Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Wonga Group Limited
Wonga.com logo.png
Торговое наименованиеWonga.com
ТипЧастный
ПромышленностьФинансирование технологий
Основан2006 ; 15 лет назад ( 2006 )
Учредители
Штаб-квартира
Лондон
,
Великобритания
Обслуживаемые области
Ключевые людиТара Книфси ( генеральный директор )
ПродуктыКредиты до зарплаты
Дочерние компанииBillPay (2013-2017)
Веб-сайтwww .wonga .com

Wonga.com , также известная как Wonga , - бывшая британская кредитная компания до зарплаты , основанная в 2006 году. Компания сосредоточилась на предоставлении краткосрочных и дорогостоящих займов клиентам через онлайн-приложения [1] и начала обрабатывать свои первые займы. в 2007 году. [2] Фирма работала в нескольких странах, включая Великобританию, Испанию, Польшу и Южную Африку; [3] он также работал в Канаде до 2016 года [4] и в Германии, Швейцарии, Австрии и Нидерландах через немецкий платежный бизнес, BillPay , [3] [5] [6] с 2013 по 2017 год [7] [ 8] [9]

Компания отвечала за изобретение полностью автоматизированной технологии обработки рисков для предоставления краткосрочных необеспеченных личных займов онлайн, в том числе через планшет и мобильное приложение . [10] Тем не менее, он также вызвал широкую критику со стороны политиков, благотворительных организаций и религиозных лидеров за процент, приравненный к годовой процентной ставке (APR) в 1 509%; [11] Примером этого является то, что ссуда в размере 100 фунтов стерлингов на семнадцать дней (средний срок ссуды Вонги) требовала выплаты 113,60 фунтов стерлингов. Компания подверглась резкой критике со стороны политиков, в том числе лидера лейбористской партии Эда Милибэнда как яркого примера хищнического кредитования.. [12] Практика взыскания долгов компании была также тщательно изучена Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA), которое обнаружило, что фирма ссужала деньги многим, кто никогда не смог бы выплатить долг, и Wonga согласился выплатить компенсацию 45 000 клиентам за несправедливые и вводящие в заблуждение методы взыскания долгов . [13]

К 2015 году компания начала нести убытки, которые еще больше увеличились из-за прекращения спонсорских сделок, утечки данных в 2017 году и резкого увеличения требований клиентов о компенсации. Несмотря на экстренное вливание денежных средств со стороны акционеров, чтобы предотвратить ее неплатежеспособность, 30 августа 2018 года компания перешла в административный режим , и Грант Торнтон назначил сворачивание бизнеса, продажу активов и выявление кредиторов. К марту 2019 года администраторы отметили, что требования о компенсации к фирме увеличились, но многие заявители вряд ли получат полную стоимость своего требования.

История [ править ]

Основание и рост [ править ]

Wonga была основана в октябре 2006 года Эрролом Дамелином и Джонти Гурвицем [14] [15], которые получили свое название от ромского сленгового термина, обозначающего деньги, который использовался в некоторых частях Великобритании с 1980-х годов. [16] План компании состоял в том, чтобы подорвать индустрию краткосрочного кредитования с новым филиалом кредитора, который обеспечил бы прозрачность, точный контроль суммы и даты платежа, а также немедленный доступ к средствам для клиентов, не беспокоя их по факсу или электронной почте. документы. [17] Хотя у обоих мужчин был предыдущий опыт работы в сфере интернет-стартапов, ни у Дамелина, ни у Гурвица не было никакого опыта в сфере розничных банковских услуг, [18]что представляло проблему при поиске финансирования, поскольку многие потенциальные инвесторы, к которым они обращались, воспринимали краткосрочный бизнес с малыми кредитами как убыточный и рискованный завод. [17] После того, как британские банки отказали в финансировании, Вонга получил венчурный капитал через Balderton Capital . [19]

Первый год компания потратила на разработку программного обеспечения для бета-версии веб-сайта. Бизнес-модель кредитования только тех, кто мог надежно выплатить, в отличие от гораздо более широкой практики выдачи кредитов до зарплаты , требовала алгоритма, который мог бы полностью определять риск в автоматическом режиме - то, что им было трудно разработать на ранних этапах. Кроме того, Дамлен и Гурвиц потребовали сотрудничества ведущих банков, чтобы помочь получить средства непосредственно на банковские счета клиентов как можно быстрее, убедив их в том, что личность клиента может быть предоставлена ​​без физических документов, что было одним из факторов их плана в том, что банки были не уверены. с участием. [17] Бета-версия веб-сайта была окончательно доработана и запущена в 2007 г. [20]и в течение пяти минут Wonga обрабатывала свою первую заявку на кредит; в течение недели фирма столкнулась с первым дефолтом по ссуде. [17] В последующие месяцы работы показали увеличение спроса, но традиционные методы оценки кредитного риска оказались недостаточными, [ править ] ведущие компании к ставкам около 50% опыта по умолчанию. [10] В течение первого года работы компания использовала этот период для сбора данных о поведении клиентов с целью разработки своей собственной технологии управления рисками. [21]

Официальный запуск Wonga.com на рынок состоялся в июле 2008 года, и в течение года было обработано около 100 000 кредитов. [22] Благодаря опыту обработки этих кредитов компания разработала технологии, которые начали резко снижать процент невыполнения обязательств. [ необходима цитата ] В июле 2009 года Wonga привлекла еще 13,9 млн фунтов стерлингов в рамках Раунда B, проводимого Accel Partners , Greylock Partners и Dawn Capital. [23] В 2009 году компания уже была прибыльной, а уровень дефолтов был ниже 10%, что ниже среднего показателя по кредитным картам. [23] Третий раунд финансирования был завершен в 2011 году на сумму 73 миллиона фунтов стерлингов под руководством Oak Investment Partners.включая дополнительных инвесторов Meritech Capital Partners и Wellcome Trust . [24] К концу 2011 года технология Wonga могла надежно отклонять две трети заявок и прогнозировать способность клиента выплатить ссуду с точностью около 93%. [25] В мае 2012 года компания расширилась на Южную Африку, предлагая потребительские кредиты, [26] [27] и начала тестировать свою технологию в ноябре того же года на предмет возможного расширения в Канаде. [28]

Отклонить и свернуть [ править ]

