Безналичное общество описывает экономическое состояние в котором финансовые операциях не проводится с деньгами в виде физических банкнот или монет, а посредством передачи цифровой информации ( как правило , электронное представления денег) между участниками сделки. [1] Безналичные общества существовали с того времени, когда возникло человеческое общество, основанное на бартере и других методах обмена, и безналичные транзакции также стали возможны в наше время с использованием цифровых валют, таких как биткойн.. Однако в этой статье обсуждается и фокусируется на термине «безналичное общество» в смысле движения к обществу, в котором наличные деньги заменяются их цифровым эквивалентом , и его последствиями, другими словами, законное платежное средство (деньги) существует, регистрируется, и обмениваются только в электронно-цифровой форме.
Такая концепция широко обсуждалась, особенно потому, что в мире наблюдается быстрое и все более широкое использование цифровых методов записи, управления и обмена денег в коммерции , инвестициях и повседневной жизни во многих частях мира, а также транзакций, которые исторически имели место. операции с наличными деньгами в настоящее время часто осуществляются в электронном виде. [2] [3] Некоторые страны теперь устанавливают ограничения на транзакции и суммы транзакций, для которых неэлектронные платежи могут использоваться на законных основаниях. [4]
История
Тенденция к использованию безналичных операций и расчетов в повседневной жизни началась в 1990-х годах, когда электронный банкинг стал обычным явлением. К 2010-м годам цифровые методы оплаты были широко распространены во многих странах, [ какие? ] с примерами, включая посредников, таких как PayPal , системы цифровых кошельков , такие как Apple Pay , бесконтактные платежи и платежи NFC с помощью электронной карты или смартфона , а также электронные счета и банковское дело, и все это широко используется. [3] В этот момент наличные деньги стали активно неприемлемыми для некоторых видов транзакций, которые исторически были очень обычными для оплаты физическими платежами, а в некоторых ситуациях к большим суммам наличных относились с подозрением из-за их универсальности и простоты использования отмывание денег и финансирование терроризма . Кроме того, оплата крупной суммой наличными была активно запрещена некоторыми поставщиками и розничными торговцами [5] до такой степени, что было придумано выражение «война с наличными деньгами». [6] Исследование потребителей США, проведенное в 2016 году, утверждает, что 75% респондентов предпочли кредитную или дебетовую карту в качестве способа оплаты, в то время как только 11% респондентов предпочли наличные. [7] С момента основания обеих компаний в 2009 году цифровые платежи теперь можно производить такими методами, как Venmo и Square . Venmo позволяет физическим лицам производить прямые платежи другим лицам, не имея наличных денег. Square - это нововведение, позволяющее в первую очередь малому бизнесу получать платежи от своих клиентов.
К 2016 году только около 2% стоимости транзакций в Швеции приходилось на наличные деньги, и только около 20% розничных транзакций осуществлялись наличными. Менее половины банковских отделений в стране проводили кассовые операции. [2] Отказ от наличных денег объясняется тем, что банки убедили работодателей использовать прямой депозит в 1960-х гг., Банки взимали плату за чеки, начиная с 1990-х гг., Банки запустили удобную систему платежей Swish со смартфона на телефон в 2012 г., а также запустили iZettle для мелких продавцов, чтобы принимать кредитные карты в 2011 году. [2]
Исследовать
Среди первых социологических исследований безналичных обществ см. Aldo Haesler, Sociologie de l'argent et postmodernité, Geneva & Paris 1995.
Измерение
Страна | % |
---|---|
Сингапур | 61 |
Нидерланды | 60 |
Франция | 59 |
Швеция | 59 |
Канада | 57 |
Бельгия | 56 |
Объединенное королевство | 52 |
Соединенные Штаты | 45 |
Австралия | 35 год |
Германия | 33 |
Южная Корея | 29 |
Испания | 16 |
Бразилия | 15 |
Япония | 14 |
Китай | 10 |
ОАЭ | 8 |
Тайвань | 6 |
Италия | 6 |
Южная Африка | 6 |
Польша | 5 |
Россия | 4 |
Мексика | 4 |
Греция | 2 |
Колумбия | 2 |
Индия | 2 |
Кения | 2 |
Таиланд | 2 |
Малайзия | 2 |
Саудовская Аравия | 1 |
Перу | 1 |
Египет | 1 |
Индонезия | 0 |
Нигерия | 0 |
Распространенным показателем того, насколько страна приближается к «безналичному обществу», является некоторая мера количества безналичных платежей или транзакций между людьми, совершаемых в этой стране. Например, страны Северной Европы проводят больше безналичных операций, чем большинство европейцев. Уровни наличных денег в обращении могут сильно различаться в двух странах с аналогичным показателем безналичных операций.
