Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Единая зона платежей в евро

Единая зона платежей в евро logo.svg
.mw-parser-output .legend {страница-разрыв-внутри: избежать; разрыв-внутри: избежать-столбца} .mw-parser-output .legend-color {display: inline-block; min-width: 1.25em; height : 1.25em; line-height: 1.25; margin: 1px 0; text-align: center; border: 1px сплошной черный; цвет фона: прозрачный; цвет: черный} .mw-parser-output .legend-text {} Еврозона .mw-parser-output .legend {page-break-inside: избегайте; break-inside: escape-column} .mw-parser-output .legend-color {display: inline-block; min-width: 1.25em; height : 1.25em; line-height: 1.25; margin: 1px 0; text-align: center; border: 1px сплошной черный; background-color: transparent; color: black} .mw-parser-output .legend-text {} Другое члены Европейского Союза .mw-parser-output .legend {page-break-inside: escape; break-inside: escape-column} .mw-parser-output .legend-color {display: inline-block; min-width : 1.25em; height: 1.25em; line-height: 1.25; margin: 1px 0; выравнивание текста:center; border: 1px сплошной черный; background-color: transparent; color: black} .mw-parser-output .legend-text {} Другие государства-члены Европейской экономической зоны и Швейцария .mw-parser-output .legend { страница-разрыв-внутри: избегать; разрыв-внутри: избегать-столбца} .mw-parser-output .legend-color {display: inline-block; min-width: 1.25em; height: 1.25em; line-height: 1.25. ; margin: 1px 0; text-align: center; border: 1px сплошной черный; background-color: transparent; color: black} .mw-parser-output .legend-text {} Микросостояния, участвующие в SEPA .mw-parser-output .legend {страница-разрыв-внутри: избегать; разрыв-внутри: избежать-столбца} .mw-parser-output .legend-color {display: inline-block; min-width: 1.25em; height: 1.25em; line- height: 1.25; margin: 1px 0; text-align: center; border: 1px сплошной черный; цвет фона: прозрачный; цвет: черный} .mw-parser-output.legend-text {} Соединенное Королевство (остается в SEPA после Brexit) [1]
  Еврозона
  Другие члены Европейского Союза
  Другие государства-члены Европейской экономической зоны и Швейцария
  Микрогосударства, участвующие в SEPA
  Соединенное Королевство (остается в SEPA после Brexit ) [1]
Государства-члены
36 штатов
Площадь
• Общий
4854382 км 2 (1874287 квадратных миль)
численность населения
• Оценка на 2019 год
526 810 900
• Плотность
119 / км 2 (308,2 / кв. Миль)
ВВП  ( ППС )оценивать
• На душу населения
43 101 доллар США (2018) [2]
ВВП  (номинальный)оценивать
• На душу населения
$ 38 420 (2018) [2]
ВалютаЕвро (€)
Часовой поясUTC от ± 0 до +2 (UTC, CET, EET)
• Лето ( DST )
UTC ± 0 до +3 (UTC, WEST, CEST, EEST)

Single Euro Payments Area ( SEPA ) является инициативой платежно-интеграции Европейского Союза для упрощения банковских переводов , выраженных в евро . По состоянию на 2020 год в SEPA было 36 членов [4], в том числе 27 государств-членов Европейского Союза , четыре государства-члена Европейской ассоциации свободной торговли ( Исландия , Лихтенштейн , Норвегия и Швейцария ) и Соединенное Королевство . [5] [6] [4] Некоторые страны участвуют в технических схемах:Андорра , [7] Монако , Сан-Марино и Ватикан . [5]

Цели [ править ]

Целью SEPA является повышение эффективности трансграничных платежей и превращение ранее фрагментированных национальных рынков платежей в евро в единый внутренний. SEPA позволяет клиентам совершать безналичные платежи в евро на любой счет, расположенный в любой точке региона, используя единый банковский счет и единый набор платежных инструментов. [8] Люди, у которых есть банковский счет в стране еврозоны, могут использовать его для получения зарплаты и осуществления платежей по всей еврозоне, например, когда они устраиваются на работу в новой стране.

