Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Медицинское страхование - это страхование, которое покрывает весь или частичный риск того, что лицо несет медицинские расходы , распределяя риск на множество людей. Оценивая общий риск риска для здоровья и расходов системы здравоохранения по пулу рисков, страховщик может разработать обычную финансовую структуру, такую ​​как ежемесячный страховой взнос или налог на заработную плату , чтобы предоставить деньги для оплаты медицинских льгот, указанных в страховке. соглашение. [1] Пособие администрируется центральной организацией, например государственным учреждением, частным бизнесом или некоммерческой организацией.

Согласно Американской ассоциации медицинского страхования, медицинское страхование определяется как «покрытие, которое предусматривает выплату пособий в результате болезни или травмы. Оно включает страхование убытков от несчастного случая, медицинских расходов, инвалидности или несчастного случая со смертью и расчленением». (стр. 225). [2]

Фон [ править ]

Медицинское страхование политика:

  1. Контракт между страховой компанией (например, страховая компания или правительство) и физическое лицо или его / ее спонсор (то есть работодатель или общественная организация). Контракт может быть возобновляемым (ежегодно, ежемесячно) или пожизненным в случае частного страхования, или быть обязательным для всех граждан в случае государственных планов. Тип и размер расходов на медицинское обслуживание, которые будет покрывать поставщик медицинского страхования, указаны в письменной форме, в контракте участника или буклете «Свидетельство страхового покрытия» для частного страхования или в национальном [медицинском полисе] для государственного страхования.
  2. (Только для США) В США существует два типа медицинского страхования - финансируемое налогоплательщиками и финансируемое частными лицами. [3] Примером плана страхования, финансируемого из частных источников, является финансируемый работодателем самофинансируемый план ERISA.строить планы. Компания обычно рекламирует, что у них одна из крупных страховых компаний. Однако в случае с ERISA эта страховая компания «не занимается страхованием», а просто администрирует его. Таким образом, планы ERISA не подпадают под действие законов штата. Планы ERISA регулируются федеральным законодательством, находящимся под юрисдикцией Министерства труда США (USDOL). Подробные сведения о конкретных преимуществах или покрытии приведены в Сводном описании плана (SPD). Апелляция должна пройти через страховую компанию, а затем в доверенное лицо плана работодателя. Если все еще требуется, решение доверительного управляющего может быть передано в USDOL для проверки на соответствие ERISA, а затем подать иск в федеральный суд.

Обязательства отдельного застрахованного лица могут иметь несколько форм: [ необходима цитата ]

  • Страховой взнос: сумма, которую держатель полиса или его спонсор (например, работодатель) платит плану медицинского страхования для приобретения страхового покрытия. (Только для США) Согласно закону о здравоохранении, страховой взнос рассчитывается с использованием 5 конкретных факторов в отношении застрахованного лица. Эти факторы включают возраст, местонахождение, употребление табака, индивидуальное или семейное участие в программе, а также категорию плана, которую выбирает застрахованный. [4] Согласно Закону о доступном медицинском обслуживании, правительство выплачивает налоговый кредит для покрытия части страховых взносов лицам, приобретающим частную страховку на страховой бирже. [5]
  • Франшиза : сумма, которую застрахованный должен выплатить из своего кармана, прежде чем медицинская страховая компания выплатит свою долю. Например, страхователям, возможно, придется платить франшизу в размере 7500 долларов в год, прежде чем медицинское страхование покроет какое-либо из их медицинских услуг. Может потребоваться несколько посещений врача или пополнения рецептов, прежде чем застрахованное лицо достигнет франшизы и страховая компания начнет оплачивать лечение. Кроме того, согласно большинству правил, доплата за посещение врача или рецепт не взимается с вашей франшизы.
  • Доплата : сумма, которую застрахованное лицо должно заплатить из своего кармана до того, как медицинская страховая компания оплатит конкретное посещение или услугу. Например, застрахованное лицо может внести доплату в размере 45 долларов за визит к врачу или за рецепт. Доплата должна производиться каждый раз при получении определенной услуги.
  • Совместное страхование : вместо или в дополнение к уплате фиксированной суммы авансом (доплата) совместное страхование представляет собой процент от общей стоимости, которую также может оплатить застрахованное лицо. Например, участнику может потребоваться оплатить 20% стоимости операции сверх доплаты, а остальные 80% оплачивает страховая компания. Если существует верхний предел сострахования, страхователь может в конечном итоге задолжать очень небольшую или большую сумму в зависимости от фактических затрат на услуги, которые он получает.
  • Исключения: не все услуги покрываются. Предметы, на которые выставлен счет, такие как использование и выбросы, налоги и т. Д., Исключаются из допустимой претензии. Ожидается, что застрахованные будут оплачивать полную стоимость незастрахованных услуг из своего кармана.
  • Пределы покрытия: некоторые полисы медицинского страхования оплачивают медицинское обслуживание только до определенной суммы в долларах. Можно ожидать, что застрахованное лицо оплатит любые сборы, превышающие максимальную плату плана медицинского страхования за конкретную услугу. Кроме того, некоторые схемы страховых компаний имеют годовой или пожизненный максимум страхового покрытия. В этих случаях план медицинского страхования прекратит выплаты, когда они достигнут максимума пособия, и страхователь должен оплатить все оставшиеся расходы.
  • Максимум наличных средств: аналогично лимитам покрытия, за исключением того, что в этом случае обязательство по оплате застрахованного лица заканчивается, когда они достигают максимума наличных средств, и медицинское страхование оплачивает все дальнейшие покрываемые расходы. Максимальный размер выплат из кармана может быть ограничен определенной категорией льгот (например, рецептурными лекарствами) или может применяться ко всему покрытию, предоставляемому в течение определенного года льгот.
  • Capitation : Сумма, выплачиваемая страховщиком поставщику медицинских услуг, за которую поставщик соглашается лечить всех членов страховщика.
  • Поставщик внутри сети: (термин в США) поставщик медицинских услуг из списка поставщиков, предварительно выбранных страховщиком. Страховщик предложит участнику плана совместное страхование со скидкой или доплату, а также дополнительные льготы, чтобы он мог обратиться к поставщику услуг внутри сети. Как правило, сетевые провайдеры - это провайдеры, у которых есть договор со страховщиком о принятии ставок, дополнительно сниженных по сравнению с «обычными и обычными» сборами, которые страховщик платит внесетевым провайдерам.
  • Поставщик, не входящий в сеть: поставщик медицинских услуг, не заключивший договор с планом. Если вы пользуетесь услугами поставщика, не входящего в сеть, пациенту, возможно, придется оплатить полную стоимость льгот и услуг, полученных от этого поставщика. Даже в случае оказания неотложной помощи поставщики, не входящие в сеть, могут выставлять счет пациентам на покрытие некоторых дополнительных расходов.
  • Предварительное разрешение: свидетельство или разрешение, которое страховщик предоставляет до оказания медицинской услуги. Получение разрешения означает, что страховщик обязан оплатить услугу, если она соответствует разрешенной. Многие мелкие рутинные услуги не требуют авторизации. [6]
  • Формуляр : список лекарств, которые план страхования соглашается покрывать. [7]
  • Разъяснение льгот : документ, который может быть отправлен страховщиком пациенту, с объяснением того, что было покрыто за медицинскую услугу, и как были определены сумма платежа и размер ответственности пациента. [6] В случае выставления счета за отделение неотложной помощи пациенты уведомляются в течение 30 дней после оказания медицинской помощи. До получения этого письма пациенты редко получают уведомление о стоимости услуг отделения неотложной помощи лично из-за состояния пациента и другой логистики. [8]

Планы по рецепту на лекарства - это форма страхования, предлагаемая через некоторые планы медицинского страхования. В США пациент обычно оплачивает доплату и часть страховки рецептурных лекарств или весь баланс за лекарства, покрываемые формуляром плана. Такие планы обычно являются частью национальных программ медицинского страхования. Например, в провинции Квебек, Канада, страхование лекарств, отпускаемых по рецепту, повсеместно требуется в рамках государственного плана медицинского страхования, но его можно приобретать и администрировать либо через частные или групповые планы, либо через государственный план. [9]

Некоторые, если не большинство, поставщики медицинских услуг в Соединенных Штатах согласны выставлять счет страховой компании, если пациенты готовы подписать соглашение о том, что они будут нести ответственность за сумму, которую страховая компания не платит. Страховая компания производит выплаты из сетевых поставщиков в соответствии с «разумными и обычными» сборами, которые могут быть меньше обычных сборов поставщика. Поставщик также может заключить отдельный договор со страховщиком, чтобы принять то, что составляет льготную ставку или подушную ставку по сравнению со стандартными сборами поставщика. Обычно пациенту дешевле пользоваться услугами сетевого провайдера.

Сравнения [ править ]

См. Также: Система здравоохранения
Расходы на здравоохранение на душу населения (в долларах США с поправкой на ППС ) в нескольких странах-членах ОЭСР. Источник данных: iLibrary ОЭСР [10].

Фонд Содружества в своем ежегодном обзоре «Зеркало, зеркало на стене» сравнивает эффективность систем здравоохранения в Австралии, Новой Зеландии, Великобритании, Германии, Канаде и США. Его исследование 2007 года показало, что, хотя Система в США самая дорогая, она постоянно уступает по производительности по сравнению с другими странами. [11] Одно из различий между США и другими странами, включенными в исследование, заключается в том, что США - единственная страна, в которой отсутствует всеобщее медицинское страхование.

