Термин " бонус-малус" ( латинское " хорошее-плохое") используется для обозначения ряда деловых соглашений, которые поочередно вознаграждают (бонус) или наказывают (малус). Он используется, например, в call-центрах и страховых компаниях.
Колл-центры
В колл-центрах договоренность о бонусе-малусе - это раздел в контракте между компанией, покупающей услуги колл-центра (покупатель), и компанией, предоставляющей услуги колл-центра (колл-центр), позволяющий производить платеж от одной компании в пользу компании. Другие. В рамках контракта обе компании согласовывают набор ключевых показателей эффективности (KPI). Это измерения того, как работает колл-центр. Если колл-центр работает плохо, тогда будет неправильный платеж (оплата от компании колл-центра покупателю). Если в колл-центре все хорошо, то покупатель выплачивает бонус компании колл-центра. Платежи Bonus-Malus добавляются к обычной стоимости услуг call-центра.
Страхование
В страховании система Bonus-Malus (BMS) - это система, которая регулирует размер премии, уплачиваемой клиентом, в соответствии с историей их индивидуальных требований.
Бонус обычно представляет собой скидку на премию, которая предоставляется при продлении полиса, если в предыдущем году не было подано никаких претензий . Malus - это увеличение страхового взноса, если в предыдущем году возникла претензия. Бонус-малус системы очень распространены в страховании транспортных средств. Эта система также называется скидкой без претензий (NCD) или бонусом без претензий в Великобритании и Австралии.
Основополагающий принцип BMS заключается в том, что чем выше частота требований держателя полиса , тем выше страховые расходы, которые в среднем взимаются с держателя полиса. Этот принцип также применим к договору страхования, состоящему из высокой максимальной франшизы, которая является общей для всех держателей полисов.
Страхование автомобилей
Большинство страховщиков во всем мире ввели определенную форму оценки качества в страховании автомобильной ответственности перед третьими лицами . Такие системы предусматривают наказание за несчастные случаи по вине за счет надбавок к оплате и вознаграждают за годы без претензий скидками, широко известными как «скидка без претензий». [ необходима цитата ]
Самая обычная BMS делит водителей по классам, где каждый класс имеет свою скидку или надбавку, которая применяется к базовой премии. Год без претензий означает снижение на одну или несколько степеней в таблице класса Bonus / Malus в годовщину заключения контракта. Претензия влечет за собой повышение определенного количества градусов по шкале Bonus / Malus в годовщину заключения контракта. Как правило, одна степень соответствует 5% скидке или надбавке. Стартовый класс может зависеть от возраста водителя, пола, места жительства, мощности автомобиля. В каждой стране действует свое законодательство, которое регулирует, сколько степеней страховщик может увеличивать или уменьшать, максимальный разрешенный бонус или малус и какие статистические данные страховщики могут использовать для оценки стартового класса водителя.
BMS обычно влияет на статистику безопасности дорожного движения, поскольку побуждает водителей проявлять осторожность и избегать аварий, которые могут привести к потере бонуса. [ необходима цитата ]
У большинства страховщиков есть политика, согласно которой неиспользованный бонус или НИЗ истекает в течение двух лет. Страховщики прекратят действие бонуса за отказ от требований предыдущих клиентов, если у них больше нет страхового полиса. [ необходима цитата ]
Бонусный голод
В системе Bonus-malus существует основной вопрос, основанный на точке зрения клиента страховки, а именно: «Должен ли страховой клиент сам нести понесенный ущерб или он должен подать иск в страховую компанию?». Следовательно, страховой клиент предпочитает выбрать самофинансирование произошедшего убытка, неся небольшой убыток самостоятельно, чтобы избежать увеличения будущей премии, вместо финансирования убытка компенсацией от страховой компании. Эта стратегия называется бонусным голодом клиента страховки. В этой стратегии клиент страховки предпочитает наиболее выгодную финансовую альтернативу после наступления убытка. Хорошо продуманная система бонус-малус должна учитывать бонусный голод.
Вознаграждение исполнительной власти
В компенсациях руководителей , особенно в банках, бонус-малус относится к схемам, в которых годовые бонусы хранятся на условном депонировании (не передаются сразу ) и могут быть уменьшены задним числом ( возвращены обратно ) в случае убытков в будущие годы.
