А кассовый чек (или кассовый чек , заказ кассира ) является проверка гарантируется банком, нарисованный на собственные средства банка и подписываются кассиром. [1] Кассовые чеки рассматриваются как гарантированные средства, потому что за выплату суммы несет ответственность банк, а не покупатель. Обычно они требуются для сделок с недвижимостью и брокерских операций.
Подлинные чеки кассира, депонированные на банковский счет, обычно очищаются на следующий день. Клиент может запросить «доступность на следующий день» при личном внесении чека кассира. Поддельные кассовые чеки могут отскочить через 2 недели после сдачи на хранение.
Когда кассовые чеки проходили через несколько недель, чтобы очистить банки, их часто подделывали с помощью мошеннических схем. Получатель чека внесет его на свой счет и снимет средства при наличии возможности на следующий день, если это будет законным. Банк может быть не проинформирован о том, что чек был поддельным, до, возможно, недель после того, как клиент снял средства, доступные в результате мошеннического депозита, и к этому времени клиент будет нести юридическую ответственность за уже снятые наличные. [2]
Клиент запрашивает у банка кассовый чек, и банк немедленно дебетует сумму со счета клиента и берет на себя ответственность за покрытие кассового чека. Это отличается от личного чека , по которому банк не снимает сумму со счета клиента до тех пор, пока чек не будет депонирован или обналичен получателем.
Кассирский чек - это не то же самое, что кассовый чек , также известный как банковская тратта, который представляет собой чек, предоставленный клиенту банка или приобретенный в банке для целей перевода, выписанный банком и выписанный в другом банке или к оплате через банк или в банке. [3]
Кассирский чек также отличается от сертифицированного чека , который представляет собой личный чек, выписанный клиентом и выписанный на счет клиента, на котором банк удостоверяет подлинность подписи и наличие у клиента достаточных средств на счете для покрытия проверять. [4]
Кроме того, кассовый чек не следует путать со встречным чеком , который представляет собой неперсонализированный чек, предоставляемый банком для удобства клиентов, осуществляющих снятие средств или платежи, но он не гарантирован и функционально эквивалентен личному чеку. [5]
Характеристики
Проверки кассира имеют название выдавшего банка на видном месте, как правило , верхний левый угол или верхний центр проверки. Кроме того, они обычно производятся с улучшенными функциями защиты, включая водяные знаки , защитную нить , меняющие цвет чернила и специальную высокосортную бумагу. Они предназначены для уменьшения уязвимости к контрафактным товарам. Чтобы его можно было распознать как кассовый чек, соответствующие слова должны быть помещены на видном месте на лицевой стороне чека.
Имя получателя платежа , письменная и числовая сумма, подлежащая оплате, информация о плательщике и другая информация для отслеживания (например, филиал выдачи) печатаются на лицевой стороне чека. Проверка , как правило , подписывается одним или двумя работниками банка или должностных лиц ; однако некоторые банки выпускают кассовые чеки с факсимильной подписью главного исполнительного директора банка или другого старшего должностного лица.
Некоторые банки заключают контракты на обслуживание чековых счетов своих кассиров и выдачу чеков. Одним из ведущих подрядчиков является Integrated Payment Systems, которая выдает кассовые чеки и координирует выкуп товаров для многих банков, а также выпускает денежные переводы и другие платежные инструменты. Теоретически чеки, выпущенные финансовым учреждением, но выписанные на другое учреждение, как это часто бывает с кредитными союзами , являются кассовыми чеками .
Из-за увеличения числа мошеннических действий, начиная с 2006 года, многие банки настаивают на ожидании кассового чека, чтобы очистить банк-отправитель, прежде чем предоставлять средства для снятия. Таким образом, личные чеки будут иметь такую же полезность в таких транзакциях. [6]
Юридическое определение
В Соединенных Штатах в соответствии со статьей 3 Единообразного торгового кодекса кассовый чек имеет силу в качестве примечания банка-эмитента. Кроме того, в соответствии с Положением CC (Reg CC) Федеральной резервной системы , кассовые чеки признаются «гарантированными средствами», а суммы до 5000 долларов не подлежат удержанию на депозите, за исключением случаев открытия новых счетов. Продолжительность холда варьируется (от 2 дней до 2 недель) в зависимости от банка. Неясно, сколько времени может пройти, прежде чем банк может быть привлечен к ответственности за прием плохого кассового чека.
