Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Venmo
Venmo Logo.svg
Оригинальный автор (ы)
  • Андрей Кортина
  • Икрам Магдон-Исмаил
Разработчики)Venmo, LLC (дочерняя компания PayPal )
изначальный выпуск2009 ; 12 лет назад ( 2009 )
Операционная системаAndroid , iOS
Доступно ванглийский
Интернет сайтVenmo .com

Venmo - это мобильный платежный сервис, принадлежащий PayPal . Владельцы счетов Venmo могут переводить средства другим лицам через приложение для мобильного телефона; как отправитель, так и получатель должны проживать в США. В первом квартале 2018 года было проведено транзакций на сумму 12 миллиардов долларов. [1] [2] Venmo был запущен в 2009 году, нацеленный на разделение счетов с друзьями, например, за фильмы, ужин, аренду, билеты, и Т. Д.

По умолчанию Venmo публикует каждую одноранговую транзакцию (за исключением суммы), что, как показали исследователи, позволяет раскрывать конфиденциальные данные о жизни пользователей в некоторых ситуациях. [3] [4] Компания подверглась критике за подвергание пользователей риску конфиденциальности, и она согласовала с FTC несколько нарушений конфиденциальности и безопасности и внесла изменения в соответствующие настройки. [4] [3]

Продукты [ править ]

Пользователи могут создать учетную запись через мобильное приложение или веб-сайт и предоставить основную информацию и информацию о банковском счете. Для использования Venmo необходимо иметь действующий адрес электронной почты и номер мобильного телефона в США. Получателей транзакций можно найти по номеру телефона, имени пользователя Venmo или электронной почте.

У пользователей есть баланс Venmo, который используется для их транзакций. Они могут привязать свои банковские счета , дебетовые или кредитные карты к своему счету Venmo; в качестве альтернативы пользователи могут заказать Venmo MasterCard и оплатить через нее. [5] Оплата с банковского счета или дебетовой карты бесплатна, но при оплате кредитной картой взимается комиссия в размере 3% за каждую транзакцию. [6] Некоторые поставщики кредитных карт могут взимать предоплату наличными за платежи Venmo. [7] Если у пользователя недостаточно средств на счете при совершении транзакции, он автоматически снимет необходимые средства с зарегистрированного банковского счета или карты.

Пользователи получают вознаграждения на свои учетные записи, когда Venmo используется с выбранными продавцами. Посредством программы Venmo Rewards они могут использовать их для банковского перевода или дебетовой карты, а также через приложение для продавцов. [8]

Когда пользователи впервые создают учетную запись, общая сумма транзакций не может превышать 299,99 долларов США, пока их личность не будет подтверждена. [9] После подтверждения личности пользователи могут отправлять до 2 999,99 долларов США за каждые семь дней. [10]

С 2008 года денежные переводы с использованием Venmo не были мгновенными и могли быть отменены после отправки первоначального перевода. Как и традиционные банковские переводы , они могут занять от одного до трех рабочих дней.

В январе 2018 года [11] PayPal развернул функцию мгновенного перевода на Venmo, позволяющую пользователям вносить средства на свои дебетовые карты обычно в течение 30 минут. Комиссия удерживается из суммы за каждый перевод; 1% или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше. Стандартный банковский перевод (обычно выполняется в течение 1–3 рабочих дней) доступен без комиссии. [12]

Venmo MasterCard [ править ]

В 2018 году Venmo выпустила новую физическую дебетовую карту, доступную для пользователей. [13] Карта работает в сети MasterCard и обеспечивает доступ к банкоматам и защиту от овердрафта. Его можно использовать везде, где принимаются карты MasterCard, и он позволяет ежедневно снимать в банкоматах до 400 долларов США, хотя транзакции в банкоматах, отличных от MoneyPass, требуют комиссии за снятие не менее 2,50 долларов США. [5]

Кроме того, сервис предлагает функцию перезагрузки, которая при включении снимает деньги с привязанного текущего счета пользователя с шагом 10 долларов, если их баланс Venmo падает слишком низко, чтобы покрыть покупку. В случае овердрафта на этом счете с клиентов могут взиматься комиссии или другие последствия. [5] Покупки по карте отображаются в истории транзакций Venmo пользователя, и карту можно отменить из приложения. [14] Эти функции делают карту похожей на традиционную банковскую дебетовую карту, но добавляют возможность напрямую отслеживать расходы в приложении. [5]

