Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Эта статья посвящена законодательству США. Для спецификации программной среды (ECOA) см. Европейская компонентно-ориентированная архитектура .

Закон о равных возможностях кредитования (ECOA) - это закон Соединенных Штатов (кодифицированный в 15 USC  § 1691 и далее), принятый 28 октября 1974 г. [1], который запрещает любому кредитору дискриминацию любого заявителя в отношении любого аспект кредитной операции на основе расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста (при условии, что заявитель имеет право заключать договор); [2] к тому факту, что весь доход заявителя или его часть поступает от программы государственной помощи; или к тому факту, что заявитель добросовестно воспользовался любым правом в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов.. Закон применяется к любому лицу, которое в ходе обычной деятельности регулярно участвует в принятии решения о выдаче кредита [3], включая банки , розничных торговцев , компании по выпуску банковских карт , финансовые компании и кредитные союзы .

Часть закона , который определяет его полномочия и сфера известна как Правил B , [4] с (б) , который появляется в области заголовка 12 части Официальный идентификатор 1002 в: 12 CFR § 1002,1 (б) (2017). [5] Несоблюдение Положения B может повлечь за собой гражданскую ответственность финансового учреждения за фактический и штрафной ущерб по индивидуальным или групповым искам. Ответственность за штрафные убытки может составлять до 10 000 долларов по индивидуальным искам и менее 500 000 долларов или 1% чистой стоимости кредитора по групповым искам. [6]

Запреты [ править ]

Среди прочего, ECOA заявляет, что кредиторы незаконны: [3] [1]

  • Дискриминация по признаку расы, пола, возраста, национального происхождения или семейного положения или по причине получения государственной помощи.
  • Спросите о семейном положении, если кандидат подает заявку на отдельный необеспеченный кредит, за одним исключением: его могут спросить о семейном положении, если он проживает в государственной собственности . Независимо от штата проживания, совместный кредит (кредит, совместно используемый супружеской парой) или кредит, обеспеченный имуществом, освобождены от этого.
  • Спросите кандидата, планируют ли он иметь детей или дополнительных детей, но кредиторы могут спросить о количестве, возрасте и финансовых обязательствах, касающихся всех существующих детей.
  • Disallow регулярные источники дохода, такие как надежные выгоды ветеранских , благотворительных выплат, социального обеспечения платежей, алиментов , алименты и т.д. и они не могут отказаться от рассмотрения или скидки любой доход , полученный от работы неполный рабочий день , пенсии , аннуитет , или выхода на пенсию программа льгот.

Требования [ править ]

ECOA заявляет, что кредиторы должны:

  • Предоставьте заявителю уведомление о предпринятых действиях в течение 30 календарных дней с момента получения заполненной заявки, если не применяются определенные исключения. Эти уведомления о предпринятых действиях иногда должны быть в письменной форме, в то время как в других случаях устное уведомление удовлетворяет требованиям Регламента.
  • Укажите конкретную причину (или сообщите кандидату, как узнать причину (ы)), почему одному из участников отказано в кредите или предоставлен кредит иным способом, нежели условия, на которых они первоначально подали заявку. Это же правило применяется, если кредитор закрывает счет, отказывается увеличить кредитную линию , вносит отрицательные изменения в условия кредита и не делает таких же изменений для других потребителей или одновременно отказывается предоставить кредит, или примерно на тех же условиях, которые были предложены при первоначальной подаче заявки на кредит.

Дополнения к объему [ править ]

Когда Банковский комитет обозначил ECOA, конгрессмен Линди Боггс добавила положение, запрещающее дискриминацию по признаку пола или семейного положения, не проинформировав заранее других членов комитета, лично добавив формулировку и сделав фотокопии новых версий законопроекта. [7] Затем она сказала другим членам комитета: «Зная членов, составляющих этот комитет так же хорошо, как и я, я уверена, что это просто недосмотр, что у нас не было« пола »или« семейного положения ». мы позаботились об этом, и я надеюсь, что это будет одобрено комитетом ". [7] Комитет единогласно одобрил законопроект. [7]

Ссылки [ править ]

  1. ^ a b «15 § 1691 Свода законов США - Сфера действия запрета» . Институт правовой информации . Корнельская юридическая школа . Проверено 6 апреля 2018 .
  2. ^ Dlabay, Les R .; Берроу, Джеймс Л .; Брэд, Брэд (2009). Введение в бизнес . Мейсон, Огайо : Юго-Западный центр обучения . п. 470. ISBN 978-0-538-44561-0. Закон о равных возможностях получения кредита запрещает кредиторам отказывать лицу в кредите по причине возраста, расы, пола или семейного положения.
  3. ^ a b Ларсон, Аарон (8 августа 2016 г.). «Может ли ваш супруг быть обязанным предоставить или гарантировать вашу ссуду» . ExpertLaw.com . Проверено 6 апреля 2018 .
  4. ^ «12 CFR 1002.1 - Полномочия, объем и цель» . law.cornell.edu . Проверено 27 апреля 2018 .
  5. ^ «Электронный свод федеральных правил» . ecfr.gov . Проверено 27 апреля 2018 .
  6. ^ Положение B, Равные возможности кредитования 12 CFR 202.14 (b), как указано в документе «Ликвидация разрыва: руководство по кредитованию с равными возможностями», архивировано 19 апреля 2015 г.в Wayback Machine , Федеральная резервная система Бостона.
  7. ^ a b c «Бывшая конгрессмен и посол Линди Боггс умерла в 97 лет» . ABC News . 27 июля 2013 . Проверено 15 апреля 2015 года .

Дальнейшее чтение [ править ]

  • «Ваши равные права на получение кредита» . Информация для потребителей . Федеральная торговая комиссия США. Январь 2003 . Проверено 6 апреля 2018 .

Внешние ссылки [ править ]

  • Годовой отчет для Конгресса о Законе о равных возможностях кредитования - в этих годовых отчетах Совета управляющих Федеральной резервной системы обсуждаются действия, предпринятые в ответ на Закон о равных возможностях кредитования.
  • Публичный закон 93-495, 93d Конгресс, HR 11221 : Закон об увеличении страхования вкладов с 20 000 до 40 000 долларов, о предоставлении полного страхования государственных паевых депозитов в размере 100 000 долларов на счет, о создании национальной комиссии по электронным переводам средств и для других целей ; Закон о равных возможностях кредита; Закон о справедливом кредитном выставлении счетов