Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Страхование автомобиля , страхование автомобиля , или авто страхование в Соединенных Штатах и в других странах , предназначено для покрытия риска финансового обязательства или потерь автотранспортного средства , что владелец может столкнуться , если их транспортное средство участвует в столкновении , что приводит к собственности или физический ущерб. В большинстве штатов требуется, чтобы владелец автомобиля имел некоторый минимальный уровень страхования ответственности. В число штатов, которые не требуют от владельца транспортного средства наличия страховки на автомобиль, входят Вирджиния , где штату может быть выплачена плата за незастрахованный автотранспортный средства, штат Нью-Гэмпшир и Миссисипи , где владельцы транспортных средств могут размещать денежные облигации (см. Ниже). ВПункт о привилегиях и иммунитетах статьи IV Конституции США защищает права граждан в каждом соответствующем штате при поездке в другой. Владелец автомобиля обычно платит страховщикам ежемесячную плату, часто называемую страховой премией . Страховая премия, которую платит владелец транспортного средства, обычно определяется множеством факторов, включая тип покрываемого транспортного средства, семейное положение, кредитный рейтинг, арендует ли водитель дом или владеет им, возраст и пол любых застрахованных водителей, их водительский стаж. , а также место, где транспортное средство в основном эксплуатируется и хранится. Большинство страховых компаний повышают ставки страховых взносов на основе этих факторов и реже предлагают скидки.

Страховые компании предоставляют владельцу транспортного средства страховую карту на определенный срок действия страховки, которая должна храниться в транспортном средстве в случае дорожно-транспортного происшествия в качестве доказательства наличия страховки. Недавно штаты начали принимать законы, разрешающие властям принимать электронные версии свидетельств о страховании.

Покрытие в целом [ править ]

Потребители могут быть защищены различными уровнями покрытия в зависимости от того, какой страховой полис они приобретают. Покрытие иногда рассматривается как 20/40/15 или 100/300/100. Первые два числа относятся к медицинскому страхованию. В примере 100/300 полис будет платить от 100 000 долларов на человека до 300 000 долларов в общей сложности для всех людей. Последняя цифра покрывает имущественный ущерб. Этот имущественный ущерб может касаться автомобиля другого человека или всего, что вы ударили и повредили в результате аварии. В некоторых штатах вы должны приобрести личную защиту от травм, которая покрывает медицинские счета, время, потерянное на работе, и многое другое. Вы также можете приобрести страховку, если другой водитель не застрахован или застрахован. Большинство, если не все штаты требуют, чтобы водители имели обязательное страхование ответственности.страхование, чтобы гарантировать, что их водители могут покрыть стоимость ущерба, нанесенного другим людям или имуществу в случае аварии . В некоторых штатах, например, в Висконсине, действуют более гибкие требования к «доказательству финансовой ответственности». [1]

Коммерческое страхование транспортных средств, принадлежащих или эксплуатируемых предприятиями, очень похоже на частное автострахование, за исключением того, что личное использование транспортного средства не покрывается. Цены на коммерческое страхование также обычно выше, чем на частное страхование, из-за расширенных типов покрытия, предлагаемых для коммерческих пользователей. [2]

Страховые компании [ править ]

В США в 2017 году крупнейшими поставщиками страхования частных пассажирских транспортных средств с точки зрения доли рынка были State Farm (18,1%), GEICO (12,8%), Progressive Corporation (9,8%), Allstate (9,3%) и USAA (5,7 %). %). [3] Страхование обеспечивается либо работой с независимым страховым агентом, либо со страховым брокером , уполномоченным продавать страховые полисы . Некоторые из них могут представлять несколько агентств или растущее число онлайн-брокеров, которые предоставляют покупки полисов через онлайн-сайты. [4]

Страхование ответственности [ править ]

Дополнительная информация: Страхование ответственности

Страхование ответственности, иногда известное как страхование от несчастных случаев , предлагается в случае телесных повреждений (BI) или имущественного ущерба (PD), ответственность за которые считается застрахованным водителем. Размер предоставляемого покрытия (фиксированная сумма в долларах) будет варьироваться от юрисдикции к юрисдикции. Каким бы ни был минимум, застрахованный обычно может увеличить страховое покрытие (до наступления убытка) за дополнительную плату.