Социальная составляющая и конфиденциальность [ править ]

Социальная лента транзакций на Venmo [15]

Venmo включает взаимодействие в социальных сетях ; он был создан для того, чтобы друзья могли быстро разделить счета, будь то за фильмы, ужин, аренду, билеты и т. д. Когда пользователь совершает транзакцию, детали транзакции (без суммы платежа) публикуются в «ленте новостей» пользователя. и к сети друзей пользователя. [16] Это имитирует ленту социальных сетей. Есть «всемирная» лента Venmo, лента «только для друзей», а затем личная лента. Venmo поощряет социальное взаимодействие в приложении посредством комментариев [17], используя шутки, смайлы и / или лайки. Вначале Venmo требовал, чтобы новые пользователи регистрировались через Facebook., что упростило поиск коллег, которым они хотели бы платить, а также предоставило Venmo бесплатный маркетинг. [18] Для пользователей, не являющихся друзьями на Facebook, в приложении была предусмотрена возможность поиска по имени пользователя и номеру телефона. Профили персонализированы с изображениями профиля, именами пользователей и историей транзакций Venmo. Транзакции можно сделать частными, но большинство пользователей сохраняют значения по умолчанию и не меняют настройки конфиденциальности. [19] Venmo не имеет защиты ни покупателя, ни продавца. [20]

Venmo включает в себя три социальных канала: общедоступный канал, канал друзей и личный канал. По умолчанию все транзакции Venmo публично доступны. Все, кто открывает приложение в общедоступной ленте, в том числе люди, которые сами не используют Venmo, могут видеть эти общедоступные сообщения. Настройки конфиденциальности можно изменить так, чтобы все сообщения были либо доступны только контактам Venmo пользователя, либо даже оставались конфиденциальными. Если сообщения доступны только для контактов, они все равно отображаются в ленте друзей, тогда как частные транзакции видны только двум сторонам, участвующим в транзакции. Если два пользователя, участвующих в одной транзакции, имеют разные настройки конфиденциальности, Venmo применяет более строгий уровень. Пользователи могут изменить свои общие предпочтения для любой отдельной транзакции, в том числе после ее совершения. [21]

Безопасность [ править ]

Venmo утверждает, что его безопасность соответствует банковскому уровню, и что личные и финансовые данные зашифрованы и защищены на защищенных серверах для защиты от любых несанкционированных транзакций. Venmo использует шифрование для защиты данных учетной записи пользователя и хранения этой информации на серверах в безопасных местах. В Интернете «https:» и замок рядом с веб-адресом - это сигнал пользователя о том, что шифрование включено. [22] [23] Однако журналисты, исследователи в области безопасности, Департамент по надзору за бизнесом (DBO) Калифорнии и Федеральная торговая комиссия оспорили эти утверждения. [24] [25] [26] [27] [28]

В феврале 2018 года FTC согласилась с Venmo после того, как расследование выявило ложные утверждения о безопасности «банковского уровня» и несоблюдение правила безопасности и правила конфиденциальности Грэмма-Лича-Блайли . [29] [30] Согласно соглашению, Venmo будет обязана проходить сторонний аудит каждые два года в течение следующих десяти лет. FTC также пожаловалась на то, что Venmo «вводила потребителей в заблуждение относительно степени, в которой они могут контролировать конфиденциальность своих транзакций», и искажала доступность средств для вывода. [31]

Venmo заявляет, что клиентам не нужно беспокоиться о своей безопасности или конфиденциальности, и рекомендует пользователям устанавливать PIN-код для повышения безопасности. [32] 17 июля 2018 г. в The Guardian [33] была опубликована статья, показывающая, что Venmo небезопасен, поскольку защита конфиденциальности не установлена ​​по умолчанию. По словам исследователя, обнаружившего эту проблему с конфиденциальностью, Venmo публикует все транзакции вместе с именами открыто во всемирной паутине .

