Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Экспертная система для ипотеки является компьютерной программой , которая содержит знание и аналитических навыки человеческих органов , связанное с ипотечным банкинге. Кредитные отделы заинтересованы в экспертных системах для ипотечных кредитов из-за растущей стоимости рабочей силы, что делает обработку и прием относительно небольших кредитов менее прибыльными. Они также видят в применении экспертных систем возможность стандартизированной и эффективной обработки ипотечных ссуд и понимают, что для принятия ипотечных ссуд существуют жесткие правила, которые не всегда существуют с другими типами ссуд.

Поскольку большинство процентных ставок по ипотечным кредитам контролируется государством , острая конкуренция следит за тем, чтобы многое с точки зрения бизнеса зависело от качества услуг, предлагаемых клиентам, которые ищут ссуду, наилучшим образом соответствующую их потребностям. Экспертные системы по ипотеке учитывают ключевые факторы, которые входят в уравнение рентабельности. Например, «неотъемлемой частью качества портфеля ипотечных ссуд для банка является время, которое проходит между первым контактом с клиентом и предложением кредита банком. Другой ключевой компонент - это тот факт, что ипотечные кредиты имеют важные особенности, которые не всегда используются с помощью классических подходов DP. Экспертная система исправляет этот сбой ». [1]

Экспертная система также использует возможности регулирования. Во Франции правительство субсидирует один тип ссуды, который предоставляется только на недорогую недвижимость ( HLM ) и семьям с низкими доходами. Известные как "frets Conventionnes", они имеют более низкую процентную ставку, чем ставка по обычному ссуде на недвижимость в банке. Сложность заключается в том, что их предоставление регулируется многочисленными правилами, касающимися как:

  • дом , который должен быть приобретен, и
  • финансовое положение заемщика.

Чтобы гарантировать выполнение всех условий, каждое заявление должно сначала обрабатываться на уровне филиала, а затем отправляться в центральный офис для проверки, прежде чем возвращаться в филиал, часто с запросами дополнительной информации от заявителя. Это приводит к разочаровывающим задержкам. Об этом позаботится экспертная система по ипотеке, предоставив сотрудникам филиалов инструменты, позволяющие им правильно обрабатывать заявку, даже если сотрудник банка не имеет точных знаний о процедуре проверки.

Цели и задачи [ править ]

Экспертная система не отказывает в выдаче кредитов и не предоставляет их, но:

  • устанавливает, были ли выполнены все условия для предоставления определенного типа ссуды данному клиенту, и
  • рассчитывает требуемый срок возврата, по мнению заемщика
  • средства и гарантии, которые должны быть получены от него. [1]

Цель состоит в том, чтобы подавать заявки, которые верны в 80–90% всех случаев, и передавать ответственность за выдачу или отказ в выдаче ссуд филиалам.

Экспертная система оказывает филиалу значительную помощь, просто составляя правильные заявки на получение кредита. Во многих случаях клиенту приходилось выбирать между различными типами ссуд, и планировалось, что экспертная система должна позволять сотрудникам банка консультировать клиентов по типу ссуды, который лучше всего соответствует их потребностям. Это тоже было сделано и как таковое способствует обучению сотрудников банка.

Основные задачи экспертной системы по ипотеке:

  • скорость прохождения кредита через бюрократию, что руководство считало очень важным фактором;
  • уменьшение количества ошибок, допущенных при заполнении формы;
  • сокращение времени выполнения работ, которое было слишком долгим с классической версией. [2]

Простые экспертные системы составляют первую фазу заявки на получение кредита для целей ипотеки. После создания прототипа конструкция должна быть представлена ​​экспертам по кредитным вопросам, которые, работая вместе с инженером (инженерами) по знаниям, доработают первую модель. Но если не будет первой попытки, простой и понятной, то сложных реальных решений впоследствии не будет.

Независимо от того, простая или сложная, экспертная система по ипотеке должна быть снабжена средствами объяснения, показывающими, как она принимает свои решения и, следовательно, дает советы. Доверие кредитного специалиста к конструкции ИИ возрастет, если это будет сделано убедительно.

Применение экспертных систем для ипотеки [ править ]

Экспертные системы по ипотеке находят применение для ипотечных кредитов. Например, Федеральная национальная ипотечная ассоциация ( FNMA ), широко известная как Fannie Mae, использует экспертную систему Mavent . Через консоль соответствия Mavent (MC2), внешний интерфейс к экспертной системе Mavent , Fannie Mae проверяет ссуды на соответствие своей политике Закона о правде в кредитовании ( TILA ), федеральным законам и законам штата о высокозатратных кредитах, а также тест на оплату за очки, как указано в Руководстве по продажам и обслуживанию Fannie Mae . [ необходима цитата ]

Экспертные системы по ипотеке можно использовать не только в ипотечном банкинге, но и в законодательстве. Существует некоторая экспертная система, которая была разработана для помощи юристам и помощникам юристов в процессе закрытия ипотечных ссуд на коммерческую недвижимость. «Система определяет юридические требования для закрытия ссуд, учитывая многочисленные индивидуальные особенности, характерные для каждой конкретной ссуды. Было сочтено, что экспертная система может дать значительные преимущества этому процессу, который является чрезвычайно сложным и требует больших денежных средств. наши знания, технология экспертных систем ранее не применялась в этой области. Успешная разработка и внедрение системы привело к реализации ожидаемых преимуществ, а также некоторых других ». [3]

См. Также [ править ]

Использование экспертных систем в законодательстве иллюстрируется системой QuickForm Contracts. Он использует основанную на правилах методологию для автоматизации составления примерно 60 типов соглашений по технологиям и бизнес-транзакциям общего характера. Пользователи отвечают на серию концептуальных вопросов на уровне перечня условий. Затем система использует рецепт данных для выбора взаимозаменяемых статей для создания почти индивидуального соглашения. Система сокращает время составления первичного документа с нескольких дней до примерно 5 минут.

Ссылки [ править ]

  1. ^ a b Штейнманн, Генрих; Хорафас, Димитрис Н. (1990). Экспертные системы в банковской сфере: руководство для руководителей высшего звена . Нью-Йорк: Издательство Нью-Йоркского университета. С. 222–225. ISBN 0-8147-1449-8.
  2. ^ Мишлер, Лон; Коул, Роберт Э. (1995). Управление потребительским и коммерческим кредитованием . Хоумвуд, штат Иллинойс: Ирвин. п. 115. ISBN 0-256-13948-2.
  3. ^ Клэнси, Пол, Джеральд Хёниг и Арнольд Шмитт. 1989. Экспертная система юридических консультаций. В материалах второй ежегодной конференции по инновационным приложениям искусственного интеллекта , 125–135. Менло-Парк, Калифорния: AAAI Press.

Внешние ссылки [ править ]

  • Ипотека в Curlie
  • Кредиты FHA (Департамент жилищного строительства и городского развития)
  • ABC's of Mortgages , Финансовое агентство потребителей Канады
  • Экспертная система по распределению ипотечного пула ALEXSYS (пример ускорения программ, основанных на правилах)
  • Руководства Fannie Mae по продажам и обслуживанию для одной семьи