Персональные ссуды в Японии предоставляют три типа поставщиков. Во-первых, это крупные традиционные банки с давней историей. Их большим преимуществом является наличие кредитов и филиалов этих банков . Кредиты также предоставляют специализированные компании потребительского кредитования. Часто они принадлежат крупной транснациональной корпорации . Например, Acom, одна из ведущих компаний по потребительскому кредитованию в Японии , принадлежит Mitsubishi UFJ Financial Group . Преимущество этих кредитов заключается в их доступности, когда эти компании готовы обслуживать клиентов, у которых нет банковского кредита. Большую роль играет психология., когда многие люди стыдятся, когда обращаются за ссудой в банк и часто нуждаются в поручителе . [1]
На японском рынке есть компании, работающие в так называемой серой зоне, иногда называемой саракином . По оценкам, около 10% населения брало у них займы, а на японском рынке около 10 000 компаний. [1] Процентные ставки достигли 29,2%. Эта ставка была ограничена 15-20% годовых [1].
На японском рынке не принято работать с кредитным рейтингом, как на западных рынках. Каждая компания и банк проводят собственный кредитный скоринг без помощи кредитного бюро . [1]
Многие региональные банки сталкиваются с несколькими препятствиями - высоким уровнем неприятия риска среди населения Японии в целом. Во-вторых, на рынке усиливается конкуренция, ужесточается правовая база. Наконец, многие молодые люди переезжают в большие города, где их обслуживают крупные банки. [2] Это привело к слиянию в банк Иокогамы и Higashi-Nippon Bank . [3]
Последняя и самая последняя платформа - это P2P-кредитование . В Японии всего несколько операторов, использующих эту платформу, поэтому такой канал распространения все еще второстепенен. [4] [5]
Список 15 крупнейших розничных банков Японии
Классифицировать | Компания |
---|---|
1 | Финансовая группа Mitsubishi UFJ |
2 | Финансовая группа Мидзухо |
3 | Sumitomo Mitsui Financial |
4 | Resona Holdings |
5 | Сумитомо Мицуи Траст |
6 | Банк Иокогамы |
7 | Финансовая группа Фукуока |
8 | Чиба Банк |
9 | Финансовая группа Хокухоку |
10 | Сидзуока Банк |
11 | Финансовая группа Ямагути |
12 | Shinsei Bank |
13 | Joyo Bank |
14 | Ниси-Ниппон Сити Банк |
15 | Саппоро Хокуё |
Список крупнейших компаний потребительского кредитования
- Acom - в настоящее время лидер рынка с 713 миллиардами иен непогашенных необеспеченных кредитов потребителям [7]
- Aiful - с непогашенными необеспеченными кредитами потребителям в размере 216 миллиардов иен [7]
- Takefuji
- Sumitomo Mitsui Banking Corporation - (ранее Promise Co.) - с рыночным названием Mobit - с 181 миллиардом иен в виде необеспеченных кредитов потребителям [7]
Список крупнейших P2P-платформ
- Maneo, Inc. - первая P2P-платформа в Японии , созданная в 2007 году. [8] Она начинала как поставщик потребительских кредитов, но вскоре сменила фокус на МСП . Основное внимание уделялось кредитованию клиентов и расширению ассортимента продуктов до кредитов под залог недвижимости.
- AQUSH - вторая P2P-платформа в Японии , созданная в 2009 году.
- SBI Social Lending Co - создана в 2008 году, запущена в 2011 году. Эта платформа также ориентирована на обеспеченные кредиты.
- Crowdfunding, Inc .., объявленный в 2013 г.
Спрос на ссуду
[9] Спрос на кредиты в Японии снова растет. После падения в 2010 и 2011 годах снова стало заметным медленное восстановление. Что касается 2014 года, спрос немного вырос, особенно за счет спроса на автокредиты, что способствовало положительной динамике всего рынка. Ростпоказателей за первые четыре месяца 2014 года обусловленповышением НДС, что вызвало высокий спрос на дорогие товары с целью экономии налогов. [10]
В июне 2015 года банковское кредитование выросло на 2,6%. Основными драйверами выступили региональные банки, рост которых составил 3,8% по сравнению с тем же месяцем прошлого года. Крупнейшие банки выросли на 1,2%. [11]
Ключевым продуктом на японском рынке по-прежнему являются кредитные карты, и в настоящее время наблюдается бум бесконтактных платежей, что позволяет быстрее обрабатывать каждый платеж в POS- терминале. [12] Эта тенденция перемещает наличные платежи на карточные / бесконтактные платежи. Тем не менее, отношение японцев остается стабильным - они не хотят рисковать. Японцы часто используют свои кредитные карты в качестве безбилетников, выплачивая остаток в конце месяца.
Закон о кредитном бизнесе 2010 г.
[13] [14] [15] Из-за этого закона многие небольшие компании, находившиеся на краю рынка, обанкротились . Многие другие были проданы из-за снижения рентабельности бизнеса. Например, GE продавала Lake [16] свое подразделение потребительского кредитования. [1]
Смотрите также
- Список банков Японии
- Экономика Японии
- Заем
- Интерес
Рекомендации
- ^ a b c d e "Кредиторы первой инстанции" . Экономист . 22 мая 2008 г.
- ^ «Потребительское кредитование в Японии - подверженность макроэкономическим событиям и выходу на новые рынки» . http://blog.nucleussoftware.com/ . Внешняя ссылка в
|publisher=
( помощь ) - ^ «Bank of Yokohama, Higashi-Nippon Bank заявляют, что рассматривают возможность слияния» . reuters.com.
- ^ «Кредиторы первой инстанции» . Экономист. 2008-05-22 . Проверено 5 сентября 2015 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ а б «P2P-кредитование в Японии - текущая ситуация» . P2P-Banking.com. 2014-10-15 . Проверено 5 сентября 2015 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ «Банки Японии» . Relbanks.com . Проверено 5 сентября 2015 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ а б в «Некоторые японские законодатели стремятся к повороту в регулировании ростовщиков» . reuters.com.
- ^ «P2P-кредитование в Японии - текущая ситуация» . p2p-banking.com.
- ^ «Потребительское кредитование в Японии» . euromonitor.com.
- ^ «Потребительское кредитование в Японии - подверженность макроэкономическим событиям и выходу на новые рынки» . blog.nucleussoftware.com.
- ^ «Банковское кредитование MNI Japan в июне замедляется, но Банк Японии видит устойчивый спрос на ссуды» . Marketnews.com. 2015-07-07 . Проверено 5 сентября 2015 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ «Использование кредитных карт в Японии расширяется» . j-credit.or.jp.
- ^ «Беспорядки на рынке потребительского финансирования» . ir-aiful.com.
- ^ «Закон Японии о защите прав потребителей» . tmuramot.wordpress.com.
- ^ «Беспокойство по поводу полного выполнения пересмотренного Закона о бизнесе о кредитовании денег» (PDF) . waseda.jp.
- ^ «GE продаст японского кредитора Shinsei за 5,4 млрд долларов» . reuters.com.