30 сентября 2014 года Wonga объявила, что ее прибыль за предыдущий год упала на 53% до 39,7 миллиона фунтов стерлингов. Компания обвинила сокращение прибыли в «восстановительных расходах» - компенсациях, выплаченных клиентам, - которые в общей сложности обошлись компании в 18,8 млн фунтов стерлингов, и предсказала, что ее прибыльность будет снижена за счет новых мер контроля, установленных Управлением финансового поведения (FCA) с июня. того года. Наряду с соблюдением новых правил, установленных FCA, которые ограничивали пролонгацию кредитов и вынуждали их увеличивать проверки доступности, с начала 2015 года были введены ценовые ограничения [29].Ужесточение правил в секторе ссуд до зарплаты существенно повлияло на фирму, увеличив ее убытки вдвое, поскольку ее потребительская база в Великобритании значительно сократилась; Около 3,8 миллиона из 4 миллионов кредитов, выданных в то время, были предоставлены клиентам из Великобритании. К концу 2015 года компания сообщила об убытке до налогообложения в размере 80,2 млн фунтов стерлингов за год - по сравнению с 38,1 млн фунтов стерлингов годом ранее. [30] В апреле 2017 года компания Wonga пострадала от утечки данных, от которой пострадали около 245 000 ее клиентов в Великобритании. Диапазон информации, украденной в результате взлома, включал данные о банковских картах клиентов - информацию, используемую некоторыми банками как часть процесса входа в систему для онлайн-счетов. [31]

4 августа 2018 года компания получила от акционеров экстренное вливание денежных средств в размере 10 млн фунтов стерлингов после того, как ее исполнительный директор предупредил, что компания может стать неплатежеспособной из-за резкого увеличения количества требований клиентов о компенсации. [32] [33] 26 августа Грант Торнтон были выстроены в очередь, чтобы действовать в качестве администраторов в случае, если Вонга станет неплатежеспособным, в ожидании решения, которое будет принято в течение нескольких недель, [34] [35] и приступили к своим обязанностям на следующий день после того, как фирма вошел в администрацию 30 августа. [36] Грант Торнтон сосредоточился на проведении сворачивания бизнеса, который включал бы продажу активов и выявление кредиторов, [37]наряду с рассмотрением требований о компенсации. К марту 2019 года администраторы проинформировали Специальный комитет Казначейства о том, что количество требований увеличилось в четыре раза - с 10 500 до более 40 000 - с момента краха фирмы [38], но из-за отсутствия активов и огромного объема требований многие заявители - обозначенные как необеспеченные кредиторы - вероятно, получат гораздо меньше, чем они имели право. [38]

К январю 2020 года количество претендентов составило 358 тысяч. Они разделят компенсацию в размере около 23 млн фунтов стерлингов, что составляет около 4,3% от того, что им причиталось. [39]

Собственность и корпоративная структура [ править ]

Более 180 миллионов акций компании принадлежат венчурным компаниям, что составляет около 77,1%. [40] Остальная часть компании принадлежит сотрудникам, членам совета директоров и учредителям, при этом Эррол Дамелин владеет 26,5 млн акций через Castle Bridge Ventures, офшорный траст с Британских Виргинских островов , а Джонти Гурвиц владеет 12,6 млн акций (около 5,5%). ) через компанию на Британских Виргинских островах. [41] [ требуется проверка ] Дамелин ушел с поста главного исполнительного директора в ноябре 2013 года, чтобы стать председателем совета директоров и неисполнительным директором по совместительству. Он полностью ушел с поста директора в июне 2014 года. [42] Гурвиц ушел из компании в ноябре 2011 года и покинул совет директоров Wonga в ноябре 2013 года.[42]

К 2011 году Wonga усовершенствовала свою бизнес-модель до такой степени, что начала получать значительную прибыль, и в сентябре 2012 года она сообщила о прибыли в размере 45,8 млн фунтов стерлингов за 2011 год при выручке в размере 185 млн фунтов стерлингов по сравнению с прибылью в размере 12,4 млн фунтов стерлингов в 2010 году. [43]

Генеральные директора [ править ]

  • Декабрь 2006 г. - ноябрь 2013 г. - Эррол Дамлен . [44]
  • Ноябрь 2013 г. - май 2014 г. - Нил Васс. [45] [46]
  • С мая 2014 г. по ноябрь 2014 г. - Тим Веллер. [47]
  • Ноябрь 2014 г. - Тара Книфси - управляющий директор. [48]

Профиль клиента [ править ]

Wonga утверждает, что ее клиенты - это «технически подкованные молодые специалисты, которые ранее использовали банки для заимствования денег». [49] Он соглашается с тем, что его годовая процентная ставка «не дешевая», но утверждает, что его типичный клиент получает среднюю зарплату и временно испытывает нехватку денежных средств из-за неожиданного счета, например, на покупку нового котла центрального отопления или билетов на музыкальный фестиваль. [50]

Д-р Гатергуд из Ноттингемского университета описал пользователей ссуд до зарплаты как двух групп: тех, кто пережил финансовый шок, но может вернуть деньги, и тех, кто не смог контролировать свои расходы, хотя он сказал, что кредиторы преимущественно связывают своих клиентов с первыми. группа. [51] Комитет также рассмотрел кредитные союзы . [51] Марк Лайонетт из Ассоциации британских кредитных союзов.сказал, что, хотя кредитные союзы в настоящее время предоставили 90 миллионов кредитов в Соединенных Штатах, они не могут соответствовать «сложной автоматизации и закулисной оценке кредитоспособности» «высокотехнологичной модели Wonga с кредитованием до зарплаты», хотя он приветствовал возможность использования почтовых отделений в качестве средства для расширения рынка кредитных союзов в Великобритании. [51]

Вонга сказал, что большинство соискателей недостаточно кредитоспособны, чтобы получить ссуду от фирмы, но она ссужает только тех, у кого хорошая кредитная история. Некоторые комментаторы, однако, предупреждали, что получение ссуды у кредитора до зарплаты может нанести ущерб кредитной истории клиента и его способности получить ипотеку, даже если ссуда была погашена много лет назад. Рэй Боулджер из компании John Charcol , например, сказал BBC Newsnight, что «наш опыт показывает , что ипотечные кредиторы часто отклоняют запросы людей, которые получили ссуду до зарплаты ...», [52]и Роберт Синклер, главный исполнительный директор Ассоциации ипотечных посредников, сказал: «С точки зрения потребителя, любой, кто берет ссуду до зарплаты, явно демонстрирует некоторые финансовые затруднения, и существующие кредиторы будут думать, что эти потребители могут быть исчерпаны». [53]

Невыполнение обязательств и возобновление ссуд [ править ]

Скриншот с сайта Wonga.com от 3 февраля 2014 г., показывающий стоимость кредита.