Ожидаемая продолжительность жизни всего населения при рождении с 2000 по 2011 год в нескольких странах-членах ОЭСР. Источник данных: iLibrary ОЭСР [12].

Фонд Содружества завершил свое тринадцатое ежегодное обследование политики здравоохранения в 2010 году. [13] Исследование, проведенное в ходе опроса, «обнаружило существенные различия в доступе, расходах и проблемах со страхованием здоровья, которые связаны со схемой страхования». [13] Результаты опроса стран показали, что у людей в Соединенных Штатах было больше личных расходов, больше споров со страховыми компаниями, чем в других странах, и больше страховых выплат было отказано; бумажная работа также была выше, хотя в Германии был такой же высокий уровень бумажной работы. [13]

Австралия [ править ]

Основная статья: Здравоохранение в Австралии

Австралийская система общественного здравоохранения называется Medicare , которая обеспечивает бесплатный универсальный доступ к стационарному лечению и субсидированное внебольничное лечение. Он финансируется за счет 2% налогового сбора для всех налогоплательщиков, 1% дополнительного сбора для лиц с высоким доходом, а также общих доходов.

Частная система здравоохранения финансируется рядом частных медицинских страховых организаций. Самым крупным из них является Medibank Private Limited , который до 2014 года был государственной организацией, когда был приватизирован и зарегистрирован на Австралийской фондовой бирже .

Австралийские фонды здравоохранения могут быть «коммерческими», включая Bupa и nib ; «взаимное», включая Австралийское единство ; или «некоммерческая», включая GMHBA , HCF и HBF Health Insurance. В некоторых, например, в Police Health, членство ограничено определенными группами, но большинство имеет открытое членство. Членство в большинстве фондов здравоохранения теперь также доступно через сайты сравнения. Эти сайты сравнения работают на комиссионной основе по соглашению с участвующими в них фондами здравоохранения. Омбудсмен частного медицинского страхования также управляет бесплатным веб-сайтом, который позволяет потребителям искать и сравнивать продукты частных медицинских страховых компаний, включая информацию о ценах и уровне страхового покрытия. [14]

Большинство аспектов частного медицинского страхования в Австралии регулируются Законом о частном медицинском страховании 2007 года . Жалобы и отчеты в частном секторе здравоохранения подаются независимым государственным агентством, омбудсменом по частному страхованию здоровья . Омбудсмен публикует годовой отчет, в котором указывается количество и характер жалоб по каждой кассе здравоохранения по сравнению с их долей на рынке [15]

Частная система здравоохранения в Австралии работает на основе «рейтинга сообщества», в соответствии с которым размер страховых взносов зависит не только от предыдущей истории болезни человека, текущего состояния здоровья или (вообще говоря) его возраста (но см. Пожизненное страхование здоровья ниже). Уравновешивают это периоды ожидания, в частности, для уже существующих состояний (обычно называемых в отрасли как PEA, что означает «ранее существовавшее заболевание»). Фонды имеют право вводить период ожидания до 12 месяцев в отношении пособий по любому заболеванию, признаки и симптомы которого существовали в течение шести месяцев, закончившихся в день, когда лицо впервые оформило страховку. Они также имеют право на 12-месячный период ожидания для получения пособий на лечение, связанное с акушерским состоянием,и 2-месячный период ожидания для всех других льгот, когда человек впервые оформляет частную страховку. Фонды могут по своему усмотрению сокращать или отменять такие периоды ожидания в отдельных случаях. Они также могут не навязывать их с самого начала, но это поставит такой фонд под угрозу «неблагоприятного отбора», привлекая непропорционально большое количество членов из других фондов или из пула предполагаемых членов, которые в противном случае могли бы присоединиться к другим. средства. Это также привлекло бы людей с существующими заболеваниями, которые в противном случае могли бы вообще не оформить страховку из-за отказа в выплате пособий на 12 месяцев из-за правила PEA. Выплаты по этим условиям создадут давление на страховые взносы для всех членов фонда, в результате чего некоторые из них откажутся от членства, что приведет к дальнейшему росту страховых взносов.и возникнет порочный круг участников, уходящих с более высокими взносами.

Правительство Австралии ввело ряд стимулов, чтобы побудить взрослых оформить частную больничную страховку. К ним относятся:

  • Пожизненное медицинское страхование : если человек не приобрел частную медицинскую страховку до 1 июля после своего 31-го дня рождения, то, когда (и если) он это сделает после этого времени, его страховые взносы должны включать в себя 2% годовых за каждый год. были без больничного покрытия. Таким образом, человек, впервые использующий частное укрытие в возрасте 40 лет, оплачивает 20-процентную нагрузку. Нагрузка снимается после 10 лет непрерывного больничного прикрытия. Нагрузка распространяется только на страховые взносы по больничному страхованию, но не на дополнительное (дополнительные) покрытие.
  • Доплата за Medicare Levy : люди, налогооблагаемый доход которых превышает установленную сумму (в 2011/12 финансовом году 80 000 долларов для одиноких и 168 000 долларов для пар [16] ) и у которых нет достаточного уровня покрытия частной больницы, должны платить 1%. надбавка к стандартным 1,5% сборов по программе Medicare. Обоснование состоит в том, что если люди в этой группе доходов будут вынуждены платить больше денег тем или иным способом, большинство из них предпочтут приобрести вместе с ней больничную страховку с возможностью получения пособия в случае, если им понадобится лечение в частной больнице, а не оплатить его в виде дополнительного налога, а также оплатить расходы в частной больнице.
    • В мае 2008 года правительство Австралии объявило, что предлагает увеличить пороговые значения до 100 000 долларов для одиноких и 150 000 долларов для семей. Эти изменения требуют законодательного утверждения. Законопроект об изменении закона был внесен, но не принят Сенатом. [17] Измененная версия была принята 16 октября 2008 года. Были высказаны критические замечания, что изменения заставят многих людей отказаться от своей частной медицинской страховки, что приведет к дополнительному бремени для государственной больничной системы и увеличению страховых взносов для тех, кто остается. с частной системой. Другие комментаторы считают, что эффект будет минимальным. [18]
  • Скидка на частное медицинское страхование : государство субсидирует страховые взносы по всем частным медицинским страховкам, включая больничные и вспомогательные (дополнительные), на 10%, 20% или 30%, в зависимости от возраста. Правительство Радда объявило в мае 2009 года, что с июля 2010 года Rebate станет проверкой нуждаемости и будет предлагаться по скользящей шкале. В то время как этот шаг (который требовал принятия закона) был отклонен в Сенате в то время, в начале 2011 года правительство Гилларда объявило о планах вновь ввести закон после того, как оппозиция потеряет баланс сил в Сенате. ALP и Greens уже давно против фальца, ссылаясь на него , как «средний класс благосостояние». [19]

Канада [ править ]

Основная статья: Здравоохранение в Канаде

Согласно Конституции Канады , здравоохранение в Канаде является в основном обязанностью провинциального правительства (основными исключениями являются ответственность федерального правительства за услуги, предоставляемые коренным народам, подпадающим под действие договоров, Королевская канадская конная полиция , вооруженные силы и члены парламента). . Следовательно, каждая провинция управляет своей собственной программой медицинского страхования. Федеральное правительство влияет на медицинское страхование в силу своих фискальных полномочий - оно переводит наличные деньги и налоговые баллы в провинции, чтобы покрыть расходы на программы всеобщего медицинского страхования. Согласно Закону Канады о здравоохранении, федеральное правительство предписывает и обеспечивает соблюдение требования о том, чтобы все люди имели свободный доступ к так называемым «медицински необходимым услугам», определяемым в первую очередь как уход, оказываемый врачами или в больницах, и медсестринский компонент долгосрочного ухода за больными. Если провинции разрешают врачам или учреждениям взимать с пациентов плату за необходимые с медицинской точки зрения услуги, федеральное правительство сокращает свои выплаты провинциям на сумму запрещенных сборов. В совокупности государственные провинциальные системы медицинского страхования в Канаде часто называют Medicare . [20]Это государственное страхование финансируется за счет налогов из доходов сектора государственного управления, хотя Британская Колумбия и Онтарио взимают обязательный страховой взнос с фиксированными ставками для отдельных лиц и семей для получения дополнительных доходов - по сути, это дополнительный налог. Частное медицинское страхование разрешено, но в шести провинциальных правительствах только для услуг, которые не покрываются планами общественного здравоохранения (например, получастные или частные палаты в больницах и планы приема лекарств по рецепту). Четыре провинции разрешают страхование услуг, также предусмотренных Законом о здравоохранении Канады, но на практике для этого нет рынка. Все канадцы могут бесплатно использовать частную страховку для плановых медицинских услуг, таких как хирургия лазерной коррекции зрения, косметическая хирургия и другие неосновные медицинские процедуры. Около 65% канадцев имеют дополнительную частную медицинскую страховку в той или иной форме;многие из них получают его через своих работодателей.[21] Услуги частного сектора, не оплачиваемые государством, составляют почти 30 процентов от общих расходов на здравоохранение. [22]

В 2005 году Верховный суд Канады постановил в деле Чаулли против Квебека , что запрет провинции на частное страхование здоровья, уже застрахованное провинциальным планом, нарушает Квебекскую хартию прав и свобод, и в частности разделы, касающиеся права жизни и безопасности , если будет недопустимо долгое время ожидания лечения, как утверждалось в этом случае. Постановление не изменило общую схему медицинского страхования в Канаде, но стимулировало попытки решить основные проблемы спроса и предложения, а также влияние времени ожидания. [23]

Китай [ править ]

Основные статьи: Реформа здравоохранения в Китайской Народной Республике и фармацевтической промышленности в Китайской Народной Республике

Франция [ править ]

Основная статья: Здравоохранение во Франции
Мировая карта всеобщего здравоохранения.
  Страны с бесплатным и универсальным медицинским обслуживанием

Национальная система медицинского страхования была создана в 1945 году, сразу после окончания Второй мировой войны. Это был компромисс между представителями голлистов и коммунистов во французском парламенте. Консервативные голлисты были против государственной системы здравоохранения, в то время как коммунисты выступали за полную национализацию здравоохранения по британской модели Бевериджа .

