Из Википедии, свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Информационная система управления рисками (RMIS) является информационной системой , которая помогает в укреплении ценностей собственности, претензии, политики и информации об экспозиции и предоставлении отслеживания и отчетности управления возможностей , чтобы позволить пользователю отслеживать и контролировать общую стоимость управления рисками .

Обзор [ править ]

Управление данными и информацией о рисках является ключом к успеху любых усилий по управлению рисками, независимо от размера организации или отрасли. Информационные системы / услуги по управлению рисками (RMIS) используются для поддержки рекомендаций экспертов и экономичных решений по управлению информацией по ключевым процессам, таким как:

Как правило, RMIS способствует консолидации информации, связанной со страхованием , такой как претензии из нескольких источников, стоимость собственности, информация о политике и информация о рисках , в одну систему. Часто RMIS применяется в первую очередь к системам данных о претензиях / потерях «о несчастных случаях». Такое страхование от несчастных случаев включает ответственность за автомобили, за физическое повреждение автомобилей, компенсацию работникам, общую ответственность и ответственность за продукцию.

Продукты RMIS предназначены для предоставления их застрахованным организациям и их брокерам базовой информации о политике и требованиях через электронный доступ, а в последнее время - через Интернет . Эта информация важна для управления индивидуальными претензиями, выявления тенденций, маркетинга программы страхования, прогнозирования убытков, актуарных исследований и обмена данными о внутренних убытках внутри организации-клиента. Они также могут предоставлять возможности отслеживания и управления отчетами, позволяющие отслеживать и контролировать общую стоимость риска эффективным и рентабельным способом.

В контексте аббревиатуры RMIS слово «риск» относится к застрахованной или самозастрахованной организации. Это важно , потому что до появления RMIS, информации страховой компании потери отчетности , как правило , организованные потери данных вокруг страхового полиса чисел. Исторический акцент на страховых полисах отвлекал от ясной, последовательной и консолидированной картины опыта убытков отдельного клиента. Появление первых ПК и UNIXОснованная автономная РСУМ была в 1982 году Марком Дорном под торговой маркой RISKMASTER. Это стало прорывным шагом в эволюции страховой отрасли к постоянному и целенаправленному пониманию потребностей конечных клиентов. Как правило, лучшее решение для организации зависит от того, улучшает ли она существующую систему RMIS, обеспечивая высочайший уровень качества данных или проектирует и внедряет новую систему, сохраняя при этом акцент на самых современных технологиях.

Общие типы RMIS [ править ]

Большинство крупных страховых компаний (перевозчиков), брокеров / агентов и сторонних администраторов (TPA) предлагают или предоставляют по крайней мере один внешний продукт RMIS своим застрахованным (клиентам) и любым брокерам, участвующим в программе страхования. Чаще всего продукты RMIS позволяют просматривать детали отдельных претензий, создавать базовые отчеты о тенденциях, сводки политик и специальные запросы. Полученная информация затем может быть передана всей организации клиента, обычно для распределения затрат на программу страхования, предотвращения убытков и эффективного управления претензиями на местном уровне. Более продвинутые продукты позволяют объединить несколько источников данных по претензиям в одну «Master RMIS», что очень важно для большинства крупных клиентских организаций со сложными программами страхования.

Основными пользователями RMIS являются отделы рисков / страхования застрахованных организаций и любой задействованный страховой брокер. Для отдела безопасности застрахованного лица и отдела эксплуатации транспортных средств гораздо реже доступ к RMIS, несмотря на аналогичный интерес к данным. Фактически, службы безопасности и эксплуатации транспортных средств в более крупных организациях обычно поддерживают свои собственные отдельные системы баз данных «происшествий / происшествий», многие из которых будут коррелировать с данными требований RMIS.

Страховые компании обычно используют другую версию предоставленной извне RMIS для внутреннего использования, например, для андеррайтинга и персонала по контролю за убытками. Иногда могут быть временные или иные различия, которые могут вызвать расхождения в данных между внутренней системой и внешне предоставленной РМИС.

Страховые брокеры имеют аналогичную потребность в доступе к данным требований своих застрахованных клиентов. Брокеры обычно добавляются в качестве дополнительных пользователей к продукту RMIS, предоставляемому их клиентам страховой компанией и TPAs. Информация, доступная из RMIS, имеет решающее значение для брокера для эффективного взаимодействия со своими партнерами в страховой компании и TPAs. Кроме того, эффективно представленная информация RMIS, которая показывает тенденции и анализ, имеет важное значение для успешного маркетинга программ страхования своих клиентов.

Страховая компания и специалисты по урегулированию претензий TPA традиционно используют системы управления претензиями для сбора и управления информацией по претензиям, а также для управления претензиями. Однако некоторые клиентские организации могут выбрать управление определенными типами претензий или претензиями в рамках уровня удержания убытков и, таким образом, также использовать этот тип системы.