Better Business Bureau сообщила , что некоторые мошенники используют период отмены появляться в оплату, но в конечном счете , не платить за предмет. [34]

В ноябре 2018 года The Wall Street Journal сообщила, что Venmo в первом квартале 2018 года понесла операционные убытки в размере 40 миллионов долларов - почти на 40% больше, чем планировалось в бюджете, - из-за «волны мошенничества с платежами». [35]

Критика и споры [ править ]

Проблемы конфиденциальности [ править ]

Исследование 2018 года проанализировало более 200 миллионов публичных транзакций и показало, что Venmo «по умолчанию раскрывает огромное количество личных данных о жизни пользователей». [4] В том же году компания достигла соглашения с FTC после того, как FTC обвинила Venmo в «введении в заблуждение» пользователей относительно изменений настроек конфиденциальности, необходимых для обеспечения полной конфиденциальности транзакций. [4] В 2019 году другой исследователь загрузил и проанализировал семь миллионов транзакций, заключив, что, хотя Venmo внесла некоторые незначительные улучшения, ограничивающие массовый сбор данных, данные по-прежнему подвергают пользователей риску различных форм кибератак . [36] [3]

В 2019 году Mozilla и Electronic Frontier Foundation написали открытое письмо, «чтобы выразить нашу глубокую озабоченность игнорированием Venmo важности конфиденциальности пользователей и призвать Venmo внести два важных изменения в свои настройки конфиденциальности: сделать транзакции конфиденциальными по умолчанию, и предоставить пользователям настройки конфиденциальности для их списков друзей ". [3]

Каждая транзакция включает текстовое описание платежа, эмодзи или и то, и другое. Это описание требуется для завершения транзакции, но Venmo не требует соблюдения требований к контенту (например, кто-то может описать транзакцию как «ничего»). Venmo рекомендует смайлики, когда в качестве описания вводятся общие расходы. В целом 30% транзакций Venmo содержат хотя бы один смайлик. [21]

Независимо от конфиденциальности транзакции, только два человека, участвующие в транзакции, могут видеть сумму транзакции. Транзакции постоянны в ленте и бесконечно прокручиваются. Повторение предыдущей транзакции может быть затруднительным, если у пользователя или его контактов много транзакций. [21]

Социальная модель Venmo привлекла внимание исследователей. Исследовательская группа из Вашингтонского университета отмечает, что социальная лента в Venmo отличается от других социальных сетей тем, что ее деятельность определяется финансовыми транзакциями. Пользователь мог совершить тривиальную транзакцию для публикации сообщения (например, отправить кому-то 0,01 доллара или запросить 0,02 доллара), но только один участник их исследований сообщил, что когда-либо делал это. Кроме того, для отправки или получения денег нет необходимости ни читать ленту, ни делиться заметкой о транзакции публично или с друзьями. [21]

На Venmo люди совершают сделки как с друзьями, так и с компаниями через приложение. Анализ публичных транзакций выявляет спектр моделей использования, от обычных пользователей, которые создают транзакции для различных расходов, до нишевых пользователей, которые используют Venmo с небольшой группой друзей для оплаты всего лишь нескольких вещей (например, счетов между соседями по комнате). [37]

Проверка Бюро финансовой защиты потребителей [ править ]

В 2021 году Venmo подверглась тщательной проверке со стороны Бюро финансовой защиты потребителей из- за отношения компании к своим клиентам, задолжавшим деньги по транзакциям. Paypal , компания, управляющая платформой Venmo, объявила в своей нормативной документации пятого февраля, что она получила требование гражданского расследования от CFPB, «связанное с процессами несанкционированного перевода и сбора средств Venmo, а также с другими смежными вопросами». Venmo имеет историю использования агрессивной тактики для угроз пользователям, имеющим задолженность, начиная от изъятия средств с других учетных записей Paypal пользователя и заканчивая отправкой сборщиков долгов.после пользователей. Электронные письма службы поддержки клиентов показали, что компания уведомляет пользователей о том, что она может привлечь коллекторское агентство по долгам от 3000 до 7 долларов, согласно статье в Wall Street Journal в 2019 году , в некоторых случаях даже когда рассматриваемый клиент был обманут. Такая практика продолжалась во время пандемии COVID-19 . [38] [39] [40]