Проект включает в себя разработку общих финансовых инструментов , стандартов, процедур и инфраструктуры, обеспечивающих эффект масштаба . Это, в свою очередь, должно снизить общие затраты европейской экономики на перемещение капитала по региону (по оценкам, 2–3% от общего ВВП ). [9] [ требуется обновление ]

SEPA не покрывает платежи в валютах, отличных от евро. Это означает, что внутренние платежи в странах SEPA, не использующих евро, будут продолжать использовать местные схемы, но при международных платежах в отношении стран еврозоны в значительной степени будут использоваться SEPA и евро.

Страны Северной Европы, которые (за исключением Финляндии) не планируют переходить на евро, в 2017-2019 годах начали инициативы по упрощению, ускорению и удешевлению трансграничных платежей между собой.

Обзор [ править ]

В создании SEPA было две вехи:

  • Общеевропейские платежные инструменты для кредитовых переводов начали действовать 28 января 2008 г .; прямой дебет и дебетовые карты стали доступны в ноябре 2009 года. [10]
  • К концу 2010 года все бывшие национальные платежные инфраструктуры и платежные системы должны были составить полную конкуренцию за повышение эффективности за счет консолидации и экономии за счет масштаба.

Что касается прямого дебетования, первая веха была пропущена из-за задержки с введением в действие соответствующего законодательства ( Директивы о платежных услугах или PSD) в Европейском парламенте . Прямое дебетование стало доступно в ноябре 2009 года, что затруднило выполнение второго этапа. [11]

Европейская комиссия создала правовую основу через PSD. Коммерческие и технические основы для платежных инструментов были разработаны Европейским платежным советом (EPC), в состав которого входят европейские банки. EPC стремится предоставить три общеевропейских платежных инструмента:

  • Кредитные переводы: SCT - SEPA Credit Transfer
  • Прямое дебетование: SDD - SEPA Direct Debit . Банки начали предлагать эту услугу 2 ноября 2009 года. [10]
  • Карты: Структура карт SEPA

Чтобы обеспечить сквозную сквозную обработку (STP) для клиринга SEPA, EPC обязался предоставить подмножества технической проверки ISO 20022 . В то время как сообщения от банка к банку (pacs) являются обязательными для использования, типы сообщений инициализации платежа от клиента к банку (PAIN) - нет; однако они настоятельно рекомендуются. Поскольку есть место для интерпретации, ожидается, что несколько спецификаций PAIN будут опубликованы в странах SEPA.

Деловые круги, продавцы, потребители и правительства также заинтересованы в развитии SEPA. Европейские ассоциации корпоративных казначеев (EACT), TWIST , Европейский центральный банк , Европейская комиссия , Европейский платежный совет , Европейская ассоциация автоматизированных клиринговых центров (EACHA), платежные системы и общеевропейские банковские ассоциации - Европейская банковская федерация (EBF). ), Европейская ассоциация кооперативных банков (EACB) и Европейская группа сберегательных банков (ESBG) - играют активную роль в определении услуг, которые будет предоставлять SEPA.

С января 2008 года банки переводят клиентов на новые платежные инструменты. К 2010 году ожидалось, что большинство из них будет в рамках SEPA. В результате банкам во всем регионе SEPA (а не только в еврозоне ) необходимо инвестировать в технологии, способные поддерживать платежные инструменты SEPA.

Оформление SEPA основано на международных номерах банковских счетов (IBAN). Внутренние транзакции в евро проходят по IBAN; прежние схемы национального обозначения были отменены к февралю 2014 года, что обеспечило единый доступ к новым платежным инструментам. С февраля 2016 года пользователям платежной системы еврозоны больше не требуется информация для сортировки BIC для транзакций SEPA; он автоматически выводится из IBAN для всех банков в зоне SEPA.