В 33 странах, включенных в Ежегодник европейских платежных карт за 2015–2016 годы, среднее количество платежей по картам на душу населения в год составляет 88,4. Для сравнения: средний датчанин совершает 268,6 карточных платежей в год, средний финн - 243,6, средний исландец - 375,5, средний норвежец - 353,7, а средний швед - 270,2. Это делает платежи по картам в Скандинавии в 2,5–4 раза выше, чем в среднем по Европе.
- Euromonitor International [9]
Количество наличных денег в обращении
Несмотря на то, что безналичное общество широко обсуждается, большинство стран наращивают предложение валюты. Исключение составляют Южная Африка, предложение банкнот которой сильно колеблется по сравнению с большинством стран, и Швеция, которая значительно сократила предложение валюты с 2007 года. Валюта Китая снизилась с 2017 по 2018 год.
Стоимость на жителя (долл. США) | Код | Курс обмена EOY2018 | Стоимость на одного жителя (местная валюта) | Страна или регион |
---|---|---|---|---|
10 194 долл. США | CH | 0,9842 | 10 033 | Швейцария |
8 471 долл. США | HK | 7,8319 | 66 346 | САР Гонконг |
8 290 долл. США | JP | 109,9127 | 911 000 | Япония |
6 378 долл. США | SG | 1,3617 | 8 684 | Сингапур |
5 238 долл. США | нас | 1,0000 | 5 238 | Соединенные Штаты |
4230 долл. США | XM | 0,8734 | 3 695 | Еврозона |
2404 долл. США | Австралия | 1,4166 | 3 405 | Австралия |
2 003 долл. США | KR | 1,116,0961 | 2 236 000 | Корея |
1 924 долл. США | CA | 1,3629 | 2 623 | Канада |
1 683 долл. США | SA | 3,7500 | 6 311 | Саудовская Аравия |
1417 долл. США | ГБ | 0,7813 | 1 107 | Великобритания |
1 009 долл. США | RU | 69,6203 | 70 234 | Россия |
825 долл. США | CN | 6,8778 | 5 672 | Китай |
682 долл. США | SE | 8,9562 | 6111 | Швеция |
680 долл. США | MX | 19,6438 | 13 365 | Мексика |
513 долл. США | AR | 37,6680 | 19 318 | Аргентина |
327 долл. США | BR | 3,8812 | 1,271 | Бразилия |
311 долл. США | TR | 5,2915 | 1,646 | Турция |
230 долл. США | В | 69,6330 | 16 042 | Индия |
205 долл. США | ZA | 14,3750 | 2 945 | Южная Африка |
196 долларов США | Я БЫ | 14 410 4803 | 2 827 000 | Индонезия |
Количество наличных денег в обращении (историческое)
Количество наличных денег в обращении было намного меньше в последние десятилетия во всех странах, кроме Швеции. Самые старые сравнительные данные в Банке международных расчетов относятся к 1978 году и включают только доллар США и 10 других валют.
Страна | 2018 г. | 2008 г. | 1998 г. | 1988 г. | 1978 г. | 2018/1978 | ежегодный |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Швейцария | 10 194 долл. США | 6 371 долл. США | 3 065 долл. США | 2 688 долл. США | 2 008 долл. США | 5,08 | 4,15% |
Япония | 8 290 долл. США | 7 436 долларов США | 3728 долл. США | 2 275 долларов США | 724 долл. США | 11,45 | 6,28% |
Соединенные Штаты | 5 238 долл. США | 2 927 долл. США | 1 679 долл. США | 870 долл. США | 428 долл. США | 12,24 | 6,46% |
Германия | 4230 долл. США | 3 324 долл. США | 1,759 долл. США | 1300 долларов США | 680 долл. США | 6,22 | 4,68% |
Бельгия | 4230 долл. США | 3 324 долл. США | 1244 долл. США | 1 127 долл. США | 1229 долл. США | 3,44 | 3,14% |
Франция | 4230 долл. США | 3 324 долл. США | 804 долл. США | 700 долл. США | 605 долл. США | 6,99 | 4,98% |
Италия | 4230 долл. США | 3 324 долл. США | 1 205 долл. США | 747 долл. США | 394 долл. США | 10,74 | 6,11% |
