В Фридмана Сохранение и Trust Company , известная как Сберегательный банк Фридмана , был частный сберегательный банк , зафрахтованный Конгресса США 3 марта 1865 года , чтобы собрать депозиты вновь освободившихся общин. За 7 лет своего существования банк открыл 37 отделений в 17 штатах и округе Колумбия и собрал средства от более чем 67 000 вкладчиков. [1] На пике своего успеха Сбербанк Фридмана владел активами на сумму более 3,7 миллиона долларов в долларах 1872 года, что составляет примерно 80 миллионов долларов в 2021 году. [2] [3]Однако быстрое развитие банка во многом было обусловлено ложными заявлениями и сопровождалось неэффективным управлением и мошенничеством. Банк обанкротился в 1874 году, и одной из причин этому способствовали спекулятивные ссуды, выдаваемые белыми чиновниками банка на протяжении всего его существования. [2] [4] : 138 Историки сходятся во мнении, что банкротство банка повлияло не только на сбережения многих афроамериканцев , но и на их доверие к финансовым учреждениям. [4] : 211 [5] [6]
Архивы Сбербанка Вольноотпущенника предоставляют уникальную информацию о значительной доле его вкладчиков. Регистры подписей охватывают 28 отделений с 1865 по 1874 год и включают информацию о личности вкладчика, возрасте, роде занятий, цвете лица, месте рождения, а также о родственниках. [7]
Учреждение
В конце Гражданской войны в США, неблагоприятные экономические условия бывшего порабощенных вольноотпущенников усугублялись экономической разрухой из южных штатов . У недавно освобожденных чернокожих было мало экономических ресурсов или капитала и еще меньше возможностей для частного предпринимательства. Многие вскоре обратились к издольщику и принудительному труду на Юге. Чтобы облегчить их социально-экономические условия, подконтрольный республиканцам Конгресс США учредил Бюро вольноотпущенников , приняв акт об учреждении и устав для Сберегательной и трастовой компании вольноотпущенника , который был подписан президентом Авраамом Линкольном 3 марта 1865 года. (13 Стат. 510). [3] [8]
Основатель Сбербанка Фридмана Джон У. Алворд был вдохновлен успехом существующих военных сберегательных касс. Эти военные банки были созданы во время Гражданской войны для сбора заработной платы чернокожих солдат. Генерал Руфус Сакстон основал первый в Бофорте, Южная Каролина, в 1864 году. Другие примеры включают банк в Норфолке, Вирджиния, основанный генералом Бенджамином Батлером в конце 1864 года, и банк в Луизиане, созданный генералом Натаниэлем Бэнксом . [4] : 3
Многие бывшие рабы были освобождены Союзной армией, и им заплатили за то, чтобы они пошли в армию. Войска заработали немного денег на зачислении и участии, и Freedman's стал первым банковским учреждением, включившим их. На большинстве счетов было от 5 до 50 долларов. [9]
С 1865 по 1868 год расширение Сберегательного банка Вольноотпущенника в значительной степени было обусловлено деньгами, полученными от черных солдат. В первый год существования банка, в 1865 году, два из созданных филиалов были созданы путем передачи существующих местных военных сберегательных учреждений. Многие другие местоположения филиалов были выбраны специально из-за местного населения черных солдат. [4] : 4–5 Банковские чиновники прилагали усилия для создания легитимности банка и вкладов, увеличивая часть заработной платы чернокожих солдат. Например, многие кассиры в филиалах также работали военнослужащими. [4] : 69
Мошенничество и другие финансовые проступки
После создания Сберегательного банка Фридмана было несколько проблем в управлении и управлении, которые способствовали его окончательному краху.
