Состоятельное физическое лицо ( HNWI ) — это термин, используемый некоторыми сегментами индустрии финансовых услуг для обозначения лиц, чье инвестиционное богатство ( активы , такие как акции и облигации ) превышает определенную сумму. Как правило, эти лица определяются как лица, владеющие финансовыми активами (за исключением их основного места жительства ) на сумму более 1 миллиона долларов США. [1] [2]
В отчете Capgemini World Wealth Report 2020 [2] определяется дополнительный класс лиц со сверхвысоким состоянием (UHNWI) , обладающих инвестиционными активами в размере 30 миллионов долларов США.
По состоянию на июнь 2020 года в мире насчитывалось чуть более 13 миллионов HNWI. В Соединенных Штатах было самое большое количество HNWI (4 700 000) среди всех стран, в то время как в Нью-Йорке было больше всего HNWI (348 000) среди городов. [3]
Комиссия по ценным бумагам и биржам США требует от всех инвестиционных консультантов, зарегистрированных в SEC, периодически подавать отчет, известный как форма ADV. [4] Форма ADV требует от каждого инвестиционного консультанта указать, среди прочего, сколько их клиентов являются «физическими лицами с высоким уровнем дохода»; в его Глоссарии терминов объясняется, что «состоятельное физическое лицо» — это лицо, которое является либо «квалифицированным клиентом» в соответствии с правилом 205-3 Закона об консультантах (в настоящее время лицо с не менее чем 1 100 000 долларов США, управляемое подотчетным инвестиционным консультантом, или чей собственный капитал, по разумным основаниям консультанта по инвестициям, превышает 2 200 000 долларов США без учета их основного места жительства) или который является «квалифицированным покупателем» в соответствии с определением в разделе 2(a)(51)(A) Закона об инвестиционных компаниях 1940 г.). Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит требовал, чтобы определение квалифицированного клиента пересматривалось каждые пять лет и корректировалось с учетом инфляции. [5] Чистая стоимость физического лица для целей SEC может включать активы, которыми он владеет совместно с его или ее супругом. В отличие от определений, используемых в финансовой и банковской сфере, определение HNWI, данное SEC, будет включать стоимость поддающихся проверке нефинансовых активов человека, таких как основное место жительства или коллекция произведений искусства. [6]
Доклад о мировом благосостоянии был опубликован совместно Merrill Lynch и Capgemini , ранее известной как Cap Gemini Ernst & Young , которые работали вместе с ок. 1993 г., исследуя «потребности состоятельных людей» в «успешном обслуживании этого сегмента рынка». Их первый ежегодный отчет о мировом богатстве был опубликован в 1996 году. [7]
В Докладе о мировом благосостоянии HNWI определяются как те, кто владеет активами на сумму не менее 1 миллиона долларов США без учета основного места жительства, а ультра-HNWI — как те, кто владеет активами на сумму не менее 30 миллионов долларов США без учета основного места жительства. [8] В отчете говорится, что в 2008 году во всем мире насчитывалось 8,6 миллиона состоятельных людей, что на 14,9% меньше, чем в 2007 году. Общее состояние состоятельных людей во всем мире составило 32,8 триллиона долларов США, что на 19,5% меньше, чем в 2007 году. потеряв 24,6% численности населения и 23,9% накопленного богатства. В отчете были пересмотрены прогнозы 2007 года о том, что финансовое состояние HNWI достигнет 59,1 трлн долларов США к 2012 году, и пересмотрен этот прогноз в сторону понижения до уровня 2013 года, оцениваемого в 48,5 трлн долларов США, с годовым приростом в 8,1%. [9]