Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Финансовое регулирование в Австралии обширно и подробно.

История [ править ]

В 1996 году правительство Австралии учредило Исследование финансовой системы после периода финансового дерегулирования, который начался в начале 1980-х годов.

В 1997 году ведущий бизнес-деятель Стэн Уоллис [1] подготовил отчет о своем исследовании финансовой системы Австралии, озаглавленный « Итоговый отчет исследования финансовой системы», который обычно называют «отчетом Уоллиса». [2] Уоллис рекомендовал, чтобы лучшая структура для Австралии в то время включала в себя два регулирующих органа: один, отвечающий за пруденциальное регулирование любой организации, которая нуждается в пруденциальном регулировании; и один отвечает за регулирование рынка и раскрытия информации о любых финансовых продуктах, предлагаемых австралийским потребителям.

Регуляторы [ править ]

Финансовое регулирование в Австралии разделено в основном между Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) и Австралийским органом пруденциального регулирования (APRA). Австралийская фондовая биржа также играет роль в регулировании поведения на рынке.

ASIC несет ответственность за целостность рынка и защиту потребителей, а также за регулирование инвестиционных банков и финансовых компаний. Однако на практике эта функция проявляется в надзоре за схемами разрешения внешних споров (EDR). [3] [4] В настоящее время в Австралии действует одна одобренная ASIC схема EDR. Австралийское управление по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA) было сформировано, чтобы заменить две предыдущие схемы. Ранее в Австралии действовали два EDR, одобренных ASIC. [5] Наиболее известной из них является Служба финансового омбудсмена (Австралия) (FOS), которая получает более 30 000 жалоб в год. [6] Второй - кредитный и инвестиционный омбудсмен.(CIO), которая получила 4760 жалоб в 2015/16 финансовом году. [7] И FOS, и CIO не являются коммерческими, неправительственными организациями, финансируемыми участниками, включая банки, финансовых консультантов и других поставщиков финансовых услуг. Таким образом, у органов банковского регулирования есть значительный частный элемент саморегулирования. Австралийских банкиров Ассоциация Inc. отвечает за разработку в Кодекс банковской практики . [8] В 2016 году ASIC признала Объединенному комитету по финансовым услугам и корпорациям, что ASIC не имеет полномочий контролировать FOS на повседневной основе. [9]

APRA отвечает за лицензирование и пруденциальный надзор за Уполномоченными депозитными учреждениями (ADI), компаниями по страхованию жизни и общего страхования, а также за пенсионными фондами. Все финансовые учреждения, регулируемые APRA, обязаны периодически отчитываться перед APRA. APRA выпустило руководящие принципы достаточности капитала для банков, которые соответствуют руководящим принципам Базеля II . Инвестиционные банки (которые иначе не действуют как ADI) не лицензируются и не регулируются в соответствии с Законом о банковской деятельности и не подпадают под пруденциальный надзор APRA. Однако в соответствии с Законом 2001 года о финансовом секторе (сбор данных) от большинства инвестиционных банков требуется предоставлять статистическую информацию в APRA.

Резервный банк Австралии (РБ) сохраняет свои центральные банковские функции , включая ответственность за большинство платежных систем и настройки денежно - кредитной политики .

Комиссия Австралийский конкуренции и потребителей (ACCC) регулирует антиконкурентные поведение. Однако у него есть соглашение с ASIC о том, что ASIC контролирует большинство банковских и финансовых услуг и поставщиков продуктов и услуг.

Все эти регулирующие органы являются независимыми установленными законом органами без прямого надзора со стороны правительственного ведомства. И RBA, и APRA управляются советами, в состав которых входят по должности и независимые неисполнительные директора или управляющие, назначаемые казначеем, в то время как ASIC и ACCC управляются исполнительными комиссарами, которые также несут повседневную ответственность за их операции. Директорам и членам комиссии гарантируется срок пребывания в должности, а старший персонал регулярно проверяется парламентскими комитетами и по закону обязан действовать надлежащим образом. Тем не менее, прямой надзор за деятельностью регулирующих органов практически отсутствует.

Высокопоставленные представители RBA, APRA, ASIC и Министерства финансов входят в Совет финансовых регуляторов .

Лицензия на финансовые услуги Австралии [ править ]

Закон о корпорациях 2001 года устанавливает единый подход к регулированию финансовых услуг посредством единого режима лицензирования и раскрытия информации. Общая регулирующая позиция заключается в том, что лицо (физическое или юридическое лицо), осуществляющее бизнес в области финансовых услуг в Австралии, должно, если только оно не освобождено, иметь лицензию на финансовые услуги Австралии (AFSL), выданную ASIC.