Намерение состоит в том, чтобы лучше согласовать стимулы и поощрять долгосрочное видение у директоров, препятствуя принятию рисков, которые могут принести краткосрочную прибыль (и, следовательно, бонусы в первые годы), но с долгосрочными убытками (которые, согласно традиционным представлениям, бонусная система, штрафы не будут).
Такая система была предложена Рагурамом Раджаном в январе 2008 года. [1]
Автор Джим Коллинз предположил, что руководители должны покупать акции на свои собственные деньги (как это было сделано в IBM в 1990-е годы), принимая на себя как положительные, так и отрицательные риски. [2]
В ноябре 2008 года UBS AG объявил об изменении своей схемы вознаграждения руководителей , внедрив такую систему, которую он назвал системой «бонус-малус». [3]
Расчет стоимости страховки во Франции
Во Франции цены на страхование рассчитываются в зависимости от типа автомобиля, подписанных вариантов страхования, а также стоимости бонуса / малуса (%), указывающего, сколько лет водитель использовал автомобиль без каких-либо происшествий или других событий, имеющих отношение к страхованию. . Это означает, что бонус / малус назначается застрахованному лицу, а также членам семьи (например, жене), которым разрешено управлять автомобилем. Бонус можно переводить между страховыми компаниями.
Год страхования | Коэффициент страховой скидки (Бонус) | Страховая скидка («бонус») | Бонус для профессионалов | Страховая скидка для профессионалов |
---|---|---|---|---|
0 | 1,00 | 0% | 1,00 | 0% |
1 | 0,95 | 5% | 0,93 | 7% |
2 | 0,90 | 10% | 0,86 | 14% |
3 | 0,85 | 15% | 0,79 | 21% |
4 | 0,80 | 20% | 0,73 | 27% |
5 | 0,76 | 24% | 0,67 | 33% |
6 | 0,72 | 28% | 0,62 | 38% |
7 | 0,68 | 32% | 0,57 | 43% |
8 | 0,64 | 36% | 0,53 | 47% |
9 | 0,60 | 40% | 0,50 | 50% |
10 | 0,57 | 43% | ||
11 | 0,54 | 46% | ||
12 | 0,51 | 49% | ||
13 | 0,50 | 50% |
Французское налогообложение
Во Франции автомобили облагаются налогом (malus) или начисляются (бонус), если их выбросы углерода выше или ниже определенных целевых показателей. Лимиты (могут) меняться каждый год.
Французский регистрационный документ (carte grise)
Экологический налог также применяется в качестве малуса ко всем транспортным средствам, недавно зарегистрированным после 1 января 2008 года, и затрагивает все легковые автомобили, выделяющие более 109 г CO.
2за километр выбросов (по состоянию на 2020 год). Этот налог уплачивается при оформлении регистрационного документа (на французском языке «carte grise»). [4]
В настоящее время владелец сертификата должен уплатить штраф за регистрацию в соответствии со следующими ставками (2020 г.): [5]
- <110 г / км: без малуса
- 110 г / км: малюс 50 евро
- 111 г / км: малюс 75 евро
- 112 г / км: малюс 100 евро
- 113 г / км: малюс 125 евро
- 114 г / км: малюс 150 евро
- 115 г / км: малюс 170 евро
- 116 г / км: малюс 190 евро
- 117 г / км: малюс 210 евро
- 118 г / км: малюс 230 евро
- 119 г / км: малюс 240 евро
- 120 г / км: малюс 260 евро
- ...
- 140 г / км: малюс 1901 евро
- 150 г / км: малюс 3 784 евро
- 160 г / км: малюс 6724 евро
- 170 г / км: малюс 10980 евро
- 180 г / км: малюс 16 810 евро
- > 184 г / км: малус 20000 евро
дополнительные налоги могут применяться в зависимости от классификации транспортного средства.
Рекомендации
- ^ Rajan, Raghuram (2008-01-08), "платить Банки глубоко ущербные" , Financial Times
- ^ "Должны ли руководители больше не получать опционы на акции?" . 2011-11-28 . Проверено 2 января 2012 .
- ^ UBS изменит способ оплаты старших менеджеров
- ^ "Malus écotaxe dans le prix d'une carte grise" . mistercartegrise.fr (на французском) . Дата обращения 11 мая 2015 .
- ^ "Malus écologique sur les véhicules neufs загрязнители" . www.carte-grise.org . 25 января 2018.
- Лемэр, Дж. (1995) Бонус-Малус системы в автомобильном страховании. ISBN 0-7923-9545-X