Запрос от CFPB поступил 21 января, согласно документации, на следующий день после инаугурации президента Байдена. Ожидается, что бюро будет менее снисходительным, чем при администрации Трампа. [41]

История [ править ]

Ежеквартальный объем платежей Venmo в США и годовой рост

Venmo была основана Эндрю Кортиной и Икрамом Магдон-Исмаилом, которые познакомились на первом курсе Университета Пенсильвании . По словам Кортины, дуэт изначально был вдохновлен на создание решения для транзакций, в то время как, помогая открыть магазин йогурта друга, они «осознали, насколько ужасным было традиционное программное обеспечение для торговых точек». На местном джазовом шоу Кортина и Магдон-Исмаил придумали идею моментальной покупки MP3-файла с этим шоу через текстовое сообщение. Наконец, идея закрепилась, когда Магдон-Исмаил забыл свой кошелек во время поездки навестить Кортину. Процесс погашения их долга был значительным неудобством, особенно по сравнению с возможностью транзакций с использованием мобильных телефонов. Вскоре после этого они начали работать над способом отправки денег через мобильные телефоны. [42]Их первоначальный прототип отправлял деньги через текстовые сообщения, но в конечном итоге они перешли от текстовых сообщений к приложениям для смартфонов. [43]

В мае 2010 года компания привлекла $ 1,2 млн начального капитала в рамках раунда финансирования, проводимого RRE Ventures. [44] [45]

В 2012 году компания была приобретена Braintree за 26,2 миллиона долларов. [46] [47] [48]

В декабре 2013 года PayPal приобрела Braintree за 800 миллионов долларов. [49] [43] [50]

До октября 2015 года Venmo запрещала продавцам принимать платежи Venmo.

27 января 2016 года PayPal объявила, что Venmo работает с избранными продавцами, которые будут принимать Venmo в качестве оплаты. Первоначальные партнеры по запуску включали Munchery и Gametime . [51] Все продавцы, которые принимают PayPal, теперь могут принимать Venmo. [52] По состоянию на май 2018 года торговый продукт Venmo не разрешал «продавать товары или услуги лично»; [53] однако исследование тенденций мобильных платежей в семейных ресторанах Нью-Йорка в том же месяце выявило вариант использования на сером рынке, когда некоторые китайские закусочные и фургоны с едой использовали личные QR-коды Venmo для приема платежей от клиентов. Этот способ оплаты с помощью QR-кода был аналогичен тому, который используется в китайских мобильных приложенияхWeChat и Alipay в одних и тех же заведениях. [54]

В октябре 2020 года PayPal объявил, что Venmo вместе с услугами PayPal позволит пользователям покупать и использовать криптовалюты, такие как Bitcoin , Bitcoin Cash , Ethereum и Litecoin, на некоторых международных рынках, начиная с первой половины 2021 года. [55] [56]

Ссылки [ править ]

