Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Служба финансового омбудсмена
FOS (Австралия) logo.jpg
Предшественник
  • Служба рассмотрения жалоб в финансовой сфере
  • Омбудсмен по банковским и финансовым услугам
Формирование1 июля 2008 г. ( 2008-07-01 )
ТипОмбудсмен
Штаб-квартираМельбурн , Виктория
Место расположения
  • Австралия
Членство
Австралийские банки, страховщики, поставщики кредитов, финансовые консультанты и специалисты по планированию, агентства по взысканию долгов и другие предприятия, которые предоставляют финансовые продукты и услуги
Главный омбудсмен
Дэвид Локк
ПринадлежностиАвстралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям
Сотрудники
293 FTE (2016) [1] : 16
Интернет сайтwww .fos .org .au

Служба финансового омбудсмена ( FOS ) была австралийской службой омбудсмена, финансируемой членами, которая обеспечивала внешнее разрешение споров для потребителей, которые не могли разрешать жалобы в членские организации финансовых услуг .

По состоянию на 30 июня 2016 года в FOS было около 5 500 лицензированных организаций-членов, в том числе банки, страховщики, кредитные организации, финансовые консультанты и планировщики, агентства по взысканию долгов и другие предприятия, предоставляющие финансовые продукты и услуги; вместе с дополнительными 8000 уполномоченных кредитных представителей. Служба руководствуется своим кругом ведения, который позволяет ей рассматривать дела в течение шести лет с момента первого уведомления о финансовых убытках, а с января 2015 года Служба может присуждать средства правовой защиты до 309 000 австралийских долларов . В 2015–2006 годах в FOS поступило 34 095 споров и закрыто 32 871 спор; на семь процентов увеличилось количество споров, полученных в течение предыдущего года, и на пять процентов уменьшилось количество закрытых споров. [1] :4

FOS возглавил главный омбудсмен Дэвид Локк. Его поддерживают ведущие омбудсмены по банковскому делу и финансам, общему страхованию , инвестициям и консультациям; с десятью другими омбудсменами, поддерживающими различные функциональные области и споры.

Служба финансового омбудсмена была заменена в 2018 году Австралийским управлением по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA).

История [ править ]

FOS была создана 1 июля 2008 года в результате слияния Службы рассмотрения жалоб финансового сектора (FICS) с Омбудсменом по банковским и финансовым услугам (BFSO) и Службой страхового омбудсмена (IOS); все они были отраслевыми органами саморегулирования. [2] Две дополнительные схемы решили объединиться с FOS в конце 2009 года: Центр разрешения споров кредитных союзов и компания Insurance Brokers Disputes Limited. [2]

1 ноября 2018 года Управление по рассмотрению финансовых жалоб Австралии начало работу в качестве единой службы омбудсмена для всех финансовых жалоб, заменив три предыдущие схемы: Службу финансового омбудсмена, Омбудсмена по кредитам и инвестициям и Трибунал по рассмотрению жалоб по старости .

Операции и процессы [ править ]

Принципы [ править ]

Принципы, лежащие в основе операций и процессов FOS, заключаются в разрешении споров между потребителями и поставщиками финансовых услуг в соответствии с ее Техническим заданием. [3]

Банки и поставщики финансовых услуг должны иметь лицензию на предоставление своих услуг потребителям. Условием получения такой лицензии является то, что банк или поставщик финансовых услуг должен быть участником схемы разрешения внешних споров (EDR), одобренной ASIC. [4] FOS и Омбудсмен по кредитам и инвестициям (CIO) - две схемы, утвержденные ASIC в соответствии с Законом о корпорациях и Национальным законом о защите потребительских кредитов [2]

Процесс разрешения [ править ]

FOS рассматривает жалобу только после того, как клиент впервые попытался разрешить свою жалобу напрямую с поставщиком финансовых услуг, но не смог. [5] Большинство споров с поставщиками финансовых услуг в Австралии разрешается между клиентом и соответствующим банком, поставщиком кредита, страховой компанией или другим поставщиком финансовых услуг. Однако, если спор не может быть разрешен напрямую, FOS может его рассмотреть.

