Вильнюсский земельный банк ( литовский : Vilniaus žemės bankas , польский : Wileński Bank Ziemski , русский : Виленский земельный банк ) был первым банком, учрежденным в Вильнюсе (Вильно, Вильно), современная Литва . Это был частный акционерный ипотечный банк обслуживающий Северо - западный край в Российской империи . Его задачей было предоставление ссуд под залог недвижимости владельцам усадеб.(сельское хозяйство) и горожане (промышленность). Поскольку он не мог принимать депозиты, банк выпустил ипотечные облигации для сбора средств для погашения кредитов. Банк был основан в 1872 году после банковской реформы. Это был один из одиннадцати земельных банков, действующих в Империи, и впоследствии он стал одним из крупнейших. Несмотря на несколько экономических кризисов, в частности, вызванный русской революцией 1905 года , непогашенные ссуды выросли с 5 миллионов рублей в 1874 году до 148,8 миллиона в 1912 году. И литовцы, и русские жаловались, что банк контролируется польскими интересами и служит их интересам. [1] Во время Первой мировой войны банк был эвакуирован в Петроград ( Санкт-Петербург ). После войны, в 1920 году, он вернулся в Вильнюс, который стал частьюВторая Польская Республика . Он продолжал работать в уменьшенных объемах до советского вторжения в Польшу в 1939 году.
Родное имя | Виленский земельный банк Wileński Bank Ziemski |
---|---|
Тип | Акционерное общество |
Промышленность | Банковское дело |
Жанр | Ипотечный банк |
Основан | 9 августа 1872 г. |
Несуществующий | 1939 г. |
Судьба | Растворенный |
Штаб-квартира | Вильнюс (Вильно, Вильно) , |
Обслуживаемая площадь | Северо-Западный край Вильнюсский край |
Ключевые люди |
|
Продукты | Долгосрочная ипотека |
Всего активов | 114 миллионов злотых (1936) |
Общий капитал | 6,3 миллиона злотых (1936) |
Количество работников | 131 (1915) |
Историческое прошлое
Во время реформы Освобождения 1861 года землевладельцам не было предоставлено никаких кредитов. Государственный банк Российской империи (предшественник Центрального банка России ) был основан в 1862 году , но не рассматривается в закладных. [2] В мае 1872 года был принят новый закон, который позволил Министерству финансов Российской империи утверждать новые банки с капиталом менее 5 миллионов рублей . [3] Это значительно упростило процедуру утверждения, поскольку новые банки больше не нуждались в одобрении Государственного совета или царя . [3] Однако министр финансов Михаил Рейтерн опасался, что быстрое расширение банковской сети может привести к банкротству банков. Он запретил создавать новые банки в городах, где один уже существовал, и ограничил количество банков двумя на провинцию. [3] Поэтому предприниматели поспешили открывать новые банки в различных районных центрах. Всего в 1871–1873 гг. Было создано 11 земельных банков. [2] Их первоначальный совокупный капитал составлял 13,5 млн рублей. [4]
Учредители и персонал
Вильнюсский земельный банк был утвержден 9 августа 1872 года и начал свою деятельность в декабре. [5] Он был основан той же группой людей, которая основала Вильнюсский частный коммерческий банк. [6] Он был основан крупнейшими землевладельцами бывшего Великого княжества Литовского (Петер Витгенштейн, сын Людвига цу Сайн-Витгенштейн-Берлебург , Николай Зубов из семьи Зубовых , Адам Плятер ), русские дворяне ( Анатолий Барятинский , Николай Левашов ), российские политики (Николас де Бенардаки, Борис Обухов , полковник Владимир Джулиани (Владимир Юрьевич Джулиани), генерал Петр Павлович Дурново ), банкиры из Санкт-Петербурга ( Joseph Гюнзбург , Леон Розенталь, И. Гонзага-Павличинский (И. Л. Гонзаго-Павличинский)), инженер Константин Михайловский и другие. [5] [7] Учредители привлекли 1,2 миллиона рублей капитала (по сравнению с первоначальным планом в 1,5 миллиона). [5] Ему были отведены территории Северо-Западного края и Псковской губернии . Он имел монопольные привилегии в Вильнюсской , Каунасской и Гродненской губерниях до 1886 года, когда на этих территориях было разрешено действовать и Санкт-Петербургско-Тульскому земельному банку. [5] В Витебской , Минской и Могилевской губерниях банк конкурировал с Московским земельным банком. [4]