Полученная в результате программа основана на профессии: все работающие люди должны платить часть своего дохода в некоммерческий фонд медицинского страхования, который уравновешивает риск заболевания и возмещает медицинские расходы по разным ставкам. Право на получение льгот имеют дети и супруги застрахованных лиц. Каждый фонд может управлять своим собственным бюджетом и использовать его для возмещения медицинских расходов по ставке, которую он считал подходящей, однако после ряда реформ, проведенных в последние годы, большинство фондов обеспечивают такой же уровень возмещения расходов и льгот.

В этой системе у правительства есть две обязанности.

  • Первой обязанностью правительства является установление ставки, по которой должны согласовываться медицинские расходы, и это делается двумя способами: Министерство здравоохранения напрямую ведет переговоры о ценах на лекарства с производителями на основе средней цены продажи, наблюдаемой в соседних странах. . Совет врачей и экспертов решает, дает ли лекарство достаточно ценную медицинскую выгоду, которая должна быть возмещена (обратите внимание, что возмещается большинство лекарств, включая гомеопатию). Параллельно правительство устанавливает ставку возмещения медицинских услуг: это означает, что врач может бесплатно взимать плату, которую он желает, за консультацию или обследование, но система социального обеспечения возместит ее только по заранее установленной ставке. Эти тарифы устанавливаются ежегодно путем переговоров с организациями, представляющими врачей.
  • Вторая обязанность правительства - надзор за фондами медицинского страхования, чтобы гарантировать, что они правильно распоряжаются получаемыми суммами, и обеспечить надзор за сетью государственных больниц.

Сегодня эта система более или менее исправна. Все граждане и законные иностранные резиденты Франции охвачены одной из этих обязательных программ, которые по-прежнему финансируются за счет участия работников. Однако с 1945 года был внесен ряд серьезных изменений. Во-первых, различные фонды здравоохранения (их пять: общие, независимые, сельскохозяйственные, студенческие, государственные служащие) теперь все возмещают расходы по одинаковой ставке. Во-вторых, с 2000 года правительство теперь оказывает медицинскую помощь тем, на кого не распространяется обязательный режим (тем, кто никогда не работал и не является студентом, то есть очень богатым или очень бедным). Этот режим, в отличие от режимов, финансируемых работниками, финансируется за счет общего налогообложения и возмещает расходы по более высокой ставке, чем система, основанная на профессии, для тех, кто не может позволить себе компенсировать разницу. Ну наконец то,Чтобы противостоять росту затрат на здравоохранение, правительство установило два плана (в 2004 и 2006 годах), которые требуют от застрахованных лиц указывать направление к врачу, чтобы получить полную компенсацию за посещения специалиста, и которые устанавливают обязательную доплату 1 евро за визит к врачу, 0,50 евро за каждую прописанную коробку лекарств и плату в размере 16–18 евро в день за пребывание в больнице и за дорогостоящие процедуры.

Важным элементом французской системы страхования является солидарность: чем больше заболевает человек, тем меньше он платит. Это означает, что людям с серьезными или хроническими заболеваниями система страхования возмещает им 100% расходов и отказывается от их доплаты.

Наконец, для сборов, которые не покрываются обязательной системой, существует широкий выбор частных дополнительных планов страхования. Рынок этих программ очень конкурентный и часто субсидируется работодателем, а это означает, что премии обычно невысоки. 85% французов пользуются дополнительным частным страхованием здоровья. [24]

Германия [ править ]

Основная статья: Здравоохранение в Германии

Германия имеет самую старую в мире национальной социального медицинского страхования системы, [25] с истоками , уходящих к Отто фон Бисмарк закону страхования на случае болезни «с 1883 года [26] [27]

Начиная с 10% рабочих в 1885 году, обязательное страхование расширилось; в 2009 году страхование стало обязательным для всех граждан, с частным медицинским страхованием для самозанятых или выше порогового уровня дохода. [28] [29] По состоянию на 2016 год 85% населения охвачено системой обязательного государственного медицинского страхования (SHI) [30] ( Gesetzliche Krankenversicherung или GKV ), а оставшаяся часть покрывается частной страховкой ( Private Krankenversicherung или PKV ). По состоянию на 2004 г. система здравоохранения Германии на 77% финансировалась из государственного бюджета и на 23% из частных источников [31].В то время как взносы в государственное медицинское страхование основываются на доходе человека, взносы в частное медицинское страхование зависят от возраста и состояния здоровья человека. [28] [32]

Компенсация осуществляется на основе оплаты за услуги , но количество врачей, которым разрешено принимать обязательное медицинское страхование в данном регионе, регулируется правительством и профессиональными сообществами.

Сооплата была введена в 1980-х годах в попытке предотвратить чрезмерное использование. Средняя продолжительность пребывания в больнице в Германии за последние годы сократилась с 14 до 9 дней, что по-прежнему значительно превышает средний срок пребывания в США (от 5 до 6 дней). [33] [34] Отчасти разница заключается в том, что главным соображением при возмещении расходов в больнице является количество дней в больнице, а не процедуры или диагноз. Стоимость лекарств существенно выросла, увеличившись почти на 60% с 1991 по 2005 год. Несмотря на попытки сдержать расходы, общие расходы на здравоохранение выросли до 10,7% ВВП в 2005 году, что сопоставимо с другими западноевропейскими странами, но значительно меньше, чем расходы в США. (почти 16% ВВП). [35]

Немцам предлагается три вида социального страхования, связанных с физическим состоянием человека, которые софинансируются работодателем и работником: медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и страхование на случай длительного ухода. Страхование на случай длительного ухода ( Gesetzliche Pflegeversicherung ) появилось в 1994 году и является обязательным. [29] Страхование от несчастных случаев (gesetzliche Unfallversicherung) покрывается работодателем и в основном покрывает все риски, связанные с поездкой на работу и на рабочем месте. [36]

Индия [ править ]

Основная статья: Здравоохранение в Индии

В Индии предоставление медицинских услуг варьируется в зависимости от штата. Услуги общественного здравоохранения широко распространены в большинстве штатов, но из-за нехватки ресурсов и управления основная часть населения выбирает частные медицинские услуги.

Для повышения осведомленности и улучшения медицинских учреждений Управление по регулированию и развитию страхования Индии и Генеральная корпорация Индии проводят кампании в области здравоохранения для всего населения. В 2018 году премьер-министр Нарендра Моди объявил о запуске новой системы медицинского страхования под названием Modicare для малообеспеченных граждан, и правительство утверждает, что новая система попытается охватить более 500 миллионов человек.

В Индии медицинское страхование предлагается в основном двух типов:

  • Страховой план в основном покрывает расходы на госпитализацию и включает такие подтипы, как индивидуальное страхование, страхование семейного попутчика, страхование пожилых граждан, страхование материнства, групповое медицинское страхование.
  • План с фиксированными выплатами выплачивает фиксированную сумму за заранее решенные заболевания, такие как критическое заболевание, рак, болезнь сердца и т. Д. Он также имеет свои подтипы, такие как превентивное страхование, критическое заболевание, несчастный случай.

В зависимости от типа страхования и компании, предоставляющей медицинское страхование, покрытие включает расходы до и после госпитализации, расходы на скорую помощь, плату за дневной уход, медицинские осмотры и т. Д.

Крайне важно знать об исключениях, которые не покрываются схемами страхования:

  • Лечение, связанное с стоматологическим заболеванием или операциями
  • Все виды ЗППП и СПИДа
  • Неаллопатическое лечение

Немногие компании предоставляют страховку от таких заболеваний или состояний, но это зависит от типа и страховой суммы.

Некоторые важные аспекты, которые следует учитывать перед выбором медицинского страхования в Индии, - это коэффициент урегулирования претензий, лимиты и ограничения страхования, страховое покрытие и сетевые больницы.

