Закладная с выплатой шара – это закладная , которая не полностью амортизируется в течение срока действия векселя , таким образом, остается остаток, причитающийся к погашению . [1] Окончательный платеж называется шаровым платежом из-за его большого размера. [2] Ипотека с выплатой шаров чаще встречается в коммерческой недвижимости , чем в жилой . [3] Ипотечный кредит может иметь фиксированную или плавающую процентную ставку. Наиболее распространенный способ описания ссуды на воздушном шаре использует терминологию X со сроком погашения Y., где X — количество лет, в течение которых ссуда амортизируется, а Y — год, в котором должна быть погашена основная сумма долга. [4]
Примером ипотеки с выплатой шара является семилетняя ипотека Fannie Mae Balloon, в которой ежемесячные платежи основаны на тридцатилетней амортизации. [5] В Соединенных Штатах сумма платежа за шар должна быть указана в контракте, если к кредиту применяются положения о правде в кредите. [1] [6] Чаще всего срок полномочий составляет пять или семь лет. [7] [2]
Поскольку у заемщиков может не быть ресурсов для выплаты единовременных платежей в конце срока кредита, для ипотечных платежей с единовременными выплатами может использоваться «двухэтапный» план ипотеки. [1] В соответствии с двухэтапным планом, который иногда называют «вариантом сброса», ипотечная нота «сбрасывается» с использованием текущих рыночных ставок и полностью амортизируемого графика платежей. [8] Этот вариант не обязательно является автоматическим и может быть доступен только в том случае, если заемщик все еще является владельцем / жильцом, не имеет просроченных платежей на тридцать дней в течение предшествующих двенадцати месяцев и не имеет других залогов в отношении имущества. [1]Для ипотечных кредитов с единовременным платежом без возможности сброса или если вариант сброса недоступен, ожидается, что заемщик либо продаст недвижимость, либо рефинансирует кредит к концу срока кредита. Это может означать, что существует риск рефинансирования .
Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой иногда путают с ипотечными кредитами, выплачиваемыми на воздушной подушке. Различие заключается в том, что единоразовый платеж может потребовать рефинансирования или погашения в конце периода; некоторые ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не нуждаются в рефинансировании, и процентная ставка автоматически корректируется в конце соответствующего периода. В некоторых странах не разрешена ипотека с единовременным платежом за жилое жилье: в этом случае кредитор должен продолжить выдачу кредита (требуется опция сброса). Таким образом, для заемщика отсутствует риск того, что кредитор откажет в рефинансировании или продолжении кредита.
Связанная часть жаргона - мгновенная оплата . В случае единой ссуды единовременный платеж возвращается, когда наступает срок погашения ссуды, предусмотренный договором (например, когда он достигает крайнего срока, установленного для погашения на момент предоставления ссуды), что представляет собой полную сумму ссуды (также называемую основной суммой ) . . Периодические процентные платежи, как правило, производятся в течение всего срока кредита.
Типичная схема погашения жилищной ссуды называется амортизирующим платежом или амортизацией .