В 1870-х годах крупнейшими акционерами были бизнесмены из Санкт-Петербурга, в том числе Владимир Джулиани (665 акций или 14%) и Леон Розенталь (600 акций или 12,5%), в то время как местные дворяне Зубов и Плятер имели только по 30 акций каждый. [5] Позже право собственности перешло к местным дворянам, которые стали основными акционерами. В 1905 году семье Комар
принадлежало 403 акции, семье Платеров - 714 акций, семье Протасевичей - 330. [5] Банком управлял совет из 5 человек, избираемый на три года. Первоначальные пять членов включали четырех учредителей, а именно Джулиани, Зубов, Витгенштейн и Михайловский. [5] До 1915 года на борту служило около 20 человек. Самыми продолжительными членами правления были Адам Плейтер (32 года; председатель в 1898–1908 гг.), Юзеф Монтвилл (27 лет), Николай Зубов (26 лет; председатель в 1872–1898 гг.) И Павел Петр Коньча [8] (26 лет). лет; председатель в 1909 / 1910–1915 гг.). [5] Помимо заработной платы и дивидендов, члены правления получали годовой бонус, который в 1892–1902 гг. Составлял в среднем 11 881 рубль. [5] Число сотрудников выросло с 45 в 1885 году до 131 в 1915 году. Они получали ежегодные прибавки к заработной плате и премии. [5] Среди сотрудников были несколько видных литовских политиков и активистов, в том числе Антанас Сметона , Миколас Биржишка и Юргис Шаулис . [9]Штаб-квартира
В 1887 году банк приобрел земельный участок на проспекте Святого Георгия (ныне проспект Гедиминаса ). Его размер составлял 702 квадратных русских сажени (одна русская сажень составляет около 2,1 метра (6 футов 11 дюймов)). [10] Банк провел архитектурный конкурс на проект штаб-квартиры и получил 17 заявок. Дизайн, выбранный архитектором Викентиюсом Горскисом, который также был сотрудником банка, был для двухэтажного здания с цокольным этажом, симметрично оформленного в стиле неоклассицизма и неоренессанса . [10] Строительство началось осенью 1889 года и было завершено к весне 1891 года. Интерьер имел богатый декор, который был восстановлен в своем первоначальном состоянии в 1994–1997 годах. [10] В здании находился Вильнюсский частный коммерческий банк, основанный в 1873 году. В 1910 году здание было расширено за счет добавления двух авангардных корпусов во внутреннем дворе. В то же время к зданию примыкали недавно построенный концертный зал (ныне Литовский национальный драматический театр ) и жилой дом, создавая сложный архитектурный ансамбль. [10] В 1928 году вестибюль был реконструирован и теперь включает вращающуюся дверь и двойную лестницу из белого мрамора. [10] В Литовской ССР , здание было использовано Госбанка (Госбанка СССР) и служил в качестве штаб - квартиры Банка Литвы после Литвы провозглашения независимости в 1990 году . [10]
Финансовые операции
Кредитование
Годы | Количество |
---|---|
1873–1877 гг. | 9 908,2 |
1878–1882 гг. | 14 593,7 |
1883–1892 гг. | 67 554,0 |
1893–1902 гг. | 111 211,0 |
1903–1909 | 52 042,0 |
Общее | 255 308,9 |
Банк предлагал ссуды приносящим доход владельцам поместий (около 70–80% от общего объема ссуд) или собственникам недвижимости в городах. [5] Долгосрочные ссуды выплачивались не наличными, а ипотечными облигациями, по которым их держателям выплачивалась фиксированная годовая процентная ставка. Первоначально эта доля составляла 6%. Дважды в год [4] заемщики должны были выплачивать проценты держателям ипотечных облигаций плюс 1% административного сбора банку. Эта плата снижалась несколько раз, и в 1900-х годах она составляла 0,25% для владельцев имений и 0,5% для жителей города. [5] Кредиты выдавались только под 60% оценочной стоимости заложенной недвижимости. [4] Условия долгосрочных кредитов менялись в разные годы. Первоначально ссуды владельцам усадеб предлагались на 43,5, 48,67 или 54,5 года. Позже были добавлены дополнительные сроки, самый длинный - 66,17 года. Сроки кредитования жителей города были короче: сначала до 27,5 года, а затем до 38,33 года. Большинство заемщиков (более 80% в 1912–1914 гг.) Выбрали максимально длинные ссуды. [5] Краткосрочные ссуды на срок от одного до трех лет были доступны только на сумму до 10% от оценочной стоимости недвижимости. [4]