Япония [ править ]

Основная статья: Здравоохранение в Японии

В Японии доступны три основных типа страховых программ - медицинское страхование сотрудников (健康 保 険 Kenkō-Hoken), национальное медицинское страхование (国民 健康 保 険 Kokumin-Kenkō-Hoken) и система здравоохранения более позднего этапа (後期 高 齢 医療 Kouki). -Kourei-Iryouseido). [37] Национальное медицинское страхование предназначено для людей, которые не имеют права участвовать в каких-либо программах медицинского страхования по месту работы. Хотя частное медицинское страхование также доступно, все граждане Японии, постоянные жители и иностранцы с визой сроком на один год или более должны быть зарегистрированы либо в системе государственного медицинского страхования, либо в системе медицинского страхования сотрудников. Система здравоохранения пожилых людей последней стадии предназначена для людей в возрасте 75 лет и старше. [38]Все люди, живущие в Японии, обязаны оформить один из трех видов страхования, а также иностранцы, проживающие в Японии. Чтобы оформить государственное медицинское страхование, каждое домохозяйство должно подать заявление. Подайте заявку на одного, и вся семья будет покрыта. После того, как вы присоединитесь к программе, вы получите карточку медицинского страхования, которую необходимо предоставить при обращении в больницу. Кроме того, после вступления вы должны ежемесячно платить налог на государственное медицинское страхование. Преимущество присоединения к системе государственного медицинского страхования заключается в том, что медицинские расходы оплачиваются самостоятельно от 10% до 30% в зависимости от возраста за счет страховых взносов, полученных каждым в рамках системы медицинского страхования. [39]Кроме того, если самостоятельная оплата расходов на лечение в приемной больницы превышает верхний предел уровня самостоятельной оплаты, и если вы подадите заявление, Национальное медицинское страхование возместит дополнительную стоимость как высокие медицинские расходы. [37] Медицинское страхование сотрудников покрывает болезни, травмы и смерть работников как в результате трудовых, так и не связанных с работой отношений. Страхование здоровья работника составляет максимум 180 дней в год для оказания медицинской помощи в случае заболевания или травмы, связанных с работой, и 180 дней в году для заболеваний и травм, не связанных с работой. Работодатели и сотрудники должны вносить равные взносы в страхование здоровья сотрудников. [40]Медицинское страхование пожилых людей началось в 1983 году на основании Закона 1982 года о здравоохранении для престарелых, который ввел перекрестное субсидирование для многих систем медицинского страхования, предлагающих финансовую помощь пожилым людям в обмен на оплату медицинского страхования. Это медицинское страхование предоставляется лицам в возрасте 70 лет и старше и инвалидам в возрасте от 65 до 69 лет для получения профилактических и лечебных медицинских услуг. [40]

расходы на здравоохранение в Японии по возрастным группам

Проблема системы здравоохранения [ править ]

Одна из проблем в системе здравоохранения Японии - быстрое старение населения. Одна треть от общей стоимости здравоохранения используется для пожилых людей. Расходы на здравоохранение связаны с быстрым старением населения из-за более длительного пребывания в больнице, ухода в конце жизни и изменения плана медицинского страхования. Чем больше происходит старение населения, тем больше людей будет оставаться в больнице, тем выше стоимость медицинского обслуживания. Старение населения также увеличивает объем медицинской помощи в конце жизни, что приводит к увеличению расходов на здравоохранение. Изменение плана медицинского страхования также усугубляет проблему. Когда выходящие на пенсию сотрудники переводят медицинское страхование с медицинского страхования сотрудников на медицинское страхование для пожилых людей, местные расходы на здравоохранение увеличиваются, поскольку медицинское страхование для пожилых людей санкционировано общественной организацией.[41]

Нидерланды [ править ]

Основная статья: Здравоохранение в Нидерландах

В 2006 году в Нидерландах вступила в силу новая система медицинского страхования. Эта новая система позволяет избежать двух ловушек: неблагоприятного отбора и морального риска, связанных с традиционными формами медицинского страхования, за счет сочетания регулирования и страхового фонда выравнивания.. Морального риска можно избежать, обязав страховые компании предоставить по крайней мере один полис, который соответствует установленному государством минимальному стандартному уровню покрытия, и все взрослые жители по закону обязаны приобретать это покрытие у страховой компании по своему выбору. Все страховые компании получают средства из пула выравнивания, чтобы помочь покрыть стоимость этого покрытия, предписанного государством. Этот пул управляется регулирующим органом, который собирает отчисления от работодателей на основе заработной платы, которые составляют около 50% всего финансирования здравоохранения, и финансирование от государства для покрытия людей, которые не могут позволить себе медицинское обслуживание, что составляет дополнительные 5%. [42]

Остальные 45% финансирования здравоохранения поступают за счет страховых взносов, уплачиваемых населением, за которые компании конкурируют по цене, хотя разница между различными конкурирующими страховщиками составляет всего около 5%. [ необходима цитата ] Однако страховые компании могут продавать дополнительные полисы для обеспечения покрытия сверх национального минимума. Эти полисы не получают финансирование из пула выравнивания, но покрывают дополнительные виды лечения, такие как стоматологические процедуры и физиотерапию, которые не оплачиваются обязательным полисом. [ необходима цитата ]

Финансирование из пула выравнивания распределяется между страховыми компаниями для каждого человека, которого они застраховывают в соответствии с требуемым полисом. Однако люди с высоким уровнем риска получают больше от пула, а лица с низким доходом и дети до 18 лет полностью оплачивают свою страховку. Из-за этого страховые компании больше не считают страхование лиц с высоким уровнем риска непривлекательным, что позволяет избежать потенциальной проблемы неблагоприятного отбора.

Страховым компаниям не разрешается проводить доплаты, лимиты или франшизы, отказывать в покрытии любому лицу, подающему заявку на получение полиса, или взимать что-либо, кроме установленных и опубликованных на национальном уровне стандартных премий. Следовательно, каждый человек, покупающий страховку, будет платить ту же цену, что и все остальные, покупающие такой же полис, и каждый человек получит по крайней мере минимальный уровень покрытия.

Новая Зеландия [ править ]

Основная статья: Здравоохранение в Новой Зеландии

С 1974 года в Новой Зеландии действует система всеобщего медицинского страхования без вины от травм через Корпорацию компенсации несчастных случаев.(АКК). Схема ACC покрывает большую часть затрат, связанных с лечением травм, полученных в Новой Зеландии (включая иностранных посетителей), независимо от того, как произошла травма, а также покрывает потерянный доход (в размере 80 процентов дохода сотрудника до травмы) и связанные с этим расходы. на долгосрочную реабилитацию, такую ​​как модификация дома и автомобиля для серьезно раненых. Финансирование по схеме происходит за счет сочетания сборов с заработной платы работодателей (за производственные травмы), сборов с налогооблагаемого дохода работника (за травмы, не связанные с работой, получающих заработную плату), сборов за лицензирование транспортных средств и бензин (при дорожно-транспортных происшествиях). , а также средства из общего налогового пула (для травм, не связанных с работой, детям, пожилым людям, безработным, иностранным посетителям и т. д.)

Руанда [ править ]

Основная статья: Здравоохранение в Руанде

Руанда - одна из немногих стран с низким уровнем доходов, которые внедрили схемы медицинского страхования на уровне общин, чтобы уменьшить финансовые барьеры, мешающие бедным людям искать и получать необходимые медицинские услуги. Эта схема помогла охватить медицинским обслуживанием 90% населения страны. [43] [44]

Сингапур [ править ]

Основная статья: Здравоохранение в Сингапуре

Продолжительность жизни сингапурцев при рождении одна из самых высоких в мире. В течение этой долгой жизни неизбежны неопределенные ситуации, требующие госпитализации. Медицинская страховка или медицинская страховка покрывают высокие медицинские расходы во время госпитализации. [45]

Медицинское страхование для граждан и постоянных жителей Сингапура

MediShield Life - это универсальная медицинская страховка, охватывающая всех граждан и постоянных жителей Сингапура. MediShield Life покрывает расходы на госпитализацию для пребывания в палате B2 или C государственной больницы. Для госпитализации в частной больнице или в палате A или B1 государственной больницы страховое покрытие MediShield Life привязано к ценам отделения B2 или C, и застрахованный должен оплатить оставшуюся сумму счета. Оставшуюся сумму счета можно оплатить с помощью MediSave.но на использование MediSave накладываются ограничения. MediShield Life не покрывает медицинские расходы за границей и лечение серьезных ранее существовавших заболеваний, от которых человек получал лечение в течение 12 месяцев до начала действия покрытия MediShield Life. MediShield Life также не покрывает лечение врожденных аномалий (состояния здоровья при рождении), косметические операции, расходы, связанные с беременностью, и психические заболевания. [46]

Поскольку льготы MediShield Life ограничены госпитализацией в отделения B2 или C в государственных больницах, планы Integrated Shield обеспечивают покрытие госпитализации в частных больницах или палаты A или B1 в государственных больницах. [47] Планы страхования Integrated Shield покрывают крупные счета за госпитализацию в частных больницах или палатах A или B1. [47]Однако застрахованный по-прежнему обязан оплатить часть суммы счета. Это соответствует философии здравоохранения Сингапура, которая продвигает личную ответственность и побуждает людей разделять расходы на здравоохранение. Согласно этой философии, франшиза, совместное страхование и пропорциональное распределение применяются к большинству планов медицинского страхования в Сингапуре. Такие планы медицинского страхования предоставляют возможность приобрести пассажира медицинского страхования для покрытия этих расходов. [48]

Медицинское страхование иностранцев в Сингапуре

В отличие от граждан Сингапура и постоянных жителей, иностранцы автоматически не подпадают под действие MediShield Life. Иностранцы могут приобрести планы медицинского страхования в нескольких компаниях по страхованию жизни в Сингапуре. [48]

Швейцария [ править ]

Основная статья: Медицинское страхование в Швейцарии

Здравоохранение в Швейцарии является универсальным [49] и регулируется Федеральным законом Швейцарии о медицинском страховании. Медицинское страхование является обязательным для всех лиц, проживающих в Швейцарии (в течение трех месяцев после поселения в стране или рождения в стране). [50] [51] Таким образом, система действует по всей стране и позволяет избежать двойных стандартов в сфере здравоохранения. Страховщики обязаны предлагать эту базовую страховку каждому, независимо от возраста или состояния здоровья. Им не разрешается получать прибыль по этой базовой страховке, но они могут получать прибыль по дополнительным планам. [49]

Всеобщее обязательное страхование предусматривает лечение в случае болезни, несчастного случая и беременности. Медицинское страхование покрывает расходы на лечение, лекарства и госпитализацию застрахованного. Тем не менее, застрахованное лицо оплачивает часть расходов в пределах максимальной суммы, которая может варьироваться в зависимости от индивидуально выбранного плана, а затем размер страховых взносов корректируется соответствующим образом. Вся система здравоохранения ориентирована на достижение общих целей улучшения здоровья населения в целом и снижения затрат при поощрении индивидуальной ответственности.