Примером имущественного ущерба является случай, когда застрахованный водитель (или первая сторона) врезается в телефонный столб и повреждает столб; Страхование ответственности оплачивает повреждение столба. В этом примере застрахованные водители могут также нести ответственность за другие расходы, связанные с повреждением телефонного столба, такие как претензии в связи с потерей обслуживания (со стороны телефонной компании), в зависимости от юрисдикции. Примером телесных повреждений является случай, когда застрахованный водитель причиняет телесные повреждения третьей стороне, и застрахованный водитель считается ответственным за травмы. Однако в некоторых юрисдикциях третья сторона должна сначала исчерпать страховое покрытие для пособий по несчастным случаям через своего собственного страховщика (при условии, что он у них есть) и / или должна будет соответствовать юридическому определению серьезного обесценения, чтобы иметь право требовать (или подавать в суд) в соответствии с полис застрахованного водителя (или первого лица).Если третья сторона подает в суд на застрахованного водителя, страхование ответственности также покрывает судебные издержки и ущерб, за которые застрахованный водитель может считаться ответственным.

В некоторых штатах, таких как Нью-Джерси, незаконно эксплуатировать (или сознательно позволять управлять другим) автотранспортным средством, не имеющим страхового покрытия гражданской ответственности. Если несчастный случай происходит в штате, требующем покрытия ответственности, обе стороны обычно должны принести и / или представить копии страховых карточек в суд в качестве доказательства покрытия ответственности.

В некоторых юрисдикциях: Страхование ответственности доступно либо в виде комбинированной политики с единым лимитом, либо в виде политики с разделенным лимитом:

Комбинированный единый лимит [ править ]

Комбинированный единый лимит объединяет страхование ответственности за имущественный ущерб и страхование телесных повреждений в рамках единого комбинированного лимита. Например, застрахованный водитель с комбинированным лимитом единой ответственности врезался в другое транспортное средство и травмировал водителя и пассажира. Выплаты за ущерб, нанесенный автомобилю другого водителя, а также выплаты за возмещение ущерба водителю и пассажиру будут выплачиваться в рамках этого же покрытия.

Пределы разделения [ править ]

Политика покрытия ответственности с разделенным лимитом делит страховое покрытие на страхование имущественного ущерба и страхование телесных повреждений. В приведенном выше примере платежи за транспортное средство другого водителя будут выплачиваться в рамках страхового покрытия имущественного ущерба, а платежи за травмы будут выплачиваться в рамках страхового покрытия телесных повреждений.

Страхование ответственности за телесные повреждения также обычно делится на максимальную выплату на человека и максимальную выплату на несчастный случай .

Пределы часто обозначаются через косую черту в следующей форме: «телесные повреждения на человека» / «телесные повреждения на одного человека» / «материальный ущерб». Например, Калифорния требует такого минимального покрытия: [5]

  • 15000 долларов США за травму / смерть одного человека
  • 30 000 долларов США за травмы / смерть более чем одного человека
  • 5000 долларов за материальный ущерб

Это будет выражено как «15 000 долл. США / 30 000 долл. США / 5 000 долл. США».

Другой пример, в штате Оклахома водители должны нести как минимум штатные ограничения минимальной ответственности в размере 25 000/50 000/25 000 долларов. [6] Если застрахованный водитель врезался в автомобиль, полный людей, и страховая компания признала, что он несет ответственность, страховая компания выплатит 25 000 долларов США по медицинским счетам одного человека, но не превысит 50 000 долларов США для других людей, пострадавших в аварии. Страховая компания не выплатит более 25000 долларов за имущественный ущерб при ремонте транспортного средства, в которое попал застрахованный.

В штате Индиана минимальные пределы ответственности составляют 25 000 долл. США / 50 000 долл. США / 10 000 долл. США [7], поэтому риск имущественного ущерба может быть выше только при соблюдении минимальных пределов.

Страхование аренды [ править ]

Как правило, страхование ответственности, приобретенное у частного страховщика, распространяется на арендуемые автомобили. Комплексные правила («полное покрытие») обычно также применяются к арендованному автомобилю, хотя это следует проверить заранее. Страховые взносы за полное страхование основаны, среди прочего, на стоимости автомобиля застрахованного лица. Однако это покрытие не может применяться к арендованным автомобилям, потому что страховая компания не хочет брать на себя ответственность за претензию, превышающую стоимость автомобиля застрахованного, предполагая, что арендованный автомобиль может стоить больше, чем автомобиль застрахованного.

Большинство компаний по аренде автомобилей предлагают страховку для покрытия повреждений арендованного автомобиля. Эти политики могут быть ненужными для многих клиентов, поскольку компании-эмитенты кредитных карт, такие как Visa и MasterCard , теперь предоставляют дополнительное покрытие ущерба в результате столкновения для арендованных автомобилей, если транзакция аренды обрабатывается с использованием одной из их карт. Эти льготы ограничены в отношении типов транспортных средств. [8]

Для аренды автомобиля в штате Мэн требуется страхование автомобиля.

