ChexSystems - это служба проверки чеков и агентство по предоставлению отчетов о потребительских кредитах, принадлежащая дочерней компании eFunds Fidelity National Information Services . Предоставляет информацию об использовании депозитных счетов потребителями.
Промышленность | Системы проверки и проверки клиентов |
---|---|
Штаб-квартира | , |
Родитель | eFunds |
Веб-сайт | Chexsystems |
История
В 1991 году агентство принадлежит корпорации Делюкс , [1] , и это было частью спин-офф от делюкс, сформировавшиеся eFunds в 1999 году Fidelity National Information Services приобрела eFunds в 2007 году [2]
Количество обслуживаемых «банковских и сберегательных отделений» в 1991 году составляло 59 000. [1]
Услуги
Восемьдесят процентов коммерческих банков и кредитных союзов в США используют ChexSystems для проверки претендентов на открытие текущих и сберегательных счетов. [3] [4] eFunds утверждает, что их услугами пользуются более 9 000 банков, в том числе более 100 000 отделений отдельных банков в США . По состоянию на 1991 год ChexSystems насчитывала 7,3 миллиона имен потребителей, чьи банковские счета были закрыты «по делу». [1] Услуги включают проверку личности, отчеты по истории аккаунта и мониторинг транзакций. [5]
Составление отчетов
В отчете ChexSystems анализируются данные, предоставленные банками за последние пять лет. В отчете могут быть описаны банковские нарушения, такие как овердрафты по чекам , невыплаченные остатки, внесение поддельных чеков или подозрительное обращение со счетами. Банки могут отказать в открытии нового депозитного счета потребителю, о котором было сообщено об отрицательной позиции. В 1999 году ChexSystems была классифицирована как агентство по отчетности потребителей, регулируемое Законом о честной кредитной отчетности . Таким образом, потребители могут получать отчет ChexSystems ежегодно бесплатно. Они могут оспаривать отрицательные моменты и требовать подтверждения данных, содержащихся в отчете. [6]
Критика
Кредитные бюро сообщают как отрицательную, так и положительную информацию об использовании кредита потребителями; в отчете ChexSystems указывается только отрицательная информация, если таковая имеется, об использовании клиентом депозитных счетов. Таким образом, если два клиента совершали одни и те же банковские ошибки в прошлом, в то время как один из них также поддерживал ряд положительных банковских отношений, оба клиента могут быть отклонены при подаче заявки на открытие нового счета. Опрос 1991 года, проведенный Consumer Action, показал, что ⅔ крупнейших финансовых учреждений Калифорнии запрещали клиентам открывать счета, если они были зарегистрированы в ChexSystems. [1] Greenlining институт опубликовал отчет , показывающий значительные различия в банках критериев использовали при принятии решения о том, сообщать ли негативные элементы в ChexSystems. [7]
Ответ банков
Начиная с августа 2000 года Greenlining институт, центр общественной политики со штаб - квартирой в Сан - Франциско , а Федеральный резервный банк в Сан - Франциско провел четыре встречи , чтобы обсудить возможные реформы в лечении лиц , доведенных до ChexSystems. [ необходима цитата ] Эти встречи включали обсуждение потенциальных передовых методов, которые финансовое учреждение могло бы внедрить, чтобы уменьшить свою зависимость от данных ChexSystems в процессе принятия решений об открытии счетов. Выявленные методы включают:
- Обучение персонала использованию суждений для оценки риска при открытии счетов
- Установка минимальных лимитов для активации использования ChexSystems
- Рассмотрение возможности отмены отказа клиента в ситуациях, которые находятся вне контроля клиента, например, при длительной болезни
Так встреч в Федеральном резервном банке в Сан - Франциско , все участвующие финансовые учреждения объявили , что они будут воплощать в жизнь позитивные изменения в том , как они используют ChexSystems. [8] В сентябре 2000 г. Bank of America был первым финансовым учреждением, объявившим о конкретных изменениях в использовании ChexSystems. Пересмотренные методы включают:
- Игнорирование всех заявок старше трех лет при условии, что запись не связана с мошенничеством
- Игнорирование всех записей старше одного года, если потребитель погасил долг
- Игнорирование некоторых других записей, если потребитель выплатил долг и завершил курс финансовой ответственности
- Повышение порога убытков для сообщения о закрытых счетах с 50 до 100 долларов в овердрафтах
- Увеличение времени, в течение которого клиент должен выплатить долг
Во время встречи в декабре 2000 г. Bank of America сообщил, что за первые два месяца работы в рамках пересмотренных стандартов его новые политики ChexSystems привели примерно к 1800 «переопределениям». Это позволило 1800 физическим лицам открыть депозитные счета, которым было бы отказано в соответствии с прежней политикой банка. Передовые методы устранения препятствий, которые отчеты ChexSystems могут создавать для лиц с низким и средним доходом, включают:
- Повышение порога отрицательного баланса для сообщения о клиентах с 25 до 100 долларов.
- Увеличение времени, в течение которого клиенты должны погашать отрицательный баланс, с 30 до 90 дней.
- Улучшение процесса уведомления об овердрафте, чтобы включить более наглядный язык, объясняющий, как учреждение использует ChexSystems, и последствия сообщения
- Воздержание от сообщения о клиентах до тех пор, пока не будут предприняты многочисленные попытки связаться с ними, и предоставление широких возможностей для урегулирования их счетов до того, как отчет будет отправлен в ChexSystems [9]
Некоторые банки, использующие ChexSystems, также пользуются услугами Early Warning Services, LLC, агентства по предотвращению мошенничества и информированию потребителей, принадлежащему Bank of America, BB&T, JPMorgan Chase и Wells Fargo. [10]
Рекомендации
- ^ a b c d "База данных банка названа несправедливой" . Санта-Крус-Страж . 27 сентября 1991 г. с. В-6 цв. 1 . Проверено 29 июля 2017 года .
- ^ Reuters.com "Fidelity National купит eFunds на 1,8 миллиарда долларов"
- ^ BankRate.comУчебное пособие по основам проверки
- ^ Баумгартнер, Эльжбета (2009). Начало в США после получения грин-карты . Польпресс. п. 157. ISBN. 9780977045303. OCLC 312781285 .
- ^ Предложения услуг eFunds
- ^ Banks.org "Банки, которые не используют ChexSystems"
- ^ «От маржи к мейнстриму: руководство по созданию продуктов и стратегий для недостаточно охваченных банковскими услугами рынков» (PDF) . Инвестиционный фонд национального сообщества. 2008. Архивировано из оригинала (PDF) от 2 апреля 2012 года.
- ^ "Управление по надзору за сбережениями" (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 21 июля 2011 года . Проверено 16 сентября 2008 года .
- ↑ Чикагское управление образования. Архивировано 27 сентября 2007 г., в Wayback Machine.
- ↑ Early Warning Services, LLC. Архивировано 30 сентября 2010 г., на Wayback Machine.