В страховых полисах дополнительным застрахованным лицом является лицо или организация, которые пользуются преимуществами страхования по страховому полису в дополнение к тому, кто первоначально приобрел страховой полис. [1] [2] [3] Этот термин обычно применяется в рамках страхования ответственности и страхования имущества , но также является элементом других полисов. Чаще всего это применяется, когда первоначальный застрахованный должен предоставить страховое покрытие дополнительным сторонам, чтобы они могли получить защиту от нового риска, возникающего в результате поведения или операций первоначального застрахованного лица. Дополнительный застрахованный часто получает этот статус посредством индоссамента .добавлен к полису, который либо идентифицирует дополнительную сторону по имени, либо по общему описанию, содержащемуся в «общем дополнительном застрахованном индоссаменте». [4]
Например, в автостраховании.типичный личный автомобильный полис с дополнительными застрахованными положениями распространяется не только на первоначального названного застрахованного, купившего автомобильный полис, но также распространяется на дополнительных лиц, пока они управляют автомобилем с разрешения названного застрахованного. Это простой тип комплексного дополнительного страхования, поскольку он идентифицирует дополнительного застрахованного не по имени, а по общему общему описанию, которое автоматически применяется ко многим лицам. Аналогичным образом, в страховании ответственности все директора, должностные лица и сотрудники названной застрахованной компании также будут пользоваться статусом застрахованного лица, если они действуют в качестве ведения бизнеса указанной застрахованной компании. Если они отклоняются, чтобы заниматься своими делами, они теряют это расширение охвата. Это расширение покрытия за пределы компании как юридического лица для людей, имеющих постоянные и тесные отношения с названной застрахованной компанией, осуществляется через раздел «Кто является застрахованным» политики ответственности. В других случаях первоначальный застрахованный желает распространить страховое покрытие на других лиц, не подпадающих под эти стандартные категории. Для дальнейшего расширения покрытия в полис добавляются дополнительные страховые подтверждения.
Обычные причины для включения других сторон в качестве дополнительных застрахованных связаны с близкими отношениями или юридическими требованиями между первоначально названным застрахованным и дополнительным застрахованным. В большинстве случаев стороне выгодно быть застрахованным в качестве дополнительного застрахованного по полисам других сторон, потому что это уменьшит историю убытков дополнительного застрахованного и снизит его премии. Убытки будут отнесены на счет полиса стороны, предоставляющей дополнительное страхование, и их страховые взносы соответственно возрастут. Как правило, более крупный и мощный бизнес требует, чтобы более мелкие организации (желающие вести бизнес) имели более крупный бизнес, указанный в качестве дополнительного застрахованного лица. Например, арендодатель в коммерческом зданиичасто требует, чтобы арендатор указал арендодателя в качестве дополнительного застрахованного в страховых полисах арендатора. [5] Таким образом, если в помещении арендатора произойдет несчастный случай или ущерб (например, падение или пожар), арендодатель будет пользоваться преимуществами страхового покрытия арендатора. Точно так же генеральные подрядчики часто требуют, чтобы субподрядчики указывали генерала и владельца в политике субподрядчика. [6] Таким образом, если против генерального подрядчика или владельца подан иск из-за несчастных случаев, возникающих в результате работы субподрядчика, страхование субподрядчика защитит генерального подрядчика и владельца. [7]
Затраты, связанные с риском, возвращаются стороне, наиболее способной контролировать риск убытков , субподрядчику. Точно так же производители продуктов часто желают застраховать продавцов продуктов в качестве дополнительных страховщиков в соответствии с политикой ответственности производителя. Это помогает побудить продавца продвигать продажу продуктов, потому что продавец знает, что любой судебный иск против продавца будет покрыт страхованием ответственности производителя. [8]