Полное покрытие [ править ]

Полное страхование - это термин, обычно используемый для обозначения комбинации комплексного страхового покрытия и страхового покрытия столкновений (обычно подразумевается и ответственность). Термин «полное страхование» на самом деле неверно, потому что даже в рамках традиционного «полного страхового покрытия» существует множество различных типов страхования. покрытие и множество дополнительных сумм каждого. «Полный охват» - это неправильное употребление слова непрофессионала, которое часто приводит к тому, что водители и владельцы транспортных средств оказываются крайне недостаточно застрахованными. Большинство ответственных страховых агентов или брокеров не используют этот термин при работе со своими клиентами.

Большинство финансовых кредиторов в Соединенных Штатах требуют, чтобы финансируемое транспортное средство имело страхование на случай столкновений, а не только страхование ответственности, чтобы финансовое учреждение могло покрыть их убытки в случае аварии. [9] Требования к страхованию различаются в зависимости от финансового учреждения и штата. Минимальные отчисления и лимиты ответственности (требуемые некоторыми лизинговыми компаниями) будут указаны в кредитном договоре. Неспособность обеспечить необходимое покрытие может привести к приобретению страхователем залога и добавлению стоимости к ежемесячным платежам или возвращению транспортного средства во владение. Транспортные средства, приобретенные за наличные или оплаченные владельцем, обычно несут только ответственность. В некоторых случаях автомобили, приобретенные через автосалон "покупай здесь-плати здесь".- в котором потребитель (как правило, с плохой кредитной историей) финансирует автомобиль и платит дилеру напрямую без банка - может потребоваться комплексная проверка и столкновение в зависимости от суммы, причитающейся за автомобиль.

Столкновение [ править ]

Охват столкновений обеспечивает покрытие транспортных средств, вовлеченных в столкновения. Страхование ДТП подлежит франшизе . Это покрытие предназначено для обеспечения платежей для ремонта поврежденного транспортного средства, или выплаты денежной стоимости транспортного средства , если он не подлежит ремонта или составили . Страхование ДТП является необязательным, однако, если вы планируете финансировать автомобиль или брать автокредит, кредитор обычно будет настаивать на том, чтобы вы несли ДТП в течение срока финансирования или до тех пор, пока автомобиль не будет погашен. Страхование ущерба при столкновении (CDW) или отказ от убытков при повреждении (LDW) - это термин, используемый компаниями по аренде автомобилей для покрытия столкновений.

В предыдущих судебных делах столкновение с пешеходом рассматривалось как столкновение с объектом и рассматривается как иск о столкновении. [10]

Всесторонний [ править ]

Всеобъемлющее страхование, также известное как страховое покрытие, не связанное с столкновениями, подлежит франшизе и распространяется на автомобили, поврежденные в результате происшествий, которые не считаются столкновениями. Например, пожар, кража (или попытка кражи), вандализм, ущерб от погодных условий, такой как ветер или град, или столкновения с животными, не относящимися к человеку, являются типами всеобъемлющих потерь.

Кроме того, несколько страховых компаний перечисляют « стихийные бедствия » как один из аспектов всеобъемлющего покрытия, хотя это старый термин, который обычно не используется сегодня. По определению, он включает в себя любые события или происшествия, не зависящие от человека. Например, в эту категорию попадают торнадо, наводнение, ураган или град.

Хотя этимологически все живые существа считаются животными, воздействие на человека исключается из определения «животное» согласно определениям страхования. [10] В деле Маккей против State Farm Mutual Automobile Insurance Co. , 933 F. Supp 635 (SDTex., 1995), требование страхователя было отклонено в связи с инцидентом, когда пешеход в состоянии алкогольного опьянения врезался в борт их автомобиля на дороге. Автострада. Юридически животные определяются как «все виды животных, кроме людей, и означают низшее или иррациональное разумное существо, обычно, хотя и не обязательно, обладающее способностью к самодвижению». [10]

Страхование для незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов [ править ]

Страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных, также известное как UM / UIM, обеспечивает покрытие, если виновная сторона либо не имеет страховки, либо не имеет достаточной страховки. По сути, страховая компания оплачивает застрахованные медицинские счета, а затем берет на себя ответственность виновной стороны. Это освещение часто упускается из виду, и это очень важно. В Колорадо, например, в 2009 году было подсчитано, что 15% водителей не были застрахованы. [11] Обычно лимиты соответствуют лимитам ответственности. [ необходима цитата ] Некоторые страховые компании действительно предлагают UM / UIM в рамках зонтичного полиса.