Швейцарская система здравоохранения представляет собой сочетание государственных, субсидируемых частных и полностью частных систем. Страховые взносы различаются от страховой компании к компании, индивидуально выбранный уровень франшизы ( франшиза ), место жительства застрахованного лица и выбранная степень дополнительного страхового покрытия (дополнительная медицина, обычная стоматологическая помощь, получастная или частная госпитализация в палату, так далее.).

Застрахованное лицо имеет полную свободу выбора среди примерно 60 признанных поставщиков медицинских услуг, компетентных лечить его состояние (в своем регионе), при том понимании, что расходы покрываются страховкой до уровня официального тарифа. Существует свобода выбора при выборе страховой компании, которой выплачивается страховой взнос, как правило, ежемесячно. Застрахованное лицо уплачивает страховой взнос по базовому плану в размере до 8% от своего личного дохода. Если размер страхового взноса выше, государство предоставляет застрахованному лицу денежную субсидию для оплаты любых дополнительных страховых взносов.

Обязательное страхование может быть дополнено частными «дополнительными» страховыми полисами, которые позволяют покрыть некоторые категории лечения, не покрываемые базовой страховкой, или улучшить качество комнат и обслуживания в случае госпитализации. Это может включать дополнительную медицину, плановое стоматологическое лечение и госпитализацию в частную палату, которые не покрываются обязательной страховкой.

Что касается обязательного медицинского страхования, страховые компании не могут устанавливать какие-либо условия, касающиеся возраста, пола или состояния здоровья для покрытия. Хотя размер страховых взносов может варьироваться от одной компании к другой, они должны быть одинаковыми в рамках одной компании для всех застрахованных лиц одной возрастной группы и региона, независимо от пола или состояния здоровья. Это не относится к дополнительному страхованию, когда премии основаны на риске.

В Швейцарии уровень младенческой смертности составляет около 3,6 на 1000 человек. В 2012 году средняя продолжительность жизни мужчин составила 80,5 года по сравнению с 84,7 года для женщин. [52] Это лучшие в мире показатели. [53]

Соединенное Королевство [ править ]

Основная статья: Национальная служба здравоохранения

UK «s Национальная служба здравоохранения (NHS) является финансируемым государством медицинской системы , которая обеспечивает охват все обычно проживающей в Великобритании. Строго говоря, это не система страхования, потому что (а) страховые взносы не взимаются, (б) расходы не взимаются на уровне пациента и (в) расходы не оплачиваются заранее из пула. Тем не менее, он достигает главной цели страхования, которая заключается в распределении финансовых рисков, связанных с плохим здоровьем. Расходы на содержание NHS (оценочная сумма в 104 миллиарда фунтов стерлингов в 2007–2008 годах) [54] покрываются непосредственно за счет общих налогов. NHS предоставляет большую часть медицинских услуг в Великобритании, включая первичную медико-санитарную помощь , стационарное лечение , долгосрочное медицинское обслуживание и офтальмологию., и стоматология .

Частное здравоохранение продолжалось параллельно с NHS, оплачиваемое в основном за счет частного страхования, но им пользуется менее 8% населения и, как правило, в качестве дополнения к услугам NHS. Есть много методов лечения, которые частный сектор не предоставляет. Например, медицинское страхование по беременности, как правило, не покрывается ограничительными положениями. Типичные исключения для схем Bupa (и многих других страховщиков) включают:

старение, климакс и половое созревание; СПИД / ВИЧ; аллергия или аллергические расстройства; контроль рождаемости, зачатие, сексуальные проблемы и смена пола; хронические состояния; осложнения от исключенных или ограниченных состояний / лечения; выздоровление, реабилитация и общий уход; косметические, восстановительные процедуры или процедуры для похудания; глухота; стоматологическое / оральное лечение (например, пломбирование, заболевание десен, усадка челюсти и т. д.); диализ; лекарства и повязки для амбулаторного или домашнего использования †; экспериментальные препараты и лечение; зрение; ЗГТ и денситометрия костей; трудности в обучении, поведенческие проблемы и проблемы развития; лечение за границей и репатриация; физические средства и приспособления; ранее существовавшие или особые условия; беременность и роды; обследование и профилактическое лечение; проблемы и нарушения сна; нарушения речи; временное облегчение симптомов.[55] († = кроме исключительных обстоятельств)

В Великобритании есть ряд других компаний, в том числе ACE Limited , AXA , Aviva , Bupa , Groupama Healthcare , WPA и PruHealth . Аналогичные исключения применяются в зависимости от приобретенного полиса.

В 2009 году главный представительный орган британских врачей, Британская медицинская ассоциация, приняла заявление о политике, в котором выражается обеспокоенность развитием рынка медицинского страхования в Великобритании. На своем Ежегодном собрании представителей, которое ранее было согласовано Группой по политике консультантов (т.е. старшими врачами), заявив, что BMA «крайне обеспокоено тем, что политика некоторых частных страховых компаний здравоохранения не позволяет пациентам или ограничивать их выбор в отношении (i) консультантов. кто их лечит; (ii) больница, в которой они проходят лечение; (iii) внесение дополнительных платежей для покрытия любого разрыва между финансированием, предоставляемым их страховой компанией, и стоимостью выбранного ими частного лечения ". Это вошло в "призвать BMA предать гласности эти опасения, чтобы пациенты были полностью информированы при выборе частного медицинского страхования ».[56] Практика, когда страховые компании решают, к какому консультанту может обратиться пациент, а не к терапевтам или пациентам, называется открытое направление . [57] NHS предлагает пациентам выбор больниц и консультантов и не взимает плату за свои услуги.

Частный сектор использовался для увеличения возможностей NHS, несмотря на то, что значительная часть британской общественности выступала против такого участия. [58] По данным Всемирной организации здравоохранения , государственное финансирование покрывает 86% общих расходов на здравоохранение в Великобритании по состоянию на 2004 г., а частные расходы покрывают оставшиеся 14%. [31]

Почти каждый третий пациент, получающий лечение в больнице NHS, застрахован в частном порядке, и его страховая компания могла бы оплатить расходы. Некоторые частные схемы предусматривают выплаты наличными пациентам, которые выбирают лечение в NHS, чтобы не допустить использования частных медицинских учреждений. В отчете частных медицинских аналитиков Laing and Buisson, опубликованном в ноябре 2012 года, было проведено более 250 000 операций на пациентах с частной медицинской страховкой каждый год на сумму 359 миллионов фунтов стерлингов. Кроме того, 609 миллионов фунтов стерлингов было потрачено на неотложную медицинскую или хирургическую помощь. Частная медицинская страховка обычно не покрывает неотложную помощь, но последующее выздоровление может быть оплачено, если пациент был переведен в частное отделение для пациентов. [59]

Соединенные Штаты [ править ]

Основные статьи: Медицинское страхование в Соединенных Штатах и Здравоохранение в Соединенных Штатах

Краткосрочное медицинское страхование

1 августа 2018 года DHHS выпустил окончательное правило, которое внесло федеральные изменения в краткосрочное медицинское страхование с ограниченным сроком действия (STLDI), которое увеличило максимальный срок контракта до 364 дней и продлило его до 36 месяцев. [60] [61] Это новое правило, в сочетании с истечением срока наказания за индивидуальный мандат в Законе ухода Доступного , [62] был предметом самостоятельного анализа. [63] [64] [65] [66] [67] [68] [69] [70]

Система здравоохранения США в значительной степени полагается на частное медицинское страхование, которое является основным источником страхового покрытия для большинства американцев. По данным Центра по контролю и профилактике заболеваний , по состоянию на 2018 год 68,9% взрослых американцев имели частную медицинскую страховку . [71] Агентство по здравоохранению и качеству исследований (AHRQ) обнаружил , что в 2011 годе частное страхование было выставлено на 12,2 млн стационаров США госпитализаций и производили около 112,5 $ млрд в больничных расходах совокупных стационаров (29% от общего объема национальных совокупных расходов). [72]Государственные программы являются основным источником страхового покрытия для большинства пожилых людей, а также для детей и семей с низкими доходами, которые соответствуют определенным требованиям. Основными государственными программами являются Medicare , федеральная программа социального страхования для пожилых людей и некоторых инвалидов; и Medicaid , финансируемая совместно федеральным правительством и штатами, но управляемая на уровне штата, которая распространяется на некоторых детей с очень низким доходом и их семьи. Вместе на Medicare и Medicaid в 2011 году пришлось примерно 63% расходов на стационарное лечение в стране. [72] SCHIPэто партнерство федерального уровня и штата, которое обслуживает определенных детей и семьи, которые не имеют права на участие в программе Medicaid, но не могут позволить себе частное страхование. Другие государственные программы включают медицинские льготы для военных, предоставляемые через TRICARE и Управление здравоохранения ветеранов, а также льготы, предоставляемые через Индийскую службу здравоохранения . В некоторых штатах есть дополнительные программы для лиц с низким доходом. [73]

