Из Википедии, бесплатной энциклопедии
  (Перенаправлено из службы денежных переводов )
Перейти к навигации Перейти к поиску

В правовом кодексе США , деньги передатчик или денежные переводы является хозяйствующим субъектом , который предоставляет услуги по переводу денежных средств или платежные инструменты. [1] Службы денежных переводов в США являются частью более крупной группы организаций, называемых предприятиями по оказанию денежных услуг или MSB. [2] Согласно федеральному закону, 18 USC § 1960, предприятия обязаны регистрироваться для получения лицензии на перевод денег, если их деятельность подпадает под определение отправителя денег государством. [3]

Регламент [ править ]

Сорок девять штатов США (без Монтаны ) регулируют деятельность компаний по переводу денег (т.е. требуют лицензирования), хотя законы варьируются от одного штата к другому. [4] В большинстве штатов требуется поручительство перед отправителем денег с широким диапазоном сумм от 25 000 до 1 миллиона долларов и соблюдением минимальных требований к капиталу . Существует ассоциация государственных регуляторов, Ассоциация регуляторов денежных переводов (MTRA) [5], которая стремится обеспечить единообразие и общие практики, а также эффективное и действенное регулирование индустрии денежных переводов в Соединенных Штатах Америки. Членами MTRA являются государственные регулирующие органы, отвечающие за регулирование деятельности операторов денежных переводов и продавцов дорожных чеков,денежные переводы , тратты и другие денежные инструменты. Весной 2019 года MTRA создало отраслевой консультативный совет («IAC»), чтобы консультировать, консультировать и помогать Совету директоров MTRA по вопросам, связанным с регулированием бизнеса в сфере денежных услуг. [6]

В рамках своей программы Vision 2020 государственные регулирующие органы США в качестве основных регуляторов небанковских и финтех-компаний, приверженных делу поощрения инноваций, трансформируют процесс лицензирования, гармонизируют надзор, привлекают финтех-компании, помогают государственным банковским департаментам, облегчая банкам предоставлять услуги небанковским организациям и повышать эффективность надзора за третьими сторонами. [7]

Службы денежных переводов создали ассоциацию с другими MSB, Бизнес-ассоциация денежных услуг (MSBA), которая была основана в октябре 2015 года как ведущая отраслевая организация, которая поддерживает отрасль небанковских финансовых услуг в Соединенных Штатах и ​​поощряет постоянные инновации и развитие в платежной индустрии, продвигая образование и общение с регулирующими органами США и штатов. [8] По состоянию на 5 сентября 2018 года MSBA интегрировала в свою деятельность услуги и возможности Национальной ассоциации денежных переводов (NMTA). [9] Совместно с MSBA и другими отраслевыми ассоциациями, Международной конференцией по денежным переводам (IMTC), [10]раз в год собирает представителей мировой индустрии денежных переводов на конференцию IMTC WORLD в Майами, Флорида. В 2017 году IMTC собрал более 450 участников, 67% из которых были из США. [11]

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США требует регистрации от MSB. [12] Кроме того, совершение денежных переводов без лицензии в любом штате, требующем лицензии, является уголовным преступлением. [13] Платежные услуги через Интернет и мобильную связь также необходимы для получения государственной лицензии на перевод денег, чтобы предлагать услуги физическим лицам, проживающим в штате.

FINCEN также постановил, что неформальные системы передачи ценностей (IVTS) считаются средствами перевода денег для целей регистрации и лицензирования. [14] FINCEN определяет IVTS как «любую систему, механизм или сеть людей, которые получают деньги с целью перечисления средств или эквивалентной стоимости, подлежащей выплате третьей стороне в другом географическом месте, независимо от того, в той же ли форме или в другой форме» . Они известны как хавала на Ближнем Востоке, в Афганистане и Пакистане, как «хунди» в Индии и «фэй цзянь» в Китае.

В правилах , принятых в 2012 году под Додд-Франк Закон о финансовых Бюро по защите прав потребителей (CFPB) [15] расширил регулирование в соответствии с «правилом» Денежного переводом , который добавил дополнительную защиту для американских потребителей , которые отправляют деньги в электронном виде в зарубежные страны. [16] Правило нацелено на любое учреждение, занимающееся денежными переводами, которое определяется как переводы от потребителя к потребителю с низкой денежной стоимостью, осуществляемые через службы денежных переводов, банки или кредитные союзы , посредством электронных переводов или транзакций Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) для предприятий, а также физическим лицам в зарубежных странах.

См. Также [ править ]

Ссылки [ править ]

  1. ^ «Скомпилированные статуты Иллинойса - ФИНАНСОВЫЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ Закона об операторах денежных переводов» . 1 января 1995 г.
  2. ^ «FinCEN - Я MSB» . Проверено 3 июня 2013 года . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  3. ^ "18 UCS § 1960" . Проверено 20 мая 2014 года . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  4. ↑ Атлас, Адам (28 января 2010 г.). «Лицензирование оператора денежных переводов» . Moneytransmitterlicense.blogspot.com . Проверено 3 июня 2013 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  5. ^ "MTRA - Ассоциация регуляторов денежных переводов;" . Mtraweb.org. 2012-10-23 . Проверено 3 июня 2013 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  6. ^ "Промышленный консультативный совет IAC" . MTRA . Проверено 8 ноября 2019 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  7. ^ "VISION2020" . CSBS . Проверено 8 ноября 2019 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  8. ^ "MSBA - Деловая ассоциация денежных услуг" . msbassociation . Проверено 8 ноября 2019 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  9. ^ "NMTA" . msbassociation . Проверено 8 ноября 2019 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  10. ^ «Международные денежные переводы и трансграничные конференции IMTC» . Imtconferences.com . Проверено 8 ноября 2019 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  11. ^ "IMTC" . Imtconferences.com . Проверено 8 ноября 2019 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  12. ^ «Регистрация бизнеса денежных услуг (MSB)» . FinCEN . Проверено 3 июня 2013 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  13. ^ Эндрю Schout (2008). «Нелицензионные компании по переводу денег и Mens Rea в соответствии с Патриотическим законом США» (PDF) . 39 . Обзор закона Макджорджа . Проверено 3 июня 2013 . Цитировать журнал требует |journal=( помощь )CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  14. ^ "FinCEN Advisory - неформальные системы передачи ценностей (IVTS)" (PDF) . Март 2003. Архивировано из оригинального (PDF) 30 июня 2014 года. CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  15. ^ "CFPB> Бюро финансовой защиты потребителей" . Consumerfinance.gov . Проверено 3 июня 2013 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
  16. ^ «Правило перевода денежных средств (поправка к Положению E)» . Бюро финансовой защиты потребителей . Проверено 3 июня 2013 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )

Внешние ссылки [ править ]

  • Информация FINCEN о MSB