В некоторых штатах существуют фонды неудовлетворенных судебных решений для выплаты компенсации тем, кто не может взыскать убытки с незастрахованного водителя. [12] Как правило, выплата не превышает минимальных пределов ответственности, и нерадивый водитель остается ответственным за возмещение расходов в государственный фонд.

В Соединенных Штатах определение незастрахованного / недостаточно застрахованного автомобилиста и соответствующие покрытия устанавливаются законами штата. В некоторых штатах это обязательно. В случае недостаточного страхования применяются два разных триггера: триггер возмещения убытков, основанный на том, являются ли лимиты недостаточными для покрытия убытков потерпевшей стороны, и триггер лимитов, который применяется, когда лимиты меньше, чем лимиты потерпевшей стороны. [13] Согласно опросу, проведенному в 2009 году торговой ассоциацией Американской ассоциации страховщиков от несчастных случаев , в 29 штатах действуют ограничения, а в 20 штатах - триггеры для возмещения убытков. [14] Другой вариант состоит в том, требует ли конкретное состояние суммирования лимитов политик для различных механизмов или политик. [14]

Утрата возможности использования [ править ]

Страхование потери использования , также известное как покрытие аренды, предусматривает возмещение расходов на аренду, связанных с ремонтом застрахованного транспортного средства в связи с покрываемым убытком.

Выплата по кредиту / аренде [ редактировать ]

Страхование выплат по ссуде / аренде, также известное как покрытие GAP или страхование GAP, [15] [16] было создано в начале 1980-х годов для обеспечения защиты потребителей на основе покупательских и рыночных тенденций.

Из-за резкого снижения стоимости сразу после покупки обычно бывает период, в течение которого сумма задолженности по автокредиту превышает стоимость автомобиля, что называется «перевернутым» или отрицательным капиталом.. Таким образом, если на данном этапе автомобиль будет поврежден и не подлежит экономичному ремонту, владелец все равно будет должен потенциально тысячи долларов по кредиту. Растущие цены на автомобили, долгосрочные автокредиты и растущая популярность лизинга породили защиту GAP. Отказ от GAP обеспечивает защиту потребителей, когда существует «разрыв» между фактической стоимостью их автомобиля и суммой денег, причитающейся банку или лизинговой компании. Во многих случаях эта страховка также оплачивает франшизу по полису первичного страхования. Эти полисы часто предлагаются в автосалонах в качестве сравнительно недорогого дополнения к автокредиту, которое обеспечивает покрытие на весь срок ссуды. Однако страхование GAP не всегда выплачивает полную стоимость кредита. Эти случаи включают, но не ограничиваются:

  1. Любые невыплаченные просроченные платежи, причитающиеся на момент потери
  2. Отсрочки платежа или продления (обычно называемые пропуском или пропуском платежа)
  3. Рефинансирование автокредита после покупки полиса
  4. Просроченные сборы или другие административные сборы, начисленные после начала займа

Поэтому держателю полиса важно понимать, что он может все еще иметь задолженность по ссуде, даже если полис GAP был приобретен. Непонимание этого может привести к тому, что кредитор продолжит свои средства правовой защиты для взыскания остатка и возможного повреждения кредита.

Потребители должны знать, что несколько штатов, включая Нью-Йорк, требуют, чтобы кредиторы арендованных автомобилей включали страховку GAP в стоимость самой аренды. Это означает, что ежемесячная цена, указанная дилером, должна включать страховку GAP, независимо от того, обозначена она или нет. Тем не менее, недобросовестные дилеры иногда охотятся на ничего не подозревающих лиц, предлагая им страховку GAP за дополнительную плату, помимо ежемесячного платежа, без упоминания требований государства.

Кроме того, некоторые поставщики и страховые компании предлагают так называемое «покрытие полного убытка». Это похоже на обычное страхование GAP, но отличается тем, что вместо выплаты отрицательного капитала транспортного средства, которое является полным убытком, полис предоставляет определенную сумму, обычно до 5000 долларов, на покупку или аренду нового транспортного средства. Таким образом, до некоторой степени различие не имеет значения, т. Е. В любом случае владелец получает определенную сумму денег. Однако, выбирая тип полиса для покупки, владелец должен подумать, будет ли для него или нее более выгодным в случае полного убытка, чтобы полис погасил отрицательный капитал или предоставил первоначальный взнос за новое транспортное средство. .