В конце 1990-х - начале 2000-х годов начали появляться компании, защищающие здоровье, чтобы помогать пациентам справляться со сложностями системы здравоохранения. Сложность системы здравоохранения привела к множеству проблем для американского общества. Исследование показало, что 62 процента лиц, объявивших о банкротстве в 2007 году, имели неоплаченные медицинские расходы в размере 1000 долларов и более, а в 92% этих случаев медицинские долги превышали 5000 долларов. Почти 80% заявителей о банкротстве имели медицинскую страховку. [74] По оценкам, программы Medicare и Medicaid вскоре составят 50 процентов всех национальных расходов на здравоохранение. [75]Эти и многие другие факторы подогрели интерес к перестройке системы здравоохранения в Соединенных Штатах. В 2010 году президент Обама подписал Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании . Этот закон включает «индивидуальный мандат», согласно которому каждый американец должен иметь медицинскую страховку (или платить штраф). Эксперты по политике здравоохранения, такие как Дэвид Катлер и Джонатан Грубер , а также группа лобби американского медицинского страхования «Планы медицинского страхования Америки», утверждала, что это положение было необходимо для обеспечения "гарантированного выпуска" и "рейтинга сообщества", которые учитывают непопулярные особенности американской системы медицинского страхования, такие как взвешивание страховых взносов, исключения для ранее существовавших условий и предварительный отбор заявителей на страхование. . 26–28 марта Верховный суд заслушал аргументы относительно действительности закона. Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании был признан конституционным 28 июня 2012 года. Верховный суд постановил, что Конгресс имеет право применять индивидуальный мандат в рамках своих налоговых полномочий. [76]

История и эволюция [ править ]

Основные статьи: Медицинское страхование в США § История и управляемая помощь

В конце 19 века стало доступно «страхование от несчастных случаев», которое действовало так же, как современное страхование по инвалидности. [77] [78] Эта модель оплаты продолжалась до начала 20 века в некоторых юрисдикциях (например, в Калифорнии), где все законы, регулирующие медицинское страхование, фактически относились к страхованию по инвалидности. [79]

Страхование от несчастных случаев впервые было предложено в США компанией Franklin Health Assurance Company из Массачусетса. Эта фирма, основанная в 1850 году, предлагала страхование от травм в результате железнодорожных и пароходных аварий. К 1866 году в США страхование от несчастных случаев предлагали 60 организаций, но вскоре после этого отрасль быстро консолидировалась. Хотя и проводились более ранние эксперименты, происхождение страхового покрытия по болезни в США фактически восходит к 1890 году. Первая политика групповой инвалидности, спонсируемая работодателем, была выпущена в 1911 году [80].

До развития страхования медицинских расходов предполагалось, что пациенты будут оплачивать медицинские расходы из своего собственного кармана в соответствии с так называемой бизнес-моделью с оплатой за услуги . В период с середины до конца 20-го века традиционное страхование по инвалидности превратилось в современные программы медицинского страхования. Одним из основных препятствий на пути этого развития было то, что ранние формы комплексного медицинского страхования были наложены судами за нарушение традиционного запрета на корпоративную практику профессий коммерческими корпорациями. [81]Законодательные органы штатов были вынуждены вмешаться и прямо легализовать медицинское страхование в качестве исключения из этого традиционного правила. Сегодня наиболее комплексные программы частного медицинского страхования покрывают расходы на рутинные, профилактические и неотложные медицинские процедуры. Они также покрывают или частично покрывают стоимость некоторых рецептурных и безрецептурных лекарств . Страховые компании определяют, какие лекарства покрываются страховкой, исходя из цены, наличия и терапевтических эквивалентов. Список лекарств, которые программа страхования соглашается покрывать, называется справочником . [7] Кроме того, для некоторых лекарств, отпускаемых по рецепту, может потребоваться предварительное разрешение [82], прежде чем программа страхования согласится покрыть их стоимость.

Количество незастрахованных американцев и процент незастрахованных с 1987 по 2008 гг.

Политика в отношении больничных и медицинских расходов была введена в первой половине 20 века. В течение 1920-х годов отдельные больницы начали предлагать услуги отдельным лицам на основе предоплаты, что в конечном итоге привело к развитию организаций Голубого креста . [80] Предшественники сегодняшних организаций по поддержанию здоровья (ОПЗ) возникли с 1929 года, по 1930-е годы и во время Второй мировой войны . [83] [84]

Закон о гарантированном пенсионном доходе от 1974 г. (ERISA) регулировал действие плана медицинского страхования, если работодатель решает его создать, что не является обязательным. Закон о консолидированном омнибусном согласовании бюджета 1985 года (COBRA) дает бывшему сотруднику право продолжить страховое покрытие в рамках спонсируемого работодателем группового плана медицинского страхования.

В течение 1990-х годов схемы управляемого медицинского страхования, включая организации по поддержанию здоровья (HMO) , организации предпочтительных поставщиков или планы обслуживания, выросли с примерно 25% американских сотрудников с покрытием, спонсируемым работодателем, до подавляющего большинства. [85] При управляемом уходе страховщики используют различные методы для снижения затрат и повышения качества, включая переговоры о ценах («внутрисетевые» поставщики), управление использованием и требования к обеспечению качества, такие как аккредитация в схемах аккредитации, таких как Joint Комиссия и Американская комиссия по аккредитации здравоохранения. [86]

Работодатели и сотрудники могут иметь некоторый выбор в отношении деталей планов, включая медицинские сберегательные счета , франшизу и совместное страхование . С 2015 года у работодателей появилась тенденция предлагать планы с высокой франшизой , называемые планами здравоохранения, ориентированными на потребителя, которые увеличивают расходы на сотрудников, в то время как сотрудники получают более низкие ежемесячные взносы. Кроме того, наличие плана с высокой франшизой позволяет сотрудникам открывать сберегательный счет для здоровья, что позволяет им вносить сбережения до налогообложения на будущие медицинские потребности. Некоторые работодатели предлагают своим сотрудникам несколько планов. [87]

Россия [ править ]

См. Также: Здравоохранение в России.

Частный рынок медицинского страхования, известный в русском как «добровольного медицинского страхования» ( русский : добровольное медицинское страхование, ДМС ) , чтобы отличить его от спонсируемого государством обязательного медицинского страхования , испытал устойчивый уровень роста. [88] Он был введен в действие в октябре 1992 года. [89]

Тайвань [ править ]

Основная статья: Здравоохранение в Тайване

См. Также [ править ]

Ссылки [ править ]

