Из Википедии, свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Чтобы узнать о сообществе в странах Персидского залива, см. Huwala .
Участники финансового рынка

Хавал или hewala ( арабская : حوالة хает , а это означает передачу или иногда доверие ), также известную как havaleh в персидском , [1] и xawala или xawilaad [2] в Сомали , является популярной и система неформальной передачи значения основано не на движении наличных денег, телеграфных переводов между банками или компьютерной сети, но вместо этого от работы и чести огромной сети денежных брокеров (известных как хаваладары). Хотя хаваладары распространены по всему миру, они в основном расположены на Ближнем Востоке , в Северной Африке , на Африканском Роге и на Индийском субконтиненте , работая вне традиционных банковских, финансовых каналов и систем денежных переводов или параллельно с ними . Хавала следует исламским традициям, но ее используют не только мусульмане . [3]

Истоки [ править ]

Система хавала зародилась в Индии . [4] Он существовал с 8 века между индийскими, арабскими и мусульманскими торговцами, которые действовали вдоль Великого шелкового пути и за его пределами, в качестве защиты от краж. Считается, что он возник при финансировании междугородной торговли вокруг возникающих торговых центров капитала в раннесредневековый период. В Южной Азии он, похоже, превратился в полноценный инструмент денежного рынка, который лишь постепенно был заменен инструментами официальной банковской системы в первой половине 20 века.

Сама «Хавала» повлияла на развитие агентства в области общего права и гражданского права , таких как аваль во французском праве и авалло в итальянском праве. Сами слова аваль и авалло произошли от слова « хавала» . [5] Перевод долга , который был «недопустим согласно римскому праву, но стал широко практиковаться в средневековой Европе, особенно в коммерческих сделках.", было связано с большой степенью" торговли итальянских городов с мусульманским миром в средние века ". Агентство также было" учреждением, неизвестным римскому праву ", поскольку ни одно" физическое лицо не могло заключить обязывающий договор от имени другого в качестве его агента ». В римском праве« подрядчик сам считался стороной контракта, и требовался второй контракт между лицом, действовавшим от имени принципала, и последним, чтобы передать права и обязанности. вытекающих из контракта с ним ». С другой стороны, исламское право и более позднее общее право« без труда признали агентство в качестве одного из своих институтов в области контрактов и обязательств в целом » [6].

Как работает хавала [ править ]

В самом базовом варианте системы «хавала» деньги переводятся через сеть брокеров «хавала», или хаваладаров . Это перевод денег без фактического их перемещения. Фактически, удачное определение используемой системы «хавала» - это «денежный перевод без движения денег». По словам автора Сэма Вакнина , хотя есть крупные операторы хаваладаров с сетями посредников в городах во многих странах, большинство хаваладаров - это малые предприятия, которые работают на хавалах в качестве побочных или подрабатывающих операций. [3]

Пример транзакции хавалы; см. текст для объяснения

На рисунке показано, как работает хавала: (1) клиент ( A , слева) обращается к брокеру хавалы ( X ) в одном городе и дает денежную сумму (красная стрелка), которая должна быть переведена получателю ( B , правая сторона) в другом, обычно иностранном, городе. Вместе с деньгами он обычно указывает что-то вроде пароля, по которому деньги будут выплачены (синие стрелки). (2b) Брокер хавалы X звонит другому брокеру хавалы M в городе получателя и сообщает M согласованный пароль или дает другое распоряжение средствами. Затем предполагаемый получатель ( B ), который также был проинформирован Aо пароле (2a), теперь подходит к M и сообщает ему согласованный пароль (3a). Если пароль правильный, то M переводит переведенную сумму на B (3b), обычно за вычетом небольшой комиссии. X теперь в основном должен M деньги, которые M выплатил B ; Таким образом , M должен доверять X ' обещание s урегулировать долги на более поздний срок.

Уникальной особенностью системы является то, что брокеры «хавала» не обмениваются векселями ; сделка происходит полностью по системе чести . Поскольку система не зависит от юридической силы требований, она может работать даже в отсутствие правовой и юридической среды. Доверие и широкое использование связей - это компоненты, которые отличают его от других систем денежных переводов. Сети хаваладаров часто основаны на принадлежности к одной семье, деревне, клану или этнической группе, а обман карается эффективным отлучением от церкви и «потерей чести», что ведет к серьезным экономическим трудностям. [3]

Неофициальные записи производятся по отдельным транзакциям, и ведется текущий счет суммы, которую один брокер должен другому. Урегулирование долгов между брокерами «хавала» может принимать различные формы (например, товары, услуги, собственность, перевод сотрудников и т. Д.), И не обязательно принимать форму прямых денежных операций.

