Social Finance, Inc. (широко известная как SoFi ) - американская компания, занимающаяся личными финансами в Интернете. SoFi - это мобильная служба, базирующаяся в Сан-Франциско , и предоставляет набор финансовых продуктов, который включает рефинансирование студенческих ссуд, ипотечные кредиты, личные ссуды, кредитные карты, инвестирование и банковское дело через интерфейсы мобильных приложений и компьютеров.
Тип | Общественные |
---|---|
Торгуется как | NYSE : SOFI |
Промышленность | Личные финансы , Программное обеспечение |
Основан | Август 2011 г . |
Учредители | Майк Кэгни Дэн Маклин Джеймс Финниган Иэн Брэди |
Штаб-квартира | |
Ключевые люди | Энтони Ното ( генеральный директор и директор) |
Продукты | Студенческие ссуды Жилищные ссуды Личные ссуды Биржевой маклер Управление капиталом |
Доход | 547 миллионов долларов США (2018) |
Чистый доход | 126 миллионов долларов США (2018) |
Количество работников | 1383 (2019) |
Веб-сайт | sofi |
История
2011–13
SoFi была основана в 2011 году Майком Кэгни, Дэном Маклином, Джеймсом Финниганом и Яном Брэди, четырьмя студентами, которые познакомились в Стэнфордской высшей школе бизнеса . Основатели надеялись, что SoFi сможет предоставить более доступные варианты для тех, кто берет в долг для финансирования своего образования. [1] Первая кредитная программа компании представляла собой пилотный проект на 2 миллиона долларов в Стэнфорде. В рамках этого пилотного проекта 40 выпускников инвестировали около 2 миллионов долларов примерно в 100 студентов, в среднем по 20 000 долларов на каждого студента. [1] [2] [3]
В сентябре 2012 года SoFi привлекла 77,2 миллиона долларов во главе с Baseline Ventures при участии DCM и Renren . [4] [5] Среди дополнительных инвесторов был Рон Субер . [6]
2 октября 2013 года SoFi объявила, что привлекла 500 миллионов долларов в виде долга и капитала для финансирования и рефинансирования студенческих ссуд. Общая сумма финансирования была получена из 90 миллионов долларов США в виде собственного капитала, 151 миллиона долларов США в виде долга и 200 миллионов долларов США в виде участия банков, а оставшийся капитал поступил от выпускников и местных инвесторов. [7] Долг в 151 миллион долларов включает кредитную линию на 60 миллионов долларов от Morgan Stanley и кредитную линию на 41 миллион долларов от Bancorp. [8] [9] [10]
По состоянию на сентябрь 2013 года SoFi предоставила займы на сумму 200 миллионов долларов 2500 заемщикам в 100 школах компании. [11]
В ноябре 2013 года SoFi объявила о сделке с Barclays и Morgan Stanley о создании облигации, обеспеченной одноранговыми студенческими ссудами, и это станет первой секьюритизацией этих ссуд для получения кредитного рейтинга . [12]
2014–18
В апреле 2014 года SoFi привлекла 80 миллионов долларов в рамках раунда серии C под руководством Discovery Capital Management с участием Питера Тиля , Wicklow Capital и существующих инвесторов. Деньги были собраны для расширения деятельности компании по рефинансированию студенческих ссуд и для распространения на новые продукты, такие как ипотека и личные ссуды. [13]
В феврале 2015 года компания объявила о раунде финансирования в размере 200 миллионов долларов под руководством Third Point Management . В том же месяце компания официально начала предлагать личные займы. [14] [15] К марту 2015 года компания предлагала ипотечные кредиты более чем в 20 штатах по сравнению с ее первоначальным запуском, который включал менее десяти штатов в октябре 2014 года. [16] [17] К апрелю 2015 года компания получила финансирование. более 2 миллиардов долларов в виде ссуд, включая рефинансирование студенческих ссуд, ипотеки, личные ссуды и ссуды MBA. Чтобы отпраздновать свой рубеж в 2 миллиарда долларов, SoFi объявила конкурс # 2BillionTogether на погашение одного из своих студенческих ссуд. [18] В сентябре 2015 года бывший председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам Артур Левитт был добавлен в качестве советника. Фирма также привлекла 1 миллиард долларов инвестиций от SoftBank [19] и заявила, что профинансировала 4 миллиарда долларов в виде кредитов. [20]
