Банк-Эмитент

Банк - эмитент является банком , который предлагает карты ассоциации фирменных платежных карт непосредственно к потребителям , таких как кредитные карты, дебетовые карты, бесконтактные устройства , такие как брелки, а также предоплаченных карт. Название происходит от практики выдачи карт потребителю. ^[1]

Подробности [ править ]

Банк-эмитент (также называемый эмитентом) является частью четырехсторонней модели платежей. ^[2] Это банк потребителя (также называемый держателем карты), который несет ответственность за оплату банку продавца (называемому банком-эквайером или эквайером) за товары и услуги, покупаемые потребителем. Он выдает платежную карту и ведет счет у потребителя (например, счет кредитной карты или текущий счет для дебетовой карты). Другие стороны в 4-х сторонней модели включают:

1. Потребитель (также называемый держателем карты): совершает покупки и обещает заплатить за них банку-эмитенту.
2. Банк-эмитент (также называемый эмитентом): банк потребителя. Переводит деньги за покупки в банк-эквайер. Несет ответственность за покупки, сделанные потребителем, если потребитель не заплатит.
3. Банк-эквайер (также называемый эквайером): банк продавца. Принимает деньги на покупки. Несет ответственность за оплату, взимаемую продавцом, если он не предоставляет приобретенные товары или услуги.
4. Продавец: продает товары и услуги и принимает кредитные, дебетовые или предоплаченные карты в качестве обещания для оплаты.

Банк-эмитент принимает на себя основную ответственность за способность потребителя выплатить взятые им долги с помощью своей карты. В случае кредитных карт это включает предоставление кредита для совершения этих покупок. В случае дебетовых карт это включает списание средств с банковских счетов, таких как текущие счета.

В случае кредитных карт банк-эмитент предоставляет потребителю кредитную линию. В этом случае ответственность за неуплату разделяют банк-эмитент и банк- эквайер в соответствии с правилами, установленными брендом ассоциации карт.

Основные типы рисков для банков-эмитентов [ править ]

Существует несколько основных типов риска для банков-эмитентов, в первую очередь в отношении того, будет ли одобренная транзакция оплачена законным держателем карты.

1. Мошенничество с учетной записью: это когда учетная запись открывается вымышленным лицом или с украденной личностью. Владелец карты делает много покупок, но затем исчезает, не заплатив.
2. Мошенничество с транзакциями: ^[3] Это когда мошеннические платежи производятся с законной учетной записи, например, с помощью мошенничества с кредитными картами с помощью украденного номера карты. С появлением в США чиповых карт EMV большая часть этого мошенничества переместилась в онлайн-транзакции. Поскольку владелец карты не несет ответственности за мошеннические платежи, эмитент несет ответственность за их оплату.
3. Кредитный риск : при предоставлении кредита (или в случае дебетовых карт, привилегий овердрафта) эмитент должен иметь возможность оценить вероятность возврата суммы предоставленного кредита. Таким образом, назначение кредитного лимита и прогнозы просрочки платежей имеют решающее значение для их прибыльности.

Статистика [ править ]

По состоянию на 31 декабря 2017 г. в мире в обращении находилось 20,48 млрд кредитных, дебетовых и предоплаченных карт. ^[4] В 2018 году было 6.958 млрд платежных карт, в том числе 1,122 млрд кредитных карт, в Соединенных Штатах . ^[5]

Ссылки [ править ]