Например, допуская полную потерю транспортного средства стоимостью 15 000 долларов, по которому владелец должен 20 000 долларов, получается «разрыв» в 5000 долларов. Если у владельца есть традиционное покрытие GAP, «разрыв» будет ликвидирован, и он или она может купить или арендовать другое транспортное средство или отказаться от этого. Если у владельца есть «Покрытие полного убытка», он или она должны будут лично покрыть «пробел» в 5000 долларов, а затем получить 5000 долларов на покупку или аренду нового автомобиля, тем самым уменьшив ежемесячные платежи в случае финансирования. или лизинг, или полная стоимость покупки в случае прямой покупки. Таким образом, решение о том, какой тип полиса приобрести, в большинстве случаев будетбыть проинформированным о том, может ли владелец выплатить отрицательный капитал в случае полной потери и / или приобретет ли он окончательно заменяющий автомобиль.

Буксировка [ править ]

Страхование буксировки транспортного средства также известно как покрытие помощи на дороге. Традиционно автомобильные страховые компании соглашаются оплатить только стоимость буксировки, которая связана с несчастным случаем, покрываемым автомобильным полисом страхования. Это оставило пробел в покрытии буксировок, связанных с механическими поломками, спущенными шинами и перебоями в подаче газа. Чтобы заполнить этот пробел, страховые компании начали предлагать страхование буксировки автомобилей, которое оплачивает буксировку, не связанную с авариями.

Личное имущество [ править ]

Личные вещи в автомобиле, поврежденные в результате аварии, обычно не покрываются полисом автострахования. Любой тип имущества, который не прикреплен к транспортному средству, должен быть заявлен в соответствии с полисом страхования жилья или страхового полиса арендатора . Однако некоторые страховые компании покрывают расходы на отключенные устройства GPS, предназначенные для использования в автомобиле. [ необходима цитата ]

Рейтинговые планы [ править ]

Основная статья: Выбор риска автострахования

Страховщики используют актуарную науку для определения ставок, которая включает статистический анализ различных характеристик водителей.

Стоимость [ править ]

Рынок автострахования в Соединенных Штатах составляет 308 миллиардов долларов США. [17]

В каждом штате свои требования к минимальному покрытию, в результате чего автострахование в некоторых штатах дороже, чем в других [18], но они остаются ниже минимальных сумм страхового покрытия в большинстве стран ЕЭЗ, участвующих в системе Зеленой карты .

В США среднегодовая стоимость страховки составляет от 983 долларов в Нью-Гэмпшире до 2 551 долларов в Мичигане. [19]

Дополнительное покрытие требует дополнительных затрат в размере около 1000 долларов США (842 евро) в год. [18]

Соображения государственной политики [ править ]

Крушение

В Соединенных Штатах автомобильное страхование ответственности за травмы и материальный ущерб является обязательным в большинстве штатов, но в разных штатах требования к страхованию применяются по-разному. В Вирджинии , где страхование не является обязательным, жители должны платить штату ежегодный сбор в размере 500 долларов за автомобиль, если они решают не покупать страховку ответственности. [20] Наказания за отказ от приобретения страховки различаются в зависимости от штата, но часто включают существенный штраф, приостановку или отзыв лицензии и / или регистрации, а также возможное тюремное заключение. Обычно минимум, требуемый законом, - это страхование третьих лиц для защиты третьих лиц от финансовых последствий потери, ущерба или травм, причиненных транспортным средством.

Калифорния и Нью-Джерси приняли «Законы о личной ответственности», которые дополнительно заставляют всех водителей иметь страховку ответственности, не позволяя незастрахованным водителям возмещать неэкономический ущерб (например, компенсацию за «боль и страдания»), если они получили какие-либо травмы во время работы. автомобиль.

Северная Каролина - единственный штат, который требует, чтобы водитель имел страховку гражданской ответственности перед выдачей водительских прав. Северная Каролина разрешает выдавать «лицензию на автопарк», если ее владелец не имеет страховки, однако лицензия на автопарк позволяет водителю управлять транспортными средствами, принадлежащими и застрахованными их работодателем. Владелец лицензии должен предъявить государственный бланк (DL-123), подтверждающий, что у него есть страховка, требующая подписи страхового агента в дополнение к десятидолларовому гонорару, чтобы преобразовать лицензию на флот в полную лицензию.

В некоторых штатах требуется, чтобы в автомобиле всегда находилась страховка, в других - нет. Например, в Северной Каролине не указано, что в транспортном средстве необходимо иметь страховку; однако требуется, чтобы у водителя была эта информация для обмена с другим водителем в случае аварии. В некоторых штатах разрешено изготовление электронной страховой карты на смартфоне.