Нидерланды | 4230 долл. США | 3 324 долл. США | 1 272 долл. США | 1 189 долларов США | 679 долл. США | 6,23 | 4,68% |
Канада | 1 924 долл. США | 1444 долл. США | 685 долл. США | 554 долл. США | 320 долларов США | 6.01 | 4,59% |
Великобритания | 1417 долл. США | 1168 долл. США | 726 долл. США | 470 долл. США | 326 долл. США | 4,35 | 3,74% |
Швеция | 682 долл. США | 1 553 долл. США | 1 082 долл. США | 1 063 долл. США | 772 долл. США | 0,88 | -0,31% |
Правовой статус
Соединенные Штаты
Согласно закону штата Массачусетс, принятому в 1978 году, ни один розничный торговец не может «дискриминировать покупателя за наличные, требуя использования кредита». [12] Это был единственный штат США, в котором действовал такой закон до марта 2019 года, когда Нью-Джерси принял аналогичный закон; Прокат автомобилей, гаражи и магазины в аэропорту имеют выемки [ требуется разъяснение ] в соответствии с законодательством. [13] Законопроект был принят вскоре после того, как город Филадельфия принял аналогичный закон. [14] Сан-Франциско также запретил безналичные магазины. [15] Точно так же Род-Айленд стал третьим штатом США, который запретил безналичный бизнес, когда его запрет вступил в силу 1 июля 2019 года. [16] Требование города Нью-Йорка о том, что компании принимают наличные, вступило в силу 19 ноября 2020 года. [17] ]
Преимущества безналичного общества
Снижение бизнес-рисков и затрат
Безналичные платежи устраняют несколько рисков, включая подделку денег (хотя украденные карты все еще представляют риск), кражу наличных денег сотрудниками, а также кражу со взломом или кражу наличных. [18] Затраты на физическую безопасность, физическую обработку наличных денег (снятие с банка, транспортировка, подсчет) также снижаются, когда бизнес становится полностью безналичным, как и риск того, что у бизнеса не будет достаточно наличных денег для внесения сдачи. .
Снижение передачи болезней наличными
Деньги являются хорошим домом для болезнетворных организмов (например, Staphylococcus aureus. Виды Salmonella, Escherichia coli, COVID-19 ...). [19] [20] [21] Однако было обнаружено, что наличные с меньшей вероятностью передают болезнь, чем предметы, к которым обычно прикасаются, такие как терминалы для кредитных карт и блокноты. [22] Такие опасения побудили центральный банк Германии, Deutsche Bundesbank, заявить, что «наличные деньги не представляют особого риска заражения для населения». [23]
Скорость транзакции
Сеть ресторанов Sweetgreen обнаружила, что в точках безналичных расчетов (с клиентами, использующими платежные карты или мобильное приложение сети) транзакции могут обрабатываться на 15% быстрее. [24]
Уничтожение банкнот высокого достоинства в целях сокращения преступной деятельности
Одним из значительных социальных преимуществ, на которые ссылаются сторонники, является сложность отмывания денег , уклонения от уплаты налогов , выполнения незаконных транзакций и финансирования незаконной деятельности в безналичном обществе [25]. Многие страны регулируют, ограничивают или запрещают частные цифровые валюты, такие как биткойн , частично для предотвращения незаконных транзакций. Большие ценности также можно хранить в недвижимости, антиквариате или товарах, таких как бриллианты, золото, серебро и платина.