Схема мгновенных платежей 24/7/365 под названием SCT Inst была запущена 21 ноября 2017 года, позволяя мгновенные платежи 24 часа в сутки и 365 дней в году. [12] Участвующие банки будут обрабатывать пользовательский интерфейс и обеспечивать безопасность, как в случае существующих платежей SEPA, например, веб-сайтов и мобильных приложений. [13]

SEPA покрывает преимущественно обычные банковские переводы. Способы оплаты, которые имеют дополнительные дополнительные функции или услуги, такие как платежные системы с мобильных телефонов или смарт- карт , напрямую не покрываются. [14] Тем не менее, схема мгновенных платежей SEPA упрощает использование платежных продуктов и на смарт-устройствах . [15]

Схемы [ править ]

Различные функции, предоставляемые SEPA, разделены на отдельные схемы оплаты.

SEPA Credit Transfer ( SCT ) позволяет переводить средства с одного банковского счета на другой. Правила клиринга SEPA требуют, чтобы платежи, сделанные до точки отсечения в рабочий день, зачислялись на счет получателя к следующему рабочему дню.

Мгновенный перевод кредита SEPA ( SCT Inst ), также называемый мгновенным платежом SEPA, [16] обеспечивает мгновенное зачисление получателя платежа с задержкой менее десяти секунд, первоначально, и максимум двадцати секунд в исключительных обстоятельствах. [17] Эта схема была запущена в ноябре 2017 года и на тот момент действовала для конечных потребителей в восьми странах еврозоны и, как ожидается, скоро будет доступна в большинстве стран еврозоны и, возможно, во всех странах SEPA. [18]

Функциональность прямого дебета обеспечивается двумя отдельными схемами. Базовая схема, Core SDD , в первую очередь нацелена на потребителей и была запущена 2 ноября 2009 года. [10] Банки, предлагающие платежи SEPA, обязаны участвовать в этой схеме. [19] Вторая схема, B2B SDD , ориентирована на бизнес-пользователей. Среди различий в отношении Core SDD : [19]

  • Для этого требуется, чтобы мандат был представлен в банк как кредитором, так и должником.
  • Он не позволяет должнику требовать возмещения в своем банке после дебетования его счета.

Банки, предлагающие платежи SEPA, не обязаны участвовать в этой схеме (участие необязательно). [19]

Покрытие [ править ]

SEPA состоит из 36 стран: [6]

  • 27 стран-членов Европейского Союза , в том числе
    • 19 государств еврозоны :
      • Австрия , Бельгия , Кипр , Эстония , Финляндия , Франция , Германия , Греция , Ирландия , Италия , Латвия , Литва , Люксембург , Мальта , Нидерланды , Португалия , Словакия , Словения , Испания
    • восемь государств, не входящих в еврозону:
      • Болгария , Хорватия , Чехия , Дания , Венгрия , Польша , Румыния , Швеция .
  • Четыре государства-члена Европейской ассоциации свободной торговли
    • три государства, подписавшие соглашение о Европейском экономическом пространстве :
      • Исландия , Лихтенштейн , Норвегия .
    • один член ЕАСТ, который не присоединился к ЕЭЗ, но вместо этого имеет ряд двусторонних соглашений с ЕС :
      • Швейцария .
  • Четыре микрогосударства, заключившие валютные соглашения с ЕС:
    • Андорра , [5] Монако , Сан-Марино , Ватикан . [5] [20]
  • Соединенное Королевство , который отозван из Европейского Союза, но будет продолжать участвовать в схемах оплаты SEPA в качестве не являющегося членом с исключениями, такими , как это требуется BIC. [1]

Все части страны обычно являются частью SEPA. Однако в следующих странах есть особые территории , не входящие в SEPA:

  • Кипр: Северный Кипр исключен.
  • Дания: исключены Фарерские острова и Гренландия .
  • Франция: Французские Южные и Антарктические земли , Французская Полинезия , Новая Каледония и Уоллис и Футуна исключены. Тем не менее, последние три являются частью SEPA COM Pacifique.
  • Нидерланды: Аруба , Карибские Нидерланды , Кюрасао и Синт-Мартен исключены.
  • Норвегия: Исключены Шпицберген и Ян-Майен .
  • Соединенное Королевство: Британские заморские территории исключены [21], за исключением Гибралтара и зависимых территорий Короны .