Менеджер исследовательского проекта Департамента транспорта штата Аризона Джон Семменс рекомендовал автостраховщикам выдавать номерные знаки и нести ответственность за полную стоимость травм и материального ущерба, причиненных их лицензиатами по модели Диснейленда . Срок действия пластин истечет в конце периода страхового покрытия, и лицензиаты должны будут вернуть свои пластины в свой страховой офис, чтобы получить возмещение по своим страховым взносам. Таким образом, автомобили, ездящие без страховки, можно будет легко обнаружить, потому что у них не будет номерных знаков или у них будет просроченный срок годности. [21]

Дебаты по обязательному страхованию [ править ]

Краткая история автострахования [ править ]

С изобретением автомобиля в конце 19 века неизбежным побочным эффектом стали автомобильные столкновения. [22] По мере увеличения частоты автомобильных столкновений стало ясно, что, в отличие от других правонарушений , основанных на личной ответственности, существует вероятность того, что автомобили должны регулироваться законом, потому что «[t] здесь не было способа гарантировать, что даже если вина была оценена, жертва автомобильного столкновения сможет получить компенсацию от причинителя вреда ». [22]

Это привело к тому, что Массачусетс и Коннектикут создали первые законы о финансовой ответственности и обязательном страховании. Закон о финансовой ответственности Коннектикута 1925 года требовал от любого владельца транспортного средства, участвовавшего в столкновении с ущербом на сумму более 100 долларов, доказать «финансовую ответственность для удовлетворения любого иска о возмещении ущерба, причиненного в результате травмы или смерти любого человека, на сумму не менее 10 000 долларов». [23] Это требование о ранней финансовой ответственности требовало от владельцев транспортных средств подтверждения финансовой ответственности только после их первого столкновения. [22]Массачусетс также принял закон для решения проблемы столкновений, но это был закон об обязательном страховании, а не о финансовой ответственности. Для регистрации транспортного средства требовалось страхование автомобильной ответственности. [24]

До 1956 года, когда законодательный орган Нью-Йорка принял закон об обязательном страховании, Массачусетс был единственным штатом в США, который требовал от водителей страховки перед регистрацией. Северная Каролина последовала этому примеру в 1957 году, а затем в 1960-х и 1970-х годах многие другие штаты приняли аналогичные законы об обязательном страховании. С момента зарождения схем автомобильного страхования в 1925 году почти каждый штат принял схему обязательного страхования. [22]

Требования по штатам [ править ]

В таблицах ниже приведены минимальные требования к ответственности владельцев транспортных средств в США. Они делятся на две категории: обязательные и необязательные. См. Таблицу справа для объяснения значений.

Понимание таблиц: XX / XX / XX = Предел телесных повреждений (на человека) / Предел телесных повреждений (на несчастный случай) / Предел материального ущерба. Например, пределы 25/50/20 означают, что после «несчастного случая каждый пострадавший получит максимум до 25000, при этом только 50000 разрешено на одно происшествие (например, 2 человека нуждаются в 25000, если потребность больше, например, 3 человека нуждаются в 25000, то тот, кто подает первый файл, получит первый доступ к пределу в 50 000, и вам может быть предъявлен иск в отношении остальных, если авария произошла по вашей вине). Последнее число относится к общей сумме страхового покрытия в случае аварии за материальный ущерб, которая в данном случае составляет 20 000 ». [25]
Государство [25]Минимальные требования к страхованиюГосударство необязательного страхования
Алабама25/50/25
Аляска50/100/25
Аризона25/50/15 [26]
Арканзас25/50/15
Калифорния15/30/5
Колорадо25/50/15
Коннектикут25/50/25 [27]
округ Колумбия25.10.05
Делавэр15/30/5
Флорида0/0/10FL требует не менее 10 000 долларов в рамках покрытия PIP. Такси: 125/250/50 [28]
Грузия25/50/25
Гавайи20/40/10
Айдахо25/50/15 [29]
Иллинойс20/40/15 [30]
Индиана25/50/25 [31]
Айова20/40/15
Канзас25/50/10
Кентукки25/50/25 [32]
Луизиана15/30/25
Мэн50/100/25
Мэриленд30/60/15 [33]
Массачусетс20/40/5Вместо автострахования физические лица могут (1) внести 10 000 долларов наличными, акциями или облигациями у Государственного казначея [34], который выдаст квитанцию [35], либо (2) получить залог ответственности автотранспортного средства, равный государству. минимальные ограничения. [36]
Мичиган20/40/10
Миннесота30/60/10
Миссисипи25/50/25 [37]
Миссури25/50/10
Монтана25/50/10
Небраска25/50/25
Невада25/50/20 [38]
Нью-ГемпширN / A (только личная ответственность)Да, однако по закону вы должны будете оплатить любые телесные повреждения или материальный ущерб в случае аварии. [39]
Нью-Джерси0/0/5Штат Нью-Джерси требует покрытия PIP не менее 15 000 долларов США.
Нью-Мексико25/50/10
Нью-Йорк25/50/10
Северная Каролина30/60/25
Северная Дакота25/50/25
Огайо20/50/25
Оклахома25/50/25 [40]
Орегон25/50/20
Пенсильвания15/30/5
Род-Айленд25/50/25
Южная Каролина25/50/25
южная Дакота25/50/25
Теннесси25/50/15
Техас30/60/25Да, однако финансовая ответственность должна быть установлена ​​посредством залога или депозита в размере 55 000 долларов США контролеру или окружному судье. [41]
Юта25/65/15
Вермонт25/50/10
ВирджинияN / A (только личная ответственность)Да, однако вы должны будете платить 500 долларов в год за вождение без страховки в Вирджинии. (Плата может быть пропорционально распределена, если вы хотите застраховаться раньше, чем через год.) Однако этот сбор в пользу государственного DMV НЕ ЯВЛЯЕТСЯ страховкой; вы несете ответственность за любые травмы или ущерб в результате несчастного случая. [42]
Вашингтон25/50/10
Западная Виргиния20/40/10
Висконсин25/50/10
Вайоминг25/50/20

