Страхование домашних животных оплачивает, частично или полностью, ветеринарное лечение больного или травмированного домашнего животного застрахованного лица . Некоторые полисы выплачиваются, когда домашнее животное умирает, или если домашнее животное потеряно или украдено.
Поскольку в ветеринарии все чаще используются дорогостоящие медицинские методы и лекарства, а владельцы возлагают более высокие ожидания на здоровье и уровень жизни своих питомцев, чем раньше, рынок страхования домашних животных расширился.
История
Первый полис страхования домашних животных был написан в 1890 году Клаасом Вирджин. Virgin был основателем Länsförsäkrings Alliance, в то время он сосредоточился на лошадях и домашнем скоте. [1] В 1947 году в Великобритании был продан первый полис страхования домашних животных . [2] По состоянию на 2009 год Великобритания занимала второе место в мире по уровню страхования домашних животных (23%) [3], уступая только Швеции . Согласно последним данным, полученным от Департамента клинической ветеринарии США и Института кормов для домашних животных, только 0,7% домашних животных в США покрываются страховкой для домашних животных. [4] В 1982 году первый полис страхования домашних животных был продан в Соединенных Штатах и выдан телеведущей Лесси компанией Veterinary Pet Insurance (VPI). [5]
Как работают политики
Многие владельцы домашних животных считают, что страхование домашних животных - это разновидность страхования здоровья человека ; однако страхование домашних животных на самом деле является формой страхования имущества. Таким образом, страхование домашних животных возмещает владельцу компенсацию после того, как домашнее животное получило уход и владелец подал претензию в страховую компанию. Полисы страхования домашних животных в первую очередь покрывают собак, кошек и лошадей, хотя более экзотические виды животных могут получить покрытие.
Полисы Великобритании могут оплачивать 100% гонораров за ветеринаров, но это не всегда так. Компании по страхованию домашних животных в Великобритании обычно скидывают свои полисы, предлагая клиентам возможность заплатить «франшизу», как и в случае автострахования. Размер доплаты может составлять от 40 до 100 фунтов стерлингов.
Полисы в Соединенных Штатах и Канаде либо оплачивают график льгот, либо оплачивают процент от затрат на ветеринара (70-100%) после достижения франшизы , в зависимости от компании и политики. Владелец обычно выплачивает сумму, причитающуюся ветеринару, а затем отправляет форму претензии и получает возмещение, которое некоторые компании и политики ограничивают в соответствии с их собственными графиками необходимых и обычных сборов. При очень высоких счетах некоторые ветеринары позволяют владельцу отложить выплату до обработки страхового иска. Некоторые страховщики платят ветеринарам напрямую от имени клиентов. Согласно большинству американских и канадских правил, владелец домашнего животного должен подать запрос о понесенных сборах.
Ранее большинство планов страхования домашних животных не оплачивали профилактический уход (например, вакцинацию) или плановые процедуры (например, стерилизацию). Однако в последнее время некоторые компании в Канаде, Соединенном Королевстве и Соединенных Штатах предлагают стандартное покрытие, иногда называемое комплексным. Стоматологическая помощь, лекарства по рецепту и альтернативные методы лечения, такие как физиотерапия и иглоукалывание, также оплачиваются некоторыми поставщиками услуг.
Есть две категории страховых полисов для домашних животных: бессрочное и пожизненное. Первый распространяется на покупателей для большинства условий, от которых страдает их домашнее животное в течение года полиса, но при продлении в следующем году условие, на которое было подано заявление, будет исключено. Если это состояние требует дальнейшего лечения, владелец животного должен будет заплатить за это самостоятельно. Вторая категория охватывает домашнее животное с постоянными заболеваниями на протяжении всей жизни питомца, поэтому, если заболевание заявлено в первый год, оно не будет исключено в последующие годы. Тем не менее, пожизненная политика также имеет ограничения: у некоторых есть ограничения «на состояние», у других есть ограничения «на состояние в год», а у других есть ограничения «на год», все из которых имеют разные последствия для владельца домашнего животного, чье животное нуждается в лечении. год за годом, поэтому разумно четко указать, какой тип пожизненной политики вы рассматриваете.