С самого начала у попечителей банка было мало стимулов управлять. Все пятьдесят первоначальных попечителей были белыми, и от них не требовалось «никаких гарантий для добросовестного исполнения своих доверительных обязательств». [4] : 8 Многие попечители практически не имели отношения к банку, а некоторые даже говорили, что никогда не соглашались быть частью совета. Кроме того, устав, которым был учрежден банк, не содержал штрафных оговорок, обязывающих должностных лиц, и, как следствие, доверительные управляющие не несли личной ответственности за состояние банка. [4] : 8
Хартия о создании банка было неоднозначным о том , как депозиты могут быть использованы, за исключением очень четкого правила , запрещающего кредитование, до внесения изменений в 1870. [4] : 120 В то время как требовалось две трети депозитов банка будет вложено в Ценные бумаги правительства США, оставшиеся свободные средства не имели конкретных ограничений. Остхаус писал об этом конкретном факте, что он «несколько тревожит тех, кто знаком с историей сберегательных касс, поскольку они знают, что свободные средства часто становятся недоступными». [4] : 8 Одним из примеров явного нарушения банком своего устава было вложение средств в облигации Union Pacific и Central Railroads в начале 1869 года. [4] : 145
В дополнение к этому, есть исторические свидетельства того, что руководство банка вводило вкладчиков в заблуждение относительно предполагаемой государственной гарантии, выплаты процентов и использования депозитных средств. [4] : 56 В первые годы банк запускает маркетинговую кампанию с целью продвижения банка и привлечения вкладов. Это включало использование церквей и школ Бюро Вольноотпущенников для распространения банковских брошюр и других маркетинговых материалов, рекламу в местных газетах и проведение общественных собраний в церквях, благотворительных обществах и филиалах банка. [4] : 117 В этих маркетинговых материалах часто изображалось, что банк пользуется финансовой поддержкой и гарантией федерального правительства, даже если банк был частной корпорацией без государственной гарантии. Примером этого является статья в Semi-Weekly Louisianan, в которой говорилось, что «нет возможности убытков по той причине, что правительство Соединенных Штатов несет ответственность за каждый внесенный доллар». [4] : 56 Кроме того, вкладчикам была предложена процентная ставка в размере 6%, однако во многих случаях в истории банка вкладчики получали более низкую норму прибыли для своих вкладчиков. [2] [10]
Серия все более спекулятивных инвестиций вызвала у банка накопление безнадежных долгов, а решение построить новое здание в Вашингтоне, округ Колумбия, усугубило его финансовые проблемы. 2 мая 1870 года банку удалось получить разрешение Конгресса на выдачу ссуд под залог недвижимости. Однако только половину депозитных средств можно было использовать для ссуд на недвижимость, и эти ссуды должны были быть обеспечены закладными, которые в два раза превышали сумму ссуды. [4] : 147
Вложения банков часто нарушали устав банка и поправки к нему. Одним из примеров являются ссуды на общую сумму около 50 000 долларов, предоставленные Seneca Sandstone Company, владельцу Seneca Quarry, под залог «бесполезных облигаций компании». [4] : 154 Заем был одобрен Генри Д. Куком , главой финансового комитета банка, который входил в совет директоров карьерной компании. Представители банка также одобрили ссуды для физических лиц как себе, так и сотрудникам банка. Например, ссуды на общую сумму 224000 долларов были предоставлены Роберту И. Флемингу, который был подрядчиком строительства банка в Вашингтоне, округ Колумбия. 33 366,66 долларов было перечислено Хуану Бойлу актуарием Джорджем Л. Стикни 30 июня 1874 года. [2] Другие примеры включают в себя вложения в облигации Union Pacific и Central Railroads, сделанные еще в 1869 году. [4] : 145
Руководство банка тесно связывало дела банка с инвестиционным банком Jay Cooke and Company , который вложил значительные средства в железные дороги. В качестве главы финансового комитета банка Генри Д. Кук , брат Джея Кука , депонировал значительную часть наличных средств Сбербанка Фридмана в Первом национальном банке в Вашингтоне, округ Колумбия, который был офисом Джея Кука. Самая высокая сумма составляла 500 000 долларов, из которых братья Кук заплатили 5% процентов, даже в то время как Сбербанк Фридмана обещал 6% своим вкладчикам. [4] : 154
Отказ
Когда разразилась паника 1873 года , несколько железнодорожных проектов потерпели неудачу, что подорвало финансовое положение Сбербанка Вольноотпущенника. Это привело к серии прогонов в разных отраслях. [4] : 176 [11]
После паники в попытке восстановить доверие к банку среди афроамериканского сообщества произошла существенная смена руководства банка. Попечители банка свергли основателя и президента Джона У. Алворда в марте 1874 года и избрали президентом Фредерика Дугласа . [4] : 184 Об этой смене руководства Флеминг заметил: «Некоторые, ища козла отпущения, были обеспокоены тем, что в случае банкротства банка во главе будут стоять цветные чиновники, как они были уверены; другие думали, что негритянская администрация восстановит доверие вкладчиков и позволит учреждению дожить до лучших времен » [10].
Банк закрылся 2 июля 1874 года, несмотря на попытку реформы. Некоторые ученые утверждают, что банкротство Банка Фридмана и потеря их сбережений привели к недоверию ко всем банковским учреждениям в течение нескольких поколений среди чернокожего сообщества. [4] : 211 [12] [13]
Убытки вкладчиков
Сразу после краха, в июле 1874 года, было назначено три комиссара по ликвидации банка. Они обнаружили, что стоимость активов была ниже, чем то, что было зарегистрировано в банковских книгах по состоянию на июль 1874 года. Кроме того, ликвидные активы, денежные средства и государственные ценные бумаги составляли менее 2% от общих пассивов банка. [14]
Многие вкладчики так и не получили обратно свои вклады после банкротства банка. Чтобы выплатить их, комиссары решили полагаться только на личные сберегательные книжки, а не на банковские книжки. Поэтому вкладчикам необходимо было отправить свои сберегательные книжки в Вашингтон, чтобы подать иск. Многие вкладчики, потерявшие веру в банк, не хотели этого делать. Другие столкнулись с юридическими проблемами при доказательстве своей личности или своей связи с умершими вкладчиками. Некоторые из тех, кто получал чеки, не обналичивали их, так как не знали, какие у них чеки. [4] : 213
Выплаты были произведены с опозданием, что имело неблагоприятные последствия для вкладчиков, столкнувшихся с серьезной нехваткой личных денежных средств. Только в ноябре 1875 года банк начал возвращать часть вкладов. Комиссары, даже несмотря на множество особых запросов, которые заставляли моих вкладчиков получить небольшие суммы наличных денег, инструктировали кассиров в отделениях не выдавать никаких денег даже в случае крайней необходимости в соответствии с политикой банка. В ответ на это некоторые вкладчики, которые потеряли веру в банк и остро нуждались в средствах, попытались продать свои требования к Сбербанку Вольноотпущенника со скидкой. Некоторые даже продавали свои сберегательные книжки бакалейщикам и другим владельцам магазинов, чтобы получать продукты и другие товары. [4] : 205 Во многих случаях скидка, которую вкладчики получали по своим претензиям, была высокой. Например, владелец счета в филиале в Новом Орлеане в 1881 году сдал свой депозит в размере 352 доллара всего за 28,16 доллара. При первом объявлении о выплате дивидендов только 49% правомочных вкладчиков запросили выплату, и банковская статистика показала, что в основном это были требования более состоятельных вкладчиков. [4] Владельцы счетов, у которых были лишь небольшие остатки на счетах, практически не собирали средств. Просроченные платежи, а также ограниченная доля вкладчиков, получающих их, позволяют предположить, что в среднем вкладчики получили менее 62% своих вкладов.
