Программное обеспечение для борьбы с отмыванием денег ( программное обеспечение AML ) - это программное обеспечение, используемое в финансовой и юридической отраслях для выполнения юридических требований к финансовым учреждениям и другим регулируемым организациям в отношении предотвращения или сообщения о деятельности по отмыванию денег . Существует четыре основных типа программного обеспечения, предназначенного для борьбы с отмыванием денег: системы мониторинга транзакций, системы отчетности о валютных транзакциях (CTR), системы управления идентификацией клиентов и программное обеспечение для управления соответствием.
История
Руководящие принципы борьбы с отмыванием денег приобрели известность во всем мире после атак 11 сентября 2001 года и последующего принятия Закона о патриотизме в Соединенных Штатах и создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). К 2010 году многие юрисдикции по всему миру потребовали, чтобы финансовые учреждения отслеживали, расследовали и сообщали о транзакциях подозрительного характера в подразделение финансовой разведки в своей стране.
Целая отрасль развивалась вокруг предоставления программного обеспечения для анализа транзакций в попытке идентифицировать транзакции или модели транзакций, называемое структурированием , которое требует регистрации SAR , или других подозрительных шаблонов, которые подходят для отчетности SAR. Финансовые учреждения столкнулись с штрафами за неспособность надлежащим образом подать отчеты CTR и SAR, включая крупные штрафы и нормативные ограничения, вплоть до отзыва чартера.
Некоторые юрисдикции, такие как Сингапур, требуют от финансовых учреждений проведения независимой оценки технологических решений, используемых в процедурах борьбы с отмыванием денег, если такие финансовые учреждения допускают подключение клиентов без личного присутствия. [1]
Типы
Существует четыре основных типа программного обеспечения, отвечающего бизнес-требованиям AML:
- Системы мониторинга транзакций, которые сосредоточены на выявлении подозрительных схем транзакций, которые могут привести к отправке отчетов о подозрительной деятельности (SAR) или отчетов о подозрительных транзакциях (STR). Выявление подозрительных (в отличие от обычных) транзакций является частью требований KYC.
- Системы отчетности о валютных транзакциях (CTR), которые отвечают требованиям отчетности по крупным денежным транзакциям (от 10 000 долларов США и более в США)
- Системы управления идентификацией клиентов, которые проверяют различные отрицательные списки (например, OFAC ) и представляют собой начальную и текущую часть требований « Знай своего клиента» (KYC). Электронная проверка может также сверяться с другими базами данных, чтобы обеспечить положительное подтверждение личности, например (в Великобритании: список избирателей; «общая» база данных, используемая банками и кредитными агентствами; телефонные списки; списки поставщиков электроэнергии; база данных о доставке почтового отделения.
- Программное обеспечение для обеспечения соответствия, помогающее фирмам соблюдать нормативные требования AML сохранять необходимые доказательства соответствия; а также проводить и регистрировать соответствующее обучение соответствующего персонала. Кроме того, он должен иметь контрольные журналы деятельности сотрудников по комплаенсу, в частности, в отношении обработки предупреждений о деятельности клиентов.
ПО для мониторинга транзакций
Эти программные приложения эффективно отслеживают транзакции клиентов банка на ежедневной основе и, используя историческую информацию о клиентах и профиль счета, предоставляют «полную картину» руководству банка. Мониторинг транзакций может включать внесение и снятие наличных, телеграфные переводы и деятельность ACH. В банковских кругах эти приложения известны как «программное обеспечение для борьбы с отмыванием денег».
Программное обеспечение каждого производителя работает по-своему. Некоторые из модулей, которые должны присутствовать в программном обеспечении AML:
- Знай своего клиента (KYC)
- Разрешение сущности
- Мониторинг транзакций
- Отчетность о соответствии
- Управление делами на основе предупреждений
- Инструменты расследования
- Управление документами для хранения документации, связанной с клиентом, такой как пакет открытия счета, документы, удостоверяющие личность клиента и т. Д.
- Проведение обучения AML
- Проверки должной осмотрительности клиентов, включая электронную проверку
- Автоматизированные стандартные рабочие процедуры, например, механизм рабочего процесса /
- Распространение политик и процедур AML
Системы управления идентификацией клиентов
Определение систем управления идентификацией клиентов различается в разных регионах и юрисдикциях. Большинство поставщиков включают в свои решения следующие функции:
- Проверка списка санкций
- Проверка политически значимого лица (PEP)
- Система обнаружения мошенничества
- Ложноположительная запись
- Единичное сканирование и пакетное сканирование
- Аудит и отчетность
Машинное обучение для обнаружения отмывания денег
Существуют решения на основе искусственного интеллекта, которые характеризуются гораздо большей эффективностью в обнаружении отмывания денег по сравнению с подходом, основанным на правилах. В частности, глубокие нейронные сети способны обнаруживать сложные взаимозависимости между различными действиями, выполняемыми для отмывания денег. Это приводит к меньшему количеству ложных срабатываний и более точному обнаружению. В ближайшем будущем системы мониторинга транзакций будут основаны на машинном обучении, а не на правилах и сценариях. [2]
Смотрите также
Рекомендации
- ^ Крис Холланд, Фелисия Мари и Майя Диринг. «Объяснение без личного участия в KYC» . Голландия и Мари . Проверено 10 августа 2019 .
- ^ Чех, Томаш. «Глубокое обучение: новый рубеж в обнаружении отмывания денег» . Обзор глобального банковского дела и финансов .