Wonga заявляет, что если деньги недоступны в день, когда клиент назначил выплату, будет взиматься комиссия в размере 30 фунтов стерлингов, а проценты будут начисляться в течение максимум 60 дней и не позволяет автоматически «переносить» ссуды. ограничение по конкретным запросам и максимум до трех случаев в соответствии с кредитным кодексом Финансовой и лизинговой ассоциации . [54] [55]

28 ноября 2012 г. из-за опасений, что небольшие ссуды, предназначенные для краткосрочного использования, могут стать чрезмерно дорогими, правительство объявило, что наделяет Управление финансового надзора полномочиями предотвращать пролонгацию ссуд на неопределенный срок и эффективно ограничивать сборы. [56]

В августе 2018 года компания объявила, что не будет предлагать больше кредитов из-за критического финансового положения компании. Однако они решили развлечь только своих существующих клиентов. [57]

Спонсорство и связи с общественностью [ править ]

Футболист Паписс Сиссе из "Ньюкасл Юнайтед" в футболке, спонсируемой Wonga.

Вонга спонсировал бесплатный проезд в лондонском метро в канун Нового года в 2010 году, и в сети были развешаны плакаты, рекламирующие веб-сайт со слоганом «иногда вам нужны дополнительные деньги». Член Лондонской Ассамблеи сказал, что «постыдно», что мэр Лондона разрешил такую ​​спонсорскую помощь в то время года, когда люди наиболее уязвимы в финансовом отношении. [58] Media Week отметила, что сделка «подверглась резкой критике» и что компания Transport for London позже запретила компаниям, предоставляющим ссуды до зарплаты, спонсировать свои услуги. [59]

В августе 2012 года компания запустила OpenWonga, онлайновую «цифровую платформу, цель которой -« информировать дискуссии »вокруг бренда». [60]

В октябре 2012 года Вонга объявил, что спонсирует футбольную команду « Ньюкасл Юнайтед» за 8 миллионов фунтов стерлингов в год. [61] [62] Несколько депутатов высказались против сделки, и лидер городского совета Ньюкасла сказал The Guardian, что он «потрясен и встревожен» тем, что клуб подписал сделку с «законным ростовщиком » [63], а в июле 2013 Паписс Сиссе отказался носить комплект, [64] сославшись на религиозные причины как практикующий мусульманин, несмотря на «фотографии ... его играющего в казино». [65] Спонсорство не возобновлялось после сезона 2016–17. [66]

В 2012 году Wonga.com спонсировал телеканал ITV Red or Black? , который подвергся широкой критике. [67]

В ноябре 2012 года The Guardian сообщила, что компьютер в офисах Wonga, по всей видимости, использовался для удаления со страницы компании в Википедии ссылки на разногласия по поводу ее спонсорства футбольным клубом Newcastle United и для удаления категории « ростовщичество » из См. Также раздел. [68]

Вонга спонсировал футбольный клуб «Блэкпул» с 2010 года до конца сезона 2014–15. [69] Спонсорство Вонги футбольного клуба Heart of Midlothian преждевременно прекратилось в 2014 году после того, как клуб отменил сделку. [70]

Награды [ править ]

  • Альтернативный кредитор года, журнал Credit Today 2010. [71]
  • Победитель премии The Guardian Digital Innovation Digital Entrepreneur Award 2011. [72]
  • Номер 1, The Sunday Times Tech Track 100 2011. [73] [74]
  • Самая быстрорастущая компания, Media Momentum Awards 2012. [75]

Критика [ править ]

Предполагаемое уклонение от уплаты налогов [ править ]

Причастность швейцарской компании и передача ей товарного знака в 2012 году были расценены корпорацией Corporate Watch как часть схемы компании, призванной избежать уплаты налогов. По данным Accountancy Age , в 2012 году WDFC SA была выплачена чистая сумма в размере 35 миллионов фунтов стерлингов, прибыль от которой будет облагаться налогом только в Швейцарии. [76] [77] В настоящее время считается, что несколько руководителей Wonga базируются в Женеве в связи с деятельностью WDFC SA. [78]

В 2013 году ирландская дочерняя компания Wonga запатентовала «программное обеспечение для аутентификации пользователей», сообщив Corporate Watch, что «это обычная практика, когда международные группы консолидируют свои владения ИС в месте, где осуществляется значительная деятельность, связанная с ИС». Ричард Мерфи из Tax Research UK прокомментировал, что «передача ключевых бизнес-процессов, особенно тех, которые основаны на технологиях и которые могут быть защищены патентами и авторскими правами, - это классический способ, с помощью которого компании пытаются перемещать свою прибыль между странами». [77]

Практика взыскания долгов [ править ]

В мае 2012 года Управление добросовестной торговли (OFT) потребовало от компании улучшить методы взыскания долгов после того, как было обнаружено, что в 2010 году она разослала клиентам письма, обвиняя их в совершении мошенничества и сообщая, что полиция может быть проинформирована. . Телефонные скриптыиспользованный Wonga предупреждал заемщиков, работающих в государственном или финансовом секторе, о том, что в их условиях занятости указано, что они не должны иметь долгов. Wonga обжаловала это решение и заявила, что, по ее мнению, у него есть основания подозревать недобросовестное поведение конкретных клиентов, которым были отправлены письма, и что они были отправлены в отдельных случаях более 18 месяцев назад и с тех пор не отправлялись. Он заявил, что ввел в действие процедуры, чтобы гарантировать, что подобные проблемы не возникнут в будущем, и что с тех пор он передал случаи подозрения в мошенничестве внутренней группе для расследования. По его словам, телефонные скрипты не использовались с января 2010 года. [79] В ноябре 2013 года, после неоднократных возражений членов парламента в отборочном комитете по вопросам бизнеса, инноваций и навыков.на слушании о кредиторах в день выплаты жалованья Вонга сказал, что они не подвергались критике со стороны OFT, но их попросили внести различные изменения, и что критика со стороны OFT является «открытым вопросом»; компания не могла сказать больше о продолжающемся процессе. Депутаты также поставили под сомнение практику предоставления должникам возможности «пролонгировать» имеющуюся ссуду. [80] Регулирование индустрии потребительского кредитования перешло от OFT к новому Управлению финансового поведения (FCA) с апреля 2014 года.