Кроме того, компании часто ограничивают страховое покрытие для уже существующих условий , чтобы устранить мошеннических потребителей, тем самым давая владельцам стимул страховать даже очень молодых животных, которые не будут нести высокие ветеринарные расходы, пока они еще здоровы. [6] После покупки полиса страхования домашних животных обычно проходит небольшой период времени, когда владелец не может требовать возмещения по болезни, часто не более 14 дней с момента оформления. Это покрывает болезни, перенесенные до того, как домашнее животное было застраховано, но симптомы которых проявились только после того, как покрытие началось.
Некоторые страховые компании предлагают варианты, не связанные напрямую со здоровьем домашних животных, в том числе покрытие расходов на содержание животных, владельцы которых госпитализированы, или расходы (например, вознаграждения или плакаты), связанные с поиском потерянных животных. Некоторые правила также включают покрытие отмены поездки, если владельцы должны оставаться с домашними животными, которым требуется срочная помощь или которые умирают.
Некоторые британские полисы для собак также включают страхование гражданской ответственности . Так, например, если собака стала причиной автомобильной аварии, повредившей транспортное средство, страховщик заплатит, чтобы исправить ущерб, за который владелец несет ответственность в соответствии с Законом о животных 1971 г. [7]
Разница между компаниями
Компании по страхованию домашних животных начинают предлагать владельцам домашних животных больше возможностей настраивать свое страховое покрытие, позволяя им выбирать свой собственный уровень франшизы или совместного страхования. Это позволяет владельцу питомца контролировать размер ежемесячного взноса и выбирать уровень покрытия, который ему больше всего подходит.
Некоторые из различий в страховом покрытии:
- Какие домашние животные покрываются страховкой (обычно собаки и кошки, хотя некоторые страховые компании покрывают страховку лошадей или других домашних животных) [8]
- Покрываются ли врожденные и наследственные заболевания (например, дисплазия тазобедренного сустава, пороки сердца, катаракта глаз или диабет);
- Как рассчитывается возмещение (на основе фактического счета ветеринара, графика льгот или обычных и обычных ставок);
- Является ли франшиза на основе инцидента или ежегодно;
- Существуют ли какие-либо ограничения или ограничения (за инцидент, за год, возраст или за всю жизнь животного); а также
- Наличие годового контракта, определяющего что-либо, диагностированное в предыдущем году покрытия, считается уже существующим в следующем году.
Смотрите также
Рекомендации
- ^ «Страхование домашних животных становится публичным» . Forbes . 18 июля 2014 г.
- ^ «История страхования здоровья домашних животных» . naphia.org.
- ^ Тейлор, Джером (20 мая 2008 г.). «Брошенные! Британские домашние животные стали последними жертвами кредитного кризиса?» . Независимый . Проверено 10 декабря 2012 года .
- ^ Хайдер, Зишан. 2016, Страхование домашних животных в США. Отраслевой отчет IBISWorld OD4612. IBISWorld Inc. США.
- ^ «Общенациональное страхование домашних животных - ранее существовало ветеринарное страхование домашних животных (ВПИ)» . www.petinsurance.com . Проверено 25 июня 2018 .
- ^ Бревиц, Бетси (2009). Полный справочник здоровых собак . Google: Workman Publishing. ISBN 0761154124. Проверено 1 октября 2014 года .
- ^ http://www.legislation.gov.uk/ukpga/1971/22
- ^ Уильямс, Анжелика; Уильямс, Брайан; Hansen, Charlotte R .; Кобл, Кейт Х. (09.07.2020). «Влияние медицинского страхования домашних животных на расходы владельцев собак на ветеринарные услуги» . Животные . 10 (7): 1162. DOI : 10,3390 / ani10071162 . ISSN 2076-2615 .