Рынок с высоким риском [ править ]

Страховщики могут не желать страховать водителей (особенно по доступной цене) с особенно плохой историей, что побудило государства создать программы «остаточного рынка», с помощью которых страховщики обязаны предоставлять страхование. Для этого существуют различные способы, наиболее распространенными из которых являются план назначенного риска [43] и другие программы, включая совместные ассоциации андеррайтинга, перестраховочные учреждения, а в случае Мэриленда - государственный фонд, субсидируемый страховщиками. Однако Федерация потребителей Америки обнаружила, что водители, которые имеют автострахование с высоким уровнем риска, даже если у них есть записи о безопасном вождении, могут быть указаны страховщиками по ставкам выше средних, когда они будут искать новое страховое покрытие. [44]

См. Также [ править ]

  • СР-22 (страховка)
  • Мексиканская страховка

Ссылки [ править ]

  1. ^ Висконсин Департамент транспорта (2008-02-29). «Глава 344: Транспортные средства - Финансовая ответственность» (PDF) . База данных Статутов Висконсина . Проверено 4 апреля 2008 .
  2. ^ «Страхование транспортных средств для бизнеса» . Институт страховой информации . Проверено 25 февраля 2019 .
  3. ^ «Факты + статистика: рейтинг страховых компаний - III» . Институт страховой информации . Проверено 26 октября 2018 года .
  4. Рианна Бронсон, Кейтлин (31 июля 2013 г.). "Покупки автострахования в Интернете на подходе?" . Страховой бизнес Америки . Проверено 21 января 2015 года .
  5. ^ «Калифорнийские законы о финансовой ответственности и приостановлении действия транспортных средств» . Калифорнийский департамент автотранспортных средств . Проверено 29 декабря 2012 .
  6. ^ http://www.ok.gov/oid/faqs.html
  7. ^ "Авто повреждения / травмы от незастрахованных автомобилистов в Индиане" . Департамент администрации штата Индиана . Проверено 29 декабря 2012 .
  8. ^ «Персональная программа отказа от возмещения ущерба при аренде автомобилей» . Visa USA . Проверено 11 мая 2006 .
  9. Перейти ↑ Falkenberg-Hull, Eileen (12 июля 2018 г.). «Что такое автострахование с полным покрытием?» . Новости США и Мировой отчет . Проверено 25 февраля 2019 .
  10. ^ a b c Маэ, Келли (5 октября 2009 г.). «Когда человек и машина сталкиваются» . PropertyCasualty360 . Журнал претензий . Проверено 28 июля 2020 . в глазах закона слово «животное» по-прежнему означает «всю животную жизнь, кроме людей, и означает низшее или иррациональное разумное существо, обычно, хотя и не обязательно, обладающее способностью к самодвижению».
  11. ^ «Незастрахованные автомобилисты» . Институт страховой информации . Проверено 28 января 2014 .
  12. ^ Фонд неудовлетворенных суждений . Инвестопедия.
  13. ^ Страхование незастрахованных автомобилистов (UIM) . IRMI.
  14. ^ a b Анализ личных автострахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов и триггерных положений .
  15. ^ «Покупка или аренда автомобиля: что вы должны знать» . Банковский департамент штата Нью-Йорк . Проверено 17 января 2007 .
  16. ^ «Страхование GAP» . Офис комиссара по страхованию штата Вашингтон. Архивировано из оригинала на 2006-09-23 . Проверено 16 января 2007 .
  17. ^ https://www.ibisworld.com/industry-statistics/market-size/automobile-insurance-united-states/