В июне 2014 года FCA обнаружило, что практика взыскания долгов Wonga была несправедливой, и обязало выплатить компенсацию пострадавшим клиентам. [81] FCA обнаружило, что в период с октября 2008 года по ноябрь 2010 года Wonga отправляла своим клиентам письма якобы от несуществующих юридических фирм «Chainey, D'Amato & Shannon» и «Barker and Lowe Legal Recoveries», описанные как « фальшивые »в отчетах, чтобы взыскать с них деньги. В некоторых случаях с клиентов взимали плату за предполагаемые гонорары адвокатов за эти письма; Депутат от лейбористской партии Стелла Кризи спросила, почему полиция не ведет расследование. [82] Эта практика была обнаружена OFT в 2011 году после того, как Wonga попросили раскрыть информацию о ее методах взыскания долгов. [83]«Проступок Вонги был очень серьезным, потому что он усугубил и без того сложную ситуацию для клиентов с просроченной задолженностью», - сказал Клайв Адамсон, директор по надзору в FCA. Он добавил: «FCA ожидает, что фирмы будут уделять особое внимание справедливому обращению с теми, кто испытывает трудности с выплатой кредитов». [82] Ричард Ллойд Кого? описал результаты как «новый шокирующий минимум для индустрии выплаты зарплаты, которая уже преследуется плохой практикой, и Вонга заслуживает того, чтобы ей бросили книгу». [82] Управляющий директор Wonga UK, Тесса Кук, сказала: «Сегодня не лучший день для Вонги, и я хочу извиниться». [82]Поскольку нарушение произошло до того, как FCA взяло на себя регулирование кредиторов до зарплаты, оно не может оштрафовать Вонгу. Он также сказал, что не будет никакого уголовного расследования, поскольку он хотел создать схему компенсации (около 2,6 миллиона фунтов стерлингов) как можно быстрее, и уголовное расследование потребует времени. [82] Однако позже этот вопрос был передан в полицию для потенциального уголовного расследования. [84] Глава Общества юристов Десмонд Хадсон заявил, что действия Вонги, которые он квалифицировал как нечестные, могут быть приравнены к шантажу , обману и другим нарушениям закона. Лондонский Сити полиция начал переоценивать дело на расследование, [85]но в следующем году объявил, что после тщательного изучения всех собранных материалов доказательств недостаточно для продолжения расследования. [86]

В результате переговоров с FCA 2 октября 2014 года Wonga согласилась списать долги 330 000 клиентов, просроченных не менее чем на 30 дней, - предположительно на общую сумму 220 млн фунтов стерлингов. [87] [88]

Англиканская церковь [ править ]

Джастин Велби критически относился к Вонге.

В мае 2012 года Джастин Уэлби (тогда епископ Даремского ) назвал высокие процентные ставки Wonga.com «шокирующими» и « ростовщическими ». Вонга от комментариев отказался. [89]

К июлю 2013 года Уэлби был архиепископом Кентерберийским и был членом парламентской комиссии по банковским стандартам. Он объявил, что у него был «хороший разговор» с Эрролом Дамелином, и сказал ему, что он хочет, чтобы конкуренция, а не законодательство, вывели Вонгу из бизнеса. [90] Согласно BBC, церковь могла бы помочь кредитным союзам, предоставив помещения и экспертизу. [90] Однако Уэлби был в ярости, когда Financial Times указала, что, несмотря на отрицание причастности к кредитованию до зарплаты, пенсионный фонд Church инвестировал в венчурных капиталистов Accel Partners, которые собрали средства для Wonga в 2009 году. [91]

В интервью для ITV в ноябре 2013 года Найл Васс защищал практику компании и призвал критиков: «воспользуйтесь услугой, посмотрите, считаете ли вы ее справедливой и прозрачной, возьмите 30 фунтов стерлингов на десять дней, верните их через неделю, посмотрите». по цене, скажите мне, честно ли это и прозрачно ". [92]

К июлю 2014 года Англиканская церковь разорвала отношения с кредитором до зарплаты. [93]

Политики [ править ]

В ноябре 2011 года в инициативе « Ранний день», представленной всеми сторонами, была отмечена «высокая годовая процентная ставка» Wonga, и была предпринята попытка ограничить уровень процентов, которые могут взиматься по всем кредитам финансовых учреждений. [94] Британский депутат Стелла Кризи также предложила закон о максимальных процентных ставках. [95] В отчете Policis о предлагаемом ограничении процентных ставок говорится, что это приведет к уходу с рынка, и те, кто имеет доступ к основным кредитным ресурсам, будут перенаправлены на такие продукты, как овердрафты и возобновляемые кредиты, стоимость которых может быть выше, чем у продуктов с высокой годовой процентной ставкой и других продуктов. без доступа к кредиту они будут перенаправлены на черный кредитный рынок. [96] The Timesуказанное ограничение еще больше ограничит доступность кредитов для людей от регулируемых организаций. [97]

20 ноября 2012 года Кризи потребовала извинений от компании после того, как The Guardian сообщила, что сотрудники Wonga отправили ей оскорбительные твиты. Дальнейшее расследование дела Кризи показало, что компьютеры, зарегистрированные в лондонском офисе Wonga.com, использовались для злоупотребления Кризи в Твиттере и удаления критики, а также ссылки на « ростовщичество » со страницы Wonga.com на английском языке Википедии . Wonga.com признал, что «младший сотрудник» мог отправлять твиты и защищать то, что он считает своим правом исправлять «неточные» статьи Википедии, хотя в политике Википедии о конфликте интересов говорится, что такие правки «настоятельно не рекомендуются». [98]Позже Wonga.com извинился перед Кризи и осудил комментарии в Twitter, заявив, что они были опубликованы без ведома компании и будут приняты дисциплинарные меры. [99]

В июне 2013 года министр по делам потребителей созвал кредиторов до зарплаты на саммит, чтобы обсудить «широко распространенное безответственное кредитование». [100] В статье приводится годовая процентная ставка крупнейшего кредитора Вонги, равная 5835%. [100] Прибыль Wonga до налогообложения оценивалась в 62,4 млн фунтов стерлингов. [101]

В ноябре 2013 года лидер Лейбористской партии Эд Милибэнд раскритиковал кредиторов до зарплаты за создание «экономики Вонги» и «тихий кризис тысяч семей, оказавшихся в ловушке непогашенных долгов». [102] Он также призвал к запрету рекламных роликов Вонги, показываемых во время детских программ, и пообещал принять соответствующие законы. Он обвинил Вонгу и других кредиторов до зарплаты в том, что они «нацелены на детей». [103]

В 2018 году, когда компания перешла в администрацию, председатель Комитета общин по работе и пенсиям Фрэнк Филд написал архиепископу Кентерберийскому Джастину Уэлби письмо, в котором он призвал архиепископа возглавить консорциум с администраторами Вонги и от имени Англиканской церкви покупать ссуды компании, не позволяя компании продавать ссуды компаниям, занимающимся взысканием долгов, по «бросовым ценам». [104]

Годовая процентная ставка и стоимость кредита [ править ]

Снимок экрана с сайта Wonga.com, показывающий стоимость займа в размере 100 фунтов стерлингов на 30 дней 17 ноября 2013 года.