В Канаде банковские тратты имеют такой же юридический вес, что и стандартные чеки, но предоставляются клиентам в качестве услуги в качестве платежного инструмента с гарантированными средствами. Векселя (или денежные переводы в зависимости от учреждения-эмитента) обычно имеют лучшие функции защиты, чем стандартные чеки, и поэтому часто предпочтительнее, когда получатель обеспокоен получением мошеннических платежных инструментов. Однако банковские переводы также могут быть предметом подделки и, как таковые, могут храниться или проверяться депонирующими учреждениями в соответствии с их политикой удержания средств до предоставления доступа к средствам.
В Канаде термин « денежный перевод» используется неравномерно: некоторые учреждения предлагают как денежные переводы, так и банковские переводы в зависимости от суммы, в то время как другие предлагают только одно или другое на любую сумму. Как правило, банковские тратты и денежные переводы обрабатываются одинаково в отношении гарантированных средств и политики удержания. [7]
Альтернативы и риски
Во многих странах денежные переводы являются популярной альтернативой кассовым чекам и считаются более безопасными, чем личные банковские чеки. Однако в Соединенных Штатах они, как правило, не признаются в качестве «гарантированных средств» согласно Reg CC [8] и ограничены указанной максимальной суммой (1000 долларов США или меньше в соответствии с законодательством США для внутренних почтовых денежных переводов).
Из-за нормативных требований США, связанных с Законом о патриотизме и Законом о банковской тайне, в связи с обновленными опасениями по поводу отмывания денег , большинство страховых и брокерских фирм больше не будут принимать денежные переводы в качестве оплаты страховых взносов или в качестве депозитов на брокерские счета.
Поддельные денежные переводы и кассовые чеки использовались в некоторых случаях мошенничества для кражи у тех, кто продает свои товары в Интернете на таких сайтах, как eBay и Craigslist . [6]
В чеке афера контрафактных кассира представляет собой схему , в которой жертва отправляется чек или денежный перевод кассового для оплаты на пункт на продажу в Интернете. Когда денежный перевод поступает в банк, он не может быть обнаружен как поддельный в течение 10 рабочих дней или более, но банк зачисляет деньги на счет и заявляет, что он был «проверен» или «чист» примерно через 24 дня. часы. Это дает жертве ложное чувство уверенности в том, что денежный перевод был реальным, поэтому они продолжают транзакцию. Когда банк в конце концов обнаруживает, что денежный перевод является поддельным, и аннулирует кредит на счету много дней спустя, клиент, как правило, уже отправил товар по почте. Во многих случаях «чек» или «денежный перевод» выплачивается на сумму, превышающую причитающуюся сумму, и потерпевшего просят возместить разницу наличными. [9] [2]
Смотрите также
Рекомендации
- ^ "Кассовый чек" . Merriam-Webster Интернет . Проверено 22 ноября 2012 года .
- ^ а б «Предотвращение мошенничества с кассовыми чеками: Consumer Advisory CA 2007-1» . occ.gov . Вашингтон, округ Колумбия: контролер денежного обращения. 16 января 2007 г.
- ^ «12 Свода федеральных правил, § 229.2 (gg)» . ecfr.gov .
- ^ «Сертифицированный чек или кассовый чек - что лучше для вас?» . Кредит сегодня . Проверено 22 ноября 2012 года .
- ^ «Встречная проверка» . Бесплатный словарь . Проверено 22 ноября 2012 года .
- ^ а б Mosch, Шон. «Наша история» . Объединение жертв мошенничества . Проверено 16 июня 2010 .
- ^ «Денежные переводы и банковские тратты» . www.canadabanks.net . Проверено 20 апреля 2020 .
- ^ «Положение ГК» . Федеральная резервная система .
- ^ «Фальшивые чеки» . Интернет-мошенничество . Национальная лига потребителей. Архивировано из оригинала на 2013-01-18 . Проверено 2 сентября 2015 года .