В мае 2016 года SoFi стала первым начинающим онлайн-кредитором, получившим тройную оценку от Moody's . [21] В сентябре 2016 года SoFi запустила SoFi at Work, программу льгот для сотрудников, направленную на сокращение студенческой задолженности и улучшение финансового благополучия, и объявила, что у нее более 600 корпоративных партнеров. [22] По состоянию на октябрь 2016 года SoFi профинансировала более 12 миллиардов долларов в общем объеме кредитов и насчитывает 175 000 членов. [23] В феврале 2017 года было объявлено, что Social Finance Inc. привлекла дополнительно 500 миллионов долларов от группы инвесторов во главе с Silver Lake , включая SoftBank, для поддержки глобальной экспансии. [24] [25]
11 сентября 2017 года генеральный директор Майк Кэгни объявил, что уйдет в отставку до конца года из-за обвинений в сексуальных домогательствах, рисках обхода и контроле за соблюдением нормативных требований. [26] Объявлено 23 января 2018 г., что Энтони Ното ушел с должности главного операционного директора Twitter и стал генеральным директором отдела социальных финансов. [27] [28] В апреле 2018 года SoFi объявила, что Мишель Гил, ранее работавшая в TPG и Goldman Sachs , присоединяется к компании в качестве финансового директора. [29]
В октябре 2018 года SoFi урегулировала сборы FTC , согласившись прекратить выдвигать ложные заявления о сбережениях от рефинансирования студенческих ссуд. FTC утверждала, что SoFi делала такие ложные заявления с апреля 2016 года. [30] В феврале 2019 года FTC объявила об одобрении окончательного приказа о согласии, согласно которому SoFI запрещено вводить в заблуждение потребителей, сколько денег потребители сэкономят или сэкономят. использовать ее продукты и делать какие-либо заявления о такой экономии, если эти заявления не подкреплены надежными доказательствами. [31] Срок действия приказа истекает 22 февраля 2039 года, или через 20 лет после последней даты подачи Комиссией жалобы в федеральный суд о любом проступке, произошедшем позже. [32]
2019 г.
В мае 2019 года SoFi закрыла 500 миллионов долларов в рамках единого раунда финансирования, проводимого Катарским инвестиционным управлением . [33] В сентябре 2019, SoFi подписал контракт с 20-летний Лос - Анджелес Рамс и Лос - Анджелеса Зарядные устройства в Национальной футбольной лиги (NFL) за права именование СоФи стадион , в Инглвуде, штат Калифорния . [34] Сделка, ежегодно оцениваемая в 30 миллионов долларов, является рекордом для всех прав на название спортивного объекта. [35]
2020 г.
В апреле 2020 года SoFi приобрела платежную фирму в Солт-Лейк-Сити Galileo за 1,2 миллиарда долларов в виде акций и наличных [36] [37] и гонконгское инвестиционное приложение 8 Securities. [38]
2021 г.
SoFi объявила о слиянии с SPAC , чтобы в конце первого квартала 2021 года стать публичной компанией по оценке в 9 миллиардов долларов. [39] [40]
Модель
Первоначально SoFi использовала модель кредитования, финансируемую выпускниками, которая связала студентов и недавних выпускников с выпускниками и институциональными инвесторами через фонды студенческих ссуд для конкретных школ. [41] Инвесторы получали финансовую прибыль, а заемщики получали ставки ниже, чем предлагалось федеральным правительством. Компания стремилась свести к минимуму дефолты, сосредоточив внимание на студентах и выпускниках с низким уровнем риска. [42]
Поскольку предложения продуктов SoFi расширились и стали включать ипотечные кредиты, рефинансирование ипотечных кредитов и личные займы, компания отошла от модели, финансируемой выпускниками, к нетрадиционному подходу андеррайтинга, ориентированному на кредитование финансово ответственных лиц. SoFi использует модель андеррайтинга, которая исследует свободный денежный поток, профессиональную историю и образование в дополнение к истории ответственной оплаты счетов для оценки своих заемщиков. [43]
Они также предлагают счета для управления денежными средствами (чековые) и инвестиционную платформу, которая включает брокерские услуги и услуги робо-консультантов.
Продукты
Кредитование
Личные ссуды, студенческие ссуды, жилищные ссуды и рефинансирование ссуд - все это часть кредитных услуг SoFi. [44] Выпустив ссуд на сумму более 6 миллиардов долларов, SoFi стала одним из крупнейших кредиторов на рынке. [45] Они продолжают придерживаться политики отсутствия комиссионных за свои ссуды, за исключением процентов.