FOS может дать официальную рекомендацию или определение и потребовать от поставщика финансовых услуг:

  • заплатить денежную сумму
  • отказаться, изменить условия или освободить обеспечение по долгу
  • погашать, отменять или изменять комиссию, включая процентные ставки по кредиту
  • изменять условия кредитного договора в случае финансовых затруднений
  • выполнить требование страхового полиса. [6]

Истец (но не поставщик финансовых услуг) может принять или отклонить решение в течение 30 дней с момента его получения. Если истец принимает решение, оно является обязательным для обеих сторон. Разрешение споров FOS бесплатно для потребителей.

Управление [ править ]

FOS управляется советом представителей потребителей и представителей индустрии финансовых услуг. Председателем Совета с 2015 года является профессор Достопочтенный. Михаил Лаварх АО . Публичная компания с ограниченной ответственностью, называется финансовым омбудсмен Service Limited, [7] является владельцем ФОС. Эта компания одобрена Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) в соответствии с нормативным руководством 139. [8]

Жалоба Сената [ править ]

В 2015 году в представлении 134 в комитет Сената была подана жалоба о проверке финансовых рекомендаций относительно шести разговоров между омбудсменом и представителем потребителя, который записал телефонный разговор. Из представления 134 ясно, что между телефонными записями и рабочими записями этих разговоров, сделанных омбудсменом, есть различия. [ необходима цитата ] После этого СМИ сообщили, что омбудсмен подтвердил "решение о передаче дела в суд, учитывая сложность спора, неспособность FOS провести перекрестный допрос всех соответствующих свидетелей и потребовать предоставления информации от третьих лиц". стороны, а также необходимость привлечения экспертов », [9]даже несмотря на то, что в записях разговоров тот же омбудсмен сказал, что единственной причиной для отклонения жалобы является нехватка персонала, что жалоба имеет основания и что, если бы у FOS был персонал, они бы разрешили спор внутри юрисдикции. [10] [11] Именно это решение впоследствии привело к разбирательству в Верховном суде по оспариванию юрисдикционного решения FOS не рассматривать конкретную жалобу.

FOS не ответил по существу. ASIC не ответила на вопросы, а после подачи заявки другие сенаторы обратились в FOS с просьбой объяснить обстоятельства. ASIC предстала перед Объединенным комитетом по корпорациям и финансовым услугам 16 марта 2015 года, где заявила, что суд рассмотрел вопрос о вводящих в заблуждение примечаниях к файлам. [12] 19 июня 2015 года Верховный суд Виктории вынес решение в пользу FOS, но не рассмотрел расхождения в материалах. Суд заявил в своем решении, что он не рассматривал никаких вопросов, помимо фактического решения самого FOS, таким образом, он не исследовал какие-либо материалы (в том числе файловые записи и записи), а также не рассматривал какие-либо обвинения в неправомерном поведении. [13]FOS выпустил заявление для СМИ, в котором попытался опровергнуть обвинения и положиться на решение суда. [14] В заявлении не рассматривались содержащиеся в представлении утверждения о вводящих в заблуждение примечаниях к файлам, представленных на этапе обнаружения судебного процесса. [10] После освещения этого дела в СМИ ряд австралийских сенаторов, в том числе сенатор Ник Ксенофон , призвали распустить FOS и заменить его органом, финансируемым государством. [11] [10] [15]

Несмотря на критику FOS, группа защиты прав потребителей CHOICE и государственный регулирующий орган ASIC в целом поддерживают FOS. CHOICE заявила, что «хотя есть возможности для улучшения, служба финансового омбудсмена предоставляет важные услуги высокого стандарта». [16] [17] Кроме того, ASIC продолжали поддерживать FOS как «утвержденную схему EDR». [2]

В ноябре 2016 года FOS попытался объяснить ограничения своей способности обеспечивать выполнение своих постановлений, когда поставщики финансовых услуг не выплачивали или не могли выплатить компенсацию по делам, решенным в пользу потребителя. В таких случаях потребителям может потребоваться официальное исполнительное производство в суде или помощь регулирующего органа отрасли. [18] FOS предложила создать финансируемую отраслью «схему компенсации в крайнем случае», чтобы помочь потребителям выплатить присужденную им компенсацию, если они окажутся в затруднительном положении из-за неплатежеспособных или агрессивных поставщиков. [19]

Правительственная проверка [ править ]