Некоторые предложили систему «уменьшенной наличности», при которой небольшие банкноты и монеты доступны для анонимных повседневных транзакций, а банкноты высокого достоинства исключаются. Это сделало бы количество денег, необходимое для перемещения больших сумм ценностей, физически неудобным и более легким для обнаружения. Крупные банкноты также наиболее ценны для подделки. Соединенное Королевство объявило законным платежным средством только банкноты в 5 фунтов стерлингов или меньше в конце Второй мировой войны 16 апреля 1945 года из-за опасений нацистской подделки , [26] [27] хотя купюра в 5 фунтов в то время имела покупательную способность £ 217,22 в 2020 году [28], что более чем в четыре раза больше, чем текущая крупнейшая банкнота в 50 фунтов стерлингов. 14 июля 1969 года федеральное правительство Соединенных Штатов объявило, что банкноты стоимостью более 100 долларов будут оставаться законным платежным средством, но любые банкноты в руках правительства будут уничтожены и что в будущем не будут печататься новые банкноты этого достоинства, хотя в последний раз такие банкноты печатались в 1945 году, 24 года назад. [29] Канада сделала то же самое с банкнотой в 1000 канадских долларов, начиная с 12 мая 2000 года. [30] Швеция напечатала банкноты номиналом 10 000 крон в 1939 и 1958 годах, но объявила их недействительными после 31 декабря 1991 года. [31] Сингапур объявил 2 июля 2014 года. , что они уже больше не будет производить SGD $ 10,000 банкноту, [32] , и это не было больше не выдается по состоянию на 1 октября 2014 года [33] Европейский центральный банк уже не проблемы в € 500 купюра евро банкнот по состоянию на 27 апреля 2019 года [ 34]
Лучший сбор экономических данных
Вместо проведения «дорогостоящих и периодических» обследований и выборки реальных транзакций, собранные «реальные данные» о расходах граждан могут помочь в разработке и реализации политики, основанной на фактических данных. Регистрируя финансовые транзакции, правительство может лучше отслеживать движение денег с помощью финансовых отчетов, что позволяет им отслеживать черные деньги и незаконные транзакции, происходящие в стране. [35]
Упрощение потребительского бюджета
По мере совершения цифровых платежей транзакции хранятся в учете. Безналичные платежи облегчают отслеживание расходов и фиксируют движение денег. После регистрации транзакций он [ требуется разъяснение ] может помочь гражданам более эффективно уточнить свой бюджет. [36]
Обеспокоенность
Нехватка личного пространства
В цифровой экономике произведенные платежи будут отслеживаться. С отслеживаемыми транзакциями учреждения будут иметь потенциальный доступ к этой информации. [37] Когда эти цифровые следы остаются позади, цифровые транзакции становятся уязвимыми. Такие транзакции позволяют предприятиям создавать личные профили потребителей на основе их моделей расходов. Проблема интеллектуального анализа данных также возникает по мере того, как страны движутся к безналичному обществу. Безналичные транзакции оставляют запись в базе данных компании по мере совершения платежа, и эта информация становится способом прогнозирования будущих событий. Затем с помощью большого количества записей интеллектуальный анализ данных позволяет организации составить профиль человека с помощью его записей в базе данных. [38]
Будучи полностью цифровыми, эти данные, полученные в результате транзакций, приводят к повсеместному слежению, при котором отдельные лица могут отслеживаться как корпорациями, так и правительством. [39] Эти записи также могут быть доступны хакерам и могут быть обнародованы после взлома данных .
Проблемы для не охваченных банковскими услугами
Безналичные системы могут быть проблематичными для людей, которые в настоящее время полагаются на наличные деньги, которые сконцентрированы в определенных группах населения, таких как бедные, инвалиды, пожилые [40], иммигранты без документов и молодежь. [24] Для электронных транзакций требуется депозитный счет (в банке или другом депозитном финансовом учреждении) и некоторое знакомство с платежной системой. [41] Многие люди в бедных районах не имеют доступа к банковским услугам или не имеют доступа к ним . [42] В Соединенных Штатах почти треть населения не имеет полного спектра основных финансовых услуг. [43] В 2011 году исследование FDIC показало, что примерно четверть домохозяйств, годовой доход которых составлял менее 15 000 долларов США, не имели банковских счетов. [44] По всей стране 7,7% людей в Соединенных Штатах не имеют банковских счетов, при этом уровень превышает 20% в некоторых городах и сельских округах и более 40% в некоторых переписных районах . [45]
В рамках своей инициативы Smart Nation Сингапур движется к безналичной экономике. 14,4% населения страны старше 65 лет [46], и большинство пожилых людей по-прежнему используют наличные деньги как единственный способ оплаты. Если вы не привыкли к цифровым методам оплаты, устранение проблем, таких как управление утерянными картами или паролями, а также управление их расходами, может создать потенциальные проблемы для любого, кто переходит с наличных денег. [47]
Цифровое мошенничество
Когда платежные транзакции хранятся на серверах, это увеличивает риски несанкционированных взломов со стороны хакеров. [48] Финансовые кибератаки и цифровые преступления также создают большие риски при отказе от наличных денег. [39] Многие компании уже страдают от утечки данных , в том числе платежных систем. [49] Электронные счета уязвимы для несанкционированного доступа и перевода средств на другой счет или несанкционированных покупок. [38]
Атаки на телекоммуникационную инфраструктуру или случайные ее отключения также препятствуют работе электронных платежей, в отличие от операций с наличными, которые могут продолжаться с минимальной инфраструктурой. [50]
Централизованное управление
Противники указывают, что полностью безналичная система, помимо отслеживания всех транзакций, позволит центральному правительству:
- Ввести налог на транзакцию с каждого платежа между физическими лицами [51]
- Исключите хранение наличных денег как средство избежать номинальных отрицательных процентных ставок , которые используются для борьбы с дефляцией путем ограничения сбережений (наиболее эффективно в сочетании с запретом на бартер, частные валюты, такие как биткойны , и хранение драгоценных металлов, таких как золото). Для некоторых типов денег может быть установлен срок действия, и они будут бесполезными, если они не будут потрачены определенным образом или в определенное время. [51] [52] [53] Это также возможно с наличными деньгами, если правительство допускает высокую инфляцию или позволяет своей валюте претерпеть девальвацию .