Инвестирование
В 2018 году SoFi представила торговлю акциями и биржевыми фондами без комиссии и комиссии под названием SoFi Invest (ранее SoFi Wealth). [46] Эта услуга теперь называется SoFi Active Investing. [47] В 2019 году SoFi представила собственный сервис роботов-консультантов под названием SoFi Automated Investing, который не взимает комиссию за управление. [48]
По состоянию на сентябрь 2020 года у SoFi Wealth, LLC под управлением находится $ 202 928 981. [49] Предлагаемые услуги также включают традиционные пенсионные счета IRA , Roth IRA и SEP IRA . [50]
Торговля криптовалютой
В феврале 2019 года SoFi объявили, что будут сотрудничать с Coinbase, чтобы предлагать торговлю криптовалютой . [51] [52] SoFi предлагает торговлю биткойнами , Ethereum и Litecoin пользователям во всех штатах США, кроме Невады. [53] Криптовалютные транзакции - один из немногих продуктов SoFi, за который взимается комиссия, которая в настоящее время установлена на уровне 1,25%. [54]
Банковское дело
SoFi в настоящее время предлагает онлайн-счет для управления денежными средствами, который действует как гибридный текущий / сберегательный счет. Они получают страхование FDIC через свои банки-партнеры: MetaBank , Hills Bank and Trust Company , EagleBank , East West Bank , Tristate Bank Capital Bank и Wells Fargo . [55] В октябре 2020 года сообщалось, что SoFi получила одобрение от OCC на получение банковской лицензии в США, а представитель компании заявил, что они «надеются продолжить работу с OCC над следующими шагами процесс подачи заявки вместе с ФРС и Федеральной корпорацией страхования депозитов ". [56]
В июле 2020 года SoFi объявила о партнерстве с Samsung Pay для запуска Samsung Money by SoFi, чековых / сберегательных счетов для управления денежными средствами с цифровой и физической дебетовой картой. [57] [58] В СМИ продукт сравнивали с версией Apple Pay от Samsung .
В конце 2020 года SoFi объявила о запуске своей первой кредитной карты , которая призвана стимулировать здоровые финансовые привычки. Карта выдается ограниченным группам участников SoFi, и заинтересованные лица могут присоединиться к их списку ожидания. Кредитная карта выпускается Банком Миссури и использует глобальную платежную сеть Mastercard , позволяя держателям кредитных карт SoFi получить доступ к программе льгот Mastercard. [59] [60]
Инструмент мониторинга кредитного рейтинга и бюджетирования
SoFi Relay доступен всем, кто регистрирует бесплатную учетную запись SoFi. Сервис позволяет пользователям отслеживать свои деньги в банках, кредитных картах, инвестициях, ссудных остатках и транзакциях через единый пользовательский интерфейс, а также ставить финансовые цели. Бесплатное отслеживание кредитного рейтинга с еженедельными обновлениями осуществляется через TransUnion . [61]
Рекомендации
- ^ a b «SoFi Tapping Alumni, чтобы помочь со студенческими ссудами» . Нью-Йорк Таймс . 3 апреля 2012 г.
- ^ «Новый взгляд SoFi на рынок студенческих ссуд на 1 триллион долларов» . Forbes . 2 апреля 2012 г.
- ^ «Студенческие ссуды: за отличную сделку, взаймы у выпускников» . Время . 2 апреля 2012 г.
- ^ «Социальные финансы выделяют 77 миллионов долларов по сравнению с исходным уровнем, Ренрен, чтобы помочь разрешить кризис студенческой задолженности» . TechCrunch . 11 сентября 2012 г.
- ^ "Студенческий ссудный онлайн-стартап получает финансирование" . The Wall Street Journal . 11 сентября 2012 г.
- ^ https://www.bizjournals.com/sanfrancisco/news/2017/05/18/to-get-ahead-in-fintech-you-need-to-be-in-touch.html
- ^ «SoFi привлекает 500 миллионов долларов, чтобы исправить неработающий рынок студенческих ссуд» . VentureBeat . 2 октября 2013 г.
- ^ «SoFi получает 60 миллионов долларов в виде ссуды от Morgan Stanley» . Американский банкир . 26 марта 2013 г.
- ^ «Кредитор MBA стремится секьюритизировать студенческий долг» . The Financial Times . 26 марта 2013 г.