Фирма утверждает, что ее ссуды часто дешевле, чем несанкционированные банковские сборы [105], и, хотя раскрытие годовой процентной ставки является обязательным, это плохая мера для сравнения краткосрочных ссуд. [49] Бизнес, инновация и Комитет Skills заслушали показание от потребителя денег эксперта Мартина Льюиса , что общая стоимость кредита получки была более полезной , чем АТР. [51]Льюис подсчитал в своем блоге, что при сложной процентной ставке 4212% невыплаченный заем в 100 фунтов стерлингов через семь лет составит больше, чем весь государственный долг США, однако он пояснил, что его расчет «мало похож на реальность. ", потому что Wonga не взимает сложных процентов. Он также объяснил, что выполнил этот расчет исключительно для повышения осведомленности о рисках, связанных с ссудами до зарплаты, и в заключение выразил надежду, что его пример заставит людей «дважды подумать, прежде чем получать ссуды до зарплаты». [106] Wonga заявили, что они полностью прекращают взимать проценты, как только кредит становится просроченным более чем на 60 дней. [107]

Вонга утверждает, что их ставки могут быть высокими, но взимаемая сумма прозрачна, и без таких кредиторов заемщики были бы вынуждены использовать нелегальных кредиторов. В апреле 2014 года ростовщик в Манчестере был заключен в тюрьму за незаконное кредитование денег и другие правонарушения, несмотря на то, что он утверждал, что его ставки были ниже, чем у Вонги. Его адвокат сказал: «В его сообществе есть большое количество людей, которые из-за своей долговой истории очень ограничены с точки зрения мест, куда они могут пойти, кроме таких компаний, как Wonga». [108]

В октябре 2014 года Управление по стандартам рекламы Великобритании (ASA) запретило Wonga использовать телевизионную рекламу, в которой, по ее словам, нарушается ее код, из-за заявления о том, что клиенты сэкономят деньги. Власти заявили, что это, вероятно, будет истолковано как утверждение, что ссуды Wonga были дешевле, чем ссуды других кредиторов, и, следовательно, было сравнением цен. Он постановил, что, следовательно, Wonga должна была проинформировать потребителей о своей годовой процентной ставке 5,853%. [109] [110] Решение было принято в ответ на жалобу благотворительной организации Citizens Advice., исполнительный директор которой Джиллиан Гай, сказала: «В рекламе должно быть четко указано, что означает получение кредита и сколько это будет стоить. Если кредитование до зарплаты идет не так, как надо. Высокие процентные ставки и комиссии могут означать, что получение небольшого кредита раздувается в огромные долги ... и рекламная отрасль, и ссуды до зарплаты должны понять, почему так много рекламы не соответствуют требованиям, и изменить свой подход ». [111] Это была третья реклама Wonga, запрещенная ASA в 2014 году. [112]

Ссылки [ править ]