- Тоталитарные режимы могли бы проводить более эффективное массовое наблюдение и быстро препятствовать тому, чтобы определенные люди покупали что-либо или зарабатывали какие-либо деньги [54]
- Ограничьте тип потребительских товаров, которые можно приобрести за определенную сумму денег (и родители могут сделать то же самое с денежными довольствиями) [55]
Перерасход
Потребители меньше осведомлены о сумме денег, которую они тратят изо дня в день, вставляя свою карту для завершения транзакции, чем если бы они закладывали деньги в кошелек и платили наличными. [56]
Критика в Швеции
Швеция - один из лучших примеров результатов усилий по созданию безналичного общества. Швеция является исключительной тем, что количество наличных денег в обращении существенно сократилось. Шведское общество коренным образом изменилось с 2000 по 2017 год из-за попыток заменить все наличные деньги цифровыми методами оплаты. Концепция безналичных банковских отделений зародилась в Швеции в период с 2000 по 2005 год, при этом безналичное отделение было шагом к предстоящему закрытию этого отделения. Примерно с 2008 года шведские банки начали предоставлять своим клиентам специальное оборудование, которое можно было использовать для обработки финансовых транзакций (например, цифровых платежей по счетам) из дома. Однако у людей по-прежнему был выбор использовать наличные деньги, и те, кто хотел, по-прежнему могли вести дела наличными в оставшихся отделениях банка.
Эта тенденция началась примерно в 2008 году и достигла своего пика в связи с обменом в 2015-17 годах всех шведских монет и банкнот (за исключением монеты 10 крон). [57] По данным головных офисов банков, наличные деньги больше не требовались, так как снятие и депозиты были возможны (в ограниченных количествах) через машины. Но для «правил безопасности» максимальная сумма, которую мог снять клиент банка, составляла от 5 000 до 10 000 шведских крон в неделю, также были установлены аналогичные «правила безопасности» для депозитов. Позже все крупные обычные банки с филиалами начали принудительный процесс либо закрытия филиалов, либо их «безналичного» обращения. [58] [59] [60] [61] Сегодня существует очень мало отделений расчетно-кассовых банков.
Ограниченная доступность наличных денег в Швеции вызвала трудности для небольших бутиков, магазинов и мини-маркетов, которые зависят от наличных денег, поскольку они больше не могут вносить свои ежедневные выручки или получать какие-либо изменения. Некоммерческие организации, которые очень распространены в Швеции, также испытали чрезмерное [ необходимо пояснение ] влияние. В ответ шведские банки представили платежную систему с помощью мобильного телефона, известную как Swish . Но эта система страдала от множества проблем. [62] [63]
Банки (и первоначально СМИ) отклонили жалобы на изменение как «проблему только для пожилых людей», по сути заявив, что некоторые из них только изо всех сил пытались изучить новую технологию, а не были недовольны совершенно новым методом транзакций. Противники изменений, однако, утверждают, что технологический азарт изменился слишком быстро, и говорят, что в камышах таится множество опасностей. Высказывались опасения по поводу роста числа мошеннических транзакций, а быстрое развитие квантовых компьютеров усиливает опасения взлома системы. Споры о безналичной Швеции усложнились, когда шведский орган Myndigheten för Samhällsskydd och Beredskap - MSB [64] или «Управление по защите и обеспечению готовности населения» в своем письме « Om Kriget Eller Krisen Kommer » («Если наступит война или кризис» ") содержал список предметов для постоянного хранения дома, который необходимо подготовить, в том числе" наличные мелкие купюры ". [65] В Швеции последовала волна негативной критики со стороны экспертов, не относящихся к банковской сфере, которые выразили свою озабоченность. [66] Бывший глава полиции Бьёрн Эрикссон весной 2016 года начал движение, известное как Kontantupproret или «Денежная петиция». Это движение быстро выросло до значительных размеров, и многие участники описывают проблемы, вызванные все более враждебным отношением банков к наличным деньгам. [67] Спектр жалоб охватывает широкий круг вопросов. [67] Например, известный деятель TV3 Роберт Ашберг рассердился после того, как заплатил в аптеке с помощью системы Swish через свой мобильный телефон, потому что он почти сразу получил объявление из той же аптеки, вызывающее обеспокоенность по поводу конфиденциальности. [68] Сванте Линюссон, профессор математики, утверждает, что «ликвидация наличных денег медленно разрушает нашу демократию». [69] Бильярдный клуб в Мальмё был почти вынужден закрыть после того, как их банк на протяжении 20 лет отказывался признавать их в качестве клиента после того, как бильярдный клуб отказался от любых других платежей, кроме наличных (банк утверждал, что наличные деньги не отслеживаются в ходе расследования преступления. виды деятельности). [70] Традиционный летний рынок на севере Ликселе обанкротился из-за компьютерной ошибки. Поскольку люди должны были платить телефонами (Swish) и картами, у них не было достаточно денег для ведения бизнеса на своем рынке. [67] [71] В целом новые законы отмывания денег требуют доказательств источников для получения больших сумм наличных денег. Банки в Швеции обвиняют законы ЕС, но законы ЕС разрешают транзакции на сумму менее 15000 евро, в то время как шведские банки требуют доказательств и могут отказать в приеме или конфискации наличных денег на сумму выше 5000 шведских крон (500 евро) и предъявляют высокие требования к документации.