Непогашенная ссуда выросла с 5 миллионов рублей в 1874 году до 148,8 миллиона в 1912 году. Соответственно, заложенная недвижимость выросла со 148 усадеб (примерно 192 700 десятин земли) в 1874 году до 12 480 усадеб (примерно 4 135 200 десятин или примерно 45 000 км 2 (17 000 кв. миль)) в 1914 году. [5] Уже к 1895 году 15% всей частной земли в Российской империи было заложено в земельные банки, а Вильнюсский земельный банк владел 4% долей. [4] Средний размер поместья снизился, показывая, что ссуды брали более мелкие дворяне и, в некоторых случаях, зажиточные крестьяне. [5] Банк был очень консервативен в своей практике кредитования, часто используя очень низкую оценку заложенного имущества, в связи с чем он сталкивался с критикой и давлением как со стороны акционеров, так и со стороны клиентов. Средняя ссуда на одного десятника увеличилась с 12,4 рубля в 1874 году до 28,6 рубля в 1913 году [5].
Уровень дефолта был низким (всего 0,8%, или 434 000 рублей в 1890 году), но резко увеличивался во время экономических спадов. В начале 1890-х годов из-за аграрного кризиса (вызванного международными тенденциями, а также голода в России 1891–1992 годов ) и тарифной войны с Германией [11] уровень дефолтов увеличился до 1,9 миллиона рублей в 1895 году и 2,9 миллиона рублей или 3,8% в 1898 году. [5] Во время русской революции 1905 года неплатежи увеличились и составили 4,1 миллиона рублей в 1907 году. Банк предлагал множество форм помощи борющимся дворянам, защищая местное польское землевладельческое дворянство и вызывая гнев российских регуляторов. [4] [5] Политика русификации предусматривала владение двумя третями земли русскими [5] и запрещала католическим дворянам и евреям покупать землю. [12] Таким образом, было очень мало продаж земли (поскольку дворяне не могли выкупить землю позже) [12], и продажа отчужденной земли с аукциона была одним из немногих способов ее приобретения русскими. [4] [5] В 1905–1906 годах банк лишил права выкупа и продал на аукционах рекордные 55 особняков. [5]
Доля городских заемщиков медленно увеличивалась до примерно 30% всех кредитов, но это были более рискованные кредиты. [5] Доля ссуд купцам, которые в основном были евреями, была особенно низкой - всего 2,2% в 1889 году, когда в среднем по другим банкам было 13,5%. [4] В 1892 году из-за сельскохозяйственного кризиса наблюдался большой скачок городских ссуд (с 8 миллионов до 13,4 миллионов). [5] Эти ссуды помогли индустриализации , но были обвинены в строительном буме, который позже привел к краху. С 1901 по 1907 год банк продал на аукционе 659 городских объектов, но сумел продать только 452 и понес убытки в размере 2 миллионов рублей. [5] Не было никаких ограничений для католической знати или евреев на приобретение городской собственности. [12] В 1902 году, чтобы обуздать предполагаемые злоупотребления, правительство ограничило городские ссуды до 30% от непогашенных ссуд. [4] Несмотря на убытки и нормативные требования, банк продолжал кредитовать жителей города, и непогашенные ссуды составили 35,9 млн. И представляли 2891 недвижимость в 1915 году. [5]
Ипотечные облигации
Ипотечные облигации были для банка способом привлечения средств. [5] Облигации номинальной стоимостью 100 рублей были проданы населению заемщиком или банком. Выкуп облигаций банк гарантировал своим капиталом и заложенным имуществом. Для этих облигаций сформировался рынок. Первоначально рыночная цена колебалась от 81 до 93,25 рубля. Из-за русско-турецкой войны (1877–1878) цена упала до 78 рублей. [5] Когда цены восстановились и стабилизировались на уровне 92–96 рублей, российское правительство приказало снизить процентную ставку до 5% в 1886 году. В 1895 году облигации торговались по цене 99–102 рублей, а правительство снизило процентную ставку до 4,5%. В 1900 году среди российских земельных банков только Московский земельный банк имел больше непогашенных ипотечных облигаций. Во время русской революции 1905 года цена облигации упала до 68 рублей. После революции рынок восстановился, и в начале 1913 года в Вильнюсском земельном банке было выпущено ипотечных облигаций на сумму 146,5 миллиона рублей. [5] В 1913 г. они торговались в среднем по 86 руб. [13]