  1. ^ Пекерти, Андре; Вуонг, Куан-Хоанг; Хо, Тунг; Вуонг, Ту-Транг (25 сентября 2017 г.). «Платежи за медицинское обслуживание во Вьетнаме: болото пациентов заботы о здоровье против экономической нищеты» . Международный журнал исследований окружающей среды и общественного здравоохранения . 14 (10): 1118. DOI : 10,3390 / ijerph14101118 . PMC  5664619 . PMID  28946711 .
  2. ^ Как работает частное страхование: учебник Гэри Кэкстона, Институт исследований и политики в области здравоохранения, Джорджтаунский университет, от имени Фонда семьи Генри Дж. Кайзера.
  3. ^ «Как работает страхование» . hcsc.com . Проверено 21 ноября 2019 .
  4. ^ «Как планы рынка медицинского страхования устанавливают ваши страховые взносы» . HealthCare.gov . Проверено 23 октября 2019 года .
  5. ^ https://www.youtube.com/watch?v=JZkk6ueZt-U
  6. ^ a b Предварительные разрешения . Healthharbor.com. Проверено 26 октября 2011 года.
  7. ^ a b «Формуляр - Глоссарий HealthCare.gov» . HealthCare.gov . Дата обращения 6 ноября 2019 .
  8. ^ https://leginfo.legislature.ca.gov/faces/billNavClient.xhtml?bill_id=201920200AB1611
  9. ^ Режи де l'обеспечения Maladie дю Квебек. Страхование рецептурных лекарств . По состоянию на 3 июня 2011 г.
  10. ^ «OECD.StatExtracts, Health, Health Expenditure and Financing, Main Indicators, Health Expenditure с 2000» (онлайн-статистика) . http://stats.oecd.org/ . Библиотека ОЭСР. 2013 . Проверено 23 апреля 2014 года . Внешняя ссылка в |website=( помощь )
  11. ^ «Зеркало, зеркало на стене: международное обновление сравнительной эффективности американского здравоохранения» . Фонд Содружества. 15 мая 2007 года Архивировано из оригинала 29 марта 2009 года . Проверено 7 марта 2009 года .
  12. ^ «OECD.StatExtracts, Здоровье, Состояние здоровья, Ожидаемая продолжительность жизни, Общая численность населения при рождении, 2011» (Онлайн-статистика) . http://stats.oecd.org/ . Библиотека ОЭСР. 2013 . Проверено 23 апреля 2014 года . Внешняя ссылка в |website=( помощь )
  13. ^ a b c Schoen C et al. (2010). Как структура медицинского страхования влияет на доступ к медицинскому обслуживанию и расходы с разбивкой по доходу в одиннадцати странах. По делам здравоохранения . Бесплатный полнотекстовый .
  14. ^ Информация об австралийском медицинском страховании . PrivateHealth.gov.au. Проверено 26 октября 2011 года.
  15. ^ PHIO годовых отчетов архивации 6 января 2016 в Wayback Machine . Phio.org.au. Проверено 26 октября 2011 года.
  16. ↑ Омбудсмен, Частное медицинское страхование. «Доплата за Medicare Levy» . privatehealth.gov.au . Архивировано из оригинального 22 августа 2011 года . Проверено 29 июня 2012 года .
  17. ^ "Parlininfoweb.aph.gov.au" (PDF) . aph.gov.au . Архивировано из оригинального (PDF) 17 декабря 2008 года . Проверено 9 февраля +2016 .
  18. ^ «Эффект доплаты сборов Medicare« тривиальный »: запрос» . ABC News . 12 августа 2008 . Проверено 28 ноября 2017 года .
  19. ↑ Средний класс, средний доход и попавшие под перекрестие лейбористов, взявшие курс на подавление социальной защиты . Theage.com.au (1 мая 2011 г.). Проверено 26 октября 2011 года.
  20. ^ "Goedkope zorgverzekering (VGZ) встретил royale dekking!" . UnitedConsumers (на голландском) . Проверено 28 ноября 2017 года .
  21. ^ Развитие, Организация экономического сотрудничества и (2004). Частное медицинское страхование в странах ОЭСР . Проект ОЭСР « Здоровье». ISBN 978-92-64-00668-3. Проверено 19 ноября 2007 года .
  22. ^ Тенденции национальных расходов на здравоохранение, 1975–2007 гг . Канадский институт медицинской информации. 2007. ISBN 978-1-55465-167-2. Архивировано из оригинального 14 февраля 2008 года . Проверено 19 ноября 2007 года .
  23. ^ Хадорн, D. (2 августа 2005). «Задача Шаули: взять под контроль списки ожидания» . Журнал Канадской медицинской ассоциации . 173 (3): 271–73. DOI : 10,1503 / cmaj.050812 . PMC 1180658 . PMID 16076823 .  
  24. ^ Джон С. Амблер, «Французское государство всеобщего благосостояния: выживание в социальных и идеологических изменениях», издательство New York University Press, 30 сентября 1993 г., ISBN 978-0-8147-0626-8 . 
  25. ↑ Bump, Джесси Б. (19 октября 2010 г.). «Долгий путь к всеобщему охвату услугами здравоохранения. Век уроков для стратегии развития» (PDF) . Сиэтл: ПУТЬ . Проверено 10 марта 2013 года . Кэррин и Джеймс определили 1988 год - 105 лет после принятия первых законов о больничных кассах Бисмарка - как дату, когда Германия достигла всеобщего охвата услугами здравоохранения посредством этой серии расширений минимальных пакетов льгот и увеличения охваченного населения. Bärnighausen и Sauerborn количественно оценили это долгосрочное прогрессивное увеличение доли населения Германии, охваченного государственным и частным страхованием. Их график представлен ниже, как на Рисунке 1: Население Германии, зачисленное на медицинское страхование (%), 1885–1995 гг.
    Кэррин, Гай; Джеймс, Крис (январь 2005 г.). «Социальное медицинское страхование: ключевые факторы, влияющие на переход к всеобщему страхованию» (PDF) . Международный обзор социального обеспечения . 58 (1): 45–64. DOI : 10.1111 / j.1468-246x.2005.00209.x . S2CID  154659524 . Проверено 10 марта 2013 года . Первоначально закон о медицинском страховании 1883 года охватывал рабочих отдельных отраслей, ремесленников и других избранных специалистов. 6 По оценкам, этот закон увеличил охват медицинским страхованием от 5 до 10 процентов всего населения.
    Bärnighausen, Till; Зауэрборн, Райнер (май 2002 г.). «Сто восемнадцать лет немецкой системе медицинского страхования: есть ли уроки для стран со средним и низким уровнем доходов?» (PDF) . Социальные науки и медицина . 54 (10): 1559–87. DOI : 10.1016 / S0277-9536 (01) 00137-X . PMID  12061488 . Проверено 10 марта 2013 года . Поскольку в Германии существует самая старая в мире система медицинского страхования (ОМС), она, естественно, поддается историческому анализу.
  26. ^ Leichter, Говард М. (1979). Сравнительный подход к анализу политики: политика здравоохранения в четырех странах . Кембридж: Издательство Кембриджского университета. п. 121 . ISBN 978-0-521-22648-6. Закон о страховании по болезни (1883 г.). Право на участие. Закон о страховании по болезни вступил в силу в декабре 1884 года. Он предусматривал обязательное участие всех промышленных наемных работников (то есть рабочих) на фабриках, металлургических заводах, шахтах, судостроительных верфях и подобных рабочих местах.
  27. ^ Хеннок, Эрнест Питер (2007). Происхождение государства всеобщего благосостояния в Англии и Германии, 1850–1914: сравнение социальной политики . Кембридж: Издательство Кембриджского университета. п. 157 . ISBN 978-0-521-59212-3.
  28. ^ a b «Частное или государственное? Введение в медицинское страхование в Германии» . allaboutberlin.com . Проверено 10 февраля 2019 .
  29. ^ a b Буссе, Рейнхард; Блюмель, Мириам; Книпс, Франц; Бернигхаузен, Тилль (август 2017 г.). «Обязательное медицинское страхование в Германии: система здравоохранения, сформированная 135-летним опытом солидарности, самоуправления и конкуренции» . Ланцет . 390 (10097): 882–897. DOI : 10.1016 / S0140-6736 (17) 31280-1 . ISSN 0140-6736 . PMID 28684025 .  
  30. ^ Эрих, Йохен; Гроте, Ульрике; Гербер-Гроте, Андреас; Страсбург, Майкл (октябрь 2016 г.). «Система детского здравоохранения Германии» . Журнал педиатрии . 177 : S71 – S86. DOI : 10.1016 / j.jpeds.2016.04.045 . ISSN 0022-3476 . PMID 27666278 .  
  31. ^ a b Статистическая информационная система Всемирной организации здравоохранения: основные показатели здоровья . Who.int. Проверено 26 октября 2011 года.
  32. ^ GmbH, Finanztip Verbraucherinformation gemeinnützige. "Finanztip: Finanztip - Das gemeinnützige Verbraucherportal" . finanztip.de . Архивировано из оригинала на 1 июня 2014 года.
  33. ↑ Продолжительность пребывания в больнице, Германия. Архивировано 12 июня 2011 г. в Wayback Machine . Group-economics.allianz.com (25 июля 2005 г.). Проверено 26 октября 2011 года.
  34. ^ Продолжительность пребывания в больнице, США . Cdc.gov. Проверено 26 октября 2011 года.
  35. ^ Боргер C, Смит S, Truffer C и др. (2006). «Прогнозы расходов на здравоохранение до 2015 г .: изменения на горизонте» . Aff Health (Миллвуд) . 25 (2): w61–73. DOI : 10,1377 / hlthaff.25.w61 . PMID 16495287 . 
  36. ^ «Обязательное страхование от несчастных случаев во время иностранных уступок» (PDF) . Deutsche Gesetzliche Unfallversicherung (DGUV) . 2013 . Дата обращения 10 ноября 2020 .
  37. ^ a b https://www.kit.ac.jp/wp/wp-content/uploads/2019/03/The-National-Health-Insurance-Guidebook-issued-August-2017.pdf
  38. ^ Ямаучи, Toyoaki (март 1999). «Система здравоохранения Японии». Медсестринское дело и медицинские науки . 1 (1): 45–48. DOI : 10.1046 / j.1442-2018.1999.00007.x . ISSN 1441-0745 . PMID 10894651 .  
  39. ^ https://yosida.com/forms/nationalins.pdf
  40. ^ a b Luk, Сабрина Чинг Юэнь (6 января 2020 г.). Старение, страхование долгосрочного ухода и финансирование здравоохранения в Азии (1-е изд.). Абингдон, Оксон; Нью-Йорк, Нью-Йорк: Рутледж, 2020. | Серия: Исследования Рутледжа в современной мировой экономике: Рутледж. DOI : 10.4324 / 9781315115689 . ISBN 978-1-315-11568-9.CS1 maint: location ( ссылка )