  1. Рианна Каррильо, Адриан (26 апреля 2018 г.). «PayPal говорит, что Venmo начинает окупаться» . Marketwatch .
  2. ^ Gagliordi, Натали (26 апреля 2018). «PayPal добавляет 8 миллионов новых активных пользователей в первом квартале» . ZDNet .
  3. ^ a b c d Коул, Саманта (28 августа 2019 г.). «Venmo по-прежнему раскрывает ваши связи всем, кого вы знаете» . Vice . Проверено 12 февраля 2020 года .
  4. ^ a b c d Пол, Кари. «Страшные причины, по которым вы должны сделать свою учетную запись Venmo частной» . MarketWatch . Проверено 12 февраля 2020 года .
  5. ^ a b c d «PayPal Venmo теперь предлагает физические кредитные карты для миллениалов» . ameinfo.com . 2 июля 2018 . Проверено 3 июля 2018 года .
  6. ^ «Ценообразование» . Venmo .
  7. ^ "Сборы и Venmo" . Venmo .
  8. ^ Fuscaldo, Донна. «PayPal - все вместе с Venmo в 2020 году» . Forbes . Проверено 25 февраля 2020 года .
  9. Рианна Аллан, Патрик (11 января 2016 г.). «Столкновение денежных переводов: Square Cash против Venmo против PayPal» .
  10. ^ «Пределы платежей» . Venmo .
  11. ^ «Venmo теперь может мгновенно переводить деньги на вашу дебетовую карту за 25 центов» . www.theverge.com . TheVerge. 26 января 2018 . Проверено 8 сентября 2018 года .
  12. ^ «Мгновенные переводы FAQ» . help.venmo.com . Venmo. 19 ноября 2018 . Проверено 19 ноября 2018 года .
  13. ^ Уэлч, Крис (25 июня 2018 г.). «Venmo официально запускает свою физическую дебетовую карту» . Грань . Проверено 13 декабря 2018 года .
  14. ^ «Все, что вам нужно знать о новой карте Venmo» . Daily Dot . 25 июня 2018 . Проверено 13 декабря 2018 года .
  15. ^ "Venmo-Braintree" . Брейнтри .
  16. ^ Мурти, Neelesh (25 марта 2015). «Наличные деньги, кредит или мобильное приложение: подъем Venmo» . Хроника . Архивировано из оригинального 15 августа 2015 года . Проверено 18 апреля 2015 года .
  17. ^ Джайн, Ашиш. "Venmo Captions" . Mybestcaptions . Проверено 17 января 2020 года .
  18. ↑ Птица, Джон (4 ноября 2015 г.). «Как Venmo победил в одном из самых многолюдных технологических пространств» . Проверено 23 июня 2017 года .
  19. ^ Wener-Fligner, Zach (20 марта 2015). «Смайлики Venmo: еда, выпивка, вечеринки и, иногда, аренда» . Кварц . Проверено 18 апреля 2015 года .
  20. ^ «Безопасность» . Venmo.com .
  21. ^ a b c d "Venmo представляет самые любящие эмодзи города в честь #WorldEmojiDay" . Блог Venmo . Проверено 25 февраля 2018 года .
  22. ^ https://venmo.com/about/security/
  23. ^ «Venmo: приложение для совершения платежей и обмена ими» . Финансовые сегодня . Проверено 24 июня 2015 года .
  24. ^ «Безопасность Venmo: она не так сильна, как компания хочет, чтобы вы думали» . Шифер . 1 февраля 2015 года . Проверено 23 октября 2015 года .
  25. ^ «Исследование безопасности приложения социальных платежей» (PDF) . MIT CSAIL . 14 мая 2014 года . Проверено 23 октября 2015 года .
  26. ^ «Приложение Venmo: пользователи поднимают вопросы о безопасности службы одноранговых денежных переводов» . ABC News . 18 марта 2015 года.
  27. ^ Демос, Телис "Вы случайно отправили 149 долларов незнакомцу на Venmo? Удачи, вернули его", 12 июля 2018 г. Получено Wall Street Journal 11 февраля 2020 г.
  28. ↑ Эпизод 922: «Стоимость возврата денег», 26 июня 2019 г., Planet Money на Национальном общественном радио получено 11 февраля 2020 г.
  29. ^ «PayPal урегулирует обвинения FTC в том, что Venmo не смог раскрыть информацию потребителям о возможности перевода средств и настройках конфиденциальности; нарушил закон Грамма-Лича-Блайли» (пресс-релиз). Федеральная торговая комиссия. 27 февраля 2018 г.
  30. ^ Ярмарка, Лесли (27 февраля 2018 г.). «FTC Venmo Settlement рассматривает доступность средств, политику конфиденциальности и GLB» . Деловой блог Федеральной торговой комиссии . Проверено 7 апреля 2018 года .