Смотрите также
- Глобальная экономика
- Цифровая валюта
- Виртуальная валюта
- Законное платежное средство
- Масса наблюдения
- Отметьте § Отказ от использования
- Amazon Go
- Бесконтактная оплата
Рекомендации
- ^ «СТОИМОСТЬ НАЛИЧНЫХ В США» (PDF) . Университет Тафтса школы Флетчера. п. 9. Архивировано из оригинального (PDF) 1 декабря 2016 года . Проверено 17 декабря +2016 .
- ^ а б в Хенли, Джон (4 июня 2016 г.). «Швеция лидирует в гонке за безналичное общество» - через www.theguardian.com.
- ^ а б «Великобритания приближается к тому, чтобы стать полностью безналичным обществом» . Независимый . 21 мая 2015 года.
- ^ "Cashless-Society.org" . Cashless-Society.org . Архивировано из оригинала на 2017-12-14 . Проверено 27 января 2017 .
- ^ Томпор, Сьюзен (4 сентября 2016 г.). «Безналичное общество? Некоторые ритейлеры не обращают внимания на валюту» . USA Today . Дата обращения 3 июля 2020 .
- ^ « » Негативный «Процентные ставки и война на денежные средства» . 8 февраля 2016 г.
- ^ «Исследование потребителей-пользователей, 2016 г.» (PDF) .
- ^ «Измерение прогресса на пути к безналичному обществу» (PDF) . MasterCard . Проверено 3 декабря 2018 .
- ^ «Архивная копия» . Архивировано из оригинала на 2017-03-01 . Проверено 28 февраля 2017 .CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка )
- ^ Статистика по платежным, клиринговым и расчетным системам в странах CPMI - Данные за 2018 год -«Красные книги» Банка международных расчетов
- ^ Статистика платежных, клиринговых и расчетных систем в 11 странах - Данные за 1988 год -"Красные книги" Банка международных расчетов стр. 509
- ^ «Наличные не разрешены: магазины отказываются принимать деньги» . The Boston Globe . Проверено 19 марта 2019 .
- ^ Гойс, Меган (18 марта 2019 г.). «Нью-Джерси становится вторым штатом, в котором запрещены безналичные магазины и рестораны» . Ars Technica . Проверено 19 марта 2019 .
- ^ «Защита« не охваченных банковским обслуживанием »путем запрета безналичных расчетов в Филадельфии» . NPR.org . Проверено 19 марта 2019 .
- ^ Ангус, Изабела (23.08.2019). «Часто задаваемые вопросы о SF 'Cashless Ban': как платить наличными в Amazon Go, и ответы на другие вопросы» . SFGate . Проверено 24 августа 2019 .
- ^ https://news.bloomberglaw.com/banking-law/rhode-island-retailers-must-take-cash-under-new-law
- ^ https://newyork.cbslocal.com/video/4897540-cashless-business-ban-goes-into-effect-in-new-york-city/
- ^ Сивабалан, Шринивасан (17 июля 2017 г.). «Безналичный расчет? Плохо для налогового мошенничества, конфиденциальности, плохо» . Bloomberg Businessweek . Проверено 10 апреля 2018 года .