Юрисдикции, использующие евро, которые не входят в SEPA: Акротири и Декелия , Французские южные и антарктические земли, Косово и Черногория . [21]

Юрисдикции, формально не принадлежащие к SEPA, обычно в любом случае используют схемы SEPA для международных платежей в евро, особенно в еврозону или из нее.

Сборы [ править ]

SEPA гарантирует получение платежей в евро в течение гарантированного срока, и банкам не разрешается делать какие-либо вычеты из переводимой суммы, что было введено постановлением 2001 года. [22] Банки и платежные учреждения по-прежнему имеют возможность взимать плату за перевод кредита. комиссия за переводы в евро по их выбору, если она взимается единообразно со всех участников ЕЭЗ, банков или платежных учреждений, внутренних или иностранных. [23] Это актуально для стран, которые не используют евро; где внутренние переводы в евро потребителями - редкость, [ требуется пояснение ]и в этих государствах могут взиматься завышенные комиссии за переводы в евро. Швеция и Дания законодательно установили, что за переводы в евро взимается такая же плата, как и за переводы в их собственной валюте; что дает возможность бесплатно снимать в банкоматах евро, но взимает плату за снятие денег в банкоматах в других валютах, используемых в ЕС.

В Регламенте (ЕС) 924/2009 (Регламент о трансграничных платежах) Европейский парламент установил, что сборы за трансграничные платежи в евро (до 50 000 евро) между государствами-членами ЕС должны быть такими же, как и сборы. для соответствующих платежей внутри государства-члена. [24] [25]Однако Регламент ЕС распространяется не на все страны SEPA; наиболее существенным отличием является включение Швейцарии в SEPA, но не в ЕС. Правило одинаковой цены применяется, даже если транзакция отправляется как международная транзакция вместо транзакции SEPA (обычно до 2008 года или если какой-либо вовлеченный банк не поддерживает транзакции SEPA). Регламент 924/2009 не регулирует сборы за конвертацию валюты, поэтому сборы за транзакции, не связанные с евро, могут применяться (если это не запрещено национальным законодательством). [26]

Ключевые даты [ править ]

1957 г.Римский договор создает Европейское сообщество .
1992 г.Маастрихтский договор создает евро.
1999 г.Введение евро в качестве электронной валюты, включая внедрение системы RTGS TARGET для переводов на крупные суммы.
2000 г.Лиссабонская стратегия : Встреча создает Европейский план действий в области финансовых услуг .
2001 г.Регламент ЕС 2560/2001 гармонизирует сборы за трансграничные и внутренние операции в евро. [23]
2002 г.Введение банкнот и монет евро .
2003 г.Первая Панъевропейская автоматизированная клиринговая палата (PE-ACH) запущена; Постановление ЕС 2560/2001 вступает в силу для сделок на сумму до 12 500 евро.
2006 г.Постановление ЕС 2560/2001 увеличивает потолок для операций в евро с одинаковой ценой до 50 000 евро.
2008 г.Панъевропейские платежные инструменты SEPA вступят в действие (параллельно с внутренними инструментами) 28 января [27].
2009 г.Директива о платежных услугах (PSD) вступила в силу в национальном законодательстве к ноябрю.
2010 г.Платежи SEPA становятся доминирующей формой электронных платежей.
2011 г.Платежи SEPA заменяют национальные платежи в еврозоне .
2014 г.1 августа: Единая зона платежей в евро (SEPA) начинает работать во всех странах еврозоны. [28]
2016 г.С 31 октября 2016 года поставщики платежных услуг (PSP) в странах, не входящих в систему евро, могут получать платежи в евро только с использованием процедур SEPA. Схемы без евро, такие как прямой дебет в Великобритании , продолжают действовать без изменений. [29]
2017 г.С 21 ноября 2017 года стали доступны мгновенные платежи SEPA на сумму до 15000 евро в течение 10 секунд (участие в программе для PSP необязательно ). [30]
2019 г.1 марта 2019 года Андорра и Ватикан присоединяются к SEPA.
2021 г.1 января 2021 года Великобритания выйдет из ЕС, но останется в схемах платежей SEPA с учетом других правил. [1]