Помимо комиссионных, брокеры хавалы часто получают прибыль, обходя официальные обменные курсы . Обычно средства поступают в систему в валюте страны-источника и покидают систему в валюте страны-получателя. Поскольку расчеты часто происходят без каких-либо операций с иностранной валютой, они могут производиться не по официальным обменным курсам.

Хавала привлекательна для клиентов, поскольку обеспечивает быстрый и удобный перевод средств, обычно с гораздо более низкой комиссией, чем та, которую взимают банки. Его преимущества наиболее ярко проявляются, когда страна-получатель применяет невыгодное регулирование обменного курса или когда банковская система в стране-получателе менее сложна (например, из-за различий в правовой среде в таких странах, как Афганистан, Йемен, Сомали). Более того, в некоторых частях мира это единственный вариант законного перевода средств, и он даже использовался организациями по оказанию помощи в тех областях, где он является наиболее эффективно функционирующим учреждением. [7]

Региональные варианты [ править ]

Дубай на протяжении десятилетий был известным центром транзакций хавалы по всему миру. [8]

Южная Азия [ править ]

Hundis [ править ]

Основная статья: хунди
Хунди 1951 года из провинции Бомбей за 2500 рупий с предварительно напечатанной налоговой маркой .

Хунди представляет собой финансовый инструмент , который разработан на Индийском субконтиненте для использования в торговых и кредитных операциях. Hundis используются как форма денежного перевода для перевода денег с места на место, как форма кредитного инструмента или долгового расписки для заимствования денег и как переводной вексель в торговых сделках. Резервный банк Индии описывает Hundi как «безусловном порядке в письменной форме сделано лицом , направляя другой заплатить определенную сумму денег лицу , указанному в заказе.» [9]

Африканский Рог [ править ]

По данным ЦРУ, с распадом официальной банковской системы Сомали, многие неформальные операторы денежных переводов возникли, чтобы заполнить пустоту. Он считает , что такие Хаваладары , xawilaad или xawala брокеры [2] [10] теперь ответственны за передачу до $ 1,6 млрд в год денежных переводов в страну, [11] наиболее подходит от работы сомалийцев за пределами Сомали. [12] Такие средства, в свою очередь, оказали стимулирующее влияние на местную деловую активность. [11] [12]

Западная Африка [ править ]

Восстание туарегов 2012 года оставило Северный Мали без официальной службы денежных переводов в течение нескольких месяцев. Появившиеся механизмы совладания были скопированы с системой «хавала». [13]

Меры борьбы с отмыванием денег после 9/11 [ править ]

Некоторые правительственные чиновники [ какие? ] утверждают, что хавала может использоваться для облегчения отмывания денег , избежания налогообложения и анонимного перемещения богатства. [ необходима цитата ] В результате это незаконно в некоторых штатах США, Индии и Пакистане. [14]

После террористических атак 11 сентября американское правительство подозревало, что некоторые брокеры хавалы могли помогать террористическим организациям переводить деньги для финансирования их деятельности, и в отчете комиссии по терактам 11 сентября говорилось, что «Аль-Каида часто переводила деньги, собранные с помощью хавалы». [15] В результате интенсивного давления со стороны властей США с целью внедрения систематических инициатив по борьбе с отмыванием денег в глобальном масштабе, ряд сетей хавала были закрыты, а ряд хаваладаров были успешно привлечены к ответственности за отмывание денег. Однако имеется мало свидетельств того, что эти действия приблизили власти к выявлению и задержанию значительного числа террористов или контрабандистов наркотиков. [16]Эксперты подчеркнули, что подавляющее большинство тех, кто использовал эти неформальные сети, делали это в законных целях и просто выбрали средство транзакции, отличное от банковских систем, поддерживаемых государством. [7] Сегодня система «хавала» в Афганистане играет важную роль в предоставлении финансовых услуг для оказания чрезвычайной помощи, гуманитарной помощи и помощи в целях развития для большинства международных и местных НПО, донорских организаций и агентств по оказанию помощи в целях развития. [17]