  18. ^ a b https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-cost-of-car-insurance?IR=T#what's-the-difference-in-the-cost-of-car-insurance-for -мужчины и женщины ?
  19. ^ https://myfrenchcity.com/edition-nationale/vie-pratique-usa/vie-quotidienne-usa/comment-fonctionne-lassurance-automobile-aux-usa/
  20. ^ «Требования к страхованию Вирджинии» . Департамент автотранспортных средств Вирджинии . Проверено 10 марта 2011 .
  21. ^ Семменс, Джон. «Повышение безопасности дорожного движения путем приватизации тестирования и лицензирования транспортных средств и водителей». Street Smart: конкуренция, предпринимательство и будущее дорог .
  22. ^ a b c d Лонг, Уильям (4/11/2005). «Автомобильное страхование: краткая история» . Архивировано 6 июня 2006 года . Проверено 29 декабря 2012 . Проверить значения даты в: |date=( помощь )
  23. ^ Ct Public Acts, глава 183 (1925).
  24. ↑ Mass. Acts 1925, гл. 346.
  25. ^ a b «Требования к страхованию в Соединенных Штатах» . Проверено 22 марта 2011 .
  26. ^ https://insurance.az.gov/consumers/help-auto-insurance
  27. ^ "Информация об автомобильном покрытии" . 26 октября 2018 . Проверено 2018 . Проверить значения даты в: |access-date=( помощь )
  28. ^ http://www.flhsmv.gov/insurance/
  29. ^ Раздел Кодекса Айдахо 49-117 (18)
  30. ^ http://ilga.gov/legislation/publicacts/fulltext.asp?Name=098-0519&p
  31. ^ «АВТО СТРАХОВАНИЕ» . 2018 . Проверено 26 октября 2018 года .
  32. ^ "drive.ky.gov | Обязательное страхование" . DMV.ORG . 26 октября 2018 . Проверено 2018 . Проверить значения даты в: |access-date=( помощь )
  33. ^ Сенат Мэриленда принял HB 825, который увеличивает минимальные пределы покрытия ответственности автострахования 12 января 2011 года. Палата делегатов уже одобрила закон.
  34. ^ "MA General Laws Part I Title XIV Chapter 90 Section 34D" . Общие законы Массачусетса .
  35. ^ «MA General Laws Part I Title XIV Chapter 90 Section 34E» . Общие законы Массачусетса .
  36. ^ "MA General Laws Part I Title XIV Chapter 90 Section 34A" . Общие законы Массачусетса .
  37. ^ http://www.mid.ms.gov/consumers/auto-insurance.aspx
  38. ^ «Более высокие требования к минимальной ответственности транспортного средства» . 2018-10-26 . Проверено 2018 . Проверить значения даты в: |access-date=( помощь )
  39. ^ https://www.nh.gov/safety/divisions/dmv/financial-responsibility/faq-crashes.htm
  40. ^ "Цитирование Статутов Оклахомы" . Проверено 12 ноября 2019 .
  41. ^ https://statutes.capitol.texas.gov/Docs/TN/htm/TN.601.htm
  42. ^ https://www.dmv.virginia.gov/vehicles/#uninsured_fee.asp
  43. ^ Обзор: Остаточные рынки . III. Архивировано 1 августа 2013 года на Wayback Machine.
  44. ^ Каррнс, Энн (2017-06-02). «Стигма страхования высокого риска может помешать даже хорошим водителям» . Нью-Йорк Таймс . ISSN 0362-4331 . Проверено 27 октября 2019 . 

Внешние ссылки [ править ]

  • ААП (01.07.2012). «Ставки автострахования - средняя премия по автострахованию в каждом штате и округе Колумбия в 2010 году» . Проверено 20 сентября 2012 . (включает карту)
  • Совет страховых исследований
  • Экономический спад может поднять процент незастрахованных автомобилистов до рекордно высокого уровня (PDF)
  • Совет страховых исследований