Капитал и резервы
Согласно банковским правилам, банк мог ссудить не более чем в 10 раз свой капитал. [5] Таким образом, поскольку кредитование увеличивалось с каждым годом, новые акции приходилось выпускать почти ежегодно. До 1902 года банк выпустил 33 700 дополнительных акций (номинальной стоимостью 250 рублей). Сначала акции предлагались существующим акционерам, которые часто покупали большую часть новых акций, используя свои годовые дивиденды. В 1896 году Вильнюсский земельный банк имел третий по величине капитал среди земельных банков после банков Москвы и Харькова . [5] В 1898 году Вильнюсский земельный банк имел прибыль в 1,6 миллиона рублей, что было вторым по величине после Московского земельного банка (1,9 миллиона). [14] В 1912–1914 годах Вильнюсский земельный банк был вторым по величине после банка Handlowy w Warszawie среди польских банков по размеру капитала. [6] Годовые дивиденды выросли с 4,35% в 1873 г., 8% в 1874 г. и 14,0–14,9% в 1878–1885 гг. До 16% в 1896–1900 гг. [5] Дивиденды упали до 13,12% в 1904 году. Банк очень внимательно следил за тем, чтобы дивиденды оставались высокими и стабильными, сокращая бонусы для членов правления и даже уменьшая капитал банка в плохой год. В 1913–1914 гг. Капитал вырос до 10,6 млн. Руб. Этот капитал использовался для предоставления краткосрочных кредитов, а любые излишки требовалось инвестировать в российские государственные облигации. [5]
Банк также должен был иметь резервный капитал, который можно было бы использовать для покрытия убытков, гарантирования 8% годовых дивидендов или своевременной выплаты процентов по ипотечным облигациям в случае дефолта заемщика. [5] Резервный капитал должен был составлять не менее трети (более поздней половины) его основного капитала, и не менее трети его должно было быть инвестировано в российские государственные облигации или депонировано в Государственном банке Российской империи. В этот резервный капитал были переведены инвестиционный доход от российских государственных облигаций и 5% годовой прибыли. [5] С 1883 г. новые выпущенные акции должны были продаваться с премией сверх номинальной стоимости для создания резерва. В 1904 г. банк достиг необходимого уровня резервов (4,8 млн. Руб.). С 1899 г. у банка был второй специальный резерв для покрытия инвестиционных убытков. Из-за требований к сохранению вложенного капитала (в основном акций железнодорожных компаний и российских государственных облигаций) банк в 1900–1905 годах понес значительные убытки (10,4 млн рублей). [5]
После Первой мировой войны
Вильнюсский земельный банк вернулся в свою старую штаб-квартиру в Вильнюсе, ныне являющейся частью Второй Польской Республики , в 1920 году и продолжал выпускать ипотечные кредиты и закладные. [10] Процентные ставки по облигациям варьировались от 4,5%, 5%, 8% и 10%. Облигации были номинированы как в польских злотых, так и в долларах США до девальвации доллара США в 1934 году . [6] В послевоенные годы банк увеличивал капитал только дважды, в 1925 и 1928 годах, но продолжал поддерживать высокие годовые дивиденды на уровне от 8% до 13%. Он продолжал выплачивать годовые дивиденды даже во время Великой депрессии . [6] Однако объем кредитования в 1930 году составлял всего 23% от довоенного кредитования. [15] В 1935 году банк организовал аукцион на продажу 160 городских владений и 447 сельских владений, занимающих примерно 400 000 гектаров (990 000 акров) земли. [16] В 1936 году он был 8-м по величине частным банком в Польше по размеру капитала (6,3 миллиона злотых); в то время его общие активы составляли 114 миллионов злотых. Александр Мейштович был председателем банка большую часть межвоенного периода (1918–1926, 1932–1939). [6]
Рекомендации
- Перейти ↑ Weeks, Theodore R. (4 июня 2004 г.). От "русского" к "польскому": Вильно-Вильно, 1900-1925 (PDF) . Национальный совет евразийских и восточноевропейских исследований. п. 4.
