 | Эта статья требует дополнительных ссылок для проверки . ( июнь 2012 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения ) |
Банк - эквайер (также известный просто как приобретатель ) является банк или финансовое учреждение , которое обрабатывает кредитные или дебетовые карты платежей от имени купца. [1] Эквайер позволяет продавцам принимать платежи по кредитным картам от банков-эмитентов в рамках ассоциации. Самыми известными ассоциациями кредитных карт являются Visa , MasterCard , Discover , China UnionPay , American Express , Diners Club , Japan Credit Bureau и Indian Rupay..
Банк-эквайер заключает договор с продавцом и предлагает ему торговый счет . Эта договоренность предоставляет продавцу кредитную линию . В соответствии с соглашением банк-эквайер обменивается средствами с банками-эмитентами от имени продавца и выплачивает продавцу чистый баланс своей ежедневной деятельности по платежным картам, то есть валовые продажи за вычетом реверсий, комиссий за обмен и комиссий эквайера. Комиссия эквайрера - это дополнительная надбавка, добавляемая банком-эквайером к комиссиям за обмен ассоциациями, и эти комиссии варьируются по усмотрению эквайера.
Риск [ править ]
Банк-эквайер принимает на себя риск того, что продавец останется платежеспособным . Основным источником риска для банка-эквайера является разворот средств. Потребители могут вызвать возврат средств тремя способами;
- Возврат карты - это добровольно инициированный продавцом возврат денежных средств потребителю.
- Аннулирование карты - это когда продавец отменяет транзакцию после того, как она была авторизована, но до того, как произойдет расчет.
- Возврат платежа по карте происходит в результате спора между продавцом и держателем карты по поводу действительности транзакции. Владелец карты может запросить возврат средств через банк-эмитент по разным причинам, в том числе из-за того, что товары не были получены или были неисправными, или из-за того, что держателю карты не было известно о транзакции.
Карточные ассоциации считают, что участвующий продавец представляет собой риск, если более 1% полученных платежей приводит к возврату платежа. [2] Visa и Mastercard взимают штрафы с банков-эквайеров, которые удерживают продавцов с высокой частотой возвратных платежей. Чтобы покрыть стоимость любых полученных штрафов, банки-эквайеры склонны (но не обязаны) перекладывать такие штрафы на продавца. Эти сборы обычно взимаются с продавца.
Новые продавцы также представляют риск для банков-эквайеров, помимо проблем с платежеспособностью. Новый продавец-мошенник может принять большое количество заказов и после получения оплаты исчезнуть, не доставив обещанные товары или услуги. Таким образом, выявление новых законных и мошеннических предприятий имеет решающее значение для банков-эквайеров. [3]
Из-за высокого риска, с которым, как ожидается, могут столкнуться банки-эквайеры, а также из-за их ключевого положения в платежной цепочке, безопасность электронных платежей является серьезной проблемой для этих учреждений. По этой причине они участвовали в разработке стандартов безопасности электронных торговых точек, таких как PCI-DSS . Многие банки-эквайеры настаивают на том, чтобы их продавцы соответствовали требованиям PCI-DSS. Если продавцы не соответствуют требованиям PCI-DSS, они сами могут нести ответственность за убытки из-за мошенничества, что может привести к штрафам за использование карт. [4]
См. Также [ править ]
Ссылки [ править ]
- ^ «Разница между« банком-эквайером »и« банком-эмитентом » » . чарджбэки911. 6 апреля, 2015. Архивировано из оригинального 14 октября 2018 года . Проверено 13 января 2017 года .
- ^ «Средние ставки возвратных платежей: как сравнить ваш бизнес?» . Возвратный платеж . 7 мая 2015 года.
- ^ «Три типа коммерческого мошенничества: руководство для продавцов-эквайеров» . Finextra Research . 21 ноября 2017 года.
- ^ «Становление совместимым с PCI DSS | Денежные потоки» . www.cashflows.com .