  41. ^ Мудрый, Дэвид А .; Яширо, Наохиро (2006). Проблемы здравоохранения в США и Японии . Издательство Чикагского университета. DOI : 10,7208 / Чикагский / 9780226903248.001.0001 . ISBN 978-0-226-90292-0.
  42. ^ Zurch, Deede. "Zorgverzekering vergelijken voor de beste en goedkoopste zorgverzekering" . goedkopezorgverzekering2019.nl . Проверено 25 сентября 2018 года .
  43. ^ Висман, Розанна; Хеллер, Джон; Кларк, Пегги (2011). «План развития страны». Ланцет . 377 (9781): 1902–03. DOI : 10.1016 / S0140-6736 (11) 60778-2 . PMID 21641465 . S2CID 13371951 .  
  44. ^ Carrin G et al. «Всеобщий охват услугами здравоохранения: адаптация его реализации». Бюллетень Всемирной организации здравоохранения , 2008 г .; 86 (11): 817–908.
  45. ^ «Минздрав | Основные новости» . www.moh.gov.sg . Проверено 19 февраля 2021 года .
  46. ^ «Минздрав | Часто задаваемые вопросы по MediShield Life» . www.moh.gov.sg . Проверено 19 февраля 2021 года .
  47. ^ a b «Минздрав | О планах интегрированного щита» . www.moh.gov.sg . Проверено 19 февраля 2021 года .
  48. ^ a b «Медицинское страхование Сингапура | Kloodo Singapore» . kloodo.com . Проверено 19 февраля 2021 года .
  49. ^ a b Шварц, Нельсон Д. (1 октября 2009 г.). «Швейцарское здравоохранение процветает без общественного выбора» . Нью-Йорк Таймс . п. А1.
  50. ^ «Требование оформить страховку,« Часто задаваемые вопросы »(FAQ)» . bag.admin.ch/themen/krankenversicherung/06377/index.html?lang=en . Швейцарское федеральное управление общественного здравоохранения (FOPH), Федеральное министерство внутренних дел FDHA. 8 января 2012 года Архивировано из оригинального (PDF) 3 декабря 2013 года . Проверено 21 ноября 2013 года .
  51. ^ «Обязательное медицинское страхование в Швейцарии: Ваши вопросы, наши ответы» . bag.admin.ch/themen/krankenversicherung/index.html?lang=en . Швейцарское федеральное управление общественного здравоохранения (FOPH), Федеральное министерство внутренних дел FDHA. 21 декабря 2012 г. Архивировано 14 декабря 2013 г. из оригинального (PDF) . Проверено 21 ноября 2013 года .
  52. ^ "Bevölkerungsbewegung - Indikatoren: Todesfälle, Sterblichkeit und Lebenserwartung" (на немецком языке). Федеральное статистическое управление Швейцарии, Невшатель 2013. 2012 . Проверено 21 ноября 2013 года .
  53. ^ «Отчет о человеческом капитале, Insight Report» . Всемирный Экономический Форум. 2013. С. 12, 14, 478–81. Архивировано из оригинального (PDF) 5 октября 2013 года . Проверено 21 ноября 2013 года .
  54. ^ HM Treasury (21 марта 2007). «Бюджет 2007» (PDF) . п. 21 . Проверено 11 мая 2007 года .
  55. ^ BUPA исключения Архивировано 31 января 2009 года в Wayback Machine .
  56. ^ Политика BMA - результаты поиска . Британская медицинская ассоциация. Проверено 26 октября 2011 года.
  57. ^ «Объяснение открытых реферальных схем» . БУПА. Архивировано из оригинального 14 июля 2014 года.
  58. ^ «Обзор взглядов широкой общественности на реформу системы NHS в Англии» (PDF) . BMA . 1 июня 2007 г. Архивировано из оригинального (PDF) 27 февраля 2008 г.
  59. ^ «NHS тратит 1 миллиард фунтов стерлингов в год на лечение пациентов с частной медицинской страховкой» . Независимый . 6 ноября 2012 . Дата обращения 4 мая 2014 .
  60. ^ Кейт, Карен. «Заключительное правило краткосрочного, ограниченного по продолжительности освещения: предыстория, содержание и то, что может быть дальше | Вопросы здравоохранения» . healthaffairs.org . doi : 10.1377 / hblog20180801.169759 (неактивен 15 января 2021 г.).CS1 maint: DOI неактивен с января 2021 г. ( ссылка )
  61. ^ Служба внутренних доходов, Департамент казначейства .; Администрация по обеспечению выплаты пособий сотрудникам, Департамент труда; Центры услуг Medicare и Medicaid, Департамент здравоохранения и социальных служб. (3 августа 2018 г.). «Краткосрочное страхование на ограниченный срок. Окончательное правило». Федеральный регистр . 83 (150): 38212–43. PMID 30074743 . 
  62. ^ «Анализ меняющегося взгляда CBO на влияние индивидуального мандата Obamacare» . Вашингтон Пост . Проверено 4 марта 2019 .
  63. ^ «Окончательное правило краткосрочного, ограниченного по продолжительности освещения: предыстория, содержание и то, что может произойти дальше | Вопросы здоровья» . healthaffairs.org . doi : 10.1377 / hblog20180801.169759 (неактивен 15 января 2021 г.) . Проверено 4 марта 2019 .CS1 maint: DOI неактивен с января 2021 г. ( ссылка )
  64. ^ «В отчетах обнаружен риск того, что планы, не соответствующие требованиям ACA, будут выше, чем федеральные оценки | Вопросы здравоохранения» . healthaffairs.org . doi : 10.1377 / hblog20180303.392660 (неактивен 15 января 2021 г.) . Проверено 4 марта 2019 .CS1 maint: DOI неактивен с января 2021 г. ( ссылка )
  65. ^ «Новые отчеты о потенциальных негативных последствиях краткосрочных планов | Здравоохранение» . healthaffairs.org . doi : 10.1377 / hblog20180420.803263 (неактивен 15 января 2021 г.) . Проверено 4 марта 2019 .CS1 maint: DOI неактивен с января 2021 г. ( ссылка )
  66. ^ «Какое влияние на зачисление и премии, если продолжительность краткосрочных планов медицинского страхования увеличивается? | Фонд Содружества» . commonwealthfund.org . Проверено 4 марта 2019 .
  67. ^ 29 октября, Опубликовано (29 октября 2018). «Открытый набор ACA: для потребителей, рассматривающих краткосрочную политику…» . Фонд семьи Генри Дж. Кайзера . Проверено 4 марта 2019 .
  68. ↑ Суини, Кэтрин (14 сентября 2018 г.). «Доак настаивает на краткосрочных планах медицинского страхования» . Журнал записи . Проверено 4 марта 2019 .
  69. Рианна Фридман, Ребекка (11 октября 2018 г.). «Краткосрочное страхование с ограниченным сроком действия теперь может быть менее краткосрочным» . Билль о здоровье . Проверено 4 марта 2019 .
  70. ^ Леви, Ноам Н. «Новые правила страхования Трампа подвергаются критике почти каждой медицинской группой, представившей официальные комментарии» . latimes.com . Проверено 4 марта 2019 .
  71. ^ «FastStats» . cdc.gov . 14 апреля 2020 . Проверено 26 мая 2020 .
  72. ^ a b Torio CM, Эндрюс RM. Затраты на национальную стационарную больницу: самые дорогие условия с точки зрения плательщика, 2011 г. Статистический отчет HCUP № 160. Агентство медицинских исследований и качества, Роквилл, Мэриленд. Август 2013. [1]
  73. ↑ Бюро переписи населения США, «Определения медицинского страхования CPS». Архивировано 5 мая 2010 г. в Wayback Machine .
  74. ^ Химмельштейн, ДУ; Thorne, D .; Warren, E .; Вулхандлер, С. (2009). «Медицинское банкротство в США, 2007: результаты национального исследования». Американский журнал медицины . 122 (8): 741–46. DOI : 10.1016 / j.amjmed.2009.04.012 . PMID 19501347 . См. Полный текст .
  75. ^ Сиска, А. и др., Прогнозы расходов на здравоохранение до 2018 г .: эффекты рецессии добавляют неопределенности в прогнозы по вопросам здравоохранения, март / апрель 2009 г .; 28 (2): w346-w357.
  76. ^ "SCOTUS ACA Ruling" (PDF) .
  77. ^ Howstuffworks: Как работает страхование здоровья .
  78. ^ "Encarta: Страхование здоровья" . Архивировано из оригинала 17 июля 2009 года.
  79. ^ См. Раздел 106 Страхового кодекса Калифорнии (определение страхования по инвалидности). Caselaw.lp.findlaw.com В 2001 году Законодательный орган Калифорнии добавил подраздел (b), который определяет «медицинское страхование» как «полис страхования индивидуальной или групповой нетрудоспособности, который обеспечивает покрытие больничных, медицинских или хирургических пособий».
  80. ^ a b Основы медицинского страхования: Часть A, Американская ассоциация медицинского страхования, 1997, ISBN 1-879143-36-4 . 
  81. ^ Люди бывшие отн. Государственный совет медицинских экспертов против Pacific Health Corp. , 12 Cal.2d 156 (1938).
  82. ^ «Предварительное разрешение - Глоссарий HealthCare.gov» . HealthCare.gov . Дата обращения 6 ноября 2019 .
  83. ↑ Томас П. О'Хара, «Страхование индивидуальных медицинских расходов», Американский колледж, 2000, стр. 7, ISBN 1-57996-025-1 . 
  84. ^ Управляемая помощь: интеграция предоставления и финансирования здравоохранения - часть A, Американская ассоциация медицинского страхования, 1995, стр. 9 ISBN 1-879143-26-7 . 
  85. ↑ «Медицинское страхование работодателя: 2007», Архивировано 11 октября 2007 г. в семейном фонде Wayback Machine Kaiser , сентябрь 2007 г.
  86. ^ Здравоохранение в Америке: тенденции использования . Национальный центр статистики здравоохранения (2003 г.). CDC.gov
  87. ^ Straz, Мэтт. « Что работодатели должны знать о самых горячих тенденциях в области медицинского страхования ». Журнал "Предприниматель" . 27 апреля 2015 г. Web. 2 июля 2015 г.
  88. ^ "ДМС в России - добровольное медицинское страхование - MetLife" . МетЛайф . Архивировано 24 апреля 2017 года . Проверено 23 апреля 2017 года .
  89. ^ «За медуслуги платят более половины российской горожан» . Ведомости. 24 октября 2011 года. Архивировано 24 апреля 2017 года . Проверено 24 апреля 2017 года .