Поглощение [ править ]

По состоянию на август 2014 года 99,4% кредитовых переводов, [ требуется пояснение ] 99,9% прямого дебета и 79,2% платежей по картам были переведены в SEPA в зоне евро. [31]

Официальный отчет о проделанной работе был опубликован в марте 2013 года. [32]

В октябре 2010 года Европейский центральный банк опубликовал свой седьмой отчет о ходе реализации SEPA. [33] Европейский центральный банк рассматривает SEPA как важный элемент для повышения удобства использования и зрелости евро.

См. Также [ править ]

  • Закон ЕС
  • Директива о платежных услугах
  • Европейский платежный союз
  • ISO 11649
  • ISO 20022
  • Жиро

Ссылки [ править ]

  1. ^ a b c «Брексит с 1 января 2021 года и далее: готовьтесь к окончанию переходного периода» . Европейский платежный совет . 14 июля 2020 . Проверено 31 декабря 2020 года .
  2. ^ a b «5. Отчет по избранным странам и предметам» . Международный Валютный Фонд. 17 июня 2011 . Проверено 10 июля 2013 года .
  3. ^ «Отчет о человеческом развитии 2013» (PDF) . ООН. 2013 . Проверено 14 марта 2013 года .
  4. ^ a b Bank, European Central (21 января 2020 г.). «СЕПА» . Европейский центральный банк .
  5. ^ a b c d «Расширение географического охвата схем SEPA в марте 2019 года» . Европейский платежный совет .
  6. ^ a b «Список стран SEPA {Обновленная версия 2020 г.}» . B2B Pay на платформе Barclays . 7 декабря 2015.
  7. ^ «Андорра становится членом Единой зоны платежей в евро (SEPA) • Все ПИРЕНЕИ · Франция, Испания, Андорра» . 23 июня 2018.
  8. ^ «Решение: SEPA, единая зона платежей в евро» . Европейский центральный банк. Архивировано из оригинального 20 марта 2008 года . Проверено 28 января 2008 года .
  9. ^ «Достигнуто соглашение о трансграничном банкинге» . Новости RTÉ. 27 марта 2007 . Проверено 28 января 2008 года .
  10. ^ a b c ЕВРОПА - Пресс-релизы - Единая зона платежей в евро (SEPA): трансграничное прямое дебетование стало реальностью ЕВРОПА (Европейский Союз), 3 ноября 2009 г .; Проверено 4 февраля 2011 г.
  11. ^ «Совместное заявление Европейской комиссии и Европейского центрального банка, приветствующее принятие Европейским парламентом Директивы о платежных услугах» . Европа (веб-портал) (пресс-релиз). Евросоюз. 24 апреля 2007 года Архивировано из оригинала 19 мая 2011 года . Проверено 26 апреля 2011 года .
  12. ^ "Успешный запуск системы мгновенных платежей EBA CLEARING RT1" . www.ebaclearing.eu . 21 ноября 2017 . Проверено 2 сентября 2018 .
  13. ^ «Мгновенные выплаты» . Совет по розничным платежам в евро (ERPB).
  14. ^ ПОСТАНОВЛЕНИЕ (ЕС) № 260/2012 (статья 1 пункт 3)
  15. ^ «Мгновенные платежи (раздел« Потребителям »)» . Совет по розничным платежам в евро (ERPB).
  16. ^ Groenfeldt, Том. «Платежи по всему миру переводятся в режим реального времени, США догоняют» . Forbes . Проверено 7 декабря 2018 . Использование кредитных карт не так распространено в Европе, где розничные торговцы используют схему мгновенных платежей SEPA.
