Джонатан (2014-01-06). «Celent: банки, стремящиеся заменить решения RDC» . Банковские системы и технологии . Проверено 8 января 2014 года . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ "Мобильный чековый депозит от Банка Америки" . Банк Америки . Проверено 1 февраля 2014 года . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ "Чейз QuickDeposit" . Чейз . Проверено 1 февраля 2014 года . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ "Мобильный чековый депозит" . Ситибанк . Проверено 1 февраля 2014 года . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ "Мобильный чековый депозит" . Уэллс Фарго . Проверено 1 февраля 2014 года . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ "Мобильный чековый депозит - РБК Роял Банк" . www.rbcroyalbank.com . Проверено 2 декабря 2015 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ "Мобильный депозит TD - Электронное банковское дело | TD Canada Trust" . www.tdcanadatrust.com . Проверено 2 декабря 2015 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ «CIBC eDeposit - Депозитные чеки с вашего мобильного устройства» . www.cibc.com . Проверено 2 декабря 2015 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ «Что такое Check-In ™» . Мобильный мандарин . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ Оценки Селента были опубликованы 4 июня 2007 г.
- ^ ProfitStars
 | Эта статья включает в себя список общих ссылок , но он остается в значительной степени непроверенным, поскольку в нем отсутствует достаточное количество соответствующих встроенных ссылок . ( Август 2010 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения ) |
- Небольшая домашняя работа могла бы спасти банки от печальных патентов
- Удаленный захват депозитов сопряжен с некоторыми рисками - краткое описание удаленного захвата депозитов
- Банки столкнутся с конкуренцией в пространстве RDC
- Корпоративная статья Wachovia о важности RDC
- Обзор RDC Обзор удаленного сбора депозитов
Внешние ссылки [ править ]
- Полный текст Закона о проверке-21
- Список часто задаваемых вопросов FDIC о Check-21 Act
- RemoteDepositCapture.com: Независимый орган по удаленному сбору депозитов
- Видео об удаленном чековом депозите, используемом в малом бизнесе (через YouTube)
- Важность качества изображения
- Увеличьте охват и успех удаленного депозита
- Очистка сканеров для проверки точности сканирования