  31. ^ «Перед Федеральной торговой комиссией: по делу Paypal, Inc., корпорации (жалоба FTC на Venmo)» (PDF) . Федеральная торговая комиссия. 2017 г.
  32. Рианна Нат, Тревир (24 марта 2015 г.). "Насколько безопасен Venmo и почему он бесплатный?" . Инвестопедия . Проверено 23 февраля 2018 года .
  33. ^ «Venmo: как платежное приложение раскрывает нашу частную жизнь» . Хранитель . Лондон . Проверено 19 июля 2018 года .
  34. ^ «Мошенники используют Venmo, чтобы обмануть продавцов» . Проверено 24 октября, 2016 .
  35. ^ Rudegeair, Питер (24 ноября 2018). «Venmo застигнута врасплох мошенниками; всплеск мошеннической активности в начале этого года привел к более высоким потерям, чем ожидала платежная компания» . The Wall Street Journal . Проверено 5 мая 2020 года .
  36. ↑ Лосось, Дэн (26 июня 2019 г.). «Я обработал миллионы платежей Venmo. Ваши данные находятся под угрозой» . Проводной . ISSN 1059-1028 . Проверено 12 февраля 2020 года . 
  37. ↑ Синьи, Чжан (2017). «Cold Hard E-Cash: друзья и поставщики в системе цифровых платежей Venmo» (PDF) . Труды Международной конференции AAAI по веб и социальным медиа (ICWSM 2017) .
  38. ^ Маккефри, Питер Rudegeair и Orla (5 февраля 2021). "Практика взыскания долгов Venmo, проверенная CFPB" . Wall Street Journal . ISSN 0099-9660 . Проверено 6 февраля 2021 года . 
  39. ^ Rudegeair, Питер (25 марта 2019). «Venmo для пользователей: если вы должны нам деньги, мы придем за этим» . Wall Street Journal . ISSN 0099-9660 . Проверено 6 февраля 2021 года . 
  40. ^ Rudegeair, Питер (24 сентября 2020). «Даже во время пандемии Venmo призывает мошенников платить» . Wall Street Journal . ISSN 0099-9660 . Проверено 6 февраля 2021 года . 
  41. ↑ Маккаффри, Эндрю Акерман и Орла (30 января 2021 г.). «Банки готовятся к ужесточению правил Байдена по защите прав потребителей и справедливому кредитованию» . Wall Street Journal . ISSN 0099-9660 . Проверено 6 февраля 2021 года . 
  42. ↑ Элгар, Тайлер (2 октября 2017 г.). «Venmo. Кошелек будущего» . Средний .
  43. ^ a b Gillette, Felix (20 ноября 2014 г.). "Деньги для неудачников!" . Bloomberg Businessweek .
  44. ^ Шонфельд, Erick (16 сентября 2010). «Стартап по социальным платежам Venmo собрал 1,2 миллиона долларов и выпустил новое приложение для iPhone» . TechCrunch .
  45. ^ "Раунды финансирования Venmo" . TechCrunch .
  46. ^ «Braintree приобретает платформу мобильных платежей Venmo» (пресс-релиз). Деловой провод . 17 августа 2012 г.
  47. ^ Wortham, Дженна (16 августа 2012). «Платежная компания Braintree покупает Venmo за 26,2 миллиона долларов» . Нью-Йорк Таймс .
  48. ^ Lardinois, Фредерик (16 августа 2012). «Сервис онлайн-платежей Braintree приобретает Venmo за 26,2 миллиона долларов» . TechCrunch .
  49. ^ «eBay Inc. завершает приобретение компании Global Payments Innovator Braintree» (пресс-релиз). Деловой провод. 19 декабря 2013 г.
  50. ^ Рао, Лина; Перес, Сара (26 сентября 2013 г.). «Paypal Ebay приобретает платежный шлюз Braintree за 800 миллионов долларов наличными» . TechCrunch .
  51. ↑ Рао, Лина (27 января 2016 г.). «Теперь вы можете использовать Venmo PayPal для оплаты торговцам» . Удача .
  52. ^ Toplin, Хайме (1 мая 2017). «Venmo делает шаги, чтобы монетизировать» . Business Insider .
  53. ^ «Способы оплаты: Venmo» . Статьи поддержки Braintree . Архивировано из оригинального 14 мая 2018 года . Проверено 14 мая 2018 года .
  54. ↑ Честер, Кен (10 мая 2018 г.). «Может ли китайская WeChat Diaspora стать пионером мобильных платежей в США?» . Шестой тон . Проверено 14 мая 2018 года .
  55. ^ «PayPal, чтобы позволить покупать, продавать и делать покупки криптовалюты в своей сети» . Рейтер . 21 октября 2020 . Проверено 2 ноября 2020 года .
  56. ^ «PayPal и Venmo будут предлагать и принимать криптовалюту для всех онлайн-платежей» . Грань . 21 октября 2020 . Проверено 2 ноября 2020 года .

Внешние ссылки [ править ]

  • Официальный веб-сайт