- ^ Ли, Цзюнь; Панайоту, Джанни; Вебстер, Кристофер Дж .; Ян, Айсинь; Бейкер, Дэвид; Чоу, Билли К.С.; Ву, Патрик CY; Саркар, Чинмой; Сюй, Зелинг; Юэцюн, Ни; Канг, Канг; Чжэн, Тинтин; Диссанаяке, Тримендра; Хешики, Йошитаро (23 сентября 2017 г.). «К метагеномному пониманию бактериального состава и резистома в банкнотах Гонконга» . Границы микробиологии . 8 : 632. DOI : 10,3389 / fmicb.2017.00632 . PMC 5389987 . PMID 28450856 .
- ^ Ангелакис, Эммануил; Биби, Фехмида; Альгамди, Ахмед; Эльшеми, Адель (февраль 2014 г.). «Бумажные деньги и монеты как потенциальные переносчики инфекционных заболеваний» . Будущая микробиология . 9 (2): 249–61. DOI : 10.2217 / fmb.13.161 . PMID 24571076 . Дата обращения 3 июля 2020 .
- ^ Хуанг, Роджер (9 марта 2020 г.). «ВОЗ поощряет использование бесконтактных платежей в связи с COVID-19» . Forbes . Дата обращения 3 июля 2020 .
- ^ Ауэр, Рафаэль; Корнелли, Джулио; Фрост, Джон (2020-04-03). «Covid-19, наличные деньги и будущее платежей» . Цитировать журнал требует
|journal=
( помощь ) - ^ «Наличные деньги не представляют особого риска заражения для населения» . www.bundesbank.de . Проверено 10 сентября 2020 .
- ^ а б «Поскольку рестораны становятся безналичными, нарастает негативная реакция. Будет ли вмешиваться округ Колумбия?» . Вашингтон Индепендент .
- ^ Рогофф, Кеннет С. (25 августа 2016 г.). «Зловещая сторона наличных денег» . WSJ . Проверено 25 августа 2020 .
- ^ «Справочное руководство по изъятым банкнотам» (PDF) . Банк Англии . Архивировано из оригинального (PDF) 29 марта 2017 года . Проверено 25 августа 2020 .
- ^ «Поддельные и имитационные банкноты» . Банк Англии . Проверено 25 августа 2020 .
- ^ «5 фунтов стерлингов в 1945 → 2020 | Калькулятор инфляции в Великобритании» . Официальные данные по инфляции, Alioth Finance . Проверено 25 августа 2020 .
- ^ «Крупные купюры» . Бюро гравировки и печати , Министерство финансов США . Архивировано из оригинального 25 июня 2014 года . Проверено 25 августа 2020 года . Цитировать журнал требует
|journal=
( помощь ) - ^ «Банк Канады прекратит выпуск банкнот на 1000 долларов» . Банк Канады . Проверено 25 августа 2020 .
- ^ «Банкноты номиналом 10 000 крон» . Sveriges riksbank . Проверено 25 августа 2020 .
- ^ Армстронг, Рэйчел (2 июля 2014 г.). Кушинг, Кристофер (ред.). «Сингапур прекратит выпуск банкнот на сумму 10 000 сингапурских долларов для предотвращения отмывания денег» . Рейтер . Проверено 25 августа 2020 .
- ^ «Валюта обращения: Ноты» . Валютное управление Сингапура . Проверено 25 августа 2020 .
- ^ «Банкноты» . Европейский центральный банк . Проверено 25 августа 2020 .
- ^ Пох, Джоан (17 октября 2017 г.). «Почему правительство Сингапура так упорно отказывается от безналичных расчетов» . YahooFinance . Проверено 10 апреля 2018 года .
- ^ Пох, Джоанна (16 сентября 2017 г.). «Игнорирование одного пункта о безналичном обществе может иметь огромное влияние на финансы сингапурцев» . asiaone . Проверено 10 апреля 2018 года .
- ^ Фрисби, Доминик (21 марта 2016 г.). «Почему мы должны опасаться безналичного мира» . Хранитель . Проверено 8 апреля 2018 года .
- ^ а б Кэтрин, Дауни (1996). «Высокая цена безналичного общества: обмен прав на конфиденциальность на цифровые деньги, 14J. Marshall J. Computer & Info. L. 303 (1996)» . Цитировать журнал требует
|journal=
( помощь ) - ^ а б О'Дуайер, Рэйчел (2018). Gloerich, Inte; Ловинк, Герт; Де Врис, Парисия (ред.). MoneyLab, Преодоление ажиотажа . Институт сетевых культур, Амстердам. п. 151.