  1. ↑ Саймон Рид (10 октября 2012 г.). «Саймон Рид: Нужны деньги? Нужна годовая процентная ставка в размере 4 214 процентов? Добро пожаловать в нового спонсора Ньюкасла, Вонгу» . Независимый . Проверено 4 декабря 2012 года .
  2. ^ «О Вонге» . wonga.com . Проверено 7 декабря 2011 года .
  3. ^ a b Титкомб, Джеймс (18 октября 2013 г.). «Wonga продолжает глобальную экспансию благодаря сделке с Германией» . Телеграф . Проверено 31 августа 2018 года .
  4. ^ «Вонга покидает канадский рынок ссуд до зарплаты» . GoDay.ca (в Google+) . 10 мая 2016 . Проверено 31 августа 2018 года .
  5. ↑ Осборн, Хилари (18 октября 2013 г.). «Wonga покупает немецкую платежную компанию BillPay, поскольку глобальная экспансия продолжается» . Хранитель . Проверено 31 августа 2018 года .
  6. ^ Лундин, Ингрид (18 октября 2013). «Специалист по электронным займам Вонга покупает BillPay, PayPal в Германии, чтобы глубже перейти к платежам» . TechCrunch . Проверено 31 августа 2018 года .
  7. ^ «Wonga соглашается продать свой немецкий платежный бизнес BillPay» . Wonga.com . 15 февраля 2017 . Проверено 31 августа 2018 года .
  8. ^ Мурджа, Madhumita (5 февраля 2017). «Wonga продаст Klarna прибыльный берлинский банк BillPay» . Financial Times . Проверено 31 августа 2018 года .
  9. ^ Лундин, Ингрид (6 февраля 2017). «Кларна покупает BillPay, PayPal в Германии, за 75 миллионов долларов у Wonga» . TechCrunch . Проверено 31 августа 2018 года .
  10. ^ a b Льюис, Тим (16 октября 2011 г.). «Ваше процветание может рассчитывать на алгоритм» . Наблюдатель . Проверено 17 марта 2012 года .
  11. ^ Руперт Джонс. «Wonga снижает стоимость заимствования, но процентная ставка по-прежнему составляет 1,509% | Деньги» . Хранитель . Проверено 13 апреля +2016 .
  12. ↑ Эд Милибэнд рассказывает о Sky News «Экономика Вонги» , 5 ноября 2013 г. Проверено 7 ноября 2013 г.
  13. ^ «Wonga выплатить компенсацию за несправедливую практику взыскания долга» . FCA . 25 июня 2014 . Проверено 21 марта 2021 года .
  14. ^ Basheera Хан. «Wonga.com расширится по всему миру после раунда финансирования в размере 22 млн долларов» . Проверено 7 декабря 2011 года . Основанная Эрролом Дамелином и Джонти Гурвицем, Wonga предоставляет денежные авансы британским потребителям.
  15. ↑ Уильямс-Грут, Оскар (21 февраля 2017 г.). «Как основатель« легальной ростовщицы »Вонга вернулся в качестве мессии лондонских финансовых технологий» . Business Insider . Проверено 30 августа 2018 года .
  16. ^ Оксфордский словарь английского языка, 2-е изд.
  17. ^ a b c d Шоу, Уильям (5 мая 2011 г.). «Банкомат: может ли Вонга преобразовать личные финансы» . Проводной . Проверено 19 марта 2012 года .
  18. ^ «Эррол Дамелин, основатель и генеральный директор Wonga» . Хранитель . 1 мая 2011 . Проверено 19 марта 2012 года .
  19. ^ Каплан, Дэн. «Вонга, самый быстрый личный заем, который вы можете получить» . Венчурный бит . Проверено 29 марта 2012 года .
  20. ↑ Куинн, Джеймс (10 апреля 2011 г.). «Вонга видит возможность роста в Ирландии» . Телеграф . Проверено 19 марта 2012 года .
  21. ↑ Тобин, Люси (23 апреля 2012 г.). Предприниматель: как начать бизнес в Интернете . ISBN 9780857083029.
  22. ↑ Палмер, Майя (24 мая 2009 г.). «Wonga продвигает инновации в области веб-кредитования» . Financial Times . Проверено 17 марта 2012 года .
  23. ^ a b Майя Палмер (9 июня 2009 г.). «Wonga привлекает 22,25 миллиона долларов нового финансирования». Financial Times .
  24. ^ Moules, Джонатан (16 февраля 2011). «Wonga собирает 73 миллиона фунтов, чтобы удовлетворить аппетиты по кредитам» . Financial Times . Проверено 19 марта 2012 года .
  25. ↑ Кригер, Кэндис (9 февраля 2012 г.). «Мы хотим быть такими же крупными, как Apple, - говорит глава Вонга» . Еврейские хроники . Проверено 17 марта 2012 года .
  26. ^ «Wonga возвращается к своим африканским корням» . Блог Beyondbrics в The Financial Times. 16 мая 2012 . Проверено 24 ноября 2012 года .
  27. ^ "Wonga откроется в Африке" . Независимый . 16 мая 2012 . Проверено 24 ноября 2012 года .
  28. ↑ Куинн, Джеймс (25 ноября 2012 г.). «Wonga ведет переговоры с банками о расширении ссуд МСП» . Телеграф .
  29. ^ "Вонга видит прибыль более чем вдвое" . BBC. 30 сентября 2014 . Проверено 2 октября 2014 года .
  30. ↑ Осборн, Хилари (4 мая 2016 г.). «Wonga проигрывает более чем вдвое» . Хранитель . ISSN 0261-3077 . Дата обращения 5 августа 2016 . 
  31. ^ «Wonga нарушение данных„влияет на 245,000 британских клиентов “ » . BBC. 9 апреля 2017.
  32. ^ Таунсенд, Марк (4 августа 2018 г.). «Инвесторы Wonga вкладывают 10 млн фунтов, чтобы спасти кредитора от банкротства» . Хранитель . Проверено 26 января 2019 .
  33. ^ Кляйнман, Марк (4 августа 2018). «Денежный звонок в размере 10 миллионов фунтов стерлингов спасает банкротства Wonga от банкротства» . Sky News . Проверено 26 января 2019 .
  34. ^ Кляйнман, Марк (26 августа 2018). «Wonga находится на грани краха из-за потопа по претензиям клиентов» . Sky News . Проверено 26 января 2019 .
  35. ^ «Wonga 'рассматривает все варианты' как всплеск требований о компенсации» . BBC News . 26 августа 2018 . Проверено 26 января 2019 .
  36. ^ Коллинсон, Патрик; Джонс, Руперт (30 августа 2018 г.). «Вонга превращается в администрацию» . Хранитель . Проверено 30 августа 2018 года .
  37. ↑ Джонс, Руперт (31 августа 2018 г.). «Администраторы Wonga планируют« упорядоченное сворачивание »кредитора до зарплаты» . Хранитель . Проверено 31 августа 2018 года .
  38. ^ a b Веселый, Джаспер (12 марта 2019 г.). «Требования Wonga о компенсации возрастают в четыре раза» . Хранитель . Проверено 13 марта 2019 .
  39. ^ «Претенденты Wonga должны получить только 4,3% выплат за неправильно проданные ссуды» . Хранитель . 30 января 2020 . Проверено 21 марта 2021 года .