Обычно система управления претензиями предоставляет первичные данные для продуктов RMIS. Продукты RMIS, в свою очередь, обеспечивают внешний вид данных о претензиях клиента. Продукты RMIS обычно доступны напрямую у крупных страховых компаний и TPA, но самые передовые системы часто предлагаются независимыми поставщиками RMIS. Системы независимых поставщиков RMIS наиболее желательны, когда организации-клиенту необходимо объединить данные о претензиях из нескольких текущих программ страхования и / или прошлых программ с текущей информацией о программах.

Ключевые атрибуты и различия поставщиков [ править ]

Наряду со страховыми компаниями, брокерами / агентами и TPA, которые предлагают свои собственные проприетарные системы, существует множество компаний, занимающихся прямыми технологиями RMIS, которые продают услуги прямым страховщикам и даже самим перевозчикам, брокерам / агентам и TPA.

Основные различия между поставщиками RMIS включают:

  • Валюта технологий (Интернет-доступ или Интернет-доступ);
  • Системная скорость (время отклика на смену экрана, время генерации отчета и т. Д.);
  • Гибкость в удовлетворении требований клиента (настраиваемые виды экрана, определяемые клиентом поля данных, специальные отчеты и т. Д.);
  • Постоянное качество услуг поддержки (доступность старшей / качественной технической поддержки, доступность службы поддержки, выделенный персонал и стабильность и т. Д.);
  • Контроль качества данных (точность преобразования данных, очистка источника данных и т. Д.);
  • Ценообразование (стоимость первого года, текущие расходы, плата за индивидуальное программирование, плата за хранение записей данных);
  • Доступность связанных модулей (управление рисками собственности, управление политиками, настройка претензий / инцидентов, ведение документации по охране труда (OSHA), аудит претензий и т. Д.);
  • Срок выполнения загрузки данных;
  • Преобразование / поддержка за рубежом (финансовые области, язык, свободный персонал службы поддержки и т. Д.)
  • Технология обнаружения мошенничества, созданная для отрасли, выявляет и оценивает риски, которым ваш бизнес подвержен во время транзакции.

Совместимость системы RMIS варьируется в зависимости от оператора связи, брокера / агента и TPA. Однако независимые от качества поставщики RMIS по своей задумке могут взять практически любой источник данных претензий и преобразовать или сопоставить данные с файловой структурой своей конкретной системы. Некоторые крупные страховые компании предлагают аналогичные услуги по консолидации, т. Е. Объединяют текущие данные о страховом возмещении застрахованного клиента с данными другого перевозчика или TPA для того же застрахованного клиента. Другие источники данных могут относиться к текущим отдельным программам страхования или по программам страхования с истекшим сроком действия. Обычно этот тип консолидации услуг выполняется для их основных организаций-страхователей. Однако крупные TPA чаще предлагают такие услуги по консолидации данных.

Средние затраты и рыночные факторы [ править ]

Стоимость типичного независимого продукта RMIS варьируется от 60 000 до 150 000 долларов в первый год, а текущие ежегодные расходы немного меньше. Линейки продуктов страховой компании RMIS обычно составляют в среднем около 50 000 долларов для первого пользователя, но они часто предлагают менее дорогие облегченные версии только для просмотра претензий. Иногда доступны более дорогие полнофункциональные продукты с более совершенными системами отчетности. Цены на продукты обычно устанавливаются для каждого пользователя по скользящей шкале для большего числа пользователей. Брокерам застрахованных клиентов предоставляется доступ бесплатно или иногда за фиксированную годовую плату для нескольких застрахованных клиентов с конкретным брокером.

TPA обычно включают один или два идентификатора доступа к RMIS в свои расценки на управление претензиями, чтобы побудить и брокера клиента, и клиента использовать свой продукт для поиска требований. Обычно, помимо первых двух идентификаторов доступа, цены на каждого пользователя соответствуют тому же диапазону страховых компаний. Факторы стоимости RMIS включают:

  • Количество идентификаторов пользователя / доступа
  • Количество внешних источников данных требований, которые необходимо преобразовать (операторы связи и TPA не должны преобразовывать свои собственные данные)
  • Частота обновления данных о внешних претензиях
  • Специальная плата за программирование / разработку отчетов
  • Обучение пользователей (первоначальные и ежегодные конференции пользователей)

Системы с более высокой стоимостью не всегда коррелируют с лучшей производительностью с точки зрения как полезности, так и скорости. Хотя цены на большинство систем RMIS операторов связи и TPA одинаковы, диапазон цен независимых поставщиков RMIS, как упоминалось ранее, значительно различается.

См. Также [ править ]

  • Управление знаниями
  • Управление рисками

Ссылки [ править ]

Внешние ссылки [ править ]

  • Aon eSolutions (2013) http://www.aon-esolutions.com/guide [1] , Полное руководство по информационной системе управления рисками.
  • Хэнсон, Дэвид. (2005) Определение информационных систем управления рисками , Американское общество инженеров по технике безопасности.
  • Дуден, Дэвид и Геаглоне, Питер. (2006) Для менеджеров по рискам - Сравнение систем корпоративных рисков [2] , Журнал «Риски и страховые технологии».