В ноябре 2001 года администрация Буша заморозила активы « Аль-Баракат» , сомалийской компании «Хавала» по денежным переводам, которую в основном использует большое количество сомалийских иммигрантов . Многие из его агентов в нескольких странах были первоначально арестованы, но позже освобождены после того, как против них не было обнаружено никаких конкретных доказательств. В августе 2006 года последние представители Аль-Баракат были исключены из списка террористов США, хотя некоторые активы остаются замороженными. [18] В средствах массовой информации высказывались предположения, что пираты из Сомали используют систему «хавала» для перевода средств на международном уровне, например, в соседнюю Кению, где эти операции не облагаются налогами и не регистрируются. [19]

В январе 2010 года кабульский офис New Ansari Exchange, крупнейшего в Афганистане подразделения денежных переводов «хавала», был закрыт после рейда, совершенного Sensitive Investigative Unit, национальным антиполитическим коррупционным подразделением страны, предположительно потому, что эта компания участвовала в отмывании прибыли. от незаконной торговли опиумом и перемещения денежных средств, заработанных союзными правительству полевыми командирами посредством вымогательства и незаконного оборота наркотиков. Были изъяты тысячи записей, в которых была обнаружена связь между денежными переводами этой компании и политическими и деловыми деятелями и неправительственными организациями в стране, включая родственников президента Хамида Карзая . [20]В августе 2010 года Карзай взял под свой контроль оперативную группу, которая организовала рейд, и антикоррупционную группу под названием «Оперативная группа по тяжким преступлениям», которую консультировали США. Он приказал комиссии рассмотреть множество прошлых и текущих антикоррупционных расследований. [21]

В период с октября 2010 года по июнь 2012 года правительство США обвинило четырех сомалийских обвиняемых в отмывании 10 900 долларов США для « Аш-Шабааб» с использованием хавалы. Обвиняемыми были Басаали Саид Моалин, Мохамед Мохамед Мохамуд, Исса Доре и Ахмед Насир Таалил Мохамуд. Обвинение основывалось на незаконно собранных метаданных в соответствии с Законом о слежке за внешней разведкой . Приговоры были поддержаны Апелляционным судом 9-го округа США . [22]

См. Также [ править ]

Связанные с экономикой
  • Глобальный рейтинг денежных переводов по странам
  • Денежные переводы в Индию
  • Хунди
  • Неформальная система передачи ценностей
  • ФАТФ
Связанные современные проблемы
  • Джизья
  • Закят
  • Риба
  • Черный список ФАТФ
  • Финансирование терроризма

Ссылки [ править ]