- ^ «SoFi получает дополнительно 41 миллион долларов, чтобы студенты не влезли в долги» . 4 июня 2013 г.
- ^ «SoFi, добавляющая кредитное плечо для своих выпускников-инвесторов» . Ленд Академия. 24 сентября 2013 г.
- ^ «Barclays помогает стартапам получить первые рейтинги P2P-облигаций» . Блумберг . 14 ноября 2013 г.
- ^ «Сбор средств SoFi на 80 млн долларов открывает дорогу не только студенческим займам» . The Financial Times . 3 апреля 2014 г.
- ^ «Стартап по студенческому ссуде SoFi привлекает 200 миллионов долларов в раунде серии D» . Деловой журнал Сан-Франциско. 3 февраля 2015.
- ^ «Альтернативный кредитор SoFi расширяется на личные займы» . Американский банкир. 17 февраля 2015.
- ^ «Генеральный директор SoFi рассматривает ссуды на 4 миллиарда долларов, поскольку стартап ищет ипотеку» . Блумберг. 10 марта 2015.
- ^ «Альтернативная ипотека SoFi» . CNBC. 7 октября 2014 г.
- ^ "Что означают повышение ставок для онлайн-кредиторов?" . CNBC. 1 апреля 2015 г.
- ^ «SoftBank сделал ставку на финтех в размере 1 миллиарда долларов с инвестициями в SoFi» . WSJ. 30 сентября 2015 г.
- ^ «Стартап, призванный вытеснить банки Уолл-стрит, только что нанял бывшего председателя Комиссии по ценным бумагам и биржам Артура Левитта» . Business Insider . 9 сентября 2015.
- ^ Демос, Телис; Рудеджер, Питер (21 мая 2016 г.). «Сделка с облигациями онлайн-кредитора SoFi получила наивысший рейтинг Moody's» . Wall Street Journal . ISSN 0099-9660 . Проверено 11 октября 2016 .
- ^ Берман, Джиллиан. «Помощь по студенческим ссудам может скоро прийти к вам на работу» . MarketWatch . Проверено 11 октября 2016 .
- ^ «Отличные цены. Большие преимущества l SoFi» . SoFi . Проверено 11 октября 2016 .
- ^ Рудеджер, Питер (16 февраля 2017 г.), Silver Lake, Softbank присоединятся к новым инвестициям в 500 миллионов долларов в кредитор SoFi , Нью-Йорк: The Wall Street Journal , данные получены 17 февраля 2017 г.
- ^ «SoFi привлекает 500 миллионов долларов для глобального расширения» . Bloomberg.com . 2017-02-24 . Проверено 21 марта 2017 .
- ^ «Главный исполнительный директор отдела социальных финансов, стартапа по онлайн-кредитованию, уходит в отставку» .
- ^ Рудеджер, Питер (20 января 2018 г.). «SoFi предлагает место генерального директора исполнительному директору Twitter Энтони Ното» . The Wall Street Journal . Нью-Йорк Таймс, Нью-Йорк, США . Проверено 21 января 2018 года .
- ^ Фигерман, Сет. «Топ-менеджер Twitter уходит, оказывая давление на Джека Дорси» . CNNMoney . Проверено 15 февраля 2018 .
- ^ "SoFi назвала Мишель Гилл финансовым директором | SoFi" . SoFi . Проверено 19 июня 2018 .
- ^ «Онлайн-компания по рефинансированию студенческих ссуд SoFi снимает счеты с Федеральной торговой комиссии и соглашается прекратить подавать ложные заявления о сбережениях при рефинансировании ссуд» . Федеральная торговая комиссия . 2018-10-29 . Проверено 8 ноября 2018 .
- ^ «FTC утверждает окончательный заказ с SoFi» . Федеральная торговая комиссия . 2019-02-22 . Проверено 27 февраля 2019 .
- ^ «FTC завершает расчет с компанией SoFi, занимающейся рефинансированием студенческих ссуд, из-за обманной рекламы» . TechCrunch . Проверено 8 ноября 2019 .
- ^ «Интернет-кредитор SoFi незаметно привлек 500 миллионов долларов финансирования во главе с Катаром» . TechCrunch . Проверено 30 мая 2019 .
- ^ Фермер, Сэм (15 сентября 2019 г.). «У будущего дома Rams and Chargers теперь есть имя: SoFi Stadium» . Лос-Анджелес Таймс . Проверено 15 сентября 2019 года .