- ^ Ауйонг, Хави (4 сентября 2017 г.). «Инклюзивность - залог успеха безналичного вождения» . Сегодня . Проверено 10 апреля 2018 года .
- ^ Нг, Николь (22 сентября 2017 г.). «Безналичный расчет: кто остался позади» . Доллары и смысл . Проверено 8 апреля 2018 года .
- ^ «Главная | Global Findex» . globalfindex.worldbank.org . Проверено 27 марта 2021 .
- ^ Сиви, Майкл (20 ноября 2012 г.). «Почему так много американцев не имеют банковских счетов» . ВРЕМЯ . Проверено 8 апреля 2018 года .
- ^ Бурхаус, Сьюзен; Чу, Кариен (20 октября 2016 г.). «Национальное исследование FDIC 2011 г. для домохозяйств, не охваченных банковскими услугами и не имеющих достаточного доступа к банковским услугам» (PDF) . Проверено 8 апреля 2018 года . Цитировать журнал требует
|journal=
( помощь ) - ^ Корпорация развития предпринимательства. «Самые небанковские места в Америке» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 20 августа 2016 года . Проверено 10 сентября 2016 .
- ^ Тох, Элгин (28 сентября 2017 г.). «Сингапур стареет более быстрыми темпами, чем десять лет назад» . The Straits Times . Проверено 8 апреля 2018 года .
- ^ Мохтар, Фарис (28 августа 2017 г.). «Правительство будет стремиться к тому, чтобы никто не остался безналичным» . Сегодня . Проверено 8 апреля 2018 года .
- ^ Домагой, Сайтер (2011). «Конфиденциальность, личность и опасности безналичного общества» (PDF) . Цитировать журнал требует
|journal=
( помощь ) - ^ Смит (1 декабря 2018 г.). «Forever 21: Хакеры взломали платежную систему за 7 месяцев» . ОГО . Проверено 10 апреля 2018 года .
- ^ «Поскольку общество становится все более безналичным, готов ли Массачусетс?» . Новости . 14 февраля 2018.
- ^ а б Кумар, Арвинд (5 февраля 2014 г.). «Налог на банковские операции - опасная идея» . ДНК Индии .
- ^ «Зловещая сторона безналичного общества» . www.americanthinker.com .
- ^ "Профессор экономики: отрицательные процентные ставки, направленные на выведение малых банков из бизнеса и устранение наличных денег | Вашингтон Независимый" . Проверено 23 сентября 2019 .
- ^ Оу, Элейн (15 октября 2016 г.). «Безналичное общество - жуткая фантазия» . Блумберг . Дата обращения 3 июля 2020 .
- ^ Соррел, Чарли (15 марта 2016 г.). «Что произойдет, когда мы станем безналичным обществом?» . Быстрая компания .
- ^ «Отношение и восприятие потребителей при совершении безналичных операций: эмпирическое исследование в Вадодаре» .[ мертвая ссылка ]
- ^ https://www.riksbank.se/sv/betalningar--kontanter/sedlar--mynt/sedel--och-myntutbytet-2015-2017/
- ^ Сами банк Nordea [1]
- ^ Svenska Dagbladet на Swedbank [2]
- ^ Svenska Dagbladet на SEB [3]
- ^ Svenska Dagbladet на Handelsbanken [4] ; Nordea, Swedbank, SEB и Handelsbanken - все банки, у которых есть офисы в Швеции, осталось очень мало местных сберегательных касс.
- ^ https://www.svt.se/nyheter/inrikes/aterkommande-problem-pa-swish-mycket-olyckligt
- ^ https://www.svt.se/nyheter/inrikes/problem-med-betaltjansten-swish
- ^ «Архивная копия» . Архивировано из оригинала на 2012-04-10 . Проверено 14 октября 2019 .CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка )
- ^ Вся папка доступна на английском языке; PDF-страница 6, папка страница 10 на [5]
- ^ https://www.teracom.se/om-teracom/teracoms-blogg/har-du-kontanter-hemma/
- ^ а б в http://www.kontantupproret.se
- ^ https://www.aftonbladet.se/nyheter/kolumnister/a/KvOlK6/det-ar-diskriminerande-att-vagra-cash
- ↑ Dagens Nyheter - [6]
- ^ Klassisk biljardhall kan tvingas stänga - står utan bank
- ^ https://sverigesradio.se/sida/artikel.aspx?programid=109&artikel=7258343
Внешние ссылки
- [7] , Будущее розничной торговли - бренд магазина AI
- Рабочая группа Общества безналичных расчетов , Институт и факультет актуариев (Великобритания)