  40. ^ "Wonga Group Limited" . DueDil . Проверено 13 апреля +2016 .
  41. ^ «Вонга устанавливает цель в 1,2 миллиарда фунтов стерлингов» Саймона Дьюка в The Sunday Times , Business section, 10 ноября 2013 г., стр. 2.
  42. ^ a b «Соучредитель Wonga - последний, кто ушел из кредиторов до зарплаты» в The Times от 14 июня 2014 года.
  43. ^ «Прибыль Wonga утроится из-за высокого спроса на ссуду» . BBC. 17 сентября 2012 г.
  44. ^ "Эррол Дамелин | LinkedIn" . Uk.linkedin.com . Проверено 13 апреля +2016 .
  45. ^ Лулла-Мэй Элефтериу-Смит. «Босс Wonga Найл Васс уходит через шесть месяцев» . Бренд Республика . Проверено 13 апреля +2016 .
  46. ^ Titcomb, Джеймс (22 мая 2014). «Босс Wonga уходит через шесть месяцев» . Дейли телеграф .
  47. ^ Руперт Нейт. «Босс Wonga Тим Веллер уходит | Бизнес» . Хранитель . Проверено 13 апреля +2016 .
  48. ^ «Адреса электронной почты генерального директора - база данных адресов электронной почты для поиска контактных данных генеральных директоров (генеральных директоров) и управляющих директоров» . Ceoemail.com . Проверено 13 апреля +2016 .
  49. ^ a b Мюррей-Уэст, Рози (19 ноября 2011 г.). «Процентная ставка Вонги в размере 4200 процентов? Это не автоматическая красная карточка» . Дейли телеграф . Проверено 16 марта 2012 года .
  50. ↑ Саймон Бауэрс (13 мая 2011 г.). «Босс Wonga дает отпор критикам» . Газеты Guardian . Проверено 7 декабря 2011 года .
  51. ^ a b c d "Управление долгом специального комитета BIS" . Парламентский комитет по бизнесу, инновациям и профессиональным навыкам . Проверено 17 марта 2012 года .
  52. ^ Босс Wonga отвечает на вопросы слушателей Newsbeat BBC Radio 1 Newsbeat , 5 ноября 2013 г. Источник: 7 ноября 2013 г.
  53. ^ Ссуды до зарплаты создают проблемы для ипотечных заявок Девраджем Рэем на Moneymarketing.co.uk, 17 ноября 2013 г. Проверено 23 ноября 2013 г. Архивировано здесь.
  54. ^ "Кредитный кодекс 2012" . Финансово-лизинговая ассоциация . Проверено 18 марта 2012 года .
  55. ↑ Прочтите, Саймон (30 января 2012 г.). «Перемещение бордюров по согласованию с Wonga» . Независимый . Проверено 18 марта 2012 года . Крупнейшая британская компания по выдаче кредитов до зарплаты, Wonga, подписала новый свод правил, который вводится в среду, который ограничивает количество раз, когда можно продлевать кредит.
  56. ^ "Ставки по ссуде до зарплаты должны быть ограничены " " . BBC News . 28 ноября 2012 . Проверено 28 ноября 2012 года .
  57. ^ Association, Press (30 августа 2018 г.). «Вонга: кредитор до зарплаты перестает предлагать новые ссуды» . Хранитель . Проверено 30 августа 2018 года .
  58. ^ «Заем фирма Tube сделки лондонского мэра под маркой„позорным “ » . BBC News . 21 декабря 2010 . Проверено 24 ноября 2012 года .
  59. ^ Мэйси МакКейб (9 января 2012). «TfL исключает компании, предоставляющие ссуды до зарплаты, из спонсорской помощи крупными деньгами» . Неделя СМИ . Проверено 24 ноября 2012 года .
  60. ^ Alex Brownsell (2 августа 2012). «Вонга опровергает« гиперболу »с помощью онлайн-платформы для дебатов» . Маркетинговый журнал . Проверено 24 ноября 2012 года .
  61. ^ Ньюкасл Юнайтед (9 октября 2012 г.). «По соглашению о спонсорстве" Ньюкасл Юнайтед "с Вонга" Сент-Джеймс Парк "будет восстановлено название стадиона" . Дейли телеграф . Проверено 21 ноября 2012 года .
  62. ^ "Дилемма спонсорства рубашки Wonga для Newcastle Utd" . BBC News . 9 октября 2012 . Проверено 21 ноября 2012 года .
  63. ↑ Дэвид Конн (9 октября 2012 г.). «Депутаты нападают на сделку Ньюкасла с Wonga, называя компанию« законным ростовщиком » » . Хранитель . Проверено 21 ноября 2012 года .
  64. ^ "Паписс Сиссе отказывается носить рубашку Ньюкасла с логотипом Wonga" . Хранитель . 17 июля 2013 г.
  65. ↑ Люк Эдвардс (30 июля 2013 г.). «Нападающий« Ньюкасл Юнайтед »Паписс Демба Сиссе впервые надевает спонсируемую Вонгу футболку» . Дейли телеграф . Проверено 28 сентября 2013 года .
  66. ^ Ньюкасл Юнайтед спонсор показал , как китайский игровой компании
  67. ^ Sweney, Марк (24 августа 2012). «Босс ITV не извиняется за сделку Вонги для шоу« Красных и черных »» . Хранитель .
  68. ^ "Вонга приносит извинения Стелле Кризи за оскорбительные сообщения" . Хранитель . 21 ноября 2012 . Проверено 30 июля 2013 года .
  69. ^ "Wonga связь Блэкпул не будет возобновлена", The Times , 30 января 2015, стр. 57.
  70. ↑ «Hearts разрывают связи с фирмой Wonga, занимающейся выдачей займов до зарплаты» , Джейн Брэдли, The Scotsman , 15 июня 2014 г. Проверено 31 января 2015 г.
  71. ^ "Credit Today Awards" . Журнал Credit Today . Проверено 16 марта 2012 года .
  72. ^ «Победители премии Guardian Digital Innovation Awards 2011» . Хранитель . 24 марта 2011 . Проверено 16 марта 2012 года .
  73. ^ techtrack. «Санди Таймс TechTrack 100» . Fastrack и Sunday TImes . Проверено 16 марта 2012 года .
  74. ^ "Тост из технических чемпионов" . Санди Таймс . 20 ноября 2011 . Проверено 13 апреля +2016 .
  75. ^ «Саммит GP Bullhound 2014-2012» . Gpbullhoundsummit.com . 15 мая 2014 . Проверено 13 апреля +2016 .
  76. ^ Calum Фуллер (14 октября 2013). «Wonga в стратегии уклонения от уплаты налогов, утверждает Corporate Watch» . Бухгалтерский возраст .
  77. ^ a b Wonga's Swiss Wangle: кредитор до зарплаты переводит деньги в налоговую гавань Corporate Watch , 10 октября 2013 г. Дата обращения 9 ноября 2013 г. Архивировано здесь.
  78. ^ Вонга переводит часть бизнеса в налоговую гавань Швейцарии, несмотря на то, что не предлагает там ссуд Ник Соммерлад, Daily Mirror , 10 октября 2013 г.
  79. ^ Хилари Осборн. «OFT критикует методы взыскания долгов Wonga | Деньги» . Хранитель . Проверено 13 апреля +2016 .
  80. ^ Куинн, Джеймс. «OFT поручило Wonga внести изменения в свой бизнес» . Дейли телеграф . Проверено 13 апреля +2016 .