  1. ^ «Как иранцы избегают санкций» .
  2. ^ a b Томпсон, Эдвина (сентябрь 2013 г.). Экспресс-оценка более безопасных коридоров - Банковское дело в Сомали и Великобритании (PDF) . Правительство Его Величества . п. 5 . Дата обращения 14 мая 2016 .
  3. ^ a b c Вакнин, Сэм (июнь 2005 г.). «Хавала, или Банк, которого никогда не было» . samvak.tripod.com . Архивировано из оригинального 20 сентября 2017 года . Проверено 5 сентября 2017 года .
  4. ^ «Альтернативная система денежных переводов Хавала и ее роль в отмывании денег» (PDF) . Цитировать журнал требует |journal=( помощь )
  5. ^ Бадр, Гамаль Мурси (весна 1978). «Исламское право: его отношение к другим правовым системам». Американский журнал сравнительного правоведения . 26 (2 [Материалы Международной конференции по сравнительному праву, Солт-Лейк-Сити, Юта, 24–25 февраля 1977 г.]): 187–98. DOI : 10.2307 / 839667 . JSTOR 839667 . 
  6. ^ Бадр, Гамаль Мурси (весна 1978). «Исламское право: его отношение к другим правовым системам». Американский журнал сравнительного правоведения . 26 (2 [Материалы Международной конференции по сравнительному праву, Солт-Лейк-Сити, Юта, 24–25 февраля 1977 г.]): 187–98 [196–8]. DOI : 10.2307 / 839667 . JSTOR 839667 . 
  7. ^ a b Пассас, Никос (2006). «Демистификация Хавалы: взгляд на ее социальную организацию и механику». Журнал скандинавских исследований в области криминологии и предупреждения преступности . 7 (приложение 1): 46–62. DOI : 10.1080 / 14043850601029083 . S2CID 145753289 . 
  8. ^ "Хавала" (PDF) . www.treasury.gov . Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями с Интерполом / FOPAC . Проверено 16 октября, 2016 .
  9. ^ Hundies , Резервный банк Индии, 2013. Проверено 26 ноября 2013. архивации здесь.
  10. ^ Монбио, Джордж (2016). Как мы попали в эту неразбериху? (Первое изд.). Verso. С. 237–238. ISBN 978-1-78478-362-4.
  11. ^ a b "Сомали" , The World фактологический бюллетень , США: Центральное разведывательное управление..
  12. ^ a b «Экономика и финансы: Hawaladars» , CBS , Somal banca, заархивировано из оригинала 24 января 2009 г. , получено 5 декабря 2018 г..
  13. ^ «Малийское убежище на черном рынке для передачи наличных» . Голос Америки . 29 августа 2012 года Архивировано из оригинала на 1 сентября 2012 года . Проверено 8 сентября 2012 .
  14. ^ Jost, Патрик М .; Сандху, Харджит Сингх. «Альтернативная система денежных переводов Хавала и ее роль в отмывании денег» (PDF) . Сеть казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Архивировано из оригинального (PDF) 12 июня 2016 года . Проверено 5 сентября 2016 года . .
  15. ^ Desrosiers, Дэвид А. "Аль-Каида стремится к американской родине - денежный след?" . 911.gnu-designs.com .
  16. ^ Пассас, Никос (ноябрь 2006). «Борьба с террором с помощью ошибок: контрпродуктивное регулирование неформальной передачи ценностей» (PDF) . Преступность, закон и социальные изменения . 45 (4–5): 315–36. DOI : 10.1007 / s10611-006-9041-5 . S2CID 153709254 . Проверено 16 июня 2011 .  [ постоянная мертвая ссылка ]
  17. ^ Маймбо, Самуэль Мунзеле (1 августа 2003 г.), Торговцы обменом денег в Кабуле - исследование системы Хавала в Афганистане , Всемирный банк, стр. 1, заархивировано из оригинала 19 марта 2012 г. , получено 5 сентября 2016 г..
  18. ^ "США заканчивают черный список сомалийских банков" . BBC News . СОЕДИНЕННОЕ КОРОЛЕВСТВО. 28 августа 2006 . Проверено 24 февраля 2007 .
  19. ^ «Сомалийские пираты берут деньги и бегут в Кению» . NPR . 2010-05-05 . Проверено 18 мая 2010 .
  20. ^ "Афганское кольцо хавалы привязано к Карзай кинху" . Таймс оф Индия . 13 августа 2010 . Проверено 5 сентября 2016 года .
  21. ↑ Розенберг, Мэтью (25 июня 2010 г.). «Коррупция подозревается в доставке миллиардов наличных денег из Кабула» . The Wall Street Journal . Нью-Йорк, Нью-Йорк, США . Проверено 5 сентября 2016 года .
  22. ^ СОЕДИНЕННЫЕ ШТАТЫ В. МОАЛИН , F.3d (округ Колумбия, 2 сентября 2020 г.).

Дальнейшее чтение [ править ]

  • Баллард, Роджер, Хавала (сборник научных статей), Великобритания: Casas, архивировано из оригинала 19 мая 2011 г. , извлечено 15 декабря 2008 г., исследуя работу современных сетей «хавала» и их роль в передаче денежных переводов трудовых мигрантов из Европы в Южную Азию .
  • Бауэрс, Чарльз (2009 г.), «Международные правовые / политические последствия хавалы и отмывания денег» , Денверский журнал международного права и политики (научная статья), заархивировано из оригинала 29 августа 2010 г. , извлечено 17 марта 2009 г..
  • Томпсон, д-р Эдвина А., Связь торговли наркотиками и хавала в Афганистане (PDF) , Всемирный банк и Управление Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности (УНП ООН).
  • Уилсон, Джон Ф. (октябрь 2003 г.), Неформальные системы перевода средств: анализ системы Хавала (PDF) (разовая статья) и др., Международный валютный фонд , заархивировано из оригинала (PDF) 23 сентября 2010 г. , получено 05.01.2011.
  • «Опасения по поводу разгона американской хавалы» . BBC News . Лондон. 4 февраля 2004 г.
  • "Хавала" (PDF) , Ключевые вопросы , США: Министерство финансов, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов (FinCEN).
  • Мошенничество Хавала , Великобритания: BBC News , апрель 2007 г..
  • Хавала , everything2.com.