  17. ^ https://www.ebaclearing.eu/services/instant-payments/introduction/
  18. ^ «Запуск схемы мгновенного кредитного перевода SEPA» (PDF) .
  19. ^ a b c «Разница между SEPA Core и B2B» . 1 марта 2013 г.
  20. ^ "Comunicato della Sala Stampa della Santa Sede" . press.vatican.va .
  21. ^ а б "Границы SEPA-земли" (PDF) . Skandinaviska Enskilda Banken. 9 апреля 2013 г. Архивировано из оригинального (PDF) 26 июня 2013 года . Проверено 26 июня 2013 года .
  22. ^ Единая зона платежей в евро (SEPA) - часто задаваемые вопросы . Брюссель, 31 июля 2014 г.
  23. ^ a b Регламент (ЕС) № 2560/2001 Европейского парламента и Совета Европейского Союза EUR-Lex, 19 декабря 2001 г.
  24. ^ Международные платежи в евро: Положение о равенстве сборов, Европейская комиссия Европейская комиссия, 19 сентября 2013 г.
  25. ^ Регламент (ЕС) № 924/2009 Европейского парламента и Совета от 16 сентября 2009 г. о трансграничных платежах в Сообществе и отменяющий Регламент (ЕС) № 2560/2001 EUR-Lex, 9 октября 2009 г.
  26. ^ Регламент (ЕС) № 924/2009 ... Часто задаваемые вопросы (FAQ) (см. Пункт 9)
  27. ^ "Единая зона платежей в евро вступает в силу, ЕС - европейская информация о финансовых услугах" . EurActiv.com. 28 января 2008 . Проверено 26 апреля 2011 года .
  28. ^ Вице-президент Мишель Барнье приветствует важную веху на рынке внутренних платежей с переходом на SEPA (единая зона платежей в евро) . Брюссель, 1 августа 2014 г.
  29. ^ «Переход к единой зоне платежей в евро: ключевые факты» . Европейский центральный банк . Дата обращения 15 августа 2016 .
  30. ^ «Запуск схемы мгновенного кредитного перевода SEPA» (PDF) . Европейский платежный совет . Проверено 9 декабря 2020 .
  31. ^ ЕЦБ. Ключевые цифры : Краткий обзор индикаторов SEPA (зона евро).
  32. ^ «Количественные показатели» (PDF) . Европейский центральный банк. Март 2013 . Проверено 26 мая 2013 года .
  33. ^ «Седьмой отчет о прогрессе в зоне платежей в единой евро: от теории к практике» (PDF) . Европейский центральный банк. Октябрь 2010 . Проверено 26 мая 2013 года .

Внешние ссылки [ править ]

  • Официальный веб-сайт
  • SEPA на веб-сайте ЕЦБ (и ссылки для отдельных стран )
  • Европейский платежный совет (EPC), представляющий европейский банковский сектор
  • ПОСТАНОВЛЕНИЕ (ЕС) № 260/2012 ЕВРОПЕЙСКОГО ПАРЛАМЕНТА И СОВЕТА от 14 марта 2012 г. - устанавливает технические и бизнес-требования для кредитовых переводов и прямого дебета в евро и вносит поправки в Регламент (ЕС) № 924/2009, Официальный вестник Европейского Союза , 30 марта 2012 г. - Европейское постановление 260/2012, устанавливающее технические и бизнес-требования для кредитовых переводов и прямого дебета в евро.
  • Новости и обзоры SEPA Payments для корпоративных клиентов