  81. ^ «Wonga выплатить компенсацию за несправедливую практику взыскания долга» . Управление финансового поведения . 25 июня 2014 . Проверено 25 июня 2014 года .
  82. ^ a b c d e "Вонга погнался за долгами с поддельными юридическими фирмами, - утверждает FCA" . BBC News . 25 июня 2014 . Проверено 25 июня 2014 года .
  83. ↑ Джонс, Руперт (25 июня 2014 г.) «Вонга выплатит компенсацию в размере 2,6 млн фунтов стерлингов за поддельные письма от долговых фирм» , The Guardian , последнее обращение 25 июня 2014 г.
  84. ↑ Руперт Джонс (26 июня 2014 г.). «Фальшивые юридические письма Вонги переданы в полицию» . Хранитель . Проверено 26 июня 2014 .
  85. ^ Осборн, Хилари; Джонс, Руперт (27 июня 2014 г.). «Вонга вызывает большой интерес со стороны полиции лондонского Сити» . Хранитель . Проверено 30 августа 2018 года .
  86. ↑ Осборн, Хилари (5 февраля 2015 г.). «Вонга избегает уголовного расследования из-за поддельных юридических писем» . Хранитель . Проверено 31 августа 2018 года .
  87. ^ Руперт Neate и Лиза Bachelor (2 октября 2014). «Wonga списывает долги 330 000 клиентов» . Хранитель . Проверено 2 октября 2014 года .
  88. ^ Khomami, Надя (25 сентября 2015). «Подросток покончил с собой через несколько часов после того, как Вонга очистил свой аккаунт» . Хранитель . Проверено 26 сентября 2015 года .
  89. ^ Инсли, Джилл (15 мая 2012). «Ссуды до зарплаты: епископ выпадает по« греховным »процентным ставкам» . Хранитель . Проверено 21 ноября 2012 года .
  90. ^ a b «Церковь планирует вывести Вонгу из бизнеса» . BBC News . 25 июля 2013 . Проверено 25 июля 2013 года .
  91. ^ "Архиепископ Кентерберийский, 'разъяренный' церковными инвестициями в Вонге" . BBC News . 25 июля 2013 . Проверено 25 июля 2013 года .
  92. ↑ Архиепископ Кентерберийский «должен попробовать Вонгу», - призывает босс. Интервью с Найлом Вассом Лоры Куэнсберг , ITV, 4 ноября 2013 г. Архивировано здесь.
  93. ^ "Вонга - недавняя история кредитора до зарплаты в Великобритании" . Денежный маркетинг . 14 января 2018 . Проверено 17 февраля 2018 .
  94. ^ «Раннее движение 2448 - Уровень процентных ставок по ссудам» . Проверено 7 декабря 2011 года .
  95. ^ Кризи, Стелла. «Законопроект о потребительском кредите (регулирование и консультирование) на 2010–2012 годы» . Парламент Великобритании . Проверено 18 марта 2012 года .
  96. ^ «Информационная записка о потенциальном влиянии ценовых ограничений на пользователей кредита с низким доходом» (PDF) . Policis . Проверено 18 марта 2012 года . Некоторые из тех, кто теряет доступ к кредитам, будут перенаправлены на черный кредитный рынок, где затраты и риски будут значительно выше, а результаты - более разрушительными.
  97. ↑ Кинг, Ян (24 января 2012 г.). «Кредитование в интересах общества» . The Times . Проверено 18 марта 2012 года . В результате введения ограничений на условия ведения бизнеса компаниями, предоставляющими ссуды до зарплаты, будет еще больше ограничиваться доступность кредита для людей от регулируемых организаций. Затем такие клиенты, скорее всего, обратятся к нерегулируемым кредиторам, в процедуре рассмотрения жалоб которых участвует не Управление финансовых услуг, а бейсбольные биты и рычащие собаки.
  98. ^ "Депутат требует извинений после того, как оскорбительные твиты были связаны с сотрудником Wonga" . Хранитель .
  99. ^ Wonga извиняется Stella Creasy более оскорбительных сообщений Twitter , The Guardian (получен 21 ноября 2012)
  100. ^ a b Хилари Осборн (25 июня 2013 г.). «Кредиторы до зарплаты вызвали на правительственный саммит» . Хранитель . Проверено 30 июня 2013 года .
  101. ↑ Хилари Осборн (27 июня 2013 г.). «Ссуды до зарплаты - отрасль в цифрах - статистика выбора от индустрии ссуд до зарплаты, от среднего потребительского долга до многомиллионной прибыли Вонги» . Хранитель . Проверено 30 июня 2013 года .
  102. ↑ Эд Милибэнд рассказывает о Sky News «Экономика Вонги» , 5 ноября 2013 г. Проверено 7 ноября 2013 г. Архивировано здесь.
  103. ^ «Милибэнд призывает запретить детям показывать детям телерекламу о ссуде до зарплаты» . BBC News . 10 ноября 2013 г.
  104. ↑ Уилсон, Гарри (7 сентября 2018 г.). «Фрэнк Филд призывает Англиканскую церковь защитить заемщиков Вонги» . The Times . Проверено 12 сентября 2018 года .
  105. ↑ Мюррей-Уэст, Рози (19 сентября 2011 г.). «Процентная ставка Вонги в размере 4200 процентов? Это не автоматическая красная карточка» . Дейли телеграф . Проверено 17 марта 2012 года . Ссуды компании на сумму до 400 фунтов стерлингов доступны на срок от одного дня до месяца, а проценты взимаются из расчета 1 процент в день.
  106. ^ Факт: заимствование 100 фунтов стерлингов по годовой процентной ставке Вонги стоит больше, чем государственный долг США (более 14 триллионов долларов) через 7 лет! Мартин Льюис, moneysavingexpert.com, 21 сентября 2011 г. Проверено 23 ноября 2013 г. Архивировано здесь.
  107. ^ Wonga - APR Explained - 5,853% - Небольшой фильм о большом количестве. на Wonga.com, YouTube, 2013. Проверено 23 ноября 2013 г.
  108. ↑ Ссудная акула заключена в тюрьму, несмотря на просьбу о пощаде судьи, заявившего, что его ставки были лучше, чем у Wonga.com , Крис Осух, Manchester Evening News , 10 апреля 2014 г. Архивировано здесь.
  109. ^ "Решение ASA по WDFC UK Ltd t / a Wonga" . Управление по стандартам рекламы . Проверено 15 октября 2014 года .
  110. ↑ Осборн, Хилари (октябрь 2014 г.). «Wonga запретили использовать рекламу, в которой не упоминалась процентная ставка 5,853%» , The Guardian , 8 октября 2014 г., Проверено 9 октября 2014 г.
  111. ^ BBC News (октябрь 2014 г.). «Телевизионная реклама Wonga запрещена за неуказание процентной ставки» , BBC News, 8 октября 2014 г. Дата обращения 9 октября 2014 г.
  112. ^ "Ad Nauseum". Частный сыщик . Лондон. 17 октября 2014. с. 13.

Внешние ссылки [ править ]

  • Официальный веб-сайт