Базовый банкинг - это банковская услуга, предоставляемая группой сетевых отделений банка, где клиенты могут получить доступ к своему банковскому счету и выполнять базовые операции из любого филиала-члена.
Базовый банкинг часто ассоциируется с розничным банкингом, и многие банки рассматривают розничных клиентов как своих основных банковских клиентов. Бизнесы обычно управляются через корпоративное банковское подразделение учреждения. Базовые банковские операции охватывают базовые депозиты и ссуды денег.
Основные банковские функции будут включать транзакционные счета , ссуды , ипотечные кредиты и платежи . Банки предоставляют эти услуги по нескольким каналам, таким как банкоматы , интернет-банкинг , мобильный банкинг и отделения. [1]
Банковское программное обеспечение и сетевая технология позволяют банку централизовать ведение документации и предоставлять доступ из любого места.
История
Базовый банкинг стал возможен с появлением компьютерных и телекоммуникационных технологий, которые позволили быстро и эффективно обмениваться информацией между отделениями банка.
До 1970-х годов для отражения транзакции в реальной учетной записи требовалось как минимум день, потому что у каждого филиала были свои локальные серверы, а данные с сервера в каждом филиале отправлялись пакетом только на серверы в центре обработки данных. в конце дня (EOD).
В течение следующих 30 лет большинство банков перешли на базовые банковские приложения для поддержки своих операций, создав централизованный онлайн-обмен в реальном времени (или среду) (CORE [2] ). Это означало, что все отделения банка могли получить доступ к приложениям из централизованных центров обработки данных . Внесенные депозиты сразу же отражались на серверах банка, и клиент мог снять внесенные деньги в любом из отделений банка.
Программное обеспечение
Развитие Интернета и информационных технологий сократило ручной труд в банках и повысило эффективность. Компьютерное программное обеспечение разработано для выполнения основных банковских операций, таких как регистрация транзакций, ведение сберегательной книжки , расчет процентов по ссудам и депозитам , учетные записи клиентов, платежный баланс и снятие средств. Это программное обеспечение устанавливается в различных отделениях банка, а затем соединяется между собой посредством компьютерных сетей на основе телефонов , спутниковой связи и Интернета.
Gartner определяет базовую банковскую систему как внутреннюю систему, которая обрабатывает ежедневные банковские транзакции и публикует обновления в счетах и других финансовых записях. [1] Базовые банковские системы обычно включают в себя возможности депозитов, ссуд и обработки кредитов, с интерфейсами с системами главной бухгалтерской книги и инструментами отчетности. Основные банковские приложения часто являются одной из самых крупных статей расходов для банков, а устаревшее программное обеспечение - серьезная проблема с точки зрения распределения ресурсов. Расходы на эти системы основаны на сочетании сервис-ориентированной архитектуры и поддерживающих технологий.
Многие банки внедряют специальные приложения для базового банкинга. Другие реализуют или настраивают коммерческие пакеты независимых поставщиков программного обеспечения . [3] Системные интеграторы внедряют эти базовые банковские пакеты в банках.
Технологии с открытым исходным кодом в основных банковских решениях или программном обеспечении могут помочь банкам одновременно поддерживать свою производительность и прибыльность. [4]
Провайдеры
В то время как более крупные финансовые учреждения могут внедрять свое собственное ядро, местные банки и кредитные союзы, как правило, передают свои основные системы поставщикам систем на аутсорсинг. Хотя нет единого мнения или общедоступного реестра относительно основных поставщиков банковских услуг, различные компании по исследованию рынка, такие как Gartner или Forrester Research, публикуют ежегодные обзоры сделок, в которых упоминаются сделки с платформами. [5] [6]
Сегодня программные решения для базового банковского обслуживания становятся еще более актуальными, особенно с учетом необходимости срочной трансформации самих существующих унаследованных основных систем. Крупные банки и финансовые учреждения все больше осознают, что им необходимо проявлять повышенную гибкость, сосредотачиваясь на стратегиях удовлетворения клиентов, но, к сожалению, они по-прежнему медленно реагируют или адаптируются к новым технологиям из-за того, что их существующие унаследованные базовые системы, которые не обучены, делают тяжелую работу. Одним из ключевых подходов в таком сценарии является необходимость разделения, которое поддерживает это постоянное изменение или нововведение, а также может снизить риск отказа, который может быть фатальным и очень дорогостоящим.
Есть несколько поставщиков, которые помогают использовать существующие унаследованные системы сами по себе, выделяя функции взаимодействия с клиентами из базовой системы и управляя ею как горизонтальным межорганизационным уровнем. Этот уровень предоставляет банкам расширенные возможности по инновациям продуктов, сложное управление данными о клиентах, экосистему партнеров, а также управление доходами и ценообразованием. Благодаря такому подходу банки могут быстро внедрять новые технологии, расширять функциональность и возможности, предлагать индивидуализированные продукты и повышать качество обслуживания клиентов. Цель состоит в том, чтобы перейти от организации, ориентированной на продукты, к гибкой организации, ориентированной на клиента. [7]
Рекомендации
- ^ а б «Базовая банковская система» . Gartner . Проверено 14 августа 2014 года . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ https://www.acronymfinder.com/Centralized-Online-Real_Time-Exchange-(banking)-(CORE).html
- ^ http://www.americanbanker.com/issues/178_194/can-big-four-core-banking-vendors-oligopoly-be-broken-1062654-1.html
- ^ «Технология с открытым исходным кодом для основных банковских решений и программного обеспечения» . www.kimayainfotech.com . Проверено 20 марта 2018 года .
- ^ https://www.forrester.com/webinar/Global+Banking+Platform+Deals+Survey+2016/-/E-WEB21123
- ^ https://www.gartner.com/doc/3757465/magic-quadrant-global-retail-core
- ^ https://www.suntecgroup.com/offerings/digital-core/