- ^ а б Павловский, Георгий (1917). Аграрная Россия: накануне революции . Рутледж. п. 101. ISBN 9781315396248.
- ^ а б в Оуэн, Томас С. (2002). Корпорация по российскому праву, 1800-1917: исследование царской экономической политики (изд. В мягкой обложке). Издательство Кембриджского университета. п. 108. ISBN 9780521529440.
- ^ Б с д е е г ч я J Грузицкий, Юрий Л. (октябрь 2007 г.). Виленский земельный банк (1872–1914) (PDF) . Банкаўскі веснік . 28 (393): 57–60. ISSN 2071-8896 .
- ^ a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z aa ab ac ad ae af ag ah ai Терлецкас, Владас (2008). "Vilniaus žemės bankas (1872–1915 м.)" (PDF) . Pinig studijos (на литовском языке). 1 : 53–63. ISSN 1648-8970 .
- ^ а б в г д Моравски, Войцех (1998). Słownik historyczny bankowości polskiej do 1939 roku (на польском языке). Варшава: Musa SA. С. 18–19, 181. ISBN 83-7079-947-7.
- ^ Проскурякова, Наталья (2017). Ипотека в Российской империи(на русском). Литров. п. 235. ISBN 9785457818651.
- ^ Байрашаускайте, Тамара (2002). "Kintantis bajorų pasaulis Kazimieros Bialozoraitės-Tanskienės dienoraštyje ir laiškuose Sofijai Römerienei. XIX a. 8–9 dešimtmečiai" (PDF) . Lietuvos istorijos metraštis (на литовском языке). 1 : 40. ISSN 0202-3342 .
- ^ Эйдинтас, Альфонсас (2015). Антанас Сметона и его Литва: от национально-освободительного движения к авторитарному режиму (1893-1940) . На границе двух миров. Перевод Альфреда Эриха Сенна . Брилл Родопи. п. 22. ISBN 9789004302037.
- ^ Б с д е е г Баужене, Морта (2007). Lietuvos banko rūmai Vilniuje (на литовском языке). Банк Литвы. С. 9–11, 25, 27–29. ISBN 978-9986-651-51-2.
- ^ Паддок, Трой RE (2010). Создание российской опасности: образование, общественная сфера и национальная идентичность в имперской Германии, 1890-1914 гг . Камден Хаус. С. 114–115. ISBN 9781571134165.
- ^ а б в Мюррей, Александр П. (1903). Отчет за 1902 год о торговле Польши и Литвы . Дипломатические и консульские отчеты. Годовая серия. 3038 . Канцелярия Его Величества. С. 23, 25.
- ^ Снодграсс, Джон Х. (12 мая 1914 г.). «Промышленность и финансы России». Ежедневные консульские и торговые отчеты . 111 . Бюро внешней и внутренней торговли. п. 830.
- ^ Гудлет, Чарльз, изд. (1899 г.). Российский журнал финансовой статистики . 1 . Санкт-Петербург: Ж. Барбе де Во. п. 129. OCLC 1764674 .
- ^ Жюгжда, Юозас (1972). Vilniaus miesto istorija nuo Spalio revoliucijos iki dabartinių dienų (на литовском языке). Минтис. п. 57. OCLC 551459086 .
- ^ "400 tysięcy hektarów ziemi pod młotkiem fieytacyjnym" (PDF) . Siedem Groszy (на польском языке) (112): 1. 25 апреля 1935 г.