 | Эта статья требует дополнительных ссылок для проверки . ( февраль 2010 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения ) |
Независимые финансовые консультанты ( IFA ) - это профессионалы, которые предлагают своим клиентам независимые консультации по финансовым вопросам и рекомендуют подходящие финансовые продукты для всего рынка . Этот термин был разработан для отражения нормативной позиции Соединенного Королевства (Великобритании) и имеет особое значение для Великобритании, хотя он был принят в других частях мира, например в Гонконге .
Термин «независимый финансовый консультант» был придуман для обозначения консультантов, работающих независимо от своих клиентов, а не представляющих страховую компанию, банк или банковского страховщика . В то время (1988 г.) правительство Великобритании вводило режим поляризации, который заставлял советников либо быть привязанными к одной страховой компании или поставщику продуктов, либо быть независимыми практикующими специалистами . Этот термин обычно используется в Соединенном Королевстве, где IFA регулируются Управлением финансового надзора (FCA) и должны соответствовать строгим требованиям к квалификации и компетентности.
Обычно независимый финансовый консультант проводит подробный анализ финансового положения, предпочтений и целей клиента; это иногда называют поиском фактов . Затем консультант порекомендует соответствующие действия для достижения целей клиента; и при необходимости порекомендовать подходящий финансовый продукт, соответствующий потребностям клиента.
Частные лица и компании консультируются с IFA по многим вопросам, включая инвестиции , пенсионное планирование , страхование , защиту и ипотечные кредиты (или другие ссуды ). IFA также консультируют по некоторым налоговым и юридическим вопросам.
Новые правила для финансовых консультантов в Великобритании с 2013 г. [ править ]
С конца 2012 года будет два типа финансовых консультантов : независимые и ограниченные. [1] МРС больше не будет разрешено получать комиссионные от компаний, оказывающих финансовые услуги, при новых продажах инвестиций. Вместо этого они должны будут установить свои собственные сборы на основе услуг, которые они предлагают, и согласовать с клиентом сборы перед предоставлением каких-либо услуг. Любые советы, не соответствующие этому стандарту, должны быть помечены как ограниченные. IFA также должны иметь возможность продемонстрировать FCA, что они проверяют все подходящие продукты на рынке и что они дают справедливые, беспристрастные и неограниченные консультации. Эти изменения призваны сделать их обвинения более прозрачными, а рекомендации - более независимыми.
Однако некоторые банки, строительные общества и страховые консультанты могли бы вместо этого переключиться на предоставление услуги «только информация» (без рекомендаций), когда комиссии не будут очевидны. Консультантам также будет разрешено продолжать зарабатывать на продуктах, которые они продали до конца 2012 года, и по-прежнему взимать регулярную плату, если они предоставляют постоянные услуги, такие как анализ и консультирование по инвестициям клиента. Эти новые правила также не применяются к продаже продуктов накопления денежных средств, общего страхования, продуктов защиты (срочное страхование жизни, страхование от критических заболеваний, страхование защиты доходов и т. Д.) Или ипотечных кредитов, если они не продаются одновременно с регулируемым инвестиционным продуктом.
Требования к IFA в Великобритании [ править ]
Чтобы предлагать финансовые консультации, физическое лицо должно представлять или быть назначенным представителем фирмы, зарегистрированной в Управлении финансового надзора (FCA). FCA требует, чтобы фирмы удостоверились, что лица, работающие от их имени, имеют соответствующую квалификацию . Список соответствующих квалификаций определяется Советом по профессиональным навыкам в сфере финансовых услуг по указанию FCA.
До конца 2012 года всем финансовым консультантам требовалась только квалификация 3-го или выше Уровня квалификаций и кредитной системы . С конца 2012 года финансовые консультанты должны будут иметь квалификацию 4 уровня или выше. (Это примерно то же самое, что и прохождение первого года обучения в университете.) Все большее число консультантов теперь также имеют статус «дипломированных», что означает квалификацию по стандарту 6 уровня (что эквивалентно диплому с отличием первого класса).
С конца 2012 года финансовым консультантам необходимо будет ежегодно получать Отчет о профессиональном статусе. Это заявление подтверждает, что консультант имеет соответствующую квалификацию, что консультант придерживается этического кодекса и что консультант постоянно обновляет свои знания посредством постоянного профессионального развития.
Большинство финансовых квалификаций оцениваются в соответствии с Системой квалификаций и кредитов (QCF). Вы увидите, что у них есть оценка QCF, от уровня 1 до уровня 8. [2]
Сеть IFA [ править ]
IFA Network - это ассоциация IFA. Все финансовые консультанты в Великобритании должны быть авторизованы или освобождены от налогов в соответствии с Законом о финансовых услугах и рынках 2000 года . Членство в сети IFA квалифицирует IFA как освобожденную от регулирования. Сеть IFA затем отвечает за рекомендации и соблюдение нормативных требований своих членов. [ необходима цитата ]
Источник: Financial Conduct Authority. Что такое назначенный представитель? Назначенный представитель - это фирма, которая ведет регулируемый бизнес от имени фирмы, непосредственно уполномоченной FCA, которая является ее «принципалом». Основная фирма берет на себя регулирующую ответственность за назначенного представителя и должна обеспечить его соответствие требованиям FCA.
Примечания и ссылки [ править ]
- ^ «Консультационная служба по деньгам» . Проверено 29 декабря 2012 года .
- ^ «Квалификация IFA - Полномочия QCF - Подтверждение полномочий | Unbiased.co.uk» . unbiased.co.uk . Проверено 9 июля 2016 .
См. Также [ править ]
- Финансовые консультации
- Финансовый советник
- Специалист по финансовому планированию
- Пенсии в Великобритании
- Самостоятельная личная пенсия
- Коллективная инвестиционная схема
Внешние ссылки [ править ]
«Получение финансовой консультации» . MONEYmadeclear . Управление финансовых услуг (FSA). Архивировано из оригинала на 2008-01-18.
- «Получение финансовой консультации» . Ассоциация инвестиционных компаний. Архивировано из оригинала на 2007-02-06.
- «Финансовые решения» . Хранитель . 2007-01-15. Руководство по выбору IFA
- « Квалификация финансового консультанта », беспристрастный .