Бизнес финансовых услуг, для которого требуется австралийская лицензия на оказание финансовых услуг, включает:

  • торговля финансовым продуктом
  • предоставление консультаций
  • создание рынка для финансового продукта
  • управление зарегистрированной управляемой инвестиционной схемой, или
  • предоставление кастодиальных или депозитарных услуг в отношении финансовых продуктов.

Центральное место в регулировании занимает концепция «финансового продукта». Согласно австралийскому законодательству, этот термин определяется очень широко и охватывает объекты, с помощью которых лицо осуществляет финансовые вложения, управляет финансовыми рисками или осуществляет безналичные платежи. Есть также ряд финансовых продуктов, которые в настоящее время не регулируются как «финансовые продукты», например, многие кредитные линии.

Положения о лицензировании в Законе о корпорациях 2001 года имеют экстерриториальное действие, с тем чтобы охватить деятельность регулируемых финансовых услуг, осуществляемых за пределами Австралии, которая предназначена или может привести к привлечению лиц в Австралии к использованию этих услуг.

Закон о корпорациях проводит четкое различие между предоставлением продуктов и услуг розничным и оптовым клиентам. Когда финансовые услуги предоставляются розничным клиентам, существуют обширные требования к раскрытию информации.

Финансовые рынки [ править ]

Работа финансовых рынков (таких как биржи, пулы ликвидности, кросс-системы и другие торговые платформы) и клиринговых и расчетных механизмов в Австралии (включая клиринговые палаты и других центральных клиринговых партнеров) или нацеленных на австралийских пользователей подлежит отдельному лицензированию. режим через Австралийскую фондовую биржу (ASX). [1]

Обменный контроль [ править ]

Большинство операций с иностранной валютой не регулируются. РБА делегировал свой контроль уполномоченным дилерам денежного рынка и валютным дилерам.

Иностранные инвестиции [ править ]

Иностранные инвестиции в австралийский банковский сектор подлежат рассмотрению Советом по анализу иностранных инвестиций и должны соответствовать Закону о банковской деятельности , Закону о финансовом секторе (владение акциями) 1998 года и банковской политике, включая пруденциальные требования. Любое предложенное зарубежное поглощение или приобретение австралийского банка будет рассматриваться FIRB в индивидуальном порядке и оцениваться по существу.

Противодействие отмыванию денег [ править ]

В соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма от 2006 г. [10] поставщики финансовых услуг (и другие) обязаны выявлять и контролировать клиентов с использованием подхода, основанного на оценке риска, разрабатывать и поддерживать программу соответствия, сообщать о подозрительных вопросах и определенных денежных средствах. транзакции и подавать годовые отчеты о соответствии.

См. Также [ править ]

  • Банковское дело в Австралии
  • Экономика Австралии
  • Королевская комиссия по делам о проступках в сфере банковских, пенсионных и финансовых услуг

Ссылки [ править ]

  1. ^ "Стэн Д.М. Уоллис AC, BCom, Hon LLD, FCPA, FAIM, FCIM, FCIS" . Амкор Лимитед . Блумберг . Проверено 1 марта 2018 .
  2. ^ Исследование финансовой системы (1997). Заключительный отчет по запросу финансовой системы . Канберра, Австралия . Проверено 13 июля 2014 года .
  3. ^ Нормативное руководство ASIC 139
  4. ^ Закон о корпорациях 2001 (Cth) s 912A
  5. ^ «Утвержденные ASIC схемы разрешения споров» .
  6. ^ «Годовой обзор :: Служба финансового омбудсмена» . fos.org.au . Проверено 17 января 2016 .
  7. ^ «Годовой отчет ИТ-директора об операциях за 2016 год» .
  8. ^ «Кодекс банковской практики - Австралийская ассоциация банкиров» . www.bankers.asn.au . Проверено 17 января 2016 .
  9. ↑ Hansard, Объединенный комитет по корпорациям и финансовым услугам, 16 марта 2016 г.
  10. ^ http://www.austlii.edu.au/au/legis/cth/consol_act/alacfa2006522/index.html#s5

Внешние ссылки [ править ]

  • Австралийский пруденциальный регулирующий орган
  • Комиссия по ценным бумагам и инвестициям Австралии
  • Резервный банк Австралии
  • Комиссия Австралии по конкуренции и защите прав потребителей
  • Австралийский центр отчетности и анализа транзакций
  • Управление по рассмотрению финансовых жалоб Австралии