Архивы
Сохранившаяся документация и документы из архивов банка освещают имена, местонахождение и другую важную информацию о ветеранах 7-го полка Цветных войск США и их сделках с банком; данные считаются исторически важными при изучении истории афроамериканцев. [15] Записи банка о 480 000 имен, которые, по оценкам, являются крупнейшим хранилищем афроамериканских записей, связанных с происхождением, были проиндексированы Церковью Иисуса Христа Святых последних дней . База данных с возможностью поиска доступна любителям и профессиональным специалистам по генеалогии, а также исследователям. [16]
Смотрите также
- Бюро вольноотпущенников
Рекомендации
- ^ "Соединенные Штаты, Банковские отчеты Фридмана, 1865-1874 - FamilySearch.org" . www.familysearch.org . Проверено 8 апреля 2021 .
- ^ a b c d Сенат США. 2-я сессия 46-го Конгресса (1880 г.). Отчет Конгресса США, Сената, Специального комитета по сберегательной и трастовой компании вольноотпущенников (S.Rpt.440). Государственная типография.
- ^ a b Месяц афроамериканской / афроамериканской истории Сберегательный банк Фридмана
- ^ Б с д е е г ч я J к л м п о р д т ы т у V ш Остхаус, Карл (1976). Вольноотпущенники, филантропия и мошенничество: история сберегательного банка вольноотпущенника .
- ^ Барадаран, Мехрса (2017). Цвет денег: черные банки и разрыв в расовом богатстве .
- ^ Леви, Джонатан. Причуды удачи: новый мир капитализма и риска в Америке . 2012 г.CS1 maint: location ( ссылка )
- ^ "Отчеты сберегательной и трастовой компании афроамериканского вольноотпущенника" . FamilySearch Wiki . Проверено 11 апреля 2021 .
- ^ «Сберегательная и трастовая компания Фридмана ... [Устав и подзаконные акты]» . Библиотека Конгресса, Вашингтон, округ Колумбия 20540 США . Проверено 11 апреля 2021 .
- ^ «Сберегательный банк вольноотпущенника: добрых намерений было недостаточно; благородный эксперимент идет наперекосяк» . Управление валютного контролера . 14 марта 2019 . Дата обращения 5 октября 2019 .
- ^ а б автор., Флеминг, Уолтер Л. (Walter Lynwood), 1874-1932. Сберегательный банк вольноотпущенников: глава в экономической истории негров . ISBN 978-1-4696-4909-2. OCLC 1066247700 .
- ^ «Вкладчикам сберегательной кассы вольноотпущенников и трастовой компании» . WHHA (en-US) . Проверено 11 апреля 2021 .
- ^ автор., Барадаран, Мехрса, 1978-, Цвет денег: черные банки и разрыв в расовом богатстве , ISBN 1-5414-9485-7, OCLC 1042992936 , получено 2021-04-11
- ^ 1978-, Леви, Джонатан (2014). Причуды фортуны: развивающийся мир капитализма и риска в Америке . Издательство Гарвардского университета. ISBN 978-0-674-73635-1. OCLC 1099771512 .CS1 maint: числовые имена: список авторов ( ссылка )
- ^ Дом., США. Конгресс (43-я, 2-я сессия: 1874-1875 гг.). (1874 г.). Отчет комиссаров Сберегательной и трастовой компании Вольноотпущенника: письмо комиссаров Сберегательной и трастовой компании Вольноотпущенника, препровождающее в соответствии с постановлением от 11 декабря 1874 г. их отчет . ГПО OCLC 48049785 .
- ^ Архивы банка Фридмана
- ^ Архив банка Фридмана на FamilySearch (может потребоваться вход в систему; создать бесплатную учетную запись для поиска и просмотра записей)