- ^ «Миллиардер Кроенке получает рекордный гонорар за права на имя от SoFi» . Bloomberg.com . 2019-09-15 . Проверено 8 сентября 2020 .
- ^ Кауфлин, Джефф. «SoFi покупает платежную компанию Galileo за 1,2 миллиарда долларов» . Forbes . Проверено 9 апреля 2020 .
- ^ Руни, Кейт (07.04.2020). «SoFi приобретает компанию по разработке платежного программного обеспечения Galileo за 1,2 миллиарда долларов» . CNBC . Проверено 9 апреля 2020 .
- ^ Шу, Екатерина (21.04.2020). «SoFi выходит на международный уровень с приобретением гонконгского инвестиционного приложения 8 Securities» . CNBC . Проверено 6 мая 2020 .
- ^ Фокс, Мэтью (7 января 2021 г.). «SoFi станет публичной через SPAC при поддержке инвестора-миллиардера Чамата Палихапития» . Business Insider . Проверено 12 января 20 .
- ^ Руни, Кейт (2021-01-07). «Финтех-стартап SoFi станет публичным через SPAC при поддержке Чамата Палихапития» . CNBC . Проверено 12 января 20 .
- ^ «Новый способ привлечь ваши студенческие ссуды» . MSN Деньги. 26 июля 2013 г. Архивировано из оригинала 31 августа 2013 года . Проверено 24 марта 2015 года .
- ^ «Выпускники Гарварда, получающие ссуды, финансируемые выпускниками» . Блумберг . 11 декабря 2012 г.
- ^ Клементс, Ник. «5 причин, по которым новые кредиторы игнорируют кредитные рейтинги FICO» . Forbes . Проверено 11 октября 2016 .
- ^ «SoFi закрывается на 80 миллионов долларов на расширение своего кредитного бизнеса» . Tech Crunch .
- ^ «SoFi превосходит 6 миллиардов долларов по финансируемым займам, укрепляет команду лидеров» .
- ^ Лоулер, Райан (16 мая 2017 г.). «SoFi занимается управлением капиталом» . Tech Crunch .
- ^ «Введение в биржевые фонды» , Руководство по биржевым фондам , Хобокен, Нью-Джерси, США: John Wiley & Sons, Inc., стр. 1–18, 2011-11-29, doi : 10.1002 / 9781118266946.ch1 , ISBN 978-1-118-26694-6, получено 2021-03-17
- ^ "Обзор автоматизированного инвестирования SoFi (2021 г.) - Подходит ли вам этот бесплатный робот-советник?" . www.bestroboadvisors.org . 2020-09-08 . Проверено 17 марта 2021 .
- ^ «Форма ADV Part 2A - SoFi Wealth LLC» . SoFi Wealth .
- ^ «SoFi: универсальное инвестирование, простое в использовании» . Проверено 23 декабря 2020 .
- ^ «SoFi запускает торговлю криптовалютой в партнерстве с Coinbase» . CNBC . Февраль 2019.
- ^ «SoFi представляет криптовалютную торговлю с SoFi Invest» . Лента новостей CISION PR .
- ^ «В: Где я могу торговать криптовалютой с SoFi Invest?» . SoFi Crypto FAQ . Проверено 23 декабря 2020 .
- ^ Спроус, Уильям (26 сентября 2019 г.). «SoFi запускает сервис крипто-трейдинга» . CFO.com .
- ^ Тарпли, Лаура Грейс (13.10.2020). «SoFi Money - это гибридный расчетно-сберегательный счет, но именно его функции проверки выделяют его» . Business Insider .
- ^ «SoFi получает зеленый свет, чтобы стать национальным банком» . Fortune.com . 2020-10-28.
- ^ Эмбер, Нили (июль 2020 г.). «Samsung представляет конкурента Apple Card, получившего название« Samsung Money by SoFi » » . AppleInsider . Проверено 23 декабря 2020 .
- ^ Samsung Money от SoFi приземляется в США с физической картой и бонусами Slash Gear. 23 июля 2020.
- ^ «Лучшие новые кредитные карты, выпущенные в 2020 году» .
- ^ «SoFi представляет первую кредитную карту, которая может помочь людям выплатить долги» . 28 октября 2020.
- ^ «SoFi Relay - отслеживает все ваши деньги в одном месте» .
Внешние ссылки
- Официальный веб-сайт