В 2016 году правительство объявило о пересмотре схем EDR Австралии для финансовой системы, включая FOS. [20] В ноябре 2016 года парламентский комитет нижней палаты , в состав которого входят большинство депутатов от правительства, рекомендовал создать банковский трибунал, который заменит FOS, Омбудсмена по кредитам и инвестициям и Трибунал по рассмотрению жалоб на пенсию. [21] Результаты проверки EDR ожидаются в марте 2017 года. В декабре 2016 года назначенная Казначейством Австралии комиссия согласилась с тем, что FOS нуждается в дополнительном механизме подотчетности в виде независимого аудитора. [22]

См. Также [ править ]

  • Комиссия по ценным бумагам и инвестициям Австралии
  • Омбудсмен по кредитам и инвестициям
  • Омбудсмены в Австралии
  • Суд по рассмотрению жалоб на пенсию

Ссылки [ править ]

  1. ^ a b «Годовой обзор 2015–16» (PDF) . Служба финансового омбудсмена . 2016 . Проверено 8 марта 2017 года .
  2. ^ a b c d "Схемы разрешения споров, одобренные ASIC" . Комиссия по ценным бумагам и инвестициям Австралии . Проверено 2 октября 2015 .
  3. ^ «ASIC - Что делать, если вы не удовлетворены решением» . ASIC.
  4. ^ «Жалобы на банковские и финансовые услуги» . Комиссия по юридическим услугам Австралии . Проверено 20 марта 2017 года .
  5. ^ «Как пожаловаться» . ASIC MoneySmart . ASIC.
  6. ^ «Как услуги омбудсмена могут вам помочь» . ВЫБОР .
  7. ^ Гриффитс, Тим; Митчелл, Джеки (2012). «Служба финансового омбудсмена: доктор Джекил или мистер Хайд?». ILB . 27 (9): 130.
  8. ^ Закон о корпорациях 2001 (Cth) s 912A
  9. Рианна Роджерс, Ян (24 ноября 2014 г.). «Нехватка персонала FOS вынуждает ANZ приостановить действия по восстановлению» . Банковский день . Проверено 7 апреля 2016 .
  10. ^ a b c «Вопросы, на которые должен ответить финансовый омбудсмен» . ABC News . 2016-04-01 . Проверено 11 июня 2016 .
  11. ^ a b «Призывает к роспуску службы финансового омбудсмена из-за проблем с доверием» . ABC News . 2016-03-16 . Проверено 11 июня 2016 .
  12. ^ Келл, Питер; Дэй, Уоррен; Медкрафт, Грег (16 марта 2016 г.). Объединенный комитет по корпорациям и финансовым услугам . Hansard . Австралия.
  13. ^ Goldie Marketing Pty Ltd против Службы финансового омбудсмена [2015] VSC 292 на 83 (19 июня 2015 г.), Верховный суд (Вик, Австралия)
  14. ^ «Решение службы финансового омбудсмена поддержано судом» (пресс-релиз). Служба финансового омбудсмена . Проверено 2 апреля 2016 .
  15. ^ «Служба финансового омбудсмена под огнем критики, поскольку политики требуют перемен» . ABC News . Австралия. 2016-03-17 . Проверено 2 апреля 2016 .
  16. ^ «Совместное представление: независимый обзор службы финансового омбудсмена» . Потребительские действия . 2013-10-29 . Проверено 26 мая 2016 .
  17. ^ Kollmorgen, Энди (5 сентября 2014). «Как услуги омбудсмена могут вам помочь» . ВЫБОР . Проверено 8 марта 2017 года .
  18. ^ «Преследование правонарушителей - не наша работа: FOS» . Австралийский .
  19. ^ «FOS требует компенсации в крайнем случае» . Финансовый обозреватель . 24 апреля 2016 г.
  20. ^ O'Dwyer, Келли (8 августа 2016). «Обзор схемы разрешения внешних споров и жалоб» (пресс-релиз). Правительство Австралии . Проверено 8 марта 2017 года .
  21. ^ "Парламентский комитет призывает Банковский трибунал после расследования" . ABC News . 24 ноября 2016.
  22. ^ «В отношении FOS следует провести расследование, отчет рекомендует» . Независимый финансовый советник . 7 декабря 2016 . Проверено 8 марта 2017 года .

Внешние ссылки [ править ]

  • Служба финансового омбудсмена